TLDR: Lang, aber mit noch mehr Metriken. 😊

Der Februar ist zwar der kürzeste Monat des Jahres, aber beim Vermögensaufbau gibt es keine kurzen Pausen. Während draußen vor dem Vorfrühling noch mal Väterchen Frost anklopfte, habe ich die Zeit genutzt, um weiter meine Vorhaben voranzutreiben. Nach dem unperfekten Start im Januar ging es mir diesen Monat vor allem um eines: Dranbleiben! Ob beim abendlichen Laufen der Kälte trotzen, beim Heben der Hanteln, beim Drehen neuer Videos oder beim Erstellen neuer Carousel Posts (auch in der Holzklasse im Zug), oder beim Blick auf mein Depot. Es zeigt sich immer wieder, dass Beständigkeit einer der Schlüssel zum Erfolg ist. Wenn Disziplin entwickelt ist, läuft Automatisierung wie geschmiert und lässt mir den Kopf für neue Ideen und Projekte rund um das Thema finanzielle Freiheit frei.

Während ich meinen frugalen Urlaub in MV genossen habe, regnete es mit einsetzendem Tauwetter nicht nur Wasser, sondern auch Dividenden vom Himmel. Willst du wissen, was sich im Maschinenraum meines Portfolios getan hat, und hast du Lust auf ganz neue Metriken zu meinem passiven Einkommen?

Dann ist es jetzt Zeit für einen schönen Rückblick, denn dat Schietwetter is mi güstern op’n Keks gahn.

DISCLAIMER/RISIKOHINWEIS

Bitte vergiss nicht, dass dieser Beitrag lediglich zur Unterhaltung dient. Es handelt sich an keiner Stelle um eine Kaufs- oder Verkaufsempfehlung oder um eine professionelle Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Mache nicht einfach irgendetwas nach, was ich tue. Ich schildere lediglich die Geschehnisse in meinen Depots, übernehme aber keinesfalls eine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit oder Vollständigkeit.

Die Geldanlage am Kapitalmarkt ist stets mit Risiken wie Verlust des eingesetzten Kapitals, Kursschwankungen, Liquidationsrisiken oder Marktrisiken verbunden. Gemäß den aktuellen Leitlinien der ESMA und BaFin weise ich ausdrücklich darauf hin, dass dieser Rückblick ausschließlich der Dokumentation meiner persönlichen Anlagestrategie dient und keine Anlageberatung im Sinne des WpIG darstellt. Die von mir vorgestellten Titel sind ausdrücklich nicht als Anlageberatung zu verstehen, sondern sind lediglich Bestandteile meines persönlichen Portfolios zum Berichtszeitpunkt. Bedenke bitte auch, dass ein Interessenkonflikt besteht, da ich natürlich die gehaltenen Titel selbst halte.

Ziehe dir selbst ggf. eine professionelle Beratung zur Hilfe und mache deine eigenen Recherchen.

Gesamtperformance

Gerne wiederhole ich einen Fakt meiner letzten Rückblicke. Automatisierung is King. Wenn alles von allein läuft, hast du Platz in deinem Kopf für die schönen Dinge des Lebens. Oder um das Richtige zu tun. Dazu am Ende mehr.

Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einem Blick:

• TTWROR (Berichtsmonat): +3,47 % (Vormonat: +1,64 %)
• TTWROR (seit Beginn): +88,49 %
• IZF (Berichtsmonat): +55,90 % (Vormonat: +21,13 %)
• IZF (seit Beginn): +12,50 %
• Delta: +3.172,19 €
• Absolute Veränderung: +4.396,52 €

Daten, die mit „seit Beginn“ ausgewiesen sind gelten als seit 31.05.2020.

Performance & Volumen

Mein Klassenprimus $AVGO (-0,59 %) verliert im Depot etwas an Gewicht, bleibt aber weiterhin auf dem ersten Rang nach Volumen und Performance. Der Wert ist in letzter Zeit sehr heiß gelaufen. Vielleicht findet im Halbleitermarkt gerade eine Rotation zu $NVDA (+4,29 %) statt? Beim Thema Tech fällt auch $GOOGL (-0,18 %) etwas, da sie hohe Investitionen angekündigt haben. Dafür legt $WMT (+2,3 %) schön weiter zu.

In der Betrachtung nach Volumen ist die $BAC (+0,79 %) jetzt raus aus meinen Top 5. Dafür steigt $FAST (+0,44 %) auf und landet gleich auf Platz 3. Der Schraubenhersteller war schon einmal in meinen Top 5 und lässt sich nicht zweimal bitten.

Auch $FDX (+1,76 %) steigt wieder in meine Top 5 auf. Der Logistik-Riese hat eine starke Entwicklung im Februar hinter sich. Vielleicht hat es mit dem Tariff-Refund-Thema oder einer Sektorrotation von Tech in Industrials zu tun? Außerdem spalten sie ihre Frachtsparte ab, was die Kostensenkungsfantasien weiter anfeuert. Das bedeutet mehr Cashflow für die „Lilanen“.

Werfe ich einen Blick auf meine schwächsten Performer, stelle ich fest, dass sich das Minus bei $TGT (+2,24 %) immer weiter verbessert. Das freut mich besonders, da ich diesen Wert in seinen Hungerzeiten immer mit etwas mehr Geld in den Sparplänen bedacht habe. Dafür sackt $NOVO B (+1,6 %) weiter ab. Mit –43 % erreichen sie einen neuen Negativrekord in meinem Depot. Das zeigt, wie intensiv der Konkurrenzkampf mit $LLY (-2,27 %) inzwischen geworden ist.

Größte Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$AVGO (-0,59 %) : 2,59 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : 1,87 % (Hauptaktiendepot)

$FAST (+0,44 %) : 1,45 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,18 %) : 1,40 % (Hauptaktiendepot)

$FDX (+1,76 %) : 1,31 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$NOVO B (+1,6 %) : 0,35 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : 0,51 % (Hauptaktiendepot)

$HTGC (+2,18 %) : 5,53 % (Hauptaktiendepot)

$BATS (+0,32 %) : 0,55 % (Kryptonachfolgedepot)

$CPB (+2,28 %) : 0,56 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$AVGO (-0,59 %) : +277 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : +112 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,18 %) : +106 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-2,47 %) : +95 % (Hauptaktiendepot)

$OHI (-0,66 %) : +88 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$TGT (+2,24 %) : -20 % (Hauptaktiendepot)

$CPB (+2,28 %) : -30 % (Hauptaktiendepot)

$NKE (+3,93 %) : -34 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : -35 % (Hauptaktiendepot)

$NOVO B (+1,6 %) : -43 % (Hauptaktiendepot)

Branchenallokation meiner Einzelaktien [NEU!]

Meine Top 6 Branchen sind:

Konsumgüter: 18,19 %

Diverse: 16,78 %

Technologie: 11,92 % [ohne Informationstechnologie]

Finanzsektor: 11,24 %

Transport: 9,61 %

Handel: 7,13 %

Assetallokation

Aktuell bestimmen Aktien und ETFs meine Assetallokation.

ETFs: 42,0 %

Aktien: 58,0 %

Investitionen und Nachkäufe

Folgende Summen habe ich per Sparpläne investiert:

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.040 €

Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 48,80 %

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden nach Plangröße: 1.060 €

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 55,00 €

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni: 39,97 €

Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 0,00 €

Nachkäufe aus aufgelöster Steuer-Rücklage: 107,98 €

automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 2,51 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Im Berichtsmonat wurden nur die fest eingestellten Sparpläne ausgeführt.

Anzahl der außerplanmäßigen Nachkäufe: 4

Passives Einkommen aus Dividenden und ETF-Ausschüttungen

Passives Einkommen im Berichtsmonat

Ich habe im Berichtsmonat 101,65 € an Ausschüttungen erhalten (97,31 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Veränderung von +4,46 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Zwei Ausschüttungen werden in den Folgemonat fallen, das zeigt sich in dem geringen bis moderaten Ausschüttungswachstum YoY.

Anzahl der Dividendenzahlungen und ETF-Ausschüttungen: 21

Anzahl der Zahltage: 10 Tage

durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 4,84 €

durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 10,17 €

Passives Einkommen YTD [NEU!]

YTD habe ich Ausschüttungen i. H. v. 274,37 € erhalten. Setzt man es ins Verhältnis mit meinem Jahresdividendenziel von 2.100 €, dann beträgt die Zielerreichung der Ausschüttung 13,07 % (Soll 16,67 %). Damit liege ich knapp unter dem Soll, das wird sich aber durch den kommenden ausschüttungsstärkeren März drehen.

Nach den drei Berechnungsmethoden ergeben sich folgende Ausschüttungsrenditen:

Ausschüttungsrenditen YTD: 0,31 %

Ausschüttungsrenditen seit Beginn: 4,71 %

Ausschüttungsrenditen YoY: 2,25 %

Demzufolge hat mein Gesamtportfolio mir bereits rund 5 % des Einstands zurückgezahlt, in diesem Jahr weniger als ein halbes Prozent und innerhalb eines Jahres über 2 %. Darin zeigt sich das noch vergleichsweise junge Alter der Anlage.

Die Ausschüttungsrendite wuchs YoY um 0,89 %. Kein großer Sprung, aber ein Zeichen für ruhiges, stetiges Dividendenwachstum. Das Geld arbeitet effizienter als vor einem Jahr.

Meine Top Zahler

Die Top-5-Zahler im Berichtsmonat waren:

$OHI (-0,66 %)

$ZPRG (+0,74 %)

$JEPQ (+0,53 %)

$BATS (+0,32 %)

$ABBV (-0,8 %)

FIRE-Zahl [NEU!]

Meine FIRE-Zahl errechne ich aus den rollierenden 12-Monatsausgaben (TTM) multipliziert mit dem Faktor 25. Auch wenn ich später keine Anteile verkaufen möchte, nutze ich diesen Kehrwert der klassischen 4 % Entnahmerate als konservative Orientierung.

Bei meinen aktuellen 12-Monatsausgaben von 12.226,88 € ergibt sich daraus eine FIRE-Zahl von 305.672,00 €. Das ist das Mindestvolumen, das mein Portfolio erreichen müsste, um die Ausgaben rein theoretisch über eine 4 %ige Entnahme zu decken.

Natürlich schwankt diese Zahl mit meinem Lebensstil. Sie ist aber nicht die einzige Metrik, um zu bestimmen, wie lange mein Vermögen im Ernstfall ausreichen würde.

Ausgabenreichweite (Runway) [NEU!]

Eine andere Methode zur Ermittlung, wie lange ich klarkomme, meine Ausgaben aus dem Vermögen zu decken, ist die rollierende Ausgabenreichweite, auch Runway genannt. Diese beträgt auf Jahresbasis aktuell 7,49 Jahre oder umgerechnet rund 89,9 Monate. Im Vergleich zum Vormonat ist sie um 0,33 Jahre gewachsen. Ich bin also effektiv um etwa vier Monate länger "frei" geworden.

Im Vergleich zum Vorjahresmonat liegt das Plus sogar bei 1,92 Jahren. Diese Zahl könnte zwar noch höher sein, aber die Rücksetzer durch die wirtschaftspolitischen Unsicherheiten im TTM-Zeitraum dämpfen die Entwicklung etwas. Von meinem Runway-Ziel (25 Jahre), welches dem FIRE-Multiplikator entspricht, bin ich noch 17,51 Jahre entfernt. Das verdeutlicht, dass ich mich trotz der tollen Fortschritte noch am Anfang meines Weges zur vollständigen finanziellen Freiheit befinde.

Die Runway-Stabilität von -0,22 sagt aus, dass meine Reichweite aktuell leicht schwankt und noch nicht in einem absolut stetigen Aufwärtstrend gefestigt ist. Ein negativer Wert deutet hier darauf hin, dass die Volatilität des Kapitals oder kurzfristige Ausgabenspitzen im rollierenden Zeitraum die Kontinuität des Wachstums noch etwas bremsen.

Performancevergleich: Portfolio vs. Benchmarks

Um zu sehen, wo ich wirklich stehe, vergleiche ich mein Depot regelmäßig mit den großen Markt-ETFs. So erkenne ich sofort, wie gut meine Performance (TTWROR) im aktuellen Monat und seit dem Start im Vergleich zum Gesamtmarkt abgeschnitten hat.

Mein Depot: +3,47 % (seit meinem Beginn: +88,49 %)

$VWRL (+0,63 %) : +1,79 % (seit meinem Beginn: 68,46 %)

$VUSA (+0,64 %) : -0,32 % (seit meinem Beginn: 56,83 %)

$IMEU (+0,27 %) : +3,92 % (seit meinem Beginn: 84,27 %)

Wie auch im Vormonat geht’s für mich weiter Bergauf, während die USA ins Stocken geraten. 🤗

Daten, die mit „seit meinem Beginn“ ausgewiesen sind gelten als seit 31.05.2020.

Risikokennzahlen

Hier meine Risikokennzahlen bezogen auf den Berichtsmonat:

Maximaler Drawdown:

seit Beginn: 17,17 %

Berichtsmonat: 0,87 %

Maximale Drawdown Duration:

seit Beginn:702 Tage

Berichtsmonat: 14 Tage

Volatilität:

seit Beginn: 28,36 %

Berichtsmonat: 2,02 %

Sharpe Ratio:

seit Beginn: 0,41

im Berichtsmonat: 27,72

Semivolatilität:

seit Beginn: 21,07 %

Berichtsmonat: 1,48 %

Der maximale Drawdown von 702 Tagen seit Beginn erinnert mich weiterhin an die intensive Phase zwischen 2022 und 2023, bevor die große Erholung einsetzte. Im Februar war der Rückgang mit gerade einmal 0,87 % absolut vernachlässigbar. Das zeigt deutlich, wie stabil mein Portfolio aktuell im eisigen Wind stand.

Besonders krass ist diesen Monat meine Sharpe Ratio, die auf einen Wert von 27,72 hochgeschossen ist. Auch wenn das natürlich ein statistischer Ausreißer nach oben ist, spiegelt es die extrem positive Performance bei gleichzeitig sehr niedriger Volatilität wider. Seit Beginn liegt die Sharpe Ratio bei soliden 0,41. Das bedeutet, dass ich für jede Einheit Risiko kontinuierlich Rendite über dem risikofreien Zins einsammle.

Die Volatilität im Februar war mit 2,02 % im Vergleich zu den 28,36 % seit Beginn extrem niedrig. Sogar die Semivolatilität lag bei nur 1,48 %. Für mich ist das ein klares Signal: Mein Portfolio schwankt zwar minimal, aber die tatsächlichen Verlustrisiken bleiben auf einem sehr geringen Niveau.

Was bleibt als Fazit für diesen Monat? Die Bestätigung meiner Strategie: Langfristig denken, die Automatisierung wie geschmiert laufen lassen und die Zeit für neue Projekte nutzen. Der Februar war ein Monat der Stabilität und des Wachstums. Genau so darf es weitergehen!

Ausblick

Nachdem ich im Februar die Weichen gestellt habe, wird der März ein Monat der Umsetzung. Die Rückstellungen für die Vorabpauschale sind bereits erfolgreich in die Märkte geflossen. Eine noch zu erwartende kleine Erstattung werde ich im März in die Märkte geben, vielleicht kann ich mich auch noch mal über einen Bonus freuen, der auch investiert werden wird. Wenn du wissen willst, welche Einzelwerte diesen Monat besonders im Fokus stehen, dann bleib auf jeden Fall dran! 😊

In Sachen AI bleibe ich natürlich am Puls der Zeit. NotebookLM in Verbindung mit Gemini ist für mich ein absoluter Gamechanger geworden. Einfach mal ein klickbares Dashboard aus vorausgezahlten Quellen, die sich in einer Tabelle zusammenfinden, erstellen, den eigenen Monatsabschluss zu einem Audio DeepDive machen, oder ganz neue Metriken kennenlernen, die einen wunderbar erklärt werden. In Sachen AI gibt’s noch so viel zu entdecken und dieser Vorwärtsdrang treibt mich an, das Maximum aus den neuen technischen Möglichkeiten herauszuholen und meine Workflows weiter zu automatisieren.

Den Rückblick schließe ich wie im Vormonat mit einem politischen Thema, das hier eigentlich nicht hergehört. Dennoch möchte ich meine kleine Reichweite nutzen, um auf ein wichtiges Ereignis aufmerksam zu machen. Im Februar gab es eine beeindruckende Massendemo von Iranern in München. Sie verlief absolut friedlich. Die Teilnehmer sammelten ihren Müll auf und spielten aus Dankbarkeit sowie Demut unsere Hymne. Sie bedankten sich bei der Polizei, nicht nur mit Worten, sondern auch mit Rosen. Es gab keine Ausschreitungen und keine Sachbeschädigungen. Das ist absolut beeindruckend und ich denke, ihr wisst das genauso zu schätzen wie ich.

In meinem Branding kommt das Wörtchen frei vor. Auch wenn es dort in einem anderen Zusammenhang steht, ist dieses kleine Wort in diesem Monat mein persönliches Anliegen. Wir können froh sein, dass die Exil-Iraner bei uns leben. Sie und das Leid ihrer Landsleute erinnern uns immer wieder daran, wie unendlich wertvoll unsere westlichen Werte von Freiheit, Selbstbestimmung und Demokratie sind.

Im Iran erleben wir gerade Menschen, die sich so sehr wünschen, einfach nur wie wir in Freiheit zu leben. Frei von religiöser Unterdrückung, frei von Gewalt und frei von der Indoktrination des Hasses und Terror. Sie wünschen sich das so sehr, dass sie sogar um Eingriff von den Amis und Israelis bitten und Angriffe auf die Stellungen des Regimes in ihrer Heimat befürworten. Wir müssen verstehen, dass für sie der Raketenbeschuss und die Bombardierung ein viel kleineres Übel ist, als auch nur einen Tag länger in dieser islamistischen Hölle leben zu müssen. Wir müssen verstehen, dass unsere westlichen Werte keine Selbstverständlichkeit sind und dass wir jetzt Haltung zeigen müssen. Haltung zu unseren Werten und Haltung zu jenen, die sich das Ende dieser Diktatur herbeisehnen. Das ist mein wichtigstes Learning für den abgelaufenen Monat.

Ich wünsche den Menschen im Iran, die noch immer alles riskieren, dass sie endlich von diesem verbrecherischen Regime befreit werden. Sie sollen endlich das kennenlernen, was für uns so alltäglich ist: Demokratie, Menschenrechte (vor allem Frauenrechte) und schlichtweg die Freiheit. Sie haben es sich nach 47 Jahren der Unterdrückung, Gewalt und Terror verdient. Für ihren Weg zu Frieden und Selbstbestimmung wünsche ich ihnen von Herzen alles Gute und alles Glück der Welt. 🍀

Vielen Dank fürs Lesen. Und jetzt auf in den beginnenden Frühlingsmärz! ☀️

👉 Meine zugehörigen Carousel Posts zum Rückblick werden wie folgt veröffentlicht.

08.03.2026: Depotrückblick (Performancekennzahlen, Aktienperformance, -allokation, -branchen, Nachkäufe und Performance-Vergleiche)

09.03.2026: Budgetrückblick (Einnahmen, Ausgaben, Cashflow, Quoten, Budgeteinhaltung und Bürgergeldcheck)

10.03.2026: Cashflowrückblick [NEU!] (allgemeine, YTD und Ist-vs.-Sollvergleich zum passiven Einkommen, Meine Top-Ausschütter, FIRE-Zahl und Kapitalreichweite)

📲 Dort gibt’s auch aktuell drei Posts die Woche: @frugalfreisein. Instagram-Reels und YouTube-Shorts erscheinen aktuell unter gleichnamigen Kanälen noch unregelmäßig, gleiches gilt für Videos.

Bitte achtet genau auf die Schreibweise meines Alias. Leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie ist euer persönliches Gefühl für das Börsenjahr gestartet? (Keine Anlageberatung!)

Hallo zusammen,

ich verfolge dieses Forum nun schon seit einiger Zeit und habe mich entschieden, meine Experimente und aktuellen Strategien vorzustellen.

Zum einen, weil ich vermeiden möchte, etwas die Übersicht zu verlieren, und zum anderen, um meine Gedanken einmal für mich selbst aufzubereiten und zusätzlich andere Sichtweisen und Meinungen zu erhalten.

Kurz zu meiner Person

Ich bin 22 Jahre alt und habe letztes Jahr mein Studium mit einem Bachelor of Engineering im Bereich Energietechnik abgeschlossen.

Aktuell arbeite ich in einem mittelständigen Unternehmen in der Energiewirtschaft in Deutschland.

Schon seit meiner Kindheit bin ich eher sparsam mit Geld umgegangen. Mit zunehmendem Alter wuchs auch mein Interesse daran, Geld sinnvoll zu vermehren.

Zusätzlich hatte ich das Glück, dass mein Onkel zu meiner Geburt ein Juniordepot für mich eröffnet hat. Dadurch verfügte ich mit 18 Jahren bereits über ein kleines Startportfolio im Wert von etwa 3.000 Euro.

Zu Beginn habe ich mich intensiv mit Edelmetallen beschäftigt und dort auch investiert. Langfristig plane ich nicht, diese Bestände anzurühren. Sollte ich sie nicht benötigen, sehe ich sie eher als Vermächtnis für die nächste Generation. Es wird gelegentlich nachgekauft.

Grundlegender Start

Als ersten Schritt, mir ist bewusst, dass dies unterschiedlich bewertet wird, habe ich bei der Sparkasse eine fondsgebundene Altersvorsorge abgeschlossen, die ich monatlich mit 150 Euro bespare.

Des Weiteren habe ich mir einen Bausparer zugelegt, da ich grundsätzlich den Wunsch habe, mir langfristig ein Eigenheim zuzulegen. Aktuell wohne ich zur Miete.

Der Bausparer wird ebenfalls monatlich mit 150 Euro bespart.

Parallel dazu habe ich mich mit Neobrokern beschäftigt, woraus sich nach und nach mein heutiges Portfolio entwickelt hat.

Ja, es sind aktuell noch relativ viele Titel enthalten. Das werde ich langfristig vermutlich noch bereinigen.

1. Ansatz, Thesaurierende ETFs

Mein erster Ansatz bestand darin, klassisch thesaurierende ETFs zu besparen.

• World, $XDWD (+0,51 %)
• Emerging Markets, $EIMI (+0,38 %)
• KI und Big Data, $XAIX (-0,88 %)

Später kamen kleinere Nebenwetten hinzu.

• Rüstung, $DFEN (-0,74 %)
• Uran, $U3O8 (+1,86 %)
• Batterien, $BATG (+0,69 %)

Zusätzlich habe ich erste Einzelaktien gekauft, um Erfahrungen zu sammeln. Erfolge hatte ich unter anderem mit $RHM (-1,8 %) . Gleichzeitig habe ich gelernt, wie schnell Verluste entstehen können, wenn man nicht ausreichend diversifiziert ist, zum Beispiel bei $ABR (+2,76 %) ,$1SXP (+0,74 %) und weiteren Titeln.

Das führte mich schließlich zu meinem zweiten Ansatz.

2. Ansatz, Dividendenstrategie

Da ich bereits eine Altersvorsorge über die LBS habe und nicht der Reichste auf dem Friedhof sein möchte, habe ich mich stärker auf eine Dividendenstrategie fokussiert.

Der erste Versuch bestand ausfolgender Kombination

• $ISPA (+0,68 %)
• $VHYL (+0,51 %)
• $ZPRG (+0,74 %)

Die Idee stammt aus einer Wirtschaftszeitschrift und zielte auf möglichst gleichmäßige monatliche Ausschüttungen ab. Ergänzend habe ich $QYLE (+0,17 %) beigemischt, um erste Erfahrungen mit Optionsstrategien zu sammeln.

Da diese Zusammenstellung jedoch nur begrenzt diversifiziert ist und ich mich bewusst etwas von den USA lösen wollte, habe ich meine Strategie weiter angepasst.

Aktuelle Strategie

Fixe Sparraten

• LBS, Altersvorsorge, 150 Euro monatlich
• Bausparer, Restschuld zukünftiges Eigenheim, 150 Euro monatlich

Dividendenstrategie mit 115,24 Euro monatlich

• $XDWL (+0,54 %) , 34 Prozent
• $IEEM (+0,39 %) , 26 Prozent
• $XAIX (-0,88 %) , 13 Prozent
• $EXSH (+0,75 %) , 26 Prozent

Nebenwetten mit 81 Euro monatlich

• $DFEN (-0,74 %) , 62 Prozent
• $BATG (+0,69 %) , 10 Prozent
• $QYLE (+0,17 %) , 25 Prozent

Trading 212 Experiment mit 100 Euro monatlich

Hier verfolge ich das Ziel, Einzelaktien in einem gemeinsamen Topf zu bündeln, diese teilweise zu besparen und Ausschüttungen automatisch zu reinvestieren, um langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Ich freue mich über Tipps und konstruktive Kritik, um meine Strategie weiter verbessern zu können.

Viele Grüße

Mister Kimo

Dem ein oder anderen ist wohl schon der ein oder andere Post (meiner bisher wenigen) begegnet - jetzt ist mir aber auch bewusst geworden: Es war schon frech, einfach Content zu liefern, ohne sich mal kurz und knapp vorzustellen:

Ich bin runde 50 und seit November diesen Jahres (also noch ganz frisch) in der Welt der Aktien selbsttätig unterwegs. Vorher (und jetzt auch immer noch) war und bin ich Kunde eines Riester-geförderten Investment-Fonds. Jetzt bin ich so gänzlich ohne tieferes Wissen in das Thema Aktien eingestiegen, wohl mit der groben Vorstellung einer Strategie (Dividenden und Wachstum), aber so recht noch ohne Plan. Mein Ziel ist es einerseits, irgendwie mit der ein oder anderen Einzelaktie (vielleicht auch mal mit Derivaten, wenn ich mich traue?) kurzfristig ein paar Euro einzufahren, mittelfristig aber hauptsächlich in Richtung Dividenden zu investieren, um hier über die nächsten Jahre einen Grundstock zu haben, der die Rente etwas aufbessert.

Die vollständige finanzielle Freiheit werde ich wohl nie erreichen, dafür ist das zur Verfügung stehende freie Kapital nicht groß genug,um hier auf den Moment zu hoffen, wo dies eintreten mag. Als aktuell allein verdienender Familienvater geht das Geld, was rein kommt, mehr in die Familie und deren Existenz. Dennoch gibt es den ein oder anderen Euro, der mittels Sparplan in den ein oder anderen ETF bzw. Einzelaktie fließen wird.

Für 2026 sieht der Plan also so aus, dass neben $XAD5 (-0,21 %) als Rohstoff-ETC auch ETFs wie z.B. $ZPRG (+0,74 %)
$VHYL (+0,51 %) und der $VWCE (+0,49 %) bespart werden. Daneben stehen Einzelaktien wie $ALV (+0,15 %) und $DHL (-0,42 %). Für mehr reicht erstmal das freie Kapital nicht, um sinnvolle Sparraten zu erzeugen.

Spielziel wird es sein, dass zum Renteneintritt dann vielleicht monatlich im Schnitt Dividenden im unteren 3-stelligen Bereich rein kommen werden. Bis dahin sind aber ja noch (je nach politischer Richtungsgabe) 17 + x Jahre.

Ich bin mal gespannt, ob dieser Plan aufgeht und eingehalten werden kann. Bis dahin freue ich mich, von euren Tipps und Erfahrungen passiv wie aktiv zu profitieren...

Euch allen noch ein schönes Weihnachtsfest und einen guten Start ins Jahr 2026 mit vor allem Gesundheit und Zufriedenheit mit sich selbst. Alles andere lässt sich bekanntlich irgendwie regeln :-)

Während ich durch Rostock und Schwerin streifte, frugal übernachtete und im Schweriner Dom einen Moment der Ruhe fand, machten meine Depots einfach weiter ihr Ding. Keine Hektik, keine manuellen Eingriffe, keine nervösen Blicke aufs Smartphone. Die Automatisierung meiner Reinvestitionen, Sparpläne und Daueraufträge ist einfach Gold wert!

Und dann, genau in diesem Moment der Stille im Dom, forderte eine Mitteilung meine Aufmerksamkeit ein. Es war der Moment, in dem die fetteste Dividende des Monats eingetrudelt ist. Ein Zeichen von ganz oben, oder Timing wie aus dem Bilderbuch? Zurück daheim zum Monatsabschluss wurde ein neuer Player im Depot offensichtlich, der in die Top 5 vorstach. Doch meine stärkste Aktie einzuholen, bis dahin ist es für den neuen Herausforderer noch ein weiter Weg. Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Für mich lief der allgemeine November wie immer: stetig und langweilig. Ich habe sogar selbst gar nicht so richtig mitbekommen, dass der US-Haushaltsshutdown endete. Gut so, denn das Business as usual kann weitergehen.

Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Berichtsmonat): +1,40 % (Vormonat: +1,39 %)
• TTWROR (seit Beginn): +79,75 %
• IZF (Berichtsmonat): +18,54 % (Vormonat: +9,65 %)
• IZF (seit Beginn): +11,22 %
• Delta: +1.211,47 €
• Absolute Veränderung: +2.398,46 €

Performance & Volumen

$AVGO (-0,59 %) bleibt das Schwergewicht im Depot, doch wie in der Einleitung gesagt gibt, es einen neuen Herausforderer, der im November deutlich zugelegt hat und jetzt in die Top 5 vorgestoßen ist. $GOOGL (-0,18 %) zieht an $BAC (+0,79 %) vorbei. Sie haben eben abgeliefert. Neue Gemini und Nano Banana Version. Die ständigen neuen Fortschritte in AI sind hier der deutliche Treiber. Doch Achtung! Die Frage wird in Zukunft sein, wer mit AI Geld verdienen wird. Sind es die, die es in ihren Produkten integriert haben, oder die, die via Rechenzentrum und Hardware überhaupt die Grundvoraussetzung zum Einsatz schaffen? Ich bin gespannt.

Und auch wenn dieser Wettbewerb super spannend ist, sind diese Werte nicht in meinem Blick, dazu im Ausblick später mehr.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$AVGO (-0,59 %) : 3,57 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : 1,75 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,18 %) : 1,56 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-2,47 %) : 1,60 % (Hauptaktiendepot)

$BAC (+0,79 %) : 1,46 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$NOVO B (+1,6 %) : 0,45 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : 0,56 % (Kryptonachfolgedepot)

$BATS (+0,32 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)

$TGT (+2,24 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)

$MDLZ (-0,14 %) : 0,59 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$AVGO (-0,59 %) : +369 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-2,47 %) : +120 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,18 %) : +119 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : +95 % (Hauptaktiendepot)

$OHI (-0,66 %) : + 90 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$TGT (+2,24 %) : -35 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : -35 % (Hauptaktiendepot)

$NKE (+3,93 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)

$NOVO B (+1,6 %) : -29 % (Hauptaktiendepot)

$CPB (+2,28 %) : -26 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Aktuell bestimmen Aktien und ETFs meine Assetallokation.

ETFs: 41,3 %

Aktien: 58,6 %

Krypto: 0,0 %

P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Folgende Summen habe ich per Sparpläne investiert:

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden nach Plangröße: 1.140 €

Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 75,00 €

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni: 21,98 €

Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 0,00 €* (Nachkäufe werden erst im Dezember getätigt)

automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 2,08 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Außerplanmäßig nachgekauft wurde auf verschiedenen Depots außerhalb der regulären Sparpläne:

Anzahl der außerplanmäßigen Nachkäufe: 9

21,98 € für $SPYW (+0,71 %)

35,00 € für $SPYW (+0,71 %)

40,00 € für $GGRP (+0,82 %)

35,00 € für $GGRP (+0,82 %)

Passives Einkommen aus Dividenden

Ich habe 113.15 € Dividenden erhalten (82,45 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Veränderung von +37,36 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Für einen eher schwachen Monat ist das eine tolle Summe, der ich mit Dankbarkeit begegne und aus der ich wie im September und Oktober neben der Reinvestition eine kleine Spende entrichtet habe. Weitere Kennzahlen:

Anzahl der Dividendenzahlungen: 22

Anzahl der Zahltage: 10 Tage

durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 5,60 €

durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 12,32 €

Die Top Drei Zahler im Berichtsmonat waren:

$IWDP (+0,56 %)

$ZPRG (+0,74 %)

$HTGC (+2,18 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 12,59 % gedeckt. Für einen schwachen Monat mit mittelhohen Ausgaben (für meine Verhältnisse) akzeptabel.

Kryptoperformance

Da ich nach der Zyklustheorie spiele, bin ich im Oktober komplett aus Krypto ausgestiegen. Der Anteil war vorher ohnehin unbedeutend in meinem Depot, dennoch ist die Ernte eingefahren worden. Ob ich mit meinem Ansatz richtig liege, das weiß nur das Orakel von Delphi. Mehr gab es in einem früheren getquin-Post von mir, bei dem ich meine Annahmen und Strategie genau erläutert habe.

Daher gibt es keine Kennzahlen zu berichten. Jetzt ist lernen und verstehen angesagt.

Performancevergleich: Portfolio vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt bezüglich der TTWROR im aktuellen Monat (und seit Beginn):

Mein Depot: +1,40 % (seit meinem Beginn: +79,75 %)

$VWRL (+0,63 %) : -0,50 % (seit meinem Beginn: 62,52 %)

$VUSA (+0,64 %) : -0,48 % (seit meinem Beginn: 58.04 %)

Endlich mal besser abgeschnitten als die von mir gewählten Vergleichs-ETFs.☺️

Risikokennzahlen

Hier meine Risikokennzahlen bezogen auf den Berichtsmonat:

Maximaler Drawdown: YTD: 17,17 % (Berichtsmonat: 2,34 %)

Maximale Drawdown Duration: 702 days seit Beginn (Berichtsmonat: 14 days)

Volatilität: YTD: 28,15 % ( im Berichtsmonat: 2,44 %)

Sharpe Ratio: YTD: 0,39 (im Berichtsmonat: 7,63)

Semivolatilität: YTD: 20.91 % (im Berichtsmonat: 1,75 %)

Der maximale Drawdown von 702 Tagen seit Beginn ist ein langer Zeitraum 2022-2023, bevor Ende 2023 die Jahresendrallye begann. Sonst passen mir die Zahlen gut.

Meine Sharpe Ratio von 0,39 YTD zeigt, dass ich pro Einheit Risiko eine Rendite von 0,39 Einheiten über dem risikofreien Zins erzielt habe..

Meine Vola von 28,15 % YTD ist der direkte Fußabdruck vom lauten Brüllen und dann kleinen BeigebenTrumps Zollpolitik. Es hat sich wieder bewiesen: Für mich als langfristigen Investor zählt einfach ruhig bleiben und den Dip kaufen, wenn mal wieder ein Absacker kommt.

Ausblick

Von meinem Budget für Lebensmittel und Drogerie bleibt noch einiges an übrig, dass ich allerdings erst im Dezember mit den dann hoffentlich anstehenden Überschüssen (re-)investieren werde. Ausgesucht habe ich mir dafür einen langweiligen REIT, der nicht $O sein wird, aber dennoch monatlich ausschüttet und schon lange als Position in meinem Portfolio vertreten ist. Genau genommen sehe ich den Wert in letzter Zeit bei den Finanzyoutubern kaum bis gar nicht mehr. Welcher das sein wird, siehst du dann im nächsten Rückblick.

Der letzte Punkt wird wieder etwas persönlicher. Treue Leser meiner Rückblicke wissen aus dem Augustrückblick, dass diesem Sommer bei mir eine Aortenektasie der aufsteigenden Aorta in Herznähe entdeckt wurde, als Folge der bikuspiden und insuffizienten Aortenklappe. Ein Zufallsbefund, dem mit der nötigen Seriosität durch engmaschige Kontrollen und einem bald anstehenden Eingriff Rechnung getragen werden wird. Und genau dadurch ist er nun nicht mehr die tickende Zeitbombe, die er sein würde, wäre er nach wie vor unentdeckt und ggf. größer. Das Wissen darüber und nun auch mein eigenes Einstellen auf Tag X ändert nun schrittweise meine Denkweise. Vor der Entdeckung, als ich nur ein Patient mit undichter Aortenklappe war, der sich viel nach Umstellung des Lebensstils zum Besseren zurück erobert hat, z.B. Sport, prägte mich die Vorstellung, dass ich viel Zeit habe, um das umzusetzen, was mir durch den Kopf geht. Jetzt weiß ich, dass ich das ein oder andere schon zum Laufen bringen will, bevor der Tag des Eingriffes und die langwierige Regeneration kommt. Mir wird das Thema Zeit jetzt auf eine ganz neue Art und Weise bewusst. Warum schreibe ich das öffentlich? Weil ich zeigen will, dass Finanzen sicher wichtig sind, aber eben nur ein Puzzleteil des Lebens.

So, genug geschrieben. In dem Sinne wünsche ich eine schöne Weihnachtszeit.

Vielen Dank fürs Lesen. Bleibt gesund und munter!

👉 Meinen Rückblick kannst du ab kommender Woche auch auf Instagram sehen (Depotrückblick ab 8.12.25 und Budgetrückblick ab 9.12.25).

📲 Dort gibt’s neben den Depot- und Budgetrückblick auch aktuell drei Posts die Woche: @frugalfreisein

!!! Bitte achtet genau auf die Schreibweise meines Alias. Leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie lief euer Monat im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu berichten? Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Meine Frau bespart seit langer Zeit stupide den $VWRL (+0,63 %)

Da dort der USA- und Tech-Anteil sehr hoch ist, möchten wir das nun um 1–2 weitere ETFs ergänzen, um das Portfolio etwas auszugleichen.

Gedacht habe ich hier an einen Emerging-Markets- und einen Dividenden-ETF, um breit über alles diversifiziert zu sein.

Genauer habe ich an den Emerging Markets von $VFEM (+0,64 %) gedacht.

Beim Dividenden-ETF schwanke ich noch zwischen dem $TDIV (+0,56 %) oder $ZPRG (+0,74 %) .

Eure Meinung oder Ergänzung zu den ETF?

Der September war der Monat, in dem mein Konto so strahlte wie die letzten Sonnenstrahlen des Sommers! Warum? Der Halbjahresbonus katapultierte diesen Monat zum einnahmestärksten aller Zeiten. Natürlich wandert das Geld nicht in den Sparstrumpf, sondern wird im Folgemonat in den Markt gegeben, weil Kurswachstum und Dividende jeden Konsum schlagen. Dazu gab’s noch eine unerwartete Rückerstattung von der Zahnzusatz, die bereits reinvestiert wurde. Wer sagt denn, dass die Prophylaxe nicht doch Rendite bringt?

Und sonst so? Business as usual: Vorbereitung aufs Eisbaden ist dank kälterer Temperaturen zum Ende des Monats gestartet, täglich Sport und Bewegung, ein schönes Community Treffen von Frugalisten und Investoren. Ja, wir haben lieber über Dividenden geredet, statt über die neueste Mode. Alles wurde abgerundet mit einer Spende. Meine Depots liefen seitwärts, haben aber das getan, was sie tun sollen: Cashflow generieren. Und ab diesem Monat gibt es noch zusätzlich Risikokennzahlen präsentiert. Bisschen wachsen und ausschütten. Zeit für einen Rückblick!

Gesamtperformance

Der Monat war für mich ein typisches Zeichen von Konsolidierung. Meine Investments liefen im Seitwärtsgang mit nur sehr geringem Anstieg. Ist das ein gutes Zeichen für eine Jahresend-Rallye? Zwischendurch gab es auch einen ersten Cut des Leitzinses von der Fed. Ganz große Bewegungen blieben aber aus, dafür ist auch eher das Q4 zuständig. Die Erträge regneten wie immer anständig aufs Konto. Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Berichtsmonat): +1,76 % (Vormonat: +1,01 %)
• TTWROR (seit Beginn): +76,55 %
• IZF (Berichtsmonat): +9,64 % (Vormonat: +12,50 %)
• IZF (seit Beginn): +11,15 %
• Delta: +615,12 €
• Absolute Veränderung: +2.635,52 €

Performance & Volumen

Der Kursanstieg bei $AVGO (-0,59 %) lässt meine größte Einzelaktienposition weiter wachsen und stärkt dessen Dominanz. Und auch bei der Performance seit Kauf kleckert der Klassenprimus nicht: +337%! Nachdem die $BAC (+0,79 %) im Vormonat in die Top 5 nach Volumen aufgestiegen ist, hält diese sich in diese darin. Die Banken laufen aktuell gut. Auch$WMT (+2,3 %) legt weiter zu, der Einzelhandelsriese ist ein verlässlicher Dividendenzahler und ein wichtiger Grundpfeiler unter meinen Einzelaktien. Der Konkurrent$TGT (+2,24 %) ist dagegen die rote Laterne in meinem Depot. Trotz Diebstählen und Absatzproblemen sehe ich ein gesundes Geschäftsmodell. Ich bin mir sicher, dass diese Aktie wieder zurückkommt und investiere monatlich weiter.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

$AVGO (-0,59 %) : 3,30 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-2,47 %) : 1,87 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : 1,74 % (Hauptaktiendepot)

$FAST (+0,44 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)

$BAC (+0,79 %) : 1,49 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

$SHEL (+1,13 %) : 0,41 % (Kryptonachfolgedepot)

$NOVO B (+1,6 %) : 0,50 % (Hauptaktiendepot)

$TGT (+2,24 %) : 0,55 % (Kryptonachfolgedepot)

$HSBA (+1,27 %) : 0,58 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : 0,60 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

$AVGO (-0,59 %) a: +337 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-2,47 %) : +153 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+2,3 %) : +78 % (Hauptaktiendepot)

$FAST (+0,44 %) : +76 % (Hauptaktiendepot)

$SAP (-0,12 %) : +75 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

$TGT (+2,24 %) : -38 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (+1,05 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)

$NKE (+3,93 %) : -27 % (Hauptaktiendepot)

$CPB (+2,28 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)

$UPS (+2,69 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

ETFs: 39,1 %

Aktien: 58,6 %

Krypto: 2,2 %

P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Folgende Summen habe ich per Sparpläne investiert:

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden nach Plangröße: 1.140 €

Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 73,00 €

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni/Anreiz von der KK: 0,00 €

Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 31,00 €

automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 5,03 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

Anzahl der Nachkäufe: 2

73,00 € für $TDIV (+0,56 %)

25,00 € für $ZPRG (+0,74 %)

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 139,14 € (128,42 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Veränderung von -1,36 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Der leichte Rückgang ist darin begründet, dass meine großen Vanguard ETFs die Ausschüttung in den Folgemonat verschoben haben. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

Anzahl der Dividendenzahlungen: 34

Anzahl der Zahltage: 17 Tage

durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 4,09 €

durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 8,18 €

Die Top Drei Zahler sind:

$ARCC (+2,3 %)

$UPS (+2,69 %)

$DXSA (+0,35 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 16,05 % gedeckt.

Kryptoperformance

Mein Kryptoportfolio lief im September seitwärts mit Hochs und Tiefs. Die Hoffnung liegt hier eher auf dem kommende Q4. Meine Kennzahlen:

Performance im Berichtszeitraum: +8,66 %

Performance seit Beginn: +135,10 %

Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,57 %.

Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.20 %

Bezüglich Krypto bin ich wachsam. Der Ausstieg soll weiter gehen. Ich will nicht die Exit-Liquidität für die anderen Markteilnehmer stellen. Im Folgemonat gibt es Neuigkeiten.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

TTWROR (aktueller Monat): +1,76 %

$VWRL (+0,63 %) : +2,63 %

$VUSA (+0,64 %) : +2,56 %

Eine mögliche Erklärung in der schlechteren Performance gegenüber den Indexwerten könnte in einer höheren Einzelaktienquote liegen,

Neu: Risikokennzhalen

Hier meine Risikokennzahlen bezogen auf den Berichtsmonat (und in Klammern YTD)

Maximaler Drawdown: 0,94% (17,17%)

Maximale Drawdown Duration: 19+ days (231+ days)

Volatilität: 1,68% (11,51%)

Sharpe Ratio: 5,73 (0,29)

Semivolatilität: 1,21% (9,04%)

Ein extrem geringer Drawdown von nur 0,94 % zeigt, dass dein Portfolio im Monat kaum Schwankungen hatte. Das ist typisch für eine Seitwärtsphase bzw. stabile Märkte.

Der YTD-Drawdown von 17,17 % ist kein Zufall: Trumps Zölle haben vor allem konsumnahe Aktien wie $TGT (+2,24 %) getroffen. Mein Fokus auf stabile Dividendenzahler und breite ausschüttende ETFs hat die Verluste aber begrenzt. Fakt ist aber: Trump hat mir meine Zahlen verhagelt.

Ausblick

Wie du in der Einleitung schon mitnehmen konntest, gab zwar kein Highlight, aber auch keine Katastrophen für mich, von denen ich berichten kann. Dann sind wir für diesen Monat fertig. Danke fürs Lesen!

Allerdings gibt’s jetzt noch Fragen an dich zur Verbesserung meines Rückblicks:

Bist du auch an der Performance und top/flop5 meiner ETFs oder Kryptos interessiert? Dann lass es mich in den Kommentaren wissen und ich bilde es in den kommenden Monaten mit ab.

In meinen Beiträgen auf Instagram und auch hier rede ich immer wieder von meiner Cashbackrente. Möchtest du gern mehr über das Konzept wissen, was für mich dahinter steckt und wie diese meine „Aktien- und ETF-Rente“ aufstocken wird?

Mein Rückblick hier auf getquin gibt neben zusätzlichen Kennzahlen jene aus meinen Instagram Rückblicken wieder. Möchtest du auch gerne weitere aus dem Budgetrückblick über meine privaten Finanzen hier als kleines Extra eingearbeitet haben?

👉 Du willst meinen Rückblick als Instagram Carousel-Post ansehen?

Dann folg mir auf Instagram:

📲 Dort gibt’s neben den Depot- und Budgetrückblick auch 3 Post die Woche: @frugalfreisein

Bitte achtet genau auf die Schreibweise, leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie lief euer Monat im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu berichten?

Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Danke an @gloinvest für den Hinweis. @lawinvest bringt eine Zweite Rechnung für US-Aktien:

Beispiel für US-Aktien:

• Du erhältst 100 $ Dividende.
• 15 € werden in den USA einbehalten. ( Vorrausetzung Formular W-8BEN wurde eingereicht)
• In Deutschland zahlst du auf die 100 $ nochmal 25 $ Steuer + .1,375 $ Soli
• Aber: 15 € werden angerechnet → du zahlst nur 11,375 $ zusätzlich.

Beim ETF in Irland:

• Du erhältst 100 $ Dividende.
• 15 € werden in den USA einbehalten. ( auf Font-Ebene)
• In Deutschland zahlst du auf 70% von 85 $ nochmal 14,875 $ Steuer + 0,8181 $ Soli
• Keine Anrechnung von Quellensteuer

Also gibt es hier einen 4,31% Vorteil bei Direktinvest bei US-Aktienüber ein irisches ETF

Bei Ländern mit höherer Quellensteuer (z. B. Schweiz 35 %, Frankreich 25 %, Italien 26 %) ist es viel komplizierter, weil die Anrechnung oft gedeckelt ist und du dir den Rest über Rückerstattungsverfahren mühsam holen musst.

ETFs haben oft eine bessere Quellensteuereffizienz, weil große Fondsgesellschaften teilweise Erstattungen/Rückforderungen durchführen können, die du als Privatanleger gar nicht hinbekommst.

📊 Dividenden clever versteuern – ETF vs. Einzelaktie ?

( Gilt für D, auch andere Länder? in AT werden Fonts pauschalbesteuert ( KEst) in CH gibt es Vermögenssteuer ..... )

Du hast Colgate im Depot und wunderst dich, warum die Dividende mit 26,36 % versteuert wird, während dieselbe Dividende über einen Dividenden-ETF nur mit 18,46 % belastet wird? Hier kommt die Erklärung – und ein smarter Tipp für alle Dividendenfans!

💡 Der Unterschied: Teilfreistellung bei ETFs

In Deutschland profitieren Aktien-ETFs von der sogenannten Teilfreistellung:

• 30 % der Erträge sind steuerfrei, wenn der ETF mindestens 51 % in Aktien investiert.
• Dadurch sinkt die effektive Steuerlast auf Dividenden von 26,375 % auf ca. 18,46 %.

Einzelaktien wie Colgate unterliegen hingegen der vollen Abgeltungsteuer – trotz teilweiser Anrechnung der US-Quellensteuer.

🧾 Fazit

🔹 Einzelaktien = volle Steuer aber Anrechung von Quellensteuer

🔹 Dividenden-ETFs = steuerlich optimiert, vor allem für nicht US-Aktien mit höherer Quellensteuer interessant. Wichtig bei breiter Streuung!

🔹 Teilfreistellung = Ausgleich muss durgerechnet ob es sie lohnt.

Kann langfristig ein VORTEIL sein? Nach der oberen Berechnung liegt der Vorteil bei Direktinvest für reine US Aktien, sonst ist ETF einfacher und ergiebiger.

hier ein paar Beispiele:

🌍 Globale Dividenden-ETFs

• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF $VHYL (+0,51 %)
  ISIN: IE00B8GKDB10
• Ausschüttend, quartalsweise
• TER: 0,29 %
• Teilfreistellung: 30 %
• Investiert weltweit in dividendenstarke Unternehmen
• iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF $WQDS (+0,78 %)
  ISIN: IE00BYYHSQ67
• Fokus auf qualitativ hochwertige Dividendenzahler
• TER: 0,38 %
• Ausschüttend, mit globaler Streuung
• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF $ZPRG (+0,74 %)
  ISIN: IE00B9CQXS71
• Enthält Unternehmen mit langjähriger Dividendenhistorie
• TER: 0,45 %
• Ausschüttend

🇩🇪 Dividenden-ETFs auf deutsche Aktien

• Deka DAXplus Maximum Dividend UCITS ETF $EL4X (-3,92 %)
  ISIN: DE000ETFL235
• Fokus auf höchste Dividendenrenditen im HDAX
• TER: 0,30 %
• Ausschüttend
• Amundi DivDAX UCITS ETF Dist $E903 (+0,15 %)
  ISIN: DE000A0F5UH1
• TER: 0,25 %
• Ausschüttend, basiert auf DivDAX Index

🇺🇸 US-Dividenden-ETFs mit guter Quellensteuerstruktur

• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) $VIG (+0,29 %)
  ISIN: US9219088443
• Fokus auf wachstumsstarke Dividendenzahler
• Achtung: US-Domizil → Quellensteuer beachten
• SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SDY) $SPYD (+0,96 %)
  ISIN: US78464A7634
• Enthält US-Unternehmen mit mind. 25 Jahren Dividendensteigerung

Welchen ETF habt Ihr im Depot? Oder wieso doch Einzel-Aktien?

P.S. Bevor jetzt alle sagen, ist doch bekannt. Man kann solche Infos nie zu oft verteilen. Vielleicht habe ich es vor 5 jahren gehört, aber aktuell habe ich nicht dran gedacht. So wird es doch sicher auch anderen gehen, oder?

Guten Morgen,

Ich bin Recht neu , was das Thema investieren etc angeht. Mein Wissen ? Können sicherlich 99% mehr aufweisen.

Und da braucht ich echt Hilfe . Ich bin 39 und möchte gerne mit Dividenden ein Cashflow aufbauen . Ja ich weiss therausierende wären langfristig besser . Ich habe aber am eigenen Leib gemerkt , wie eine kleine Erkältung einen bis auf die intensiv Station führen kann mit 9 monatiger Krankschreibung (inklusiver reha etc).

Da hab ich gemerkt das man auch im hier und jetzt lebt . Klar möchte ich auch an morgen denken , aber ich möchte beides da bedienen . Ich möchte mit 250€ /Monat gern anfangen . Mir schweben da etf vor wie $HMWO (+0,51 %) , $VHYL (+0,51 %) , $ISPA (+0,68 %) ,$TDIV (+0,56 %)
$ZPRG (+0,74 %) , $EUHD (+0,78 %)
$VWRL (+0,63 %) vor.

Und doch bin ich unsicher . Wieviel in wen, welchen nehme ich ?sollte ich evtl noch andere in Betracht nehmen ? Ist die Auswahl überhaupt sinnvoll ?Usw . Möchte ich jeden Monat da eine Ausschüttung?(Wäre schon toll)

Aktuell brauche ich die Ausschüttung nicht und würde sie reinvestieren.

So viele Fragezeichen die mir im Kopf rumschwirren ....habt ihr da ein Rat ?

Vielen Dank euch

Der August hat uns noch einmal einen echten Hochsommer beschert und sich an manchen Tagen von seiner schönsten Seite gezeigt. Für mich war das die perfekte Gelegenheit, einem meiner Hobbys nachzugehen: Schwimmen, schwimmen und noch mal schwimmen. Ich habe jede Minute im mittlerweile wieder kühleren Wasser genossen. Eine Wanderung hat diesen Monat zwar nicht stattgefunden, aber das Schwimmen hat mich vollkommen entschädigt. So langsam freue ich mich aber auch wieder auf etwas kühlere Temperaturen, denn die Kälteadaption für das Eisbaden ruft schon! Doch bevor wir in den Herbst starten, ist es Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Nach der kurzen Konsolidierung durch die neuen Trump-Zölle erholte sich mein Depot rasch und zeigte im August eine stabile, leicht positive Entwicklung. Die Aussicht auf Zinssenkungen der FED brachte einen kleinen Schub, aber große Bewegungen blieben aus. Typisch Sommerloch. Aber das, was kommen muss, trudelte wie zu erwarten pünktlich ein: die Ausschüttungen. Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Monat August): +1,01 % (Vormonat: +3,82 %)
• TTWROR (seit Beginn): +73,69 %
• IZF (Monat August): +12,50 % (Vormonat +46,14 %)
• IZF (seit Beginn): +10,79 %
• Delta: +794,74 €
• Absolute Veränderung: +1.850,61 €

Performance & Volumen

Mein Klassenprimus baut weiter seine Dominanz aus. Wenn das so weiter geht, wird er auch bald ein entscheidender Einflussfaktor für die Gesamtperformance. Die $BOA steigt in die Top 5 nach Volumen auf, $SAP (-0,12 %) fällt zurück. Nach Performance steigt$MAIN (+2,05 %) auf und auch da fällt die$SAP (-0,12 %) zurück. Auch bei den Gewinnern der roten Laterne bezüglich der Performance fällt mir etwas auf:$NOVO B (+1,6 %) ist im untersten Keller angekommen, einst eine meiner allerstärksten Aktien. So dreht sich das Blatt. Nachkaufchance? Dafür ist$CPB (+2,28 %) aus dem Keller aufgestiegen. Für diese Aktie steht aber noch ein weiter Weg bevor.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $AVGO (-0,59 %) : 3,30 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-2,47 %) : 1,98 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+2,3 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (+0,44 %) s: 1,69 % (Hauptaktiendepot)
• $BOA : 1,45 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $SHEL (+1,13 %) : 0,42 % (Kryptonachfolgedepot)
• $NOVO B (+1,6 %) : 0,49 % (Hauptaktiendepot)
• $HSBA (+1,27 %) : 0,54 % (Kryptonachfolgedepot)
• $TGT (+2,24 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (+1,05 %) : 0,61 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $AVGO (-0,59 %) : +328 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-2,47 %) : +176 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (+0,44 %) : +83 % (Hauptaktiendepot)
• $MAIN (+2,05 %) : +79 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (-0,12 %) : +74 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $TGT (+2,24 %) : -36 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (+1,05 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (+2,69 %) : -26 % (Hauptaktiendepot)
• $NKE (+3,93 %) : -25 % (Hauptaktiendepot)
• $NOVO B (+1,6 %) : -21 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

• ETFs: 38,3 %
• Aktien: 59,0 %
• Krypto: 2,60 %
• P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 79,00 €
• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni/Anreiz von der KK: 20,00 €
• Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 30,00 €
• automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 3,01 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

• Anzahl der Nachkäufe: 3
• 55,00 € für $JEGP (+0,01 %)
• 
  44,00 € für $GGRP (+0,82 %)
• 
  30,00 € für $FGEQ (+0,71 %)
• 
  295,08 € für $DXSA (+0,35 %) (Mittel aus Verkauf einer $ETH (-1,37 %) Tranche)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente meine Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann schreibe es gern in die Kommentare.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 128,42 € (92,61 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +38,67 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 22
• Anzahl der Zahltage: 12 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 5,83 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 10,70 €

Die Top Drei Zahler sind:

• $IWDP (+0,56 %)
• 
  $ISPA (+0,68 %)
• 
  $ZPRG (+0,74 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 14,94 % gedeckt.

Kryptoperformance

Mein Kryptoportfolio war geprägt von dem Teilverkauf einer $ETH (-1,37 %) Tranche im Rahmen meiner „Kryptonachfolgestrategie“. Ca. 298 € in Etherium wurden vom Tisch genommen.

Hier einige Kennzahlen:

• Monatsperformance Bestand: +0,29 %
• Performance seit Beginn: +134,35 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,55 %.
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.20 %

Der Verkauf der Tranche erklärt den Rückgang des Kryptoanteils von 2,6% auf 2,2%

Als „Anhänger“ des Kryptozyklus nehme ich immer mehr den Gedanken an, dass der Zyklus zwar weiter in Takt ist, aber sich ausdehnt. Grund dafür sollten die ETF-Käufe und die Aktivitäten der Krypto-Treasury-Companies sein. Retail scheint weiterhin zu schlafen. Das Spielfeld ist sehr spannend, schon allein aus makroökonomischer Sicht. Ich kann nur raten, sich mit dem Zyklus und Themen wie Geldschöpfung und der Korrelation zwischen der Geldmenge M2 und $BTC zu beschäftigen. Obwohl ich kein Fan von Kryptowährungen bin, halte ich sie für einen sinnvollen Bestandteil eines ausgewogenen Portfolios.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +1,01 %
• $VWRL (+0,63 %) : -0,33 %
• $VUSA (+0,64 %) : -1,13 %

Ausblick und ein privater Bonus

Meine Carousel-Posts des Depotrückblicks und Budgetrückblicks starten auf der Hook-Slide immer mit einem Hintergrundbild aus meinem Monat. Normalerweise sind das Orte, die ich besucht habe, oder Momente, die mich bewegt haben. So auch dieses Mal, wobei eine CT-Aufnahme fast passender wäre.

Bei einem Thorax-CT wurde bestätigt, was schon länger im Raum stand: Meine aufsteigende Aorta ist geweitet. Das ist eine Folge meines angeborenen Herzklappenfehlers. Zum Glück wurde es früh entdeckt, bevor es zu einem Aneurysma, einer Dissektion oder gar Ruptur kommen konnte. Ein klassischer Zufallsfund, Glück im Unglück. Lange Zeit konnte ich die Herzklappe gut „im Schacht“ halten, und zum Glück gibt es aktuell für diese keinen schlechteren Befund. Aber die Diagnose der aufsteigenden Aorta bringt nun Gewissheit: Eine OP wird irgendwann sicher notwendig sein.

Warum ich das hier teile? Weil es mich erneut Demut gelehrt hat. Die Diagnose ist nicht schön, aber auch keine Überraschung. Vielleicht trägt mein v. A. seit Corona aktiverer Lebensstil dazu bei, dass sie heute stabil ist und mir noch viel ermöglicht: sportliche Aktivität, die ich mir über die Jahre zurückerkämpft habe. Die Einschränkungen, die schon jetzt gelten, um Druckspitzen auf die Aorta zu vermeiden, sind minimal. Meine Lebensqualität ist nach wie vor sehr hoch.

Meine Conclusio: Haltet euch fit, geht zu Vorsorgeuntersuchungen und nehmt euren Körper ernst. Investiert in eure Gesundheit und eure Fitness. Unsere Depots sind nur so viel wert, wie unsere Gesundheit es uns erlaubt, sie auch zu genießen.

Ich werde also künftig noch regelmäßiger beim Kardiologen und Radiologen vorbeischauen dürfen, eine Ehre! (Ironie aus). Alles wird gut!

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Bitte achtet genau auf die Schreibweise, leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie lief euer August im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu berichten?

Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Hallo Zusammen!

Ich verfolge eine dividendenstrategie zusammen mit ein paar Sicherheiten als ETF's. Dazu kommen noch paar Crypto Werte das waren aber oft nur Spielereien die im Nachgang ganz gut verliefen. Nun habe ich den $ZPRG (+0,74 %) durch den $VWCE (+0,49 %) ausgetauscht. Nun habe ich aber den Gedanken, dass das nicht ganz so schlau war da er sich ja doch gut doppelt mit dem $IWDA (+0,47 %) . Wie seht ihr das? Ist das dennoch Okay oder sollte ich da was ändern?