Ich bekomme dieses Jahr voraussichtlich ca. 3.000 € Dividenden, also im Schnitt 250 € pro Monat. 🎉

Und mein Ziel ist klar: nicht liegen lassen, sondern direkt reinvestieren.

Jetzt frage ich mich aber gerade: Was ist hier eigentlich die beste Strategie?

Wie macht ihr das mit euren Dividenden?

Optionen, die ich überlege:

Ein fixer ETF nur fürs Reinvestieren, z. B. ein Dividenden-ETF oder World-ETF – und dort jeden Monat alles rein, zb $VWRL (+0,13 %) oder $VWCE (-0,07 %)
Monatlich flexibel anpassen und in einen Dividenden Aktie (König oder Aristokrat) reinstecken, in der ich gerade die beste Gelegenheit sehe, diesen Monat war es die $ALV (-0,17 %)
Sammeln und 1x/Jahr investieren (z. B. am Jahresende / bei einem Dip)

Ich habe jetzt angefangen es so zu machen:

👉 Jeden Monat checken, was an Dividenden reinkommt und dann einen Sparplan für Mitte des Monats aufsetzen.

Testweise habe ich mit Allianz angefangen – aber ich bin unsicher, ob das so sinnvoll ist, oder ob ich es nicht lieber konsequent in einen Dividenden-ETF stecke, wie z.b. $TDIV (+0,48 %)

Außerdem überlege ich, dafür sogar einen separaten ETF neu zu starten, damit ich genau tracken kann:

Was haben mir meine reinvestierten Dividenden wirklich gebracht? (rein psychologisch finde ich das ziemlich motivierend 😄) möchte aber meine Positionen eigentlich eher reduzieren statt noch mehr aufbauen.

Wie macht ihr das?

• habt ihr einen „Reinvest-ETF“?
• legt ihr das monatlich an oder eher gebündelt?
• lieber Dividenden-ETF, Aktie, World-ETF oder einfach in die stärksten Positionen nachkaufen?

Freue mich über eure Tipps & Erfahrungen! 🙏

Hallo zusammen,

ich mache mir aktuell viele Gedanken über meine langfristige Strategie und würde gerne eure Meinung dazu hören, ob ich hier einem Denkfehler unterliege oder ob der Plan Hand und Fuß hat.

1. Mein Ist-Zustand

Aktuell bin ich sehr "klassisch" bis Tech-lastig investiert.

• ETFs:

• Scalable MSCI AC World $SCWX (+0,11 %) : 6.300 € (aktuell 200 € Sparrate)

• Xtrackers MSCI World IT $XDWT (-0,03 %) : 8.000 € (aktuell 400 € Sparrate)

• Einzelaktien:

• Allianz $ALV (-0,17 %) : 2.900 €

• Nvidia $NVDA (-0,39 %) : 3.900 €

• TSMC $2330 : 1.700 €

Mir ist bewusst, dass ich durch den IT-ETF plus Nvidia/TSMC ein extremes Tech-Klumpenrisiko habe.

2. Meine Überlegung / Das "Warum"

Ich überlege, meine Strategie von "Thesaurierend/Growth" auf "Ausschüttend/Dividendenwachstum" umzustellen.

Mein Hauptgedanke betrifft die spätere Entnahmephase (in ca. 25 Jahren):

Wenn ich rein thesaurierend spare, muss ich im Alter Anteile verkaufen, um an Geld zu kommen. Wenn dann gerade ein Bärenmarkt herrscht, verzehre ich meine Substanz viel schneller (Sequence of Return Risk).

Bei einer Dividenden-Strategie – so meine Theorie – fasse ich die Substanz nicht an, sondern lebe vom Cashflow. Zudem stelle ich es mir psychologisch einfacher vor, in Krisen investiert zu bleiben, wenn trotzdem regelmäßig Dividenden auf dem Konto eingehen….und natürlich werden Dividenden reinvestiert während der Ansparphase.

3. Die neue Strategie: "Wide Moat" / Monopole

Ich möchte gezielt in Unternehmen investieren, die faktisch ein Monopol oder Oligopol besitzen. Der Gedanke: Wo es keine Konkurrenz gibt (und geben kann), ist die Preismacht hoch und die Dividende sicher(er).

Ich denke da an Branchen, die "unausweichlich" sind:

• Eisenbahn: Canadian National Railway ($CNR (+1,34 %)). Niemand baut neue Schienen quer durch Nordamerika. Es ist physisch und rechtlich fast unmöglich, eine konkurrierende Eisenbahnstrecke quer durch Kanada und die USA zu bauen.

• Müll: Waste Management ($WM (+1,26 %) ) – Deponien genehmigt zu bekommen ist fast unmöglich.

• Infrastruktur/Gase: Air Liquide - nicht nur US? Air Liquide bauen Gasanlagen (Sauerstoff, Stickstoff, Wasserstoff) oft direkt auf das Gelände ihrer Kunden (Stahlwerke, Chemieparks). Ein Wechsel des Anbieters ist für den Kunden extrem teuer und logistisch ein Albtraum ($AI (-0,74 %) ) oder American Tower ($AMT (+1,17 %) ) Sie besitzen das physische Gerüst der Kommunikationstürme. Wenn 5G oder 6G ausgebaut wird, brauchen AT&T oder Verizon Platz auf diesen Türmen. Die Mietverträge sind langlaufend und inflationsgekoppelt.

• Finanz-Infrastruktur: Visa/Mastercard ($V (+0,35 %) / $MA) (-0,44 %). Sehr niedrige Dividende aber eben ein Mono/Duopol?

4. Der Plan

Meine Sparrate soll vorerst 600 € betragen, später auch 700€, …800€).

Ich überlege, die alten Sparpläne (AC World & IT) zu stoppen und das neue Geld wie folgt aufzuteilen:

• Core: Ein Qualitäts-Dividenden-ETF (z. B. Fidelity Global Quality Income ($FGEQ (+0,28 %) ) für die Basis.

• Satellite: 2-3 der oben genannten "Monopol-Aktien" direkt besparen.

Meine Fragen an euch:

1. Denkfehler bei der Entnahme?

Ist die Annahme, dass ich mit einem Dividendenportfolio im Crash besser dastehe als mit einem Verkauf von ETF-Anteilen, valide? Oder ist das "linke Tasche, rechte Tasche"?

2. Umgang mit Altlasten:

Was mache ich mit dem großen Tech-Block (IT ETF + Nvidia)? Liegenlassen als "Wachstums-Booster" oder umschichten, um das Klumpenrisiko sofort zu senken (Steuern beachten)?

3. Aktien-Auswahl:

Passen Werte wie Canadian National Railway oder Waste Management zu meiner Logik? Gibt es andere "Monopolisten", die ich übersehe?

4. Reicht die Sparrate?

Macht eine Aufteilung von 600 € in ETF + Einzelaktien Sinn, oder verzettele ich mich da bei den Gebühren/Stückelungen?

Gibt es generell Verbesserungsvorschläge?

PS: Freibetrag liegt bei 2000€ da verheiratet.

Ich freue mich auf euren Input und kritische Meinungen!

Danke euch.

🛡️ Skyward Specialty Insurance $SKWD
– Der Nischen-König im Versicherungssektor

Hallo meine Lieben,

In letzter Zeit wurden hier viele tolle Unternehmen vorgestellt wie von @Shiya mit $DCTH (+1,7 %) oder$HROW oder Aktienvorstellungen vom lieben @Tenbagger2024

Viele Vorstellungen im Gesundheitsbereich oder Technologien

heute würd ich euch gern ein Unternehmen vorstellen, vorallem in einem Sektor wo nicht viele daran denken. Der Versicherungssektor 😬 und ich habe ein Auge 👀 auf dieses Small-Cap Unternehmen geworfen.

HEUTE GEHTS UM SKYWARD SPECIALITY INSURANCE $SKWD

$SKWD Skyward Specialty ist kein klassischer Kfz- oder Hausratversicherer. Das Unternehmen ist im Bereich Specialty Property & Casualty (P&C) tätig – also dort, wo Risiken komplex, schwer zu bewerten und oft unterversorgt sind.

1. Das Geschäftsmodell: "Rule Our Niche" 🎯

Das Unternehmen verfolgt eine klare Strategie: Spezialisierung statt Masse.

* Fokus: Sie versichern Nischen wie Erneuerbare Energien, Medienstrafrecht, Life Sciences, Bauwesen und professionelle Haftpflicht.

• Technologie-Fokus: Skyward nutzt intensiv Datenanalysen und KI (Partnerschaft mit Sixfold), um Risiken präziser zu bepreisen als große, träge Konkurrenten.

Agilität: Durch die geringere Größe im Vergleich zu Giganten wie $CB (+0 %) oder $AIG (-1,43 %) können sie schneller auf Marktveränderungen reagieren.

• Die "Apollo Group Holdings Limited"-Übernahme (Januar 2026)

Für den Start in das neue Jahr 2026 haben sie für weiteren Wachstumstreiber den Kauf von Apollo (einem Lloyd’s of London Syndikat) vollzogen ! Dass bedeutet für $SKWD

• Zugang zum weltweit wichtigsten Marktplatz für Spezialversicherungen (Lloyd’s).

• Eine sofortige globale Präsenz, statt nur auf den US-Markt begrenzt zu sein.

Das Unternehmen bietet Versicherungslösungen für komplexe Risiken an, die von Standardversicherern oft gemieden werden. Sie operieren in acht Kernbereichen, darunter:

🏗️Bauwesen & Energie: Speziallösungen für risikoreiche Industrien.

🩺👨‍⚖️👷‍♂️ Berufshaftpflicht: Für Ärzte, Anwälte und Architekten.

🌾Spezialprogramme: Maßgeschneiderte Pakete für sehr spezifische Branchen (z.B. Transport, Landwirtschaft).

• Transactional E&S: "Excess & Surplus"-Linien, also Risiken, die nicht über den regulären Markt versichert werden können.

👤 Das Management: Wer zieht die Fäden?

Der Erfolg eines Versicherers steht und fällt mit der Disziplin beim Underwriting (der Risikobewertung). Hier kommt der CEO ins Spiel:

• CEO: Andrew Robinson

• Er übernahm das Ruder im Jahr 2020🤝

• Robinson ist ein Schwergewicht der Branche. Er war zuvor in Führungspositionen bei The Hanover Insurance Group und als Berater bei Oak HC/FT.

• Seine Strategie: Er hat Skyward radikal auf Technologie und Datenanalyse getrimmt. Sein Fokus liegt nicht auf "Größe um jeden Preis", sondern auf Profitabilität in Segmenten, die andere Versicherer zu kompliziert finden.

2. Die Kennzahlen📊

• Marktkapitalisierung: ca. 2,1 Mrd. USD.

• Kurs: aktueller Kurs ca. 50,00 USD

• KGV (P/E Ratio): ca. 13 - 15 (Für einen Wachstumswert im Versicherungsbereich attraktiv bewertet).

• Combined Ratio: Liegt konstant bei ca. 91-92 %.

• Zur Info: Alles unter 100 % bedeutet, dass der Versicherer operativ profitabel arbeitet (Prämien > Schäden & Kosten). 91 % ist ein exzellenter Wert.

• Wachstum: Der Bruttoumsatz (Written Premiums) stieg zuletzt um über 50 % im Jahresvergleich (Q3 2025).

🟢Wachstums-Turbo (Revenue Growth): Im letzten Quartal (Q3 2025) stiegen die Brutto-Prämien um satte 51,6 % im Vergleich zum Vorjahr. Das ist für einen Versicherer ein außergewöhnlich hohes organisches Wachstum.

🟢 Profitabilität (Combined Ratio): Mit einem Wert von 89,2 % in Q3 2025 hat Skyward einen neuen Unternehmensrekord aufgestellt. Zur Erinnerung: Je niedriger dieser Wert unter 100 % liegt, desto profitabler ist das Kerngeschäft.

🟢Eigenkapitalrendite (ROE): Die annualisierte Eigenkapitalrendite liegt aktuell bei 19,3 %. Das zeigt, dass das Management das Kapital der Aktionäre hocheffizient einsetzt (Benchmark im Sektor sind oft eher 12–15 %).

🟢Buchwert-Steigerung: Der Buchwert pro Aktie stieg bis September 2025 auf 23,75 $ – ein Zuwachs von 20 % seit Beginn des Jahres 2025.

🟢Der Gewinn pro Aktie (EPS) von 1,10 lag massiv über den Schätzungen der Analysten (ca. 0,85). Haupttreiber waren:

1. Starkes Neugeschäft in den Bereichen Landwirtschaft, Kreditversicherungen und Specialty Programs.

2. Höhere Investmenterträge: Durch das Zinsumfeld verdiente Skyward deutlich mehr mit seinem 1,6 Mrd. USD schweren Portfolio (vor allem Anleihen).

3. Geringere Katastrophenschäden: Im Vergleich zum Vorjahr gab es weniger Belastungen durch schwere Stürme.

3. Warum ist die Aktie spannend? 🚀

1. Enormes Gewinnwachstum: Analysten erwarten für 2026 ein Gewinnwachstum von über 35 %. Das Unternehmen schlägt regelmäßig die Erwartungen✅

2.Skyward Speciality liefert momentan eine seltene Kombination aus Hyper-Wachstum (Prämien +50 %) und operativer Exzellenz (Combined Ratio < 90 %).✅

3.Während etablierte Player wie $RLI (-0,97 %) oder $KNSL (-0,04 %) , $WRB (-1,13 %) moderat wachsen (oft im einstelligen oder niedrigen zweistelligen Bereich), ist Skyward mit +50 % ein absoluter Ausreißer. Das zeigt, dass $SKWD massiv Marktanteile gewinnt.✅

4. Hohe Eigenkapitalrendite (ROE): Mit über 17 % ROE arbeitet Skyward sehr effizient mit dem Geld der Aktionäre.✅

5. Zinsprofit: Als Versicherer hält Skyward Milliarden in festverzinslichen Wertpapieren. Das höhere Zinsniveau sorgt für sprudelnde Investmenterträge.✅

6.Akquisitions-Turbo: Die Integration von Apollo eröffnet Zugang zum weltweiten Lloyd’s-Markt.✅

7.Erfahrenes Management: Andrew Robinson hat das Unternehmen in nur 4 Jahren von einem Sorgenkind zu einem High-Performer transformiert.✅

4. Risiken ⚠️

• Inflationsrisiko: Steigende Kosten für Reparaturen oder Gerichtsprozesse (Loss Inflation) könnten die Margen drücken.❗️

• Katastrophenrisiko: Obwohl Skyward Nischen besetzt, können extreme Wetterereignisse die Ergebnisse belasten.❗️

• Zinssensitivität: Sollten die Zinsen extrem schnell fallen, sinken die Investmenterträge aus dem Portfolio.❗️

5. Fazit & Analysten-Rating 🧐

$SKWD Skyward Specialty ist eine klassische Wachstumsstory in einem konservativen Sektor. Die Aktie hat in den letzten Jahren den S&P 500 deutlich outperformt.

Kursziel der Analysten: Der Konsens liegt bei ca. 63 - 70 USD, was einem Aufwärtspotenzial von rund 25-35 % ⬆️entspricht.

Mein persönliches Fazit ?

$SKWD ist kein Dividendenzahler wie z.b jetzt eine $ALV (-0,17 %) oder $MUV2 (+0,54 %) , jedoch ist $SKWD ein hochspannender "Quality-Growth"-Wert. Wer auf Wachstum setzt, könnte dieses Small-Cap Unternehmen ein sehr interessanter Kandidat sein.

Die Bewertung ist trotz des starken Kursanstiegs, finde ich $SKWD fair bis leicht unterbewertet, deswegen spiele ich mit den Gedanken mit eine Tranche reinzugehen🤫

So viel ich aber weiß ist die Aktie bei vielen NeoBrokern nicht handelbar 😅

Wie ist eure Meinung zum Unternehmen?

Wäre die Aktie was für euer Depot ?

@Tenbagger2024

Novo Nordisk 3,0% $NOVO B (+8,02 %) NVO

LVMH 2,0% $LVMH

Pernod Ricard 6,35% $RI (-0,21 %)

Imperial Brands 5,5% $IMB (+1,4 %)

BAT 6,2% $BATS (+0,35 %)

Sunrise Communications 8,00%

Nestle 4,05% $NESN (-0,66 %)

Roche 2,85% $ROG (+0,78 %)

Novartis 3,07% $NOVN (+0,77 %)

Shell 4,07% $SHEL (+1,24 %)

Deutsche Post 3,86% $DHL (-0,22 %)

Swisscom 3,75% $SCMN (+0,63 %)

Deutsche Telekom 3,52% $DTE (-2,41 %)

Strabag 2,72% $STR (+0,85 %)

Vonovia 4,82% $VNA (-0,45 %)

BASF 5,01% $BAS (-2,68 %)

Puma 2,8% $PUMA

Hannover Rück 3,62% $HNR1 (+0,95 %)

Münchener Rück 3,8% $MUV2 (+0,54 %)

Allianz 4,00% $ALV (-0,17 %)

BP 5,76% $BP. (+0,45 %)

Spotify

https://open.spotify.com/episode/1zt05UZlehInr81iaZMdY5?si=e676f0a812014943

YouTube

https://youtu.be/BpCIIJYfxHA

Appple Podcast

https://podcasts.apple.com/de/podcast/125-20-europ%C3%A4ische-dividenden-aktien/id1695869891?i=1000744769342

$ALV (-0,17 %)

Kleiner Rückblick:

Vor 5 Jahren habe ich angefangen zu investieren (damals noch 23 Jahre jung).

Zu dem Zeitpunkt noch in den letzten Zügen meines dualen Studiums gewesen, kam auf einmal Corona.

Mein eig. Plan mir mein eigenes Auto zu kaufen wurde kurzerhand in ein kreditfinanzierten Kauf geändert.

Die frei gewordenen 17k gingen im April 2020 an die Börse. Einen besseren Zeitpunkt gab es wohl rückblickend nicht.

Erstes Learning:

Der Vater meiner heutigen Verlobten riet mir, in 50% Msci World $IWDA (+0,02 %) und 50% Dax $DBXD (+0,21 %) zu investieren. Dies in Form zweier ETFs.

Ich, ohne Wissen über die Börse, gehe zu meiner Hausbank (Sparkasse) und erzähle der Beraterin, ich würde gerne in die beiden genannten ETFs investieren und dafür ein Depot eröffnen.

Mir wurden zwei Fonds vorgelegt. Deka Champions und DWS Dax oder so.

Auf meine Frage, dass das nicht die ETFs sind, sondern Fonds, hieß es nur, die Benchmark sei ja dieselbe und die nette Verkäuferin würde ja selber auch in die genannten Produkte investieren.

Somit wurden 10k investiert. Die 3% und 4% Ausgabe und Abgabeaufschlag waren damit bezahlt.

Später, nachdem ich mich mit dem Thema Börse befasst habe, wurden diese liquidiert und ich wechselte zu Smart Broker für Einzelaktien und Trade Republic für ETFs.

2tes Learning was steigt kann auch fallen:

Eine meiner ersten Aktien war neben $KO (-0,16 %) und $ALV (-0,17 %) die gute $ETSY (-2,85 %) . EK war 53€ und es wurden ca 1,5k investiert.

Etsy stieg auf 110€ und ich tätigte meinen ersten 50% Teilverkauf überhaupt. Etsy stieg auf 240€ und nichts wurde meinerseits gemacht. Etsy sinkt auf 90€ umd ich stieg wieder mit dem Teilverkauf ein. Etsy ist schlussendlich bei 70€ komplett verkauft worden.

Auf mein erstes Learning bei Einzelaktien folgte das Zweite. FOMO:

Cannabis = Bevcanna Enterprise 1,5k investiert 99% Verlust

Independent mining corp.= 1k investiert mit 60% Verlust verkauft.

Heute bin ich sehr dankbar dafür, dass ich nur 2k Lehrgeld bezahlt habe. Ich glaube ernsthaft, dass es mich in den darauffolgenden Jahren vor größeren Verlusten bewahrt hat.

3tes Learning:

Ein Investment in einen reinen ETF $VWRL (+0,13 %) von anfang an, hätte mir bis 2024 knapp 15k mehr Rendite besorgt.

2022 bis 2024 habe ich damit verbracht eine Differenz von knapp 20k, aus Fehlern von 2020 und 2021, zu meinem what if Portfolio (only ETF) zu reduzieren. 2025 habe ich jedoch erstmals, durch meine Portfolio Outperformance den Betrag auf jetzt plus minus null beglichen.

4tes Learning:

In der ganzen Zeit habe ich mich unfassend mit dem Thema Börse beschäftigt. Ob ich es bei einem reinem ETF long gemacht hätte, ich glaube nicht. All die Sachbücher, Konferenzen, Streams, sowie Videos haben mir abseits der Börse auch ein umfassenderes Verständnis für das Weltgeschehen gegeben. Auch zu dem Thema Geld ist bei mir merklich etwas verändert worden. Und nein ich drehe nicht jeden Cent um. Meine Sparquote ist 50% Konsum / Urlaub und 50% Altersvorsorge.

Mein letztes Learning:

Mit 29 Jahren schuldenfrei zu sein und 100k zu besitzen verschafft einem einen Seelenfrieden. Man sollte seine 20er nicht im kompletten Konsum leben, aber auch nicht verschlafen. Meine Weltreisen nach Asien, Mittelamerika, Europa und Afrika, teilweise mit Freunden, teilweise mit Familie, haben mir mehr gebracht als das bloße Geld.

Da ist jeder Mensch aber anders. Ich bin Froh den Mittelweg gegangen zu sein.

Meine anfänglichen Sparquote von 400€ monatlich habe ich aktuell auf 840€ gesteigert. Die 800€ für Urlaub und Konsum sind mir jedoch genau so wichtig.

Gedanken zu meinem jetzigen Portfolio:

Trade Republic:

Zu den ETFs $IWDA (+0,02 %)
$EIMI (-0,61 %) und $XSX6 (+0,33 %) muss ich nichts sagen. Das ist mein Core Investment.

$SGBS (-0,35 %) und $GDXJ (+0,78 %) sind meine Art von Diversifikation durch Gold. Dezember 2024 in den Sparplan gepackt, haben sich beide Positionen fast selbstständig auf die 5% Gewichtung befördert.

Neu ist $VNA (-0,45 %) . Diese habe ich ende 2025 zusammen mit $O (+1,55 %) für meine 10% Gewichtung im Immobilienbereich ausgewählt. Vonovia wird für mich fälschlicherweise zu sehr als Zinswette bewertet. Fundamental stimmt außer bei den Schulden sehr viel. Ich hoffe auf einen schönen Tournaround und selbst wenn nicht knapp 6% Dividenden sind sehr attraktive.

Da meine Einzelaktien sehr stark gelaufen sind ist meine Allokation ins Ungleichgewicht gekommen. Ziel ist 50% ETFs, Gold, Immo, Cash und 50% Einzelaktien.

Zu meinem Einzelaktien sag ich mal nichts um den Beitrag nicht zu sehr in die Länge zu ziehen.

Außer:

$ALV (-0,17 %)
$BATS (+0,35 %)
$SHEL (+1,24 %)
$GOOGL (-0,71 %) sind Langzeittitel

$AAPL (-0,88 %)
$BABA (-3,12 %)
$1211 (-1,08 %)
$EUZ (+2,85 %)
$AXON (+0,04 %) mittelfristig

$OXY (-1,21 %)
$ARM (+0,66 %)
$UNH (-2,19 %) kurzfristige wetten

und leider kriege ich das Tracking nicht 100% korrekt hin. Getquin ist mir im März mal abgeschmiert, weshalb seitdem nur Trade Republic als vorheriger Wert angezeigt wird und Smart Broker als im März / April investiertes Kapital.

Außerdem hatte ich aufgrund der Depotwechsel Sparkasse -> Smart Broker -> Smart Broker plus -> Trade Republic (Etfs ausgesondert) keine Kraft alles seit 2020 einzupflegen

der Anfang ist gemacht.

Nach zwei Jahren des investierens stellen sich die ersten Meilensteine ein. Mein Depot kann dieses Jahr die Marke von 10.000€ knacken und ich konnte meiner ersten 100€ an Dividenden mitnehmen.

Der Plan ist klar, genauso erstmal weitermachen und langfristig investiert bleiben.

Da ich noch am Anfang stehe, nehme ich aber auch den ein oder anderen Tipp mit.

Ich habe vor kurzem mein Depot durch die KI gejagt und war positiv überrascht, von der aktuellen Werteverteilung kommt das schon hin. Jedoch geht $ASML (+2,2 %) aktuell durch die Decke und mit meinem kleinen Investment stehe ich aktuell bei 45% im Plus. Sollte man dort schonmal etwas verkaufen und in anderen Titel umlegen? So als Rebalancing?

Ich finde die devensiveren Titel etwas stressfreier, deswegen liebäugel ich mit :

$PG (-0,08 %)

$KO (-0,16 %)

$MCD (-0,12 %)

$ALV (-0,17 %)

Einen dieser Titel würde ich mir schon gern dieses Jahr noch ins Portfolio legen.

Über Feedback würde ich mich sehr freuen.

Liebe Community,

zum Jahresende möchte ich gerne mein Portfolio und meine Strategie mit euch teilen.

Ich bin 38 Jahre, seit 2024 an der Börse und strebe meine finanzielle Freiheit mit 58 Jahren an. Ob das klappt… wird die Zeit zeigen 😉 Ich investiere nicht, um maximal zu gewinnen, sondern um langfristig entspannt leben zu können. Dafür habe ich meine Geldanlage bewusst in zwei Depots mit klarer Aufgabe getrennt.

Depot 1 – Wachstum (ING)

$VWCE (-0,07 %) , $XNAS (+0 %) , $WGLD (-0,31 %) und als Beimischung etwas Bitcoin via ETP $IB1T (-0,31 %) .

Dieses Depot wird monatlich bis 58 bespart und bleibt dann mehr oder weniger unangetastet.

Meine Sparraten wären:

800€ $VWCE (-0,07 %)

375€ $XNAS (+0 %)

150€ $WGLD (-0,31 %)

0€ $IB1T (-0,31 %) - Position ist aktuell bei 10% und soll vorerst ruhen

Depot 2 – Cashflow (SC)

Hier baue ich über 2 Dividenden ETFs ($VHYL (+0,1 %) , $TDIV (+0,48 %) ) und ausgewählte Qualitätsaktien einen stetig wachsenden Cashflow auf. Alle Ausschüttungen werden zu gleichen Teilen in die ETFs reinvestiert. Des Weiteren wird hier ein kleines Polster via $XEOD (+0,02 %) aufgebaut.

Meine Sparraten wären:

250€ $XEOD (+0,02 %)

200€ $VHYL (+0,1 %) - Beginn Januar 26

200€ $TDIV (+0,48 %) - Beginn Januar 26

425€ Einzelwerte (je nach Bedarf, kein Sparplan, kein Zwang)

Meine Einzelwerte:

Allianz $ALV (-0,17 %)

Munich Re $MUV2 (+0,54 %)

Procter & Gamble $PG (-0,08 %)

PepsiCo $PEP (-0,25 %)

Johnson & Johnson $JNJ (-0,13 %)

Novo Nordisk $NOVO B (+8,02 %)

Linde $LIN (+0,16 %)

ADP $ADP (+0,2 %)

Waste Management $WM (+1,26 %)

Siemens $SIE (+0,31 %)

Accenture $ACN (-0,38 %)

Alphabet $GOOGL (-0,71 %)

Itochu $8001 (+1,85 %)

Visa $V (+0,35 %)

Keine Spekulation, kein Trading. Für die meisten hier, extrem langweilig… 😴 Aber die Auswahl bringt hoffentlich in unruhigen Zeiten etwas Stabilität ins Depot. 😉

Vorerst bleibt es bei diesen Werten und bei guten Gelegenheiten werden diese sukzessive nachgekauft. Jede Einzelposition ist natürlich später gedeckelt und soll zwischen 2-3% des Depots ausmachen (inkl. dem Anteil innerhalb der ETFs). Alphabet wäre eine Ausnahme.

Die Umschichtungs-Idee

Ab 58 wird nichts mehr investiert. Plan ist jährlich rund 5 % aus Depot 1 in Depot 2 umzuschichten. So wird Wachstum Schritt für Schritt in Cashflow verwandelt – ohne erheblichen Vermögensverzehr. Und mein Wachstumsdepot kann im besten Fall weiterwachsen. Steuern nehme ich bewusst in Kauf. 😉

Danke fürs Lesen und ein erfolgreiches Jahr 2026.

P.S. Meine Allokation passt noch nicht, weil ich in den letzten Wochen größeren Fokus auf meine Einzelwerte legte. Chart ist auch nicht aussagekräftig wegen ING Autosync und Itochu Split 🥲

Hi, ich hab euch ja die letzten Tage schon mal von meiner Sparplan-Strategie erzählt, die habe ich jetzt aber mal etwas angepasst, nachdem ich die vergangen Tage interessante Bücher zum Thema Sparpläne und ETFs und so verschlungen habe.

Mein Plan sieht nun also folgendermaßen aus, dass ich über wöchentliche Sparpläne (wg. Cost-Average Effekt) jeweils 122 Euro pro Woche in folgende Teile investieren werde:

$SDIP (+0,55 %) mit 5 EUR

$CSCO (-0,26 %) mit 5 EUR

$NOVO B (+8,02 %) mit 10 EUR

$ALV (-0,17 %) mit 10 EUR

$SAP (-1,39 %) mit 10 EUR

$TDIV (+0,48 %) mit 12 EUR

$ESE (+0,12 %) mit 15 EUR

$VHYL (+0,1 %) mit 25 EUR

$VWRL (+0,13 %) mit 30 EUR

Das ist eine Mischung aus ausschüttenden und kumulierenden Dividenden, die jeweils (so geplant) zum größten Teil re-investiert werden. Ich habe da mal bissel rumgerechnet (unter der Annahme, dass ich den Spar-Fluss nicht erhöhe, also durchaus defensiv gedacht) und dabei den Worst-Case (also nur die Sparraten ohne Reinvestition der ausgezahlten Dividenden) und einmal den Best-Case (auf der Basis) berechnet. Das ergab dann mit Renteneintritt eine zusätzliche Rente (steuerbereinigt nach den aktuellen Annahmen) im Bereich zwischen 300 und 700 Euro... man ist halt selbst schuld, wenn man spät anfängt mit sowas, anders gesehen aber auch besser als garnix.

Dazu werden in den Jahren ja auf jeden Fall noch Steigerungen im Sparplan kommen vermutlich (durch Gehaltserhöhungen und dergleichen) sowie einmalige Investionsspritzen durch z.B. Steuererstattungen bei der Einkommensteuer oder andere "Sonderzahlungen", die nicht im Monatseinkommen integriert sind, so dass hier vermutlich eher der Weg noch ein bisschen über die 700 Euro geht... Achja, die Einnahmen sind jetzt dann die reinen Dividenden, die dann ab Renteneintritt kommen - da sind noch keine Verkaufserlöse mit inkludiert.

Ich persönlich bin damit recht zufrieden als Basis, auf die ich nun aufbauen werde... Zusammen mit Riester-Rente, Betriebsrente und evtl. staatlicher Rente (wenn es die noch in 17 Jahren geben sollte), dürfte das hoffentlich noch irgendwie zum überleben reichen :-)

Dem ein oder anderen ist wohl schon der ein oder andere Post (meiner bisher wenigen) begegnet - jetzt ist mir aber auch bewusst geworden: Es war schon frech, einfach Content zu liefern, ohne sich mal kurz und knapp vorzustellen:

Ich bin runde 50 und seit November diesen Jahres (also noch ganz frisch) in der Welt der Aktien selbsttätig unterwegs. Vorher (und jetzt auch immer noch) war und bin ich Kunde eines Riester-geförderten Investment-Fonds. Jetzt bin ich so gänzlich ohne tieferes Wissen in das Thema Aktien eingestiegen, wohl mit der groben Vorstellung einer Strategie (Dividenden und Wachstum), aber so recht noch ohne Plan. Mein Ziel ist es einerseits, irgendwie mit der ein oder anderen Einzelaktie (vielleicht auch mal mit Derivaten, wenn ich mich traue?) kurzfristig ein paar Euro einzufahren, mittelfristig aber hauptsächlich in Richtung Dividenden zu investieren, um hier über die nächsten Jahre einen Grundstock zu haben, der die Rente etwas aufbessert.

Die vollständige finanzielle Freiheit werde ich wohl nie erreichen, dafür ist das zur Verfügung stehende freie Kapital nicht groß genug,um hier auf den Moment zu hoffen, wo dies eintreten mag. Als aktuell allein verdienender Familienvater geht das Geld, was rein kommt, mehr in die Familie und deren Existenz. Dennoch gibt es den ein oder anderen Euro, der mittels Sparplan in den ein oder anderen ETF bzw. Einzelaktie fließen wird.

Für 2026 sieht der Plan also so aus, dass neben $XAD5 (-0,34 %) als Rohstoff-ETC auch ETFs wie z.B. $ZPRG (-0,06 %)
$VHYL (+0,1 %) und der $VWCE (-0,07 %) bespart werden. Daneben stehen Einzelaktien wie $ALV (-0,17 %) und $DHL (-0,22 %). Für mehr reicht erstmal das freie Kapital nicht, um sinnvolle Sparraten zu erzeugen.

Spielziel wird es sein, dass zum Renteneintritt dann vielleicht monatlich im Schnitt Dividenden im unteren 3-stelligen Bereich rein kommen werden. Bis dahin sind aber ja noch (je nach politischer Richtungsgabe) 17 + x Jahre.

Ich bin mal gespannt, ob dieser Plan aufgeht und eingehalten werden kann. Bis dahin freue ich mich, von euren Tipps und Erfahrungen passiv wie aktiv zu profitieren...

Euch allen noch ein schönes Weihnachtsfest und einen guten Start ins Jahr 2026 mit vor allem Gesundheit und Zufriedenheit mit sich selbst. Alles andere lässt sich bekanntlich irgendwie regeln :-)