Der Hochsommer sollte im Juli im vollen Gang sein, doch der Sommer legt lieber eine Verschnaufpause ein. Während draußen für die meisten Julitage eher kühle Temperaturen vorherrschten, die mich glücklicherweise nicht weiter vom Schwimmen und Wandern abhielten, ging es jedoch im Depot dafür heiß her. Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Im Juli hat das Depot einen deutlichen Sprung nach oben hingelegt, was möglicherweise in einem positiven Umfeld durch weitere Kryptoadaption, gute Arbeitsmarktdaten, robuste Quartalsberichte und eine weiter sinkende Inflation zurückzuführen ist. Das große Sahnehäubchen auf der Torte ist natürlich der weiterhin eingehende Cashflow durch Dividenden und Ausschüttungen. Meine wichtigsten Performance-Kennzahlen sind:

• TTWROR (Monat Juli): +3,82 % (Vormonat: +0,19 %)
• TTWROR (seit Beginn): +72,72 %
• IZF (Monat Juli): +46,14 % (Vormonat 2,47 %)
• IZF (seit Beginn): +10,87 %
• Delta: +2.468,62 €
• Absolute Veränderung: +3.677,52 €

Performance & Volumen

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $AVGO (-0,11 %) : 2,98 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,12 %) : 1,92 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+0,32 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (+0,1 %) : 1,64 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (-0,41 %) : 1,49 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $SHEL (-0,76 %) : 0,44 % (Kryptonachfolgedepot)
• $NOVO B (+4,45 %) : 0,45 % (Hauptaktiendepot)
• $HSBA (-1,72 %) : 0,53 % (Kryptonachfolgedepot)
• $GIS (+0,66 %) : 0,60 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (+1,57 %) : 0,64 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $AVGO (-0,11 %) : +299 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,12 %) : +174 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (+0,1 %) : +86 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (-0,41 %) : +83 % (Hauptaktiendepot)
• $MAIN (+0,24 %) : +82 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $GIS (+0,66 %) : -33 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (+1,57 %) : -30 % (Hauptaktiendepot)
• $NOVO B (+4,45 %) : -27 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (-0,73 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)
• $CPB (+0,34 %) : -23 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

• ETFs: 38,3 %
• Aktien: 59,0 %
• Krypto: 2,60 %
• P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 70,77 €
• Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 135,00 €
• automatisch reinvestierte Dividende durch Broker: 4,04 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

• Anzahl der Nachkäufe: 3
• 61,96 € für $SPYD (+0,14 %)
• 
  58,00 € für $GGRP (+0,06 %)
• 
  90,00 € für $JEGP (+0,25 %)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente die Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann lass es mich gerne wissen.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 222,47 € (93,27 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +138,52 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 28
• Anzahl der Zahltage: 12 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 7,95 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 18,54 €

Die Top Zahler sind:

• $ISPA (-0,16 %)
• 
  $VWRL (+0,1 %)
• 
  $VHYL (-0,04 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 27,12 % gedeckt.

Kryptoperformance

Auch meine Krypto-Investments haben sich bewegt:

• Monatsperformance Bestand: +9,49 %
• Performance seit Beginn: +114,72 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,55 %. Demnach gab es im Berichtsmonat einen Nachkauf $ADA (-4,32 %) ).
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.60 %

Krypto bleibt für mich spannend. Durch viele externe Einflüsse (ETF-Zuflüsse, Treasury Companies, Genius und Clarity Act, …) stellt sich die Frage, ob die Zyklustheorie ins Wanken gerät. Oder doch nicht? Wird es also dieses Mal anders?

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +3,28 %
• Vanguard FTSE All World Dist ETF: +5,23 %
• Vanguard S&P 500 Dist ETF: +6,41 %

Ausblick und Fazit

Krypto bleibt für mich spannend. Durch viele externe Einflüsse (ETF-Zuflüsse, Treasury Companies, Genius und Clarity Act, …) stellt sich die Frage, ob die Zyklustheorie ins Wanken gerät. Oder doch nicht? Wird es also dieses Mal anders?

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Kleiner Verkauf von $NVDA (+0,18 %) .

Es bleiben 129 Aktien und 200 Aktienoptionen (2x Long Call Kontrakte, 06.2026, 102 Strike). Also wurden nur 3% veräussert.

Weiter wurden Stop Limit trades erfasst.

Die CC Funds ($JEPI
$JEGP) (+0,25 %) sind mir zu heiss geworden unter Trump und erwartete starke Rücksetzer wenn er noch mehr in die Märkte eingreift laufen bei CC Funds einfach nicht. War geplant für seitwärts laufende Märkte.

$PLTR (-0,93 %) ist “heisse Ware”.

$UBSG (-0,22 %) habe ich eine grosse Restposition und bereinige hier ein bisschen - falls nötig. Somst ziehe ich den Stop nach.

$RSGN werde ich ab 50er Preisen stop trades bei 45 setzen. Ich glaube das liegt noch in Jahresfrist drin.

Primärer Grund für die allgemeinen Liquidierungsgedanken: Tw. Rückzahlung des Lombardkredit.

Eckdaten Lombardkredit:

Portfoliowert: 247k

Lombardkredit: 27.1k Restbetrag, 30k Max. Wert bisher.

Zins in CHF: 3.0%, p.a.

Also rund 11% des aktuellen Portfolios, bzw. 12.3% auf das beliehene Vermögen.

Primär aufgenommen Mitte April - Mai, rund 15% Rendite auf dem ø Vermögen seit diesem Zeitpunkt..

Noch besser: Mit dem Kredit wurden Primär 2 Trades gemacht (NVDA Calls, 6k Einsatz (170% Rendite aktuell) & RSGN, 7k Einsatz (24% Rendite aktuell), die stark zur Gesamtperformance beitragen.

Mit den 15% gerechnet, in 4 Monaten, brachte mir der Lombard (30k) zusätzliche 4.2k.

Ich muss ihn nicht zurückzahlen - lasse ihn ggfs noch etwas laufen...

https://share.google/iHffyBGoViPINGq1b

$JEPQ (+0,17 %)
$JEGP (+0,25 %)

Die beiden tun weiterhin was sie sollen 😀

Und das Währungspaar wird schon irgendwann Mal wieder was für mich tun.

Dann relativieren sich auch die aktuell roten Zahlen.

Ohne Währungsverlust sieht das nämlich gar nicht so schlecht aus.

Liebe Community,

ich bespare monatlich den $JEGP (+0,25 %) per Sparplan und freue mich natürlich über die monatliche Dividendenauszahlung. Wie handhabt Ihr diese Auszahlung, reinvestiert Ihr diese gleich wieder in den JEGP oder nutzt Ihr die Dividende zum Kauf anderer Aktienanteile in Eurem Portfolio?

Mich interessiert, wieso viele den $JEGP (+0,25 %) im Depot haben, obwohl es auch den $WINC (+0,12 %) gibt, der eine ähnliche Strategie verfolgt und dabei aber bisher eine höhere Rendite und höhere Ausschüttung hat.

Moin Leute, was haltet Ihr vom $JEGP (+0,25 %) als alternative zum Tagesgeld da ich etwas von den Mieteinnahmen zurücklege und es sonst als Tagesgeld nehmen würde, diese Variante aber mmn mehr Sinn macht, der Rest wird in den $VWRL (+0,1 %) oder den $VUSA (+0,13 %) investiert , also keine Sorge soll wirklich nur als Tagesgeld - Ersatz dienen :)

Was denkt ihr dazu?

Schönen Abend noch allerseits.

(Artikel entsteht während England gegen Italien in der Frauen-EM spielt – man muss ja Prioritäten setzen 😉)

Edit: Fast übersehen! DANKE für 300 Follower und bald 400k Beitragsansichten. 💕

Investieren in der Schweiz bringt steuerlich einige Vorteile mit sich, besonders im Vergleich zu vielen anderen Ländern. Doch auch hier gilt: Wer sich mit dem System auskennt, kann langfristig besser planen und Rendite sauberer optimieren. Der Artikel bietet allen interessierten (auch aus dem Ausland 😅) einen Überblick, von der Verrechnungssteuer, über die Steuerhöhe bis zur Frage, ob Dividenden wirklich sinnvoll sind. Am Ende noch eine OECD-Übersicht zum Thema Steuern und Steuerbelastung.

Steuerlandschaft kurz erklärt

Die Schweiz kennt keine Kapitalgewinnsteuer auf dem Depot – Kursgewinne auf Wertschriften sind für Privatpersonen steuerfrei. Die ganzen Töpfe wie in Deutschland kennt man bei uns nicht.

Wer langfristig in Titel investiert, kann sowieso den Zinseszinseffekt voll ausnutzen, aber mit folgenden Steuern ist zu rechnen:

• Dividenden gelten als Einkommen und sind voll steuerpflichtig (Einkommenssteuer)
• Verrechnungssteuer: 35 % auf Dividenden aus Schweizer Aktien (bei sauberer Deklaration rückforderbar . War und ist Prävention von Steuerhinterziehung, vor Bilateralen Verträgen und Autom. Informationsaustausch besonders relevant)
• Stempelsteuer: 0,15 % auf CH-Aktien, 0,30 % auf ausländische (beim Kauf via Schweizer Broker)
• Vermögenssteuer: Jährlich auf den Wert des gesamten Vermögens

Natürlich gibt es weitere Steuern, ich fokussiere mich hier aber auf direkte, investment-relevante, Steuern.

Wie stark sind Einkommen und Vermögen wirklich besteuert?

Die Schweiz kennt ein föderales Steuersystem – die effektive Steuerbelastung unterscheidet sich je nach Wohnort teils massiv. Die folgende Grafik zeigt das schön:

Beispielsweise zahlt man in Zug oder Schwyz weniger als 25 % auf hohe Einkommen – während Genf auf über 45 % kommt. Der nationale Durchschnitt liegt bei rund 36,4 %.

Und in der "weltbekannten Stadt" Zürich konkret?

Wer in der Stadt Zürich etwa 100’000 CHF steuerbares Einkommen hat, landet bei ca. 16 % effektiver Steuerlast. Der Grenzsteuersatz steigt deutlich mit dem Einkommen – bei 300’000 CHF bist du schnell bei über 40 %.

Ich fühle mich in der Wahlheimat Zug doch sehr wohl - aber die tiefen Steuern werden durch hohe Lebenshaltungskosten Teilkompensiert. Unter rund CHF 120k p.a. Einkommen ist es beinahe irrelevant wo man in der Schweiz wohnt, da sich die Kosten egalisieren. Darüber wird es aber äusserst interessant.

Der ESTV Steuerrechner vom Bund erlaubt es verschiedene Kombinationen durchzurechnen. Empfehle ich stark, auch wenn ein Umzug in der oder in die Schweiz geplant ist.

Beispielrechnung: Growth vs. Dividenden

Ich will aber den Faden nicht ganz verlieren. Mir ging es in diesem Post auch um die Gegenüberstellung der Divi vs. Growth-Strategie aus Schweizer Sicht.

Nehmen wir zwei Investoren, beide starten mit 100’000 CHF.

• Investor A (Growth): 7 % jährliche Kursgewinne, keine Dividenden
• Investor B (Dividenden): 7 % Dividende jährlich, Reinvestierend p.a. voll steuerpflichtig mit 25 % (Effektivsteuersatz) = (7% *0.75 = 5.25% effektive Rendite), keine Kursgewinne

Nach 20 Jahren ergibt sich:

• Growth-Portfolio: 386'968.45CHF (steuerfrei)
• Dividenden-Portfolio: 278'254.45 CHF (nach Steuern reinvestiert)

Unterschied: fast 110k CHF – nur wegen des Steuereffekts und entsprechen geschmälerter Performance.

*Die Annahmen sind beispielhaft, Vermögenssteuer ignoriert, moneyland rechner als Quelle. Mir ist klar, dass auch mit hoher Divi Performance erreicht werden kann usw. Hängt euch und mich nicht daran auf. 😉

Also, $NVDA (+0,18 %) oder $JEGP (+0,25 %) für dich?

Warum Dividenden trotzdem Sinn machen können

Trotz des steuerlichen Nachteils haben Dividenden für viele Anleger, und so auch mich, ihren Reiz:

• Motivation & Disziplin: Regelmässige Ausschüttungen schaffen ein greifbares Erfolgserlebnis
• Cashflow: Besonders in der Rente oder bei reduziertem Einkommen wertvoll
• Marktpsychologie: In Seitwärts- oder Bärenmärkten bringen Dividenden Stabilität - gefühlt und real
• Historisch stabile Firmen: Viele Dividendenzahler sind etablierte Unternehmen mit robustem Geschäftsmodell

Investieren in der Schweiz ist also steuerlich oft ein Geschenk, besonders für langfristige Anleger mit Fokus auf Kursgewinne.

Wer Dividendenstrategien verfolgt, sollte sich der steuerlichen Einbussen bewusst sein und gezielt abwägen, ob Cashflow oder Reinvestition Priorität hat.

Für mich macht es der Mix aus. Mit rund 2.7% Dividendenrendite über das Portfolio fühle ich mich wohl, mit meiner Performance bin ich zufrieden und das Dividendenwachstum kann sich sehen lassen. Ich bin nicht darauf aus meine Lebenshaltungskosten durch Dividenden zu erwirtschaften. Dafür gehe ich arbeiten. Meine Investments sollen ein Polster für PE-Investitionen, Gründung, Hauskauf oder weitere "Meilensteine" im Leben sein - bzw. das Erreichen dieser Ziele vereinfachen.

So, liebe SchweizerInnen lasst mich wissen was ihr denkt. Liebe Freunde aus dem nahen und Fernen Ausland: Wie sieht's bei euch aus?

Lasst uns bei einem Fondue diskutieren. 💕😉

Bonus, wie versprochen:

Übrigens: Steuern sind nicht nur ein „Kostenfaktor“, sondern finanzieren in der zentrale Elemente der gesellschaftlichen Wohlfahrt: In der Schweiz bspw. die AHV, Bildung, Gesundheitsversorgung, Infrastruktur, Sicherheit. Laut OECD geben wir pro Kopf rund 28'000 CHF jährlich für staatliche Leistungen aus – einer der höchsten Werte weltweit. Das zeigt: Was wir an Steuern zahlen, fliesst nicht ins Nichts, sondern trägt wesentlich zur Lebensqualität, sozialen Stabilität und Standortattraktivität bei. Wer investiert, profitiert letztlich auch davon. Ich zahle am Ende des Tages gerne Steuern (optimiere aber wo immer ich kann).

Happy Investing

GG

#schweiz
#dividende
#steuern
#geldgenie #BestOfGG #wissen

Siehe Überschrift, habe an $JEGP (+0,25 %) gedacht. Andere Meinungen?

Servus Leute,

Ich wollte auch einmal die Gelegenheit nutzen und die Community um Rat fragen. Bin noch recht neu hier (Beginn Januar 2024) und überlege seit ein paar Wochen meine ETF-Sparplanstrategie zu ändern. Zurzeit bespare ich die 5 ETFs, die ihr im Screenshot unten seht, mit jeweils 200€ / Monat.

$XDWD (+0,08 %)
$IUIT (+0,06 %)
$CSNDX (+0,08 %)
$VWRL (+0,1 %)
$VUSA (+0,13 %)

Allerdings kam mir jetzt immer häufiger der Gedanke, entweder den S&P 500 Info Tech. oder den NASDAQ 100 zu stoppen. Eigentlich schweben mir je zwei ETFs vor. Aufgeteilt in therausierend sowie ausschüttend je World und schwerpunktmäßig US dazu, was dann ja der Fall wäre.

Nun liest man hier und auch in anderen Medien aber zusätzlich in den letzten Wochen immer mehr vom $TDIV (-0,41 %) und auch von $JEGP (+0,25 %) .

Bin zurzeit etwas hin- und hergerissen, weil ich eigentlich auf vier ETFs reduzieren will, allerdings durch $TDIV (-0,41 %) und $JEGP (+0,25 %) versucht bin, doch zu erweitern 🙈😅

Zu was würdet ihr mir raten? Mein Anlagehorizont beträgt 30+ Jahre. Neben den 1.000€ in ETF spare ich monatlich 1.000€ an, um in Einzelaktien zu investeiren.

Auch komplett andere Ideen zur Konstellation sind gerne willkommen. Ich lasse mich da gerne inspirieren und denke drüber nach.

PS: bevor ich es vergesse, einen riesen Dank an diese tolle Community, die mir den Start ins Investieren deutlich erleichtert hat. Die täglichen Beiträge und Diskussionen machen Spaß und erweitern mein Wissen von Tag zu Tag. Positiver Nebeneffekt ist der reduzierte Konsum von anderen sozialen Medien 🤣

Genug der Worte, ich freue mich auf euer Feedback. Schönen Rest-Sonntag an alle!

Johannes

Guten Tag zusammen und einen schönen Sonntag euch. Ich würde gerne eure Meinung hören, knallhart und ehrlich zu meinem aktuellen Portfolio.

Ich möchte vorneweg betonen, dass ich erst seit Anfang 2023 Geld investiere. Begonnen hat meine Reise direkt mit dem knallharten Kryptomarkt. Aber gut so... Dadurch bin ich bei BTC und einigen Altcoins sehr stark im Plus.. bei anderen wiederum stark im minus.. thats life 😁

In den Aktienmarkt und zum Sparplan meiner Etf's kam ich dann im Mai 2024.

Seitdem investiere ich monatlich in diese 3 Etf's:

1) $IWDA (+0,06 %) 50% - derzeit + 6,1%

2) $EIMI (+0,23 %) 30% - derzeit + 6,6%

3) $RBOT (-0,02 %) 20% - derzeit + 8,6%

Nebenbei einige Einzelwerte gekauft wie $MSTR (-2,19 %) , $COIN (-1,39 %) , $PLTR (-0,93 %) , $RIOT (-1,93 %) uvm. Beim Großteil bin ich auch stark im Plus.

Ich beobachte täglich die Märkte und schaue mich immer mehr nach Möglichkeiten um gute und interessante ETFs aufzunehmen oder teilweise auch Einzelwerte (Fokus auf Dividenden)

Jetzt habe ich in den letzten Monaten folgende Anpassungen gemacht bzw Werte (ETFs) dazugenommen:

4) $JEPQ (+0,17 %)

5) $JEGP (+0,25 %)

6) $TDIV (-0,41 %)

Die beiden von jpmorgan habe ich als ausschüttende etfs mit aufgenommen um zusätzlichen Cashflow zu generieren. Monatlich Geld zu bekommen ist einfach ein gutes Gefühl und ich dachte ich mach's lieber mit diesen etfs als zusätzliche Einzelwerte zu suchen.

Den $TDIV (-0,41 %) habe ich hier sehr oft gelesen und mich dann dazu entschlossen ihn auch aufzunehmen weil er echt gut läuft und sehr interessant ausschaut 🔥😎

Also besitze ich nun 6 Etf's und habe manchmal das Gefühl es wäre besser nur 2-3 zu haben. Aber ich finde die 3 neuen ausschüttenden etfs halt echt reizend durch den Cashflow monatlich bzw quartalsweise.

Einzelaktien mit Fokus auf Dividenden und welche ich in den letzten Monaten stark eingekauft habe sind :

1) $PEP (+0,09 %)

2) $O (+0,24 %)

3) $MAIN (+0,24 %)

4) $RIO (-0,96 %)

Und ganz neu seit letzter Woche dabei

5) $ALV (-0,91 %)

Verabschieden möchte ich mich in der nächsten Zeit von folgenden Werten:

$STAG (+0,37 %)

$JNJ (+0,09 %)

$TXN (+0,03 %)

Also wären es 11 Werte bzw Titel die ich im langfristigen Portfolio hätte und über die nächsten 20-30 Jahre monatlich bzw per DCA besparen möchte.

Ich bin noch neu in der Welt des Investieren. Knapp 2.5 Jahre sind nichts würde ich behaupten. Deshalb bin ich dankbar für jeden Tipp , was sollte ich evtl ändern bzw verbessern.

Die Dividenden durch die Einzelaktien und ETFs gehen immer in den $IWDA (+0,06 %) weil ich sein Anteil vergrößern möchte, der soll alleine mindestens 50% ausmachen würde ich sagen?!

Zum monatlichen investieren habe ich derzeit leider nur 350€. Bin aber aktuell mit knapp 100k in den Märkten drin. Großteil in den kryptos.. aber da wird Ende des Jahres alles komplett liquidiert und dann habe ich wieder einiges an Cash zum investieren!

Jetzt seid ihr dran.

Danke im voraus.

Liebe Grüße

Chris 👋🤝😎