Und noch etwas unverplante Dividende einzeln reinvestiert. Das Immobiliending leidet zweifelsohne immer noch unter dem damaligen Zinsschock. Aber als ein Teil meiner "Ersatzimmobilie" passt mir das gut ins Konzept. Manchmal sehe ich es auch als Zahler eines Teils der Betriebskosten.

Während ich durch Rostock und Schwerin streifte, frugal übernachtete und im Schweriner Dom einen Moment der Ruhe fand, machten meine Depots einfach weiter ihr Ding. Keine Hektik, keine manuellen Eingriffe, keine nervösen Blicke aufs Smartphone. Die Automatisierung meiner Reinvestitionen, Sparpläne und Daueraufträge ist einfach Gold wert!

Und dann, genau in diesem Moment der Stille im Dom, forderte eine Mitteilung meine Aufmerksamkeit ein. Es war der Moment, in dem die fetteste Dividende des Monats eingetrudelt ist. Ein Zeichen von ganz oben, oder Timing wie aus dem Bilderbuch? Zurück daheim zum Monatsabschluss wurde ein neuer Player im Depot offensichtlich, der in die Top 5 vorstach. Doch meine stärkste Aktie einzuholen, bis dahin ist es für den neuen Herausforderer noch ein weiter Weg. Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Für mich lief der allgemeine November wie immer: stetig und langweilig. Ich habe sogar selbst gar nicht so richtig mitbekommen, dass der US-Haushaltsshutdown endete. Gut so, denn das Business as usual kann weitergehen.

Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Berichtsmonat): +1,40 % (Vormonat: +1,39 %)
• TTWROR (seit Beginn): +79,75 %
• IZF (Berichtsmonat): +18,54 % (Vormonat: +9,65 %)
• IZF (seit Beginn): +11,22 %
• Delta: +1.211,47 €
• Absolute Veränderung: +2.398,46 €

Performance & Volumen

$AVGO (+2,68 %) bleibt das Schwergewicht im Depot, doch wie in der Einleitung gesagt gibt, es einen neuen Herausforderer, der im November deutlich zugelegt hat und jetzt in die Top 5 vorgestoßen ist. $GOOGL (-0,72 %) zieht an $BAC (-0,4 %) vorbei. Sie haben eben abgeliefert. Neue Gemini und Nano Banana Version. Die ständigen neuen Fortschritte in AI sind hier der deutliche Treiber. Doch Achtung! Die Frage wird in Zukunft sein, wer mit AI Geld verdienen wird. Sind es die, die es in ihren Produkten integriert haben, oder die, die via Rechenzentrum und Hardware überhaupt die Grundvoraussetzung zum Einsatz schaffen? Ich bin gespannt.

Und auch wenn dieser Wettbewerb super spannend ist, sind diese Werte nicht in meinem Blick, dazu im Ausblick später mehr.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$AVGO (+2,68 %) : 3,57 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (-1,07 %) : 1,75 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,72 %) : 1,56 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-0,31 %) : 1,60 % (Hauptaktiendepot)

$BAC (-0,4 %) : 1,46 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil ( %) am Gesamtportfolio (und zugehöriges Depot):

$NOVO B (-2,27 %) : 0,45 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (-0,38 %) : 0,56 % (Kryptonachfolgedepot)

$BATS (+0,95 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)

$TGT (-3,85 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)

$MDLZ (-2,05 %) : 0,59 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$AVGO (+2,68 %) : +369 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (-0,31 %) : +120 % (Hauptaktiendepot)

$GOOGL (-0,72 %) : +119 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (-1,07 %) : +95 % (Hauptaktiendepot)

$OHI (-0,47 %) : + 90 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf ( %) (und das jeweilige Depot):

$TGT (-3,85 %) : -35 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (-0,38 %) : -35 % (Hauptaktiendepot)

$NKE (-0,64 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)

$NOVO B (-2,27 %) : -29 % (Hauptaktiendepot)

$CPB (+0,42 %) : -26 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Aktuell bestimmen Aktien und ETFs meine Assetallokation.

ETFs: 41,3 %

Aktien: 58,6 %

Krypto: 0,0 %

P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Folgende Summen habe ich per Sparpläne investiert:

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden nach Plangröße: 1.140 €

Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 75,00 €

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni: 21,98 €

Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 0,00 €* (Nachkäufe werden erst im Dezember getätigt)

automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 2,08 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Außerplanmäßig nachgekauft wurde auf verschiedenen Depots außerhalb der regulären Sparpläne:

Anzahl der außerplanmäßigen Nachkäufe: 9

21,98 € für $SPYW (-0,5 %)

35,00 € für $SPYW (-0,5 %)

40,00 € für $GGRP (-0,35 %)

35,00 € für $GGRP (-0,35 %)

Passives Einkommen aus Dividenden

Ich habe 113.15 € Dividenden erhalten (82,45 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Veränderung von +37,36 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Für einen eher schwachen Monat ist das eine tolle Summe, der ich mit Dankbarkeit begegne und aus der ich wie im September und Oktober neben der Reinvestition eine kleine Spende entrichtet habe. Weitere Kennzahlen:

Anzahl der Dividendenzahlungen: 22

Anzahl der Zahltage: 10 Tage

durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 5,60 €

durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 12,32 €

Die Top Drei Zahler im Berichtsmonat waren:

$IWDP (-1,09 %)

$ZPRG (-0,17 %)

$HTGC (+1,35 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 12,59 % gedeckt. Für einen schwachen Monat mit mittelhohen Ausgaben (für meine Verhältnisse) akzeptabel.

Kryptoperformance

Da ich nach der Zyklustheorie spiele, bin ich im Oktober komplett aus Krypto ausgestiegen. Der Anteil war vorher ohnehin unbedeutend in meinem Depot, dennoch ist die Ernte eingefahren worden. Ob ich mit meinem Ansatz richtig liege, das weiß nur das Orakel von Delphi. Mehr gab es in einem früheren getquin-Post von mir, bei dem ich meine Annahmen und Strategie genau erläutert habe.

Daher gibt es keine Kennzahlen zu berichten. Jetzt ist lernen und verstehen angesagt.

Performancevergleich: Portfolio vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt bezüglich der TTWROR im aktuellen Monat (und seit Beginn):

Mein Depot: +1,40 % (seit meinem Beginn: +79,75 %)

$VWRL (+0,18 %) : -0,50 % (seit meinem Beginn: 62,52 %)

$VUSA (+0,38 %) : -0,48 % (seit meinem Beginn: 58.04 %)

Endlich mal besser abgeschnitten als die von mir gewählten Vergleichs-ETFs.☺️

Risikokennzahlen

Hier meine Risikokennzahlen bezogen auf den Berichtsmonat:

Maximaler Drawdown: YTD: 17,17 % (Berichtsmonat: 2,34 %)

Maximale Drawdown Duration: 702 days seit Beginn (Berichtsmonat: 14 days)

Volatilität: YTD: 28,15 % ( im Berichtsmonat: 2,44 %)

Sharpe Ratio: YTD: 0,39 (im Berichtsmonat: 7,63)

Semivolatilität: YTD: 20.91 % (im Berichtsmonat: 1,75 %)

Der maximale Drawdown von 702 Tagen seit Beginn ist ein langer Zeitraum 2022-2023, bevor Ende 2023 die Jahresendrallye begann. Sonst passen mir die Zahlen gut.

Meine Sharpe Ratio von 0,39 YTD zeigt, dass ich pro Einheit Risiko eine Rendite von 0,39 Einheiten über dem risikofreien Zins erzielt habe..

Meine Vola von 28,15 % YTD ist der direkte Fußabdruck vom lauten Brüllen und dann kleinen BeigebenTrumps Zollpolitik. Es hat sich wieder bewiesen: Für mich als langfristigen Investor zählt einfach ruhig bleiben und den Dip kaufen, wenn mal wieder ein Absacker kommt.

Ausblick

Von meinem Budget für Lebensmittel und Drogerie bleibt noch einiges an übrig, dass ich allerdings erst im Dezember mit den dann hoffentlich anstehenden Überschüssen (re-)investieren werde. Ausgesucht habe ich mir dafür einen langweiligen REIT, der nicht $O sein wird, aber dennoch monatlich ausschüttet und schon lange als Position in meinem Portfolio vertreten ist. Genau genommen sehe ich den Wert in letzter Zeit bei den Finanzyoutubern kaum bis gar nicht mehr. Welcher das sein wird, siehst du dann im nächsten Rückblick.

Der letzte Punkt wird wieder etwas persönlicher. Treue Leser meiner Rückblicke wissen aus dem Augustrückblick, dass diesem Sommer bei mir eine Aortenektasie der aufsteigenden Aorta in Herznähe entdeckt wurde, als Folge der bikuspiden und insuffizienten Aortenklappe. Ein Zufallsbefund, dem mit der nötigen Seriosität durch engmaschige Kontrollen und einem bald anstehenden Eingriff Rechnung getragen werden wird. Und genau dadurch ist er nun nicht mehr die tickende Zeitbombe, die er sein würde, wäre er nach wie vor unentdeckt und ggf. größer. Das Wissen darüber und nun auch mein eigenes Einstellen auf Tag X ändert nun schrittweise meine Denkweise. Vor der Entdeckung, als ich nur ein Patient mit undichter Aortenklappe war, der sich viel nach Umstellung des Lebensstils zum Besseren zurück erobert hat, z.B. Sport, prägte mich die Vorstellung, dass ich viel Zeit habe, um das umzusetzen, was mir durch den Kopf geht. Jetzt weiß ich, dass ich das ein oder andere schon zum Laufen bringen will, bevor der Tag des Eingriffes und die langwierige Regeneration kommt. Mir wird das Thema Zeit jetzt auf eine ganz neue Art und Weise bewusst. Warum schreibe ich das öffentlich? Weil ich zeigen will, dass Finanzen sicher wichtig sind, aber eben nur ein Puzzleteil des Lebens.

So, genug geschrieben. In dem Sinne wünsche ich eine schöne Weihnachtszeit.

Vielen Dank fürs Lesen. Bleibt gesund und munter!

👉 Meinen Rückblick kannst du ab kommender Woche auch auf Instagram sehen (Depotrückblick ab 8.12.25 und Budgetrückblick ab 9.12.25).

📲 Dort gibt’s neben den Depot- und Budgetrückblick auch aktuell drei Posts die Woche: @frugalfreisein

!!! Bitte achtet genau auf die Schreibweise meines Alias. Leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie lief euer Monat im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu berichten? Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Seid gegrüßt,

grundsätzlich halte ich nichts von Posts auf Feeds von irgendwelchen Medien, da sie mir keinen Mehrwert bringen sondern lediglich der Selbstdarstellung dienen. Nachdem ich hier nun ein wenig die Veröffentlichungen und Reaktionen verfolgt habe bin ich der Meinung hier mehr als weniger konstruktive Mitglieder gesehen zu haben.

Auf Grund dessen habe ich mich entschlossen hier den ersten Post meines Lebens zu machen. Es geht nicht direkt um Summen, ich möchte lediglich eure Einschätzung bezüglich meines ausgearbeiteten Sparplans und der Zielallokation erbitten. Konstruktive Kritik und Verbesserungsvorschläge sind ausdrücklich erwünscht.

Das Ganze soll eine Core-Satellite-Strategie mit einem 1:1 Risiko-Sicherheitsverhältnis abbilden.

Globale Diversifizierung (Core) - 60%:

• $CSPX (+0,37 %) - 25%,
• $MEUD (-0,81 %) - 17%,
• $LEM (+1,64 %) - 10%,
• 
  $XDWH (-1,33 %) - 8%,

Einzeltitel (Satellites) - max. 20%:

• 
  $BRK.B (-0,42 %) - 5%,
• 
  $IBE (-0,83 %) - 3%,
• 
  $CRWD (+4,7 %) - 3%,
• 
  $HUBS (+12,58 %) - 3%,
• 
  $AVAV (-0,66 %) - 2%,
• 
  $NTLA (-2,84 %) - 2%,
• 
  $BWXT (-4,66 %) - 2%,

Puffer (Sicherheit) - Ca. 20%:

Rohstoffe:

• 
  $IGLN (-1,3 %) - 6%,,
• 
  $CMOE (+1,68 %) - 4%,

Anleihen:

• 
  $0GGH (-0,45 %) - 6%,

Immobilien:

• 
  $IWDP (-1,09 %) - 4%.

Mein Gedankengang sollte ja klar sein. Der Core soll die globale Wertentwicklung abdecken mit der prozentualen Verteilung orientiert an der wirtschaftlichen Stärke. Separat dazu der World Health Care ETF, da Menschen immer älter und kränker werden und das Gesundheitswesen meines Erachtens nach nicht so stark in den anderen ETFs vertreten ist.

Bei den Satelliten ist mein Gedankengang wie folgt:

Berkshire kann als ein ETF gesehen werden und deckt erfolgreiche Einzeltitel ab.

Ohne Energie funktioniert nichts, daher BWX (USA) und Iberdrola (Europa). Durch AI und die Weiterentwicklung von Rechenzentren usw. sehe ich die digitale Sicherheit bedroht, daher CrowdStrike. Unternehmen werden immer eine gute Software brauchen um expandieren zu können und müssen trotzdem den Überblick behalten können, daher HubSpot. In Verbindung mit AI und durch die kriegerischen Auseinandersetzungen auf unserer Welt sehe ich Dronen in allen möglichen Bereichen als eine Zulunftsweisende Technologie, daher AeroVironment. Und Intellia habe ich als medizinisches Katapult entdeckt was zugeben ein bisschen zocken ist, aber immer wieder viele Medikamente in die Testphase bekommt.

Zu den Puffern muss ich glaube ich nicht viel sagen, da dies in meinen Augen die Anlagen sind, die in schwierigen Marktphasen in denen alles andere fällt, gleichbleibend sind oder wachsen.

Damit habt ihr einen kleinen Einblick in mein Denken und Handeln. Zerreißt es bitte nicht, ich bin kein Profi sondern opfere einen Teil meiner Restfreizeit um in der Welt des Kapitals ein bisschen durchzublicken und vielleicht ein kleines Stück abzubekommen.

Ich freue mich über jede Meinung und jeden Verbesserungsvorschlag.

Ich wünsche allen eine erfolgreiche Woche!

Beste Grüße

Nils

Der August hat uns noch einmal einen echten Hochsommer beschert und sich an manchen Tagen von seiner schönsten Seite gezeigt. Für mich war das die perfekte Gelegenheit, einem meiner Hobbys nachzugehen: Schwimmen, schwimmen und noch mal schwimmen. Ich habe jede Minute im mittlerweile wieder kühleren Wasser genossen. Eine Wanderung hat diesen Monat zwar nicht stattgefunden, aber das Schwimmen hat mich vollkommen entschädigt. So langsam freue ich mich aber auch wieder auf etwas kühlere Temperaturen, denn die Kälteadaption für das Eisbaden ruft schon! Doch bevor wir in den Herbst starten, ist es Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Nach der kurzen Konsolidierung durch die neuen Trump-Zölle erholte sich mein Depot rasch und zeigte im August eine stabile, leicht positive Entwicklung. Die Aussicht auf Zinssenkungen der FED brachte einen kleinen Schub, aber große Bewegungen blieben aus. Typisch Sommerloch. Aber das, was kommen muss, trudelte wie zu erwarten pünktlich ein: die Ausschüttungen. Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Monat August): +1,01 % (Vormonat: +3,82 %)
• TTWROR (seit Beginn): +73,69 %
• IZF (Monat August): +12,50 % (Vormonat +46,14 %)
• IZF (seit Beginn): +10,79 %
• Delta: +794,74 €
• Absolute Veränderung: +1.850,61 €

Performance & Volumen

Mein Klassenprimus baut weiter seine Dominanz aus. Wenn das so weiter geht, wird er auch bald ein entscheidender Einflussfaktor für die Gesamtperformance. Die $BOA steigt in die Top 5 nach Volumen auf, $SAP (+7,37 %) fällt zurück. Nach Performance steigt$MAIN (+0,72 %) auf und auch da fällt die$SAP (+7,37 %) zurück. Auch bei den Gewinnern der roten Laterne bezüglich der Performance fällt mir etwas auf:$NOVO B (-2,27 %) ist im untersten Keller angekommen, einst eine meiner allerstärksten Aktien. So dreht sich das Blatt. Nachkaufchance? Dafür ist$CPB (+0,42 %) aus dem Keller aufgestiegen. Für diese Aktie steht aber noch ein weiter Weg bevor.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $AVGO (+2,68 %) : 3,30 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,31 %) : 1,98 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (-1,07 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-2,05 %) s: 1,69 % (Hauptaktiendepot)
• $BOA : 1,45 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $SHEL (+2,74 %) : 0,42 % (Kryptonachfolgedepot)
• $NOVO B (-2,27 %) : 0,49 % (Hauptaktiendepot)
• $HSBA (-1,14 %) : 0,54 % (Kryptonachfolgedepot)
• $TGT (-3,85 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-0,38 %) : 0,61 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $AVGO (+2,68 %) : +328 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,31 %) : +176 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-2,05 %) : +83 % (Hauptaktiendepot)
• $MAIN (+0,72 %) : +79 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+7,37 %) : +74 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $TGT (-3,85 %) : -36 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-0,38 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (+0,97 %) : -26 % (Hauptaktiendepot)
• $NKE (-0,64 %) : -25 % (Hauptaktiendepot)
• $NOVO B (-2,27 %) : -21 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

• ETFs: 38,3 %
• Aktien: 59,0 %
• Krypto: 2,60 %
• P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 79,00 €
• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni/Anreiz von der KK: 20,00 €
• Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 30,00 €
• automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 3,01 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

• Anzahl der Nachkäufe: 3
• 55,00 € für $JEGP (+0,03 %)
• 
  44,00 € für $GGRP (-0,35 %)
• 
  30,00 € für $FGEQ (+0,02 %)
• 
  295,08 € für $DXSA (-0,3 %) (Mittel aus Verkauf einer $ETH (-1,71 %) Tranche)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente meine Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann schreibe es gern in die Kommentare.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 128,42 € (92,61 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +38,67 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 22
• Anzahl der Zahltage: 12 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 5,83 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 10,70 €

Die Top Drei Zahler sind:

• $IWDP (-1,09 %)
• 
  $ISPA (-0,59 %)
• 
  $ZPRG (-0,17 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 14,94 % gedeckt.

Kryptoperformance

Mein Kryptoportfolio war geprägt von dem Teilverkauf einer $ETH (-1,71 %) Tranche im Rahmen meiner „Kryptonachfolgestrategie“. Ca. 298 € in Etherium wurden vom Tisch genommen.

Hier einige Kennzahlen:

• Monatsperformance Bestand: +0,29 %
• Performance seit Beginn: +134,35 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,55 %.
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.20 %

Der Verkauf der Tranche erklärt den Rückgang des Kryptoanteils von 2,6% auf 2,2%

Als „Anhänger“ des Kryptozyklus nehme ich immer mehr den Gedanken an, dass der Zyklus zwar weiter in Takt ist, aber sich ausdehnt. Grund dafür sollten die ETF-Käufe und die Aktivitäten der Krypto-Treasury-Companies sein. Retail scheint weiterhin zu schlafen. Das Spielfeld ist sehr spannend, schon allein aus makroökonomischer Sicht. Ich kann nur raten, sich mit dem Zyklus und Themen wie Geldschöpfung und der Korrelation zwischen der Geldmenge M2 und $BTC zu beschäftigen. Obwohl ich kein Fan von Kryptowährungen bin, halte ich sie für einen sinnvollen Bestandteil eines ausgewogenen Portfolios.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +1,01 %
• $VWRL (+0,18 %) : -0,33 %
• $VUSA (+0,38 %) : -1,13 %

Ausblick und ein privater Bonus

Meine Carousel-Posts des Depotrückblicks und Budgetrückblicks starten auf der Hook-Slide immer mit einem Hintergrundbild aus meinem Monat. Normalerweise sind das Orte, die ich besucht habe, oder Momente, die mich bewegt haben. So auch dieses Mal, wobei eine CT-Aufnahme fast passender wäre.

Bei einem Thorax-CT wurde bestätigt, was schon länger im Raum stand: Meine aufsteigende Aorta ist geweitet. Das ist eine Folge meines angeborenen Herzklappenfehlers. Zum Glück wurde es früh entdeckt, bevor es zu einem Aneurysma, einer Dissektion oder gar Ruptur kommen konnte. Ein klassischer Zufallsfund, Glück im Unglück. Lange Zeit konnte ich die Herzklappe gut „im Schacht“ halten, und zum Glück gibt es aktuell für diese keinen schlechteren Befund. Aber die Diagnose der aufsteigenden Aorta bringt nun Gewissheit: Eine OP wird irgendwann sicher notwendig sein.

Warum ich das hier teile? Weil es mich erneut Demut gelehrt hat. Die Diagnose ist nicht schön, aber auch keine Überraschung. Vielleicht trägt mein v. A. seit Corona aktiverer Lebensstil dazu bei, dass sie heute stabil ist und mir noch viel ermöglicht: sportliche Aktivität, die ich mir über die Jahre zurückerkämpft habe. Die Einschränkungen, die schon jetzt gelten, um Druckspitzen auf die Aorta zu vermeiden, sind minimal. Meine Lebensqualität ist nach wie vor sehr hoch.

Meine Conclusio: Haltet euch fit, geht zu Vorsorgeuntersuchungen und nehmt euren Körper ernst. Investiert in eure Gesundheit und eure Fitness. Unsere Depots sind nur so viel wert, wie unsere Gesundheit es uns erlaubt, sie auch zu genießen.

Ich werde also künftig noch regelmäßiger beim Kardiologen und Radiologen vorbeischauen dürfen, eine Ehre! (Ironie aus). Alles wird gut!

👉 Ihr wollt meinen Rückblick als Instagram Post?

Dann folg mir auf Instagram:

📲 Dort gibt’s neben den Depot- und extra Budgetrückblick auch regelmäßige Posts: @frugalfreisein

Bitte achtet genau auf die Schreibweise, leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

👉 Wie lief euer August im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu berichten?

Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

VORAB: Meinen Depotrückblick habe ich komplett überarbeitet. Es gibt jetzt noch mehr tiefgreifendere Zahlen zu sehen und den Fließtext habe ich stark reduziert. Nur meine Einleitung schreibe ich etwas ausführlicher. Auch der visuelle Überblick bei Instagram ist grundlegend erneuert. Zudem gibt es dort auch Budgetrückblick, den ich hier nicht als Post veröffentliche. Allerdings habe ich einige wenige Kennzahlen von diesem hier im Depotrückblick mit eingearbeitet.

Ich freue über Likes hier bei GQ und bei beiden IG Posts sehr, da mich die komplette Erneuerung viel Nerv und Zeit gekostet hat. 🙃 Solltest du auch wissen wollen, wie sich meine privaten Finanzen entwickelt haben, dann verweise ich gern auf meinen privaten Budgetrückblick auf Instagram.

Meine ausführlichen Einschätzungen zu Einzelthemen, die bisher Teil des Rückblicks waren (wie die Kryptozyklen, oder meine Nachfolgestrategie für Krypto) veröffentliche ich künftig getrennt in einzelne Posts auf GQ. Vielleicht als eine Art Ergänzungspost.

Fehlen dir wichtige Kennzahlen oder gibt’s Optimierungsvorschläge? Konstruktive Anregungen sind jederzeit willkommen.

Der Mai war für mich geprägt von Ruhe und Gelassenheit, denn ich habe den Noise der Märkte und der US-Handelspolitik von mir fern gehalten. Mehr als einfach nachkaufen kann ich an der Sache nicht machen. Ich verweise hier gern auf die Denkweise der Stoiker, die sich darauf konzentrieren, jenes in den Vordergrund zu stellen, worauf man Einfluss hat. Und das ist meine persönliche Entwicklung. Es hieß also Sport treiben (zu Hause mit YouTube Cardio und Kraft, Abs, Core, Laufsport), Instagram Beiträge auf Vorrat produzieren, damit ich im Sommer auch mal Luft habe und mich weiter tief in das Thema AI einarbeiten. Und die Steuererklärung wurde auch erledigt. Währenddessen gab es stabil Dividenden mit dem zweitstärksten Monat ever, was bisher der April war. Zeit für einen tiefen Einblick in meine Zahlen.

Gesamtperformance

Im Mai konnte mein Depot eine erfreuliche Entwicklung verzeichnen. Stück für Stück kämpfen wir uns aus den Zolltiefs immer weiter nach oben. Die wichtigsten Performance-Kennzahlen sind:

• TTWROR (Monat Mai): +4.83 %
• TTWROR (seit Beginn): +65.84 %
• IZF (Monat Mai): +74.24 %
• IZF (seit Beginn): +9.94 %
• Delta: +3.368,39 €
• Absolute Veränderung: +4.486,96 €

Aktienallokation & Performance

Welche Aktien haben im Mai besonders gut abgeschnitten? Welche sind in der Kette ganz vorn und welche ganz hinten? Welche waren die größten Verlierer?

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen

Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)

• $AVGO (+2,68 %) : 2,71 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,31 %) : 2,12 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (-1,07 %) : 1,83 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+7,37 %) : 1,69 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-2,05 %) : 1,59 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen:

Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)

• $SHEL (+2,74 %) : 0,44 % (Kryptonachfolgedepot)
• $HSBA (-1,14 %) : 0,54 % (Kryptonachfolgedepot)
• $TGT (-3,85 %) : 0,62 % (Hauptaktiendepot)
• 
  $DHR (-0,49 %) : 0,66 % (Hauptaktiendepot)
• 
  $NKE (-0,64 %) : 0,67 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)

• $AVGO (+2,68 %) : +245 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (-0,31 %) : +190 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+7,37 %) : +108% (Hauptaktiendepot)
• $WMT (-1,07 %) : +79% % (Hauptaktiendepot)
• $RSG (+1,26 %) : +60 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)

• $DHR (-0,49 %) : -58 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (-3,85 %) : -40 % (Hauptaktiendepot)
• $NKE (-0,64 %) : -39 % (Hauptaktiendepot)
• $CPB (+0,42 %) : -34 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (+0,97 %) : -30 % (Hauptaktiendepot)

ETFs vs. Aktien

Die Aufteilung ETFs vs. Aktien über alle Depots hinweg beträgt 38,8 % zu 61,2 %. Das weicht etwas von der Aufteilung meiner Sparpläne ETFs zu Aktien (43% zu 57%).

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, mit reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe als Cashbackrente aus Erstattungen: 70,50 €
• automatisch reinvestierte Dividende durch Broker: 2,99 €

Nachgekauft wurden: als Einmalsparpläne als Bestandteil meiner Cashbackrente reinvestierte Rabatte aus früheren Lebensmittel- und Drogerieeinkäufen und eine Erstattung aus dem Bonusprogramm der Krankenkasse.

• Anzahl der Nachkäufe: 2
• 30,00 € für $JEGP (+0,03 %)
• 
  40,50 € für $GGRP (-0,35 %)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente die Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann lass es mich gerne wissen.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 163,13 € (89,68 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +42,32 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 11
• Anzahl der Zahltage: 21 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 14,83 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 7,72 €

Die Top Zahler sind:

• $DHL (+0,04 %)
• 
  $IMEU (-0,67 %)
• 
  $IWDP (-1,09 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 21,08 % gedeckt.

Kryptoperformance

Auch meine Krypto-Investments bewegten sich ein bisschen:

• Monatsperformance Bestand: +0.72%
• Performance seit Beginn: +70.90%
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 100%. Demnach gab es hier seit über einem Jahr keine Nachkäufe mehr.
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.23%

Ich finde das Thema spannend, aber es ist in meinem Gesamtportfolio wegen meiner Strategie sehr unterrepräsentiert. Gewinne wurden längst realisiert, mein Fokus liegt hier längst woanders. Akkumuliert wird im kommenden Bärenmarkt.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +4.83%
• $VWRL (+0,18 %) +6.10%
• $VUSA (+0,38 %) : +6.89%

Ausblick und Fazit

Gemäß Steuerschätzung darf ich eine Steuerrückerstattung erwarten. Wenn diese eintrifft, wird dafür ein Teil gespendet, der Rest wird natürlich reinvestiert. Zudem war der Mai für mich ein No-Spend Monat und als überzeugter Frugalist, ging das für mich ohne Probleme über die Bühne. Ich konnte mein Ausgabeverhalten noch mal genauer reflektieren und habe sogar trotz meiner grundlegenden Low-Spend-Einstellung weiteres Potential gefunden. Jetzt bereite ich für mindestens 3-4 Monate (oder mehr) ein Hartz-IV/Bürgergeld-Experiment für das 2. Halbjahr vor. Einfach weil ich Bock habe mich selber zu challengen. Meine planmäßigen Ausgaben und Rückstellungen laut Haushaltsplan übersteigen meinen theoretischen Anspruch auf Bürgergeld nur ganz knapp. Mehr Infos kommen bald auf Instagram. Nach dem März und April konnte ich auch wieder im Mai Ausgaben von unter 1.000 € pro Monat verzeichnen. Das wird sich im Juni wegen einem großen Jahresversicherungsbeitrag ändern, aber vielleicht habe ich Glück und bleibe bei höchstens 1.100 € bis 1.200 €. Den Frühsommer im Juni werde ich wie auch schon die Vormonate weiter zum Wandern, Baden und für Tagestrips nutzen.

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Wie lief euer Mai im Depot? Habt ihr Tops & Flops zu teilen? Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Der Frühling ist in vollen Zügen, meine Tomatenpflanzen blühen und bald gibt’s leckere „Erträge“. Zeit für einen Rückblick in den Mai.

➡️ Aktien

Mit sagenhaften +148% glänzt $AVGO (+2,68 %) in meinem Portfolio. Der Musterschüler ist nicht nur Performancesieger, sondern auch das Schwergewicht im Depotvolumen unter den Einzelaktien. Die Aktie hat längst die 1.300€ Marke an Volumen geknackt und setzt weiter Ihre Reise fort. Dieses Pferd lasse ich á la Beate Sander nicht aus dem Stall. Ich könnte mir gut vorstellen, dass hier bald ein Split ansteht, nach dem $NVDA (+3,81 %) selbes kürzlich vollzogen hat. Sonst gibt es kaum Neuigkeiten, die Performance der guten Aktien steigt weiter und die negative Performance meiner Flopaktien verbessert sich stetig. So liegt $DHR (-0,49 %) nur noch bei -24% statt -30%. So muss es laufen. Man merkt einfach eine mäßige Welle, die gerade die Boote hebt. Zu Gunsten der ETFs lasse ich die Ausführungen zu den Aktien dieses Mal kurz.

➡️ ETFs

Mit diesem Rückblick gehe ich intensiver auf meine ETFs ein. Ursprünglich habe ich mit einer 50/30/20 Strategie auf den MSCI World, EM und Europe begonnen, welche ich später um einen Immo und Small Cap ETF ergänzt habe. So hat also der MSCI World mit dem MSCI EM ETF das Core Portfolio gebildet und die anderen ETFs waren kleine Satelliten drum herum.

Da es sich damals fast nur um Thesaurierer handelte und ich schnell erkannte, dass mit dem Besparen von ausschüttenden ETFs sich ein weiteres Einkommen aufbauen lässt, habe ich mich schnell von den Thesauerierern verabschiedet. Zudem kam der Umzug des ETF-Depots zu einem Neobroker. Hier bespare ich jetzt mein großes ETF-Depot, welches die absolute Basis meiner Altersvorsorge bilden wird. Sollte es also nicht mit der Dividende reichen, oder sollte ich eher an das Portfolio müssen und ein Verkauf sei unausweichlich, dann werden zuerst die Aktien stückweise abgetragen, die ETFs sollten erst später angetastet werden. In Diesem Depot liegen der $VWRL (+0,18 %) , $VHYL (-0,52 %) , $VUSA (+0,38 %) , $ISPA (-0,59 %) , $IMEU (-0,67 %) und $IWDP (-1,09 %) . Der aktuelle Depotinhalt aus einem All World ETF und geografischen und/oder thematischen Scherpunkten drum herum wird den Core-Satellite-Gedanke weiter gerecht. Alle diese ETFs werden monatlich bespart und alle schütten aus.

Mein erstes Altdepot beinhaltet natürlich noch Restbestände. Diese wurden ggf. in ausschüttende umgewandelt und sind im Detail der $EXXT (+0,64 %) , $ZPRG (-0,17 %) , $ISPA (-0,59 %) , $SPYW (-0,5 %) , $SPYD (-0,67 %) . Das Depotvolumen notiert im vierstelligen Bereich. Hier wird regelmäßig der $ZPRG (-0,17 %) bespart. Weiteres Cashback fließt jeweils in einmalig Sparpläne, welche eine der anderen Positionen auffüllen. Dieses Depot hat als Kernaufgabe Cashflow zu erwirtschaften, hier ist mir das Kurswachstum weniger wichtig. Aktuell reinvestiere ich die Ausschüttungen. Ich könnte mir auch vorstellen diesen als Verstärkung in die Auffüllung meines Notgroschens umzuleiten, quasi als eine Art „Inflationsausgleich“. Es ist gut, dass man heutzutage Sparpläne und Daueraufträge einfach per Mausklick anlegen kann, das schenkt mir die Flexibilität, die ich bei diesem Depot mit zu Grunde lege.

Mein zweites Altdepot war einst das Hauptdepot für die Aktien, die längst bei einem Neobroker liegen und dort bespart werden. Hier habe ich im Mai zwei neue ETFs gekauft, die auch mit einer kleinen Summe monatlich bespart werden. Es sind der $FGEQ (+0,02 %) und $TDIV (+0,18 %) . Hier habe ich den gleichen Gedanken wie oben. Einfach Cashflow erwirtschaften, der reinvestiert wird, aber. im Bedarfsfall anders genutzt werden kann, bspw., um zu meiner Fixkostenpauschale beizutragen.

Sicherlich kann ich meine ETF-Depots stark vereinfachen und die Altdepots ganz schließen. Aber das will und werde ich nicht. Es ist ein tolles Gefühl, wenn auf allen Banken/Brokern jeden Monat das Geld vom Himmel regnet. Die Flexibilität von multiplen Brokern will ich mir erhalten, um auch schnell reagieren zu können, sollte ein Broker (warum auch immer) mir kündigen. Außerdem kostet mich der Betrieb dieser Infrastruktur keine Gebühren.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte im Mai 21 Ausschüttungen an 10 Auszahlungstagen vereinnahmen. Dieses Mal fielen auch die deutschen Werte $SAP (+7,37 %) und $DHL (+0,04 %) zu buche. Der Mai war dividendenstark und konnte den Juni des Vorjahres fast das Wasser reichen. Mit dem abgelaufenen Monat liege ich schon gut über der Dividende, die ich durchschnittlich nach meiner Planung erwarte.

Ausblick: Nach meiner Prognose dank GQ wird der Juni 2024 alles bei Weitem in den Schatten stellen. Abhängig von den Ausschüttungen im Herbst kann ich ggf. meine Plangröße der Dividendenreinvestition anheben. Das macht Laune!

➡️ Cashback

Ein paar Pfandflaschen und -dosen fanden sich wieder beim Wandern und auf dem Heimweg am Wegesrand. Vor allem am Männertag. Ohne, dass ich aktiv danach gesucht habe. Das Pfand wurde die Tage weggebracht. Den Erlös werde ich ggf. noch einmal in $SOL (-2,75 %) investieren.

Diesen Monat habe ich mir keine Paybackpunkte eingelöst, dafür aber fleißig gesammelt.

➡️ P2P-Kredite

Mit Ausnahme von Bondora Go&Grow ist der Zins- und Tilgungsstrom nun auf allen Plattformen versiebt. Zudem hat EstateGuru am Monatsende eine neue Preisliste ruckartig eingeführt, natürlich zu Lasten von uns Anlegern. Das hat mir nicht gefallen und bestätigt mich nur in meinem Ausstiegsvorhaben von dieser Assetklasse. Im kommenden Monat gibt es hier Neuigkeiten.

➡️ Krypto

Es heißt weiter Abwarten und Tee trinken. Anders kann man die Situation nicht beschrieben. Mit Blick auf den $BTC (-2,77 %) -Kurs wird der Seitenläuferkurs und ein Widerstand bei USD 71K ersichtlich. Wir müssen geduldig bleiben.

➡️ Ausblick

Die Steuerrückerstattung ist auf dem Weg und wird investiert. Ein Teil wird sogar gespendet. Im kommenden Monat erfährst du worin. Vielleicht stelle ich dir auch ein tolles Projekt vor, in dass sich eine Spende definitiv lohnt.

Die Bäume sind schon grün in voller Pracht, es wird wieder bedeutend wärmer und der Osterhase hat seinen Job längst erledigt. Mehr Leute nutzen das gute Wetter zum Wandern und die ersten selbstgezogenen Tomatenpflanzen sind verkauft. Zeit für einen Rückblick in den April.

➡️ Aktien

Beate Sander meinte als Analogie zu Aktien einst, dass sie ihre besten Pferde nicht aus dem Stall lässt, und ich sehe das bei dem Thema Aktien auch so. Die steuerlichen Folgen wären zu nachteilig für mich, nur um Gewinne mitzunehmen. Vom Volumen her ist $WMT (-1,07 %) wieder auf dem dritten Platz angekommen, die nachfolgenden Plätze der oberen Liga zeigen auch keine große Änderung. Diese langweiligen Aktien, wie u.a. $FDX (-18,88 %) , $NOVO B (-2,27 %) , $FAST (-2,05 %) , $NFLX (-0,31 %) und so viele weitere gefallen mir. Stetig wachsen und Umsätze erzielen, schön die Kostensteigerungen an den Endverbraucher weitergeben und ihren Burggraben einfach immer graben. Auch die hinteren Plätze, die $HTGC (+1,35 %) oder $CP besetzen passen für mich weiter ins Konzept.

Der Blick auf die Performance macht mich stolz auf meine Raketen $AVGO (+2,68 %) und $NOVO B (-2,27 %) , die sich mit mehr als +100% Performance schmücken dürfen. Auch $NFLX (-0,31 %) ist mit bald 75% im Plus, eine Aktie, die viele vor nicht ganz so langer Zeit abgeschrieben haben. 

Und meine Flops? $DHR (-0,49 %) , $SBUX (-2,69 %) und $NKE (-0,64 %) sind meine 3 Werte mit -20% bis -30% Kursperformance. Das lässt mich nach wie vor kalt. Die Starbucks Filialen sind weiter gut gefüllt, Nikes werden weiterhin verkauft und Danaher wird weiter Absatz für seine Produkte der Biotechnologie und Diagnostik finden.

Einzeln erneut nachgekauft habe ich in diesem Monat die $HTGC (+1,35 %) , um weiter den Einkommensstrom zu vergrößern.

Ich setze auf die Dividendenwachstumsstrategie, habe aber auch Werte, die nichts oder sehr viel Ausschütten, schließlich gibt es nicht nur Schwarz und Weiß, sondern auch viele Graustufen dazwischen.

➡️ ETFs

Aus Erstattungen, Spesen und Cashback durch Payback flossen diesen Monat 133€ in den $ISPA (-0,59 %) und den $IWDP (-1,09 %) . Sowohl beim Thema Dividenden und Immobilien sehe ich wieder bessere Zeiten auf uns zukommen. Wir müssen noch Geduld haben, bis diese klebrige Inflation vorüber ist. Das wird noch einige Zeit in Anspruch nehmen. Doch das passt mir so. Günstige Einstiegskurse sind perfekt zum Vermögensaufbau.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte 22 Ausschüttungen an 7 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für einen bei mir Monat, der ärmer an Dividenden ist, ist das ein gutes Ergebnis.

➡️ Cashback

Bei REWE gab es wieder eine großartige Payback Aktion. Für eingelöste Punkte gab es 20% zurück. Wegen solcher Aktionen bezeichne ich Payback gerne als Gelddruckmaschine. Jeder Cent zählt beim Vermögensaufbau. So habe ich in umgerechnet 26 Euro in Paybackpunkten bei REWE eingelöst und diese gleich gemäß meiner Cashbackrentenstrategie vom Lebensmittelkonto auf ein Verrechnungskonto geschoben. Wieder mehr Geld zum Investieren, anstatt es zu verkonsumieren. Zudem gab es einen Gutschein von Penny über 5€ geschenkt, den ich im Mai einlösen werde. Aktuell laufen wieder Aktionen bei Payback, bei denen es Mehrfachpunkte Gutscheine gibt.

Mutter Natur hat mir beim Wandern und auf dem Heimweg von der Arbeit wieder Bierflaschen als Cashback bereitgestellt. Der volle Pfandflaschenbeutel wird im Mai weggeschafft. Es ist nicht viel Geld aber immerhin etwas mehr fürs Depot als geplant.

➡️ P2P-Kredite

Im April gab es nur Zins und Tilgung bei EstateGuru ausgezahlt. Alle Cashbestände bei allen Plattformen habe ich abgezogen. Es waren 20€. Besser haben als nicht, sie flossen mit in die nachgekauften ETFs ein.

➡️ Krypto

Ende April habe ich die ersten selbstgezogenen Tomatenpflanzen verkauft. Vom Erlös habe ich mir $SOL (-2,75 %) Token gekauft. Warum? Solana wird der einzige Coin sein, den ich nicht steuerfrei abstoßen werde und zudem sehe ich hier ein größeres Kurssteigerungspotential. Im Gegensatz zu $ETH (-1,71 %) performt er. Aber das ist keine Anlageberatung, ich kann auf falsch liegen. Sonst bin ich in bzgl. meiner Strategie „Hab-Acht-Stellung“ und warte noch ab.

➡️ Post vom Vermieter und Ausgleich

Mein Vermieter, eine städtische Wohnungsbaugesellschaft in einer ostdeutschen Großstadt, hat empfohlen die Vorauszahlung für Warmwasser und Heizung freiwillig aufgrund gestiegener Erzeugerpreise, auslaufenden staatlichen Subventionen und der auslaufenden Reduzierung der Mehrwertsteuer anzuheben. Nach meiner Berechnung kann ich mit einer Kostensteigerung von 9 € und 17€ je Monat rechnen. Da meine Erstattungen aus der Betriebskostenabrechnung die Jahre sinken, habe ich mich zur Erhöhung der Vorauszahlung für Warmwasser und Heizung um 15€ ab 1.6. entschieden.

So sichere ich mir auf die nächsten Jahre die Erstattungen, die ich stets zum Nachkauf nutze. Somit liegt der Anteil meiner Warmmiete künftig bei 19,5 % meines Nettogehalts mit Fahrtkostenzuschuss vom AG. Zu 409,96 € warm in meiner 49 qm Plattenbauwohnung zu wohnen ist ohne Zweifel immer noch sehr günstig. Ich denke, davon können viele andere nur träumen.

Gleichzeitig haben meine Stadtwerke den Strompreis beträchtlich gesenkt. Es gibt laut Check24 noch zwei günstigere Anbieter, von denen ich aber noch nie etwas gehört habe. Mein Arbeitspreis ist jetzt sogar günstiger als der bei anderen bekannten Anbietern wie Vattenfall. Mit der Jahresabrechnung Strom, die ich im April erhalten habe gab es 147€ erstattet, es war nun Zeit für eine Senkung der Vorauszahlung. Mit weiteren Kürzungen bei meinen Rückstellungspauschalen war die Steigerung der o. g. Nebenkosten kompensiert. Ich kann weiterhin meine Investitionsrate aus dem Nettogehalt von 1.000€ aufrechterhalten und bin sehr glücklich damit.

➡️ Ausblick

Im Mai gibt’s wieder mehr Dividenden dank meiner deutschen Zahler $SAP (+7,37 %) und $DHL (+0,04 %) . Außerdem kommt hoffentlich die Rückerstattung aus der Einkommensteuer. Ich wünsche euch einen schönen Monat Mai. Vergesst eure Mütter nicht.

Hallo Getquin Community,

Ich habe eure Meinungen zu meinem Depot wahrgenommen und meine Sparpläne überdacht.

meine Sparpläne liegen im Moment bei 325€

13x 25€

5 davon sind unterschiedliche ETF‘s

$IWRD (+0,07 %)

$IWDP (-1,09 %)

$VHYL (-0,52 %)

$EXXW (-0,7 %)

$SPYM (+1,6 %)

Ich überlege jetzt um zu strukturieren und mehr Fokus bzw:. ein größeren Kern aus ETF‘s aufzubauen.

Ich überlege die ersten 3 ETF‘s auf 50€ auf zu stocken und die anderen bei 25€ zu lassen und dann 4 Einzelaktien für je 25€ dazu zu nehmen.

Ich suche aber noch einen ETF mit Ländern aus Europa.

Was halten ihr von diesem Plan ?

Hallo

Ich würde mich freuen, wenn ihr mir ein paar Tipps zum Depot geben könntet. Ich will bis Ende des Jahres noch 1500-2000€ investieren, weiß aber erstens nicht worein und zweitens sollte es zum Depot passen.

$IWDP (-1,09 %) / $AD (-1,81 %) fliegen bei Zeiten raus, außerdem will ich etwas Gewinn von Amazon mitnehmen, eine kleine Position aber weiter halten. Ich stelle aber grundsätzlich auch jede andere Position auf den Prüfstand wenn nötig.

Ich möchte gerne jeden Sektor mit Dividende abgedeckt haben und vor allem will ich die Positionen von $ARCC (+1,2 %) unf $O (-1,28 %) dadurch etwas abfedern, da mir die zu groß geworden sind.

Vorschläge / Ideen?

Danke für jeden Tipp!

Alles Gute

J.

(Eine Idee war P&G, war allerdings fehlt dann immer noch der Utility Sektor oder sollte man sich den verkneifen?)

Danke an alle Mieter😮‍💨.