Ist doch gar kein Freitag, geht es morgen noch mehr runter?

👋 Vorstellung & Hintergrund

Hey zusammen!

Ich bin 33, verheiratet und Papa von zwei kleinen Kindern (18 Monate und 2 Monate alt). Seit 2011 arbeite ich in der Automobilindustrie und hier seit 2019 in der Managementberatung. ⚙️🚗💼

Meine Frau ist Ingenieurin und ebenfalls in der Automobilindustrie tätig. 👩‍🔧🚗

Ich bin seit 2022 bei getquin, habe bisher aber eher mitgelesen als aktiv gepostet. 👀

Aktuell ist meine Frau in Elternzeit und erhält Elterngeld. Ich werde im Q2 2026 in Elternzeit gehen (ebenfalls mit Elterngeld), dann startet sie wieder ins Berufsleben. Bis Ende 2026 bekommt also jeweils nur einer von uns das volle Gehalt – unsere Spar- und Investitionsquote ziehen wir trotzdem konsequent durch. 👶💶

💰 Aktueller Stand:

Ein guter mittlerer sechsstelliger Betrag wurde bereits in unseren Depots angespart. 📈

👶 Kinder & Investments

Für jedes Kind haben wir zur Geburt 10.000 € in den Vanguard FTSE All World ($VWRL) (-0,49 %) investiert. Zusätzlich laufen pro Kind 150 € monatlich in denselben ETF – über Juniordepots bei der ING. 📊

💍 Investments meiner Frau

Sie investiert monatlich:

• 🌎 500 € in den MSCI World ($XDWL) (-0,36 %)

• 💸 500 € in den Vanguard FTSE All World High Dividend ($VHYL) (-0,36 %)

📈 Meine Anlagestrategie

Langfristig, diversifiziert und mit Fokus auf Cashflow & Vermögensaufbau.

🔹 Kerndepot (ETF & Bitcoin)

Monatlich fließen 1.000 € rein:

• 💵 600 € in SPDR S&P 500 ($SPY5) (-0,44 %)

• 🌍 200 € in Vaneck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders ($TDIV) (-0,9 %)

• ₿ 200 € in Bitcoin ($BTC) (+0,19 %)

🔹 Einzelaktien-Sparpläne (je 25 €/ 600 €)

Ziel pro Unternehmen: 10.000 € Investitionssumme.

Aktuell dabei:

$DB1 (-0,71 %) , $UNP (-0,35 %), $RACE (+0,04 %) , $MRK (+0,4 %) , $MUV2 (-1,08 %) , $DGE (+0,63 %) , $DE (-0,2 %) , $TXN (+0,12 %) , $AWK (-0,38 %) , $ADP (-0,33 %) , $PLD (-0,77 %) , $HEN (+0,47 %) , $ITW (-0,21 %) , $UNH (+0,11 %) , $LLY (-0,43 %) , $BEI (-0,47 %) , $MCD (-0,03 %) , $DTE (-0,67 %) , $WMT (-0,28 %) , $COST (+0,44 %) , $WM (+0,65 %) , $JPM (-0,34 %) , $BLK (-0,36 %) , $SY1 (-0,83 %)

🔹 Cashreserve

💰 Jeden Monat gehen mindestens 1.000 € zur Seite, um bei Gelegenheiten flexibel zuzuschlagen.

🏘️ Immobilienstrategie

Wir wohnen im Eigenheim und besitzen eine Mietwohnung, die sich selbst trägt. ✅

Weitere Immobilienkäufe sind geplant. 🏡📈

🎯 Ziel (15–20 Jahre)

Finanzielle Freiheit – mit der Option auf Teilzeit oder komplette Unabhängigkeit vom Angestelltenverhältnis. Mehr Zeit für Familie, Projekte und Lebensqualität steht im Fokus. ✨

Wie strukturiert ihr eure Depots? Wie ist eure Strategie und was sind eure Langfristziele?

Ich freue mich auf den Austausch!

Hi liebe Community,

aktuell denke ich darüber nach, meinen iShares MSCI World $IWRD (-0,36 %) durch einen anderen mit niedrigerer TER zu ersetzen. Als Alternative überlege ich mir den Xtrackers MSCI World $XDWL (-0,36 %) in mein Depot zu nehmen. Aber warum dieser Schritt?

Situation: Mein Portfolio habe ich im September 2022 während meiner Ausbildung eröffnet und seitdem in den iShares MSCI World gespart. Nach der Ausbildung entschied ich mich, noch einmal zwei Jahre zur Schule zu gehen, um mein Abitur nachzuholen. Nun habe ich ein duales Studium gestartet. Da jetzt wieder etwas Geld reinkommt, kann ich nicht nur die Sparpläne wieder aufnehmen, sondern diese auch deutlich erhöhen.

Aktuell habe ich ca. 2.500 € im iShares MSCI World UCITS ETF angelegt. Der Gewinn beträgt etwa 700 €. Da ich noch ungefähr 800 € Freibetrag übrig habe, sollten zunächst keine Steuern anfallen. Deshalb sollte ich den Wechsel, falls ich ihn vornehme, am besten in den nächsten Monaten durchführen, da ich nächstes Jahr voraussichtlich mehr vom Freibetrag nutzen werde.

Grundsätzlich sprechen aus meiner Sicht viele Punkte für einen Wechsel — zum Beispiel der Xtrackers MSCI World (IE00BK1PV551) mit einer TER von 0,12 %. Der Indexabbildung zufolge sollte der Inhalt identisch sein. Er schüttet einen kleinen Teil aus und bietet eine vernünftige Balance zwischen Kursgewinnen und Dividendenausschüttungen.

Das Einzige, das mich noch zögern lässt: Beim iShares MSCI World (BlackRock) halte ich es für eher unwahrscheinlich, dass es dort zu steuerschädigenden ETF-Zusammenlegungen kommt. Glaubt ihr, dass das auch für Xtrackers gilt?

(Rein formgleiche Verschmelzungen werden in Deutschland normalerweise steuerneutral behandelt, jedoch können Zusammenschlüsse steuerlich schädlich werden — etwa wenn sie grenzüberschreitend sind oder sich ISIN bzw. Fondsdomizil ändert. In solchen Fällen können aufgelaufene Kursgewinne als realisierter Veräußerungsgewinn mit Abgeltungssteuer behandelt werden.)

Was meint ihr zum Thema? Lohnt sich der Wechsel in meiner Situation? Habt ihr bessere ETF-Alternativen, oder würdet ihr beim iShares MSCI World UCITS ETF bleiben? Ich freue mich über euer konstruktives Feedback!

Mit der heutigen Zahlung der Jahresprovision ging es kurz vorm Wochenende nochmal auf Shoppingtour 🛒🛍️

Ausgebaut:

• 3 x $O (-0,09 %) 🇺🇸
• 9 x $ICHD (-1,25 %) 🇨🇳
• 5 x $XDWL (-0,36 %) 🌎
• 10 x $DHL (-0,8 %) 🇩🇪

Neu:

• 2 x $AMZN (-0,74 %) 🇺🇸

Damit hat sich der Portfoliowert heute knapp verdoppelt und die 3.000€ geknackt 📈

Salü zusammen,

gerne würde ich eine Diskussion bezüglich der besten #etf s für die #schweiz starten. Hierzu erstmal die wichtigsten Basics:

• Dividenden werden in der Schweiz als Einkommen besteuert (auch bei thesaurierenden ETFs). Es ist steuerlich also letztendlich egal, ob man einen ausschüttenden oder thesaurierenden ETF besitzt.
• Zugang zu amerikanischen ETFs, da kein Mitglied der EU und damit Zugang zu deutlich günstigeren ETF-Alternativen (e.g. $VT (-0,44 %) ).
• Abkommen zwischen USA und der Schweiz reduziert die amerikanische Quellensteuer von 30% auf 15%. Die verbleibenden 15% können bei amerikanischen ETFs in der Steuererklärung geltend gemacht werden.
• Bei hohen bis sehr hohen Vermögen, wird man bei ETFs mit amerikanischem Fond-Domizil eventuell von der IRS steuerlich zur Kasse gebeten.
• Im Erbfall könnte es für die Hinterbliebenen eine dokumentarische/bürokratische Herausforderung mit der IRS sein, die ETFs bei amerikanischen Brokern (klassisch #ikbr ) zu übertragen.
• Steuerlich sind nach amerikanischer ETFs, irische ETFs die interessantesten auf Grund des Abkommens zwischen Irland und den USA zur Quellensteuerreduktion von 30% auf 15%. Die verbleibenden 15% können hier aber nicht bei der Steuererklärung geltend gemacht werden.

Seit einigen Jahren bespare ich den MSCI World $XDWD (-0,37 %) (Welt-Industriestaaten) und noch nicht allzu lange den AC World $XMAW (-0,5 %) (All World). Das liegt daran, dass ich nebst meinen schweizer Broker (#saxobank ) und #ikbr noch meine deutsche Bank (#consorsbank ) besitze und dort Amundi und Xtracker ETFs kostenlos zu besparen sind, was durch die geringen Kosten der Saxo und/oder IKBR aber hinfällig wäre. Ausserdem sind diese thesaurierend und ich würde lieber ausschüttende ETFs besparen. Mit einem TER von 0.19% und 0.25% sind diese zwar in Ordnung, aber sicherlich nicht die Besten ($VT (-0,44 %) oder $bei 0.06%).

Irische Alternativen wären der $WEBG (-0,48 %) (TER 0.7%, ausschüttend, All-World), $UBU7 (-0,14 %) (TER 0.10%, ausschüttend, MSCI-World), $VDEV (-0,44 %) (TER 0.10% ausschüttend, Industriestaaten) oder $XDWL (-0,36 %) (TER 0.12%, ausschüttend, MSCI-World und Pendant zu meinem thesaurierendem $XDWD (-0,37 %) ).

Welchen ETF bespart ihr mit schweizer Wohnsitz? Welchen ETF würdet ihr besparen, wärt ihr in der schweizer "Luxus"-Situation?

Hallo zusammen! Ich bin schon länger auf Getquin als stummer Leser mit dabei und dachte mir wieso nicht mal selber etwas posten. Anfangen will ich damit ganz einfach mit der Vorstellung meines Portfolios und ich würde mich sehr über Feedback und konstruktive Kritik freuen :)

Über mich:

Ich bin 24 Jahre alt und investiere ca. seitdem ich 18 bin in ETFs, Aktien und Kryptos. Mein Ziel ist es mir langfristig ein Vermögen aufzubauen und vor allem macht es mir einfach Spaß mich mit dem Thema zu beschäftigen.

Strategie:

Meine Strategie ist es als Kern einen MSCI World $XDWL (-0,36 %) zu haben den ich dann mit in meinen Augen vielversprechenden, soliden Titeln zu erweitern. Den MSCI World bespare ich dabei monatlich im Sparplan, wodurch diese Position stetig ausgebaut wird. Damit will ich dessen Anteil in den nächsten Jahren so erhöhen, dass dieser mehr als 50% des Portfolios ausmacht.

Außerdem im Sparplan läuft der MSCI Emerging Markets Ex China $EMXC, mit dem ich die Entwicklungsländer abdecken will, ohne das China Risiko zu tragen. Mir ist bewusst, dass ich dadurch auch viel Potential durch ein Wachstum des chinesischen Marktes verpassen könnte, will mich aber vor politischen Ereignissen und Entscheidungen absichern.

Den NASDAQ100 $CSNDX (-0,67 %) hat bereits mein Vater für mich gekauft und den würde ich gerne langfristig halten, da ich es für eine sinnvolle Investition / höhere Gewichtung im Tech Bereich halte.

Bei den ausgewählten Aktien versuche ich Unternehmen auszuwählen die in ihren Sektoren die Marktführer sind oder von denen ich mir ein stabiles Wachstum ohne zu hohes Risiko erwarte. Diese kaufe ich meist in mehreren Tranchen und falls möglich (bzw. ich geduldig genug bin) antizyklisch.

Außerdem setze ich im allgemeinen auch auf eine (geringe) Dividendenrendite (derzeit ca. 1% des investierten Kapitals). Ich weiß, dass vor allem in jungen Jahren ausschüttende ETFs und Wachstumsaktien mehr Sinn machen, setze aber trotzdem bewusst auf Dividenden. Nicht weil ich denke, dass es generell die bessere Wahl ist, sondern einfach weil ich es mag Dividenden zu erhalten und es mich motiviert dran zu bleiben. Das sei mir also bitte verziehen :)

So, und zu guter Letzt noch zu meinen Kryptos. Ich begeistere mich allgemein für Technik und damit natürlich auch für Kryptowährungen. Nachdem ich mir daran aber schon die Finger verbrannt habe, indem ich nahezu alles am ATH gekauft habe, bin ich vorsichtiger und zurückhaltender geworden. Die ausgewählten Kryptos die ich jetzt noch habe, will ich langfristig halten oder ggf. In Zukunft zu $BTC (+0,19 %) , $ETH (+1,5 %) , und/oder $SOL (+0,33 %) umschichten. Ansonsten gilt hier buy&hold.

Ich hoffe ich konnte euch einen Überblick über mein Portfolio geben und freue mich schon auf eure Kommentare.

Beste Grüße

Euer Spar Otter 🦦

Da gibt’s doch am heutigen Dönerstag gleich ausnahmsweise mal den großen Drehspießfleischteller mit Extra 🐑

Mehrmals ein Etf auf den gleichen Index wird hier immer in Frage gestellt kann aber unter bestimmten Bedingungen und Finanzplanungen durchaus Sinn machen.

Die 3 Mal 10 Regel wird im Artikel ( Link unten erläutert)

Wenn wir das jetzt Mal so nehmen warum nicht immer einen Etf nicht auf 10 Jahre sondern auf einen bestimmten €Betrag (bezogen auf die Einkaufspreise). Warum nicht also alle 10 20 oder 30tsd € sich einen neuen suchen?

Würde doch auch durchaus Sinn ergeben oder?

Gut wenn du in Rente geht's sieht es wild aus im Depot aber entspricht dich eigentlich genau dieser Taktik?

Was meint ihr dazu? Mit einem Aktien mach ich es zum Beispiel genau so. €Grenze setzen sich dann die nächsten Postionen aufbauen.

Konstruktiv oder bullshit?

https://www.finanztip.de/daily/so-holst-du-28000eur-mehr-aus-deinem-etf-heraus/

$HMWO (-0,38 %)
$SC0J (-0,33 %)
$XDWL (-0,36 %)
#msci

Hallo Gemeinde.

Wie einige schon mitbekommen haben ist der Opi sehr dividendenlastig unterwegs und Cashflow ist die Maxime. Mein Depot mit z.Zt. knapp 250k besteht aus 64 % Aktien, 21 % Anleihen Bund und US Kurzläufer, etwas ETF, etwas Bonuszertifikaten und Gold physisch. Da der Großteil meines Einkommens aus Zinsen, Dividenden und Mieteinnahmen besteht konnte ich mit meinem zusätzlichen hohen Cashbestand durch Tages- und Festgeldzinsen sehr gut leben. Langsam aber sicher neigt sich diese komfortable Zeit für einen doch sicherheitsbewussten alten Sack dem Ende zu und er fängt an umzudenken und umzustrukturieren. Ich bin zwar 60 und habe keinen langfristigen Anlagehorizont mehr, aber mittelfristig auf 5 bis 10 Jahre darf ich schon noch planen. 250k sind 1 bis 4 Jahre noch zu für mich guten Festgeldzinsen ( 3,8 bis 4,5%) mit jährlicher Ausschüttung gebunden. Jetzt ist mir die ING über den Weg gelaufen und bietet noch 3,3% Tagesgeld übers Extra Konto auf 6 Monate, das nehme ich mit. Das kostenlose Depot dazu auch. Und damit sind wir beim Thema. Ich packe 150k aufs Tagesgeldkonto ( ja ich weiß Einlagensicherung ) und erstelle für die nächsten 1,5 Jahre Sparpläne auf ETFs mit mtl. 8k .

So ganz komme ich natürlich nicht weg von Cashflow, aber ein bisschen Wachstum mit einer überschaubaren Summe kann nicht schaden. Grundgedanke sind 50% in Welt, 20% in Dividende, 10% Emerging, 10% Europa und 10% Russel.

US soll schon weiter angemessen gewichtet sein, Tech bin ich direkt nicht investiert, das soll über Welt ETFs sich verbessern und den Rest der Welt und ein paar Dividenden möchte ich auch berücksichtigen.

Folgende Vorauswahl habe ich getroffen ( wie gesagt, es geht um 8K mtl. im Sparplan ):

50% Welt, hiervon die Hälfte in $XDWL (-0,36 %) und die andere in$HMWO (-0,38 %) . Beide sehr ähnlich aufgebaut, TER ok, beide ausschüttend, aber in unterschiedlichen Monaten.

20% Dividenden ETF, hiervon die Hälfte in $TDIV (-0,9 %) und die andere in $SEDY (+0,01 %) Letzter ein Fünftel China, das Risiko ist überschaubar, ansonsten einmal mit der Gießkanne drüber und insgesamt bei beiden ein geringer US-Anteil, den ich wie gesagt über Direktinvestments abdecke.

10% in $IMEU (-0,13 %) , damit decke ich Bereiche ab, in denen ich außer $NOVO B (-0,32 %) und $HSBA (-1,76 %) keine nennenswerte Positionen habe.

10% in $HMEF (-0,61 %) , ja über 20% China, der Rest ist für mich ok und bringt auch Informationstechnologie und Finanzdienstleistungen mit, die stark unterpräsent sind in meinem Depot.

10% in $IWM (+0,02 %) , hiermit bleibe ich meiner US-Gewichtung treu und spekuliere auf weitere Effekte durch künftige Zinssenkungen, auch wenn ein Teil bereits eingepreist ist.

Abschließend darf ich noch anmerken, dass es mir nicht auf die Nachkommastelle vom TER geht.

Tagesgeld wird deutlich weniger bringen die nächste Zeit, Wachstum schadet meiner Anlagestrategie nicht, muss aber nicht die maximal zu erzielende Rendite sein.

Alles in Dividendenaktien stecken ist suboptimal, warum also nicht "relativ risikoreduziert" mittelfristig in ETFs gehen mit einem Teil meines Geldes.

Ich bitte um Eure geschätzte Meinung bezüglich des Vorgehens und der gewählten Titel, danke fürs Lesen und ein sonniges Wochenende.

Euer Dividendenopi

Nach 11 Monaten dualem Studium darf ich stolz verkünden, dass mein Portfolio erstmals 5.000€ schwer ist, ein kleiner aber für mich feiner Meilenstein!