Hi liebe Community,
aktuell denke ich darüber nach, meinen iShares MSCI World $IWRD (+0,28 %) durch einen anderen mit niedrigerer TER zu ersetzen. Als Alternative überlege ich mir den Xtrackers MSCI World $XDWL (+0,25 %) in mein Depot zu nehmen. Aber warum dieser Schritt?
Situation: Mein Portfolio habe ich im September 2022 während meiner Ausbildung eröffnet und seitdem in den iShares MSCI World gespart. Nach der Ausbildung entschied ich mich, noch einmal zwei Jahre zur Schule zu gehen, um mein Abitur nachzuholen. Nun habe ich ein duales Studium gestartet. Da jetzt wieder etwas Geld reinkommt, kann ich nicht nur die Sparpläne wieder aufnehmen, sondern diese auch deutlich erhöhen.
Aktuell habe ich ca. 2.500 € im iShares MSCI World UCITS ETF angelegt. Der Gewinn beträgt etwa 700 €. Da ich noch ungefähr 800 € Freibetrag übrig habe, sollten zunächst keine Steuern anfallen. Deshalb sollte ich den Wechsel, falls ich ihn vornehme, am besten in den nächsten Monaten durchführen, da ich nächstes Jahr voraussichtlich mehr vom Freibetrag nutzen werde.
Grundsätzlich sprechen aus meiner Sicht viele Punkte für einen Wechsel — zum Beispiel der Xtrackers MSCI World (IE00BK1PV551) mit einer TER von 0,12 %. Der Indexabbildung zufolge sollte der Inhalt identisch sein. Er schüttet einen kleinen Teil aus und bietet eine vernünftige Balance zwischen Kursgewinnen und Dividendenausschüttungen.
Das Einzige, das mich noch zögern lässt: Beim iShares MSCI World (BlackRock) halte ich es für eher unwahrscheinlich, dass es dort zu steuerschädigenden ETF-Zusammenlegungen kommt. Glaubt ihr, dass das auch für Xtrackers gilt?
(Rein formgleiche Verschmelzungen werden in Deutschland normalerweise steuerneutral behandelt, jedoch können Zusammenschlüsse steuerlich schädlich werden — etwa wenn sie grenzüberschreitend sind oder sich ISIN bzw. Fondsdomizil ändert. In solchen Fällen können aufgelaufene Kursgewinne als realisierter Veräußerungsgewinn mit Abgeltungssteuer behandelt werden.)
Was meint ihr zum Thema? Lohnt sich der Wechsel in meiner Situation? Habt ihr bessere ETF-Alternativen, oder würdet ihr beim iShares MSCI World UCITS ETF bleiben? Ich freue mich über euer konstruktives Feedback!