Der Januar ist vorbei. Im ersten Monat des Jahres ging es bei mir vergleichsweise ruhig zu: einmal wandern und zweimal Eisbaden bei Minusgraden. Die Geldanlage wusste von selbst, was sie zu tun hat. Zeit für einen Rückblick.

Für den abgelaufenen Monat Januar 2025 stelle ich folgende Punkte vor:

➡️ AKTIEN

➡️ ETFS

➡️ AUSSCHÜTTUNGEN

➡️ CASHBACK

➡️ NACHKÄUFE

➡️ P2P-KREDITE

➡️ KRYPTO

➡️ UND SONST?

➡️ AUSBLICK

➡️ Aktien

Nach dem starken Monat Dezember hat mein Schwergewicht unter den Einzelaktien $AVGO (+1,84 %) im Monat wieder ein bisschen Luft rausgelassen, steht aber nach wie vor mit über 250% Gesamtperformance im Plus da. Eine Leistung, die ich damals bei meiner Aktienauswahl nicht so erwartet habe.

Dafür legen $NFLX (-0,14 %) und $SAP (+1,98 %) in ihrer Performance gut zu. Netflix mit +179% und die SAP jetzt auch dreistellig mit +118%. Beide sind vom Volumen immerhin Platz 3 und 4. Auf Platz 2 steht noch $WMT (-1,34 %) , jetzt mit +105%, auch ein Verdoppler. Spannend wird es dahinter, die Finanzwerte steigen auf. $BAC (-0,17 %) ,$V (-0,39 %) und $MA (-0,52 %) stoßen weiter nach vorn. Ist das jetzt das Zeichen, dass Finanzwerte allgemein wieder zulegen werden? Dass die Gewinne dort laufen, ist ja bekannt. Ich vermute, dass die Börse jetzt Trumps Deregulierungen in der Branche einpreisen wird.

Die roten Laternen gehen wieder an die üblichen Verdächtigen $NKE (-1,08 %) , $DHR (+0,14 %) und $CPB (-1,07 %) . Alle Titel performen jetzt sogar noch schlechter mit -35%, -29% und -22%. Sie sind in meinem Hauptaktiendepot unter anderem die kleinsten Positionen mit der $DHL (-0,05 %) . Sorgen macht mir das dicke Minus noch nicht, aber ich schaue jetzt schon genauer hin. Vor allem die Danaher hätte ich wieder im Aufwand nach dem letzten Split erwartet.

➡️ ETFs

Die ETFs machen wie immer ihr Ding. Was will man hierzu sagen, außer das Typsische?

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte im Januar 23 Ausschüttungen an 12 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für diesen weiteren Einkommensstrom bin ich dankbar. Jeder sollte sich so sein Zusatzeinkommen aufbauen.

➡️ Cashback

Im Januar gab es keine Cashback-Zahlung, die auf meinen Konten eingegangen ist. Die Trennung von REWE und Penny mit Payback macht sich bemerkbar, und ich muss mir hier ein neues System einfallen lassen, wie ich meine „Cashbackrente“ weiterführe. Bis jetzt denke ich darüber nach, dass ich die Rabatte auf den Kassenzettel zusammen rechne und mir diese Beträge vom Lebensmittelkonto auf die Verrechnungskonten schiebe, um sie mit Einmalsparplänen zu investieren. Das würde ich aber wegen des administrativen Aufwands nur einmal im Monat machen. Für DM läuft Payback wie gewohnt weiter. Was mir aber an den Apps von REWE und Penny gefällt ist, dass man sich die Rabatte darin anspart, so könnte ich dort mein altes System wieder anwenden. Inzwischen rückt auch Kaufland wieder für meine wöchentlichen Einkäufe in den Fokus.

➡️ Nachkäufe

Es gab einen Nach- oder Neukauf eines ETFs für mein Nachfolgedepot für Krypto, der aus einer ausgelösten BTC Limit Order finanziert wurde. Investiert habe ich in den $EXX5 (-0,89 %) .

➡️ P2P-Kredite

Bei meiner letzten P2P-Plattform Mintos gab es eine Tilgungszahlung im Centbereich, sonst hängt die Plattform mir weiter wie ein Klotz am Bein. Ich werde nach und nach hier alles abziehen und hoffentlich so schnell wie möglich mein Engagement in diese Assetklasse beenden.

➡️ Krypto

Der Januar bot für Kryptoinvestoren einerseits ein BTC ATH zu Trumps Amtseinführung, sonst haben wir es wohl im Ganzen eher mit einem seitwärts laufenden Markt zu tun. Wie erwähnt hat bei mir am Tag der Amtseinführung eine BTC Verkaufslimitorder ausgelöst. Und das sogar sehr nah am ATH. Von meinen Gesamtbeständen ist ca. 1/3 seit Anfang November verkauft worden. Noch bin ich lange nicht zufrieden. Für weitere Verkäufe braucht es aber höhere Kurse. Geht meine Strategie auf? Oder ist der Bullenmarkt schon vorbei? Ich denke er dauert noch an, aber nicht mehr lange.

➡️ Und sonst?

Wie viele von euch bekomme ich die Änderungen durch steigende Sozialabgaben und steigende Kosten zu spüren. Mein Haushaltsplan ist so aufgebaut, dass meine Budgets und Pauschalen von allein funktionieren und ich mit meinem Budgetgrößen auch gut klar gekommen bin. Der Betrag, der jeden Monat per Sparpläne investiert wurde, war maximal groß. Am Ende blieb immer ein Betrag übrig, der in meinen Notgroschen floss, sozusagen der letzte Rest. Diese restlichen 100€ haben sich mit dem Januar mehr als halbiert. Einerseits kein Problem, ich könnte einfach bei den Sparplänen kürzen, das will ich aber nicht. Die Ausgaben kann ich selbst nicht mehr weiter herunter fahren. Bei einer Salary Round bin ich mit dabei, aber die Gehaltserhöhung fällt dieses Jahr sehr wahrscheinlich aus. Ich bin froh, dass mein zweiter Einkommensstrom kontinuierlich wächst, auch wenn es aktuell noch nicht signifikant spürbar ist. Jetzt mache ich mir Gedanken, wie ich noch mehr Geld einnehmen kann, denn die Abgaben sollen weiter steigen, nicht nur die Sozialabgaben, der gierige Staat bzw. gierige Politiker haben es auf unsere Kapitaleinkünfte abgesehen und interpretieren eine ungerechte Besteuerung ein. Leider mit absolutem Halbwissen, denn sie verstehen nicht, dass diese bereits besteuert sind, wenn sie bei uns Anlegern erneut versteuert werden (oder schon zweifach besteuert worden sind – Stichwort Quellensteuer), oder dass Sozialabgaben darauf für uns als Anleger einen weiteren Anspruch auf Leistungen aus den Kassen bedeuten würde. Und nicht nur für uns, sondern auch für internationale Anleger. Im Gegensatz zu bspw. Mieteinkünfte erfolgt der Abzug bei Kapitalerträgen sofort und nicht nachgelagert. Das sind alles Überlegungen, die bei entsprechenden Steuererhöhungsenthusiasten fehlen. Steuererhöhungen in einem Hochsteuerland zu fordern ist so oder so ein Beweis von Realitätsferne. Für mich gehört der ganze Staat weiterhin stark entschlackt.

Man sieht also aus dem aktuellen politischen Diskurs, dass Vater Staat nur wegnehmen will, anstatt dafür zu sorgen, dass die Bürger sich etwas mit Mühe und Schweiß selbst aufbauen, was sie dann auch zu hüten und zu schätzen wissen. Eine erhebliche Förderung des privaten Vermögensaufbaus führt aber dazu, dass die Bürger vielleicht keine oder wesentlich weniger Rentenzahlungen für ein auskömmliches Alter brauchen werden. Da schaue ich mit etwas Neid zu anderen Staaten, die viel durchdachtere Rentensystem bzw. Staatsfonds haben. Hierzu hatte ich mal einen Beitrag über die Systeme in Norwegen und Schweden geschrieben.

➡️ Ausblick

Im Februar erwarten mich Erstattungen aus den Krankenkassen und der Zahnzusatz, worin ich sie Investieren werde liest du im Februarrückblick. Bis dahin!

Links:

Social Media Links finden sich in meinem Profil, schau auch gerne auf der Instagram Variante meines Rückblicks vorbei.

Gestern, vor der Vereidigung von Trump, ist der Bitcoin zu seinem nächsten ATH hochgeschossen. Bei knapp 109.000 USD haben wir ein neues ATH eingestellt. Und ganz in der Nähe wurde meine nächste Limit Order ausgelöst. Bei rund 108.000 USD hat mich eine weitere $BTC (+2,31 %) Tranche verlassen. Nur knapp das ATH verfehlt, aber dennoch für den Moment ein Spitzenverkaufskurs! Die freigewordenen Euros sind direkt danach in den $EXX5 (-0,89 %) geflossen. Damit sind jetzt zwei von 3 Monaten im Sonderdepot mit Ausschüttungen abgedeckt. Ich setze weiter meine Ausstiegsstrategie um. Jetzt fehlt nur noch der jeweils erste Monat im Quartal mit Ausschüttungen. Ich hoffe, dass der Bullenmarkt noch einige Wochen weiter geht.

Auch hoffe ich, dass $ETH (+2,27 %) jetzt endlich mal in die Gänge kommt. Denn bei diesem ist noch viel Luft zu den Limit Orders.

Heute Nacht hat auch bei mir bei $BTC (+2,31 %) eine Limit Order ausgelöst. Eine erste kleinere Teiltranche ist verkauft worden. Alles läuft nach Plan. Ich habe sogar die in meinem #krypto -Beitrag angekündigten Ziele zum Teil bei BTC nach oben korrigiert. Das heißt, dass die Limit Order bei ca. 106.500 USD / 99.000 EUR ausgelöst hat. Über 10.000 USD mehr als geplant. Die Order, die ich nach meiner Anlayse auch mit viel Bauchgefühl gesetzt habe liegt zufälligerweise sogut wie am nächtlichen Top 🥰

Die nächste Tranche geht bei 104.000 EUR / 109.300 USD.

Auch, wenn bei meiner Planung und Analyse die USD-Kurse für Krypto maßgebend sind, habe ich die Limit Orders in EUR Preise gesetzt.

Ich veröffentliche jetzt auch, worin die Profite und Einsätze reinvestiert werden. Die genauen Titel, die ich im Blick habe, wurden bis jetzt ja noch nicht ausdrücklich genannt.

Investiert wurde bisher in die $HSBA (+0,96 %) aus den Erlösen von $XRP (+0,05 %) , $LINK (+0,96 %) und der ersten Tranche der $UNI (+2,59 %) -Verkäufe.

Aus der heutigen ersten Tranche der $BTC (+2,31 %) -Verkäufe bin ich in $SHEL (+0,61 %) eingesteigen.

Was wird nach Plan noch kommen? $BP. (-0,07 %) als einzelne Aktie. Dann hätte ich gleich 3 Aktien, die den jeweils dritten Monat im Quartal mit Ausschüttungen im gesonderten Depot abdecken sollen. Die ersten beiden Monate will ich mit ETFs abdecken, darunter der erste Monat entweder mit dem $EXSB (-0,04 %) oder (und) $EXX5 (-0,89 %) und dem jeweils zweiten Monat mit dem $FUSD (-0,04 %) . Gibt es dann Überschneidungen mit meinen Haupt- oder einem der beiden Alt-ETF-Depots, was die Zusammensetzung der Titel angehen? Mit Sicherheit! Aber das ist mir egal, da ich dieses Depot, indem die Kryptoeinsätze und -profite investiert werden, gesondert betrachte. Wie du meinen Artikeln entnehmen konntest, geht es hier im Detail darum die Basis aufzubauen, mit deren Dividenden ich dann neue Kryptobestände im kommenden Bärenmarkt aufbaue, um nicht dafür mein Nettogehalt heran ziehen zu müssen. Denn das Nettogehalt ist fest verplant für die regulären Sparpläne und die Ausschüttungen der Haupt- und Altdepots ebenso.

Anhand der aktuellen Kurse denke ich, dass meine zweite BTC Tranche als nächstes fallen wird. Die Altcoin-Season sollte sehr bald starten. Ich kann es kaum erwarten $BCH (+7,56 %) , $LTC (+3,47 %) , $SOL (+1,29 %) , $DOT (+0,55 %) , das restliche $UNI (+2,59 %) und $MATIC (-1,04 %) endlich loszuwerden. Am spannendsten wird es denke ich aber mit den höheren geplanten Tranchen bei $BTC (+2,31 %) und $ETH (+2,27 %) .

Ansparen: Gold + All-World-ETF

Hallo liebe Community,

ich habe eine Frage an Euch zum Thema langfristig ansparen und Gold:

Ich habe 6 Sparpläne mit Dividenden ETFs am laufen, jeweils immer zwei pro Ausschüttungsintervalle mit Wachstum ETF und hohe Ausschüttung kombiniert. Neben den DIV-ETFs habe ich auch noch REITS und BDCs für Dividenden, die ich auch weiter ausbauen möchte. Klar gibt's Überschneidungen!

Ich fühle mich wohl dabei und möchte das weiterhin so besparen:

DIVIDENDEN-ETFs | Januar, April, Juli, Oktober

$ISPA (-0,45 %) + $EXX5 (-0,89 %)

DIVIDENDEN-ETFs | Februar, Mai, August, November

$FUSD (-0,04 %) + $IMEU (+0,25 %)

DIVIDENDEN-ETFs | März, Juni, September, Dezember

$TDIV (-0,41 %) + $VUSA (+0,21 %)

Nun stellt sich für mich die Frage, wie kann man noch weiter diversifizieren bzw. thesaurierend ansparen:

Gedacht wäre noch den

$EWG2 (-1,38 %) zu nehmen, jeweils auch dann steuerfrei verkaufen nach min. 1-Jahre-Haltefrist bei positivem Trend und allgemein $FWRG (+0,1 %) stumpf besparen und liegen lassen. Evtl noch $BTC (+2,31 %) über Bitpanda o.Ä. (nicht über Neobroker)

Was ist so eure Meinung dazu neben den Dividenden-ETFs eben noch den Invesco All-World und Gold zu besparen, als Ausgleich, wenn es allgemeine Kursrutsche gibt.

Dividenden-Portfolio - später Wachstums/-Blue Chips

Hallo und guten Abend zusammen!

Ich würde mich sehr gerne über Feedback für mein Dividenden-Portfolio freuen!

• Ziel ist es im Jahr auf über 2.000€ Dividenden und mehr zu kommen (2.000€ habe ich beim Freistellungsauftrag eh wegen Ehe) und ich möchte sehr gerne monatlich cashflow erhalten.

• Ich habe immer einen Starken Ausschütter-Div ETF und einen Wachstums-Div ETF pro Quartal, weil ich schön breit diversifiziert sein möchte:

• 1 | Januar, April, Juli, Oktober

$EXX5 (-0,89 %) und $ISPA (-0,45 %)

• 2 | Februar, Mai, August, November

$FUSD (-0,04 %) und $IMEU (+0,25 %)

• 3 | März, Juni, September, Dezember

$SPYD (-1,04 %) und $TDIV (-0,41 %)

• Ich bin dann auch irgendwann vor nicht langer Zeit auf die REITS und BDCs gestoßen, wo ich weiß, dass diese eher seitwärts laufen, aber in ein paar Jahren habe ich hoffentlich die Investitionen drin, ohne da neue Positionen dazu zu kaufen.

• Langfristig will ich eher dann auf Wachstums ETFs (oder eben Blue Chips) wechseln für guten Wachstum, angedacht wären aber durchaus auch Themen ETFs wie z.B.

$IUIT (+1,09 %)

$IUHC (+0,07 %)

$ASWC (+1,02 %)

Einfach nur stumpf den S&P500 mit Sparplan zu besparen finde ich irgendwie langweilig, weiß auch nicht warum.

Den guten Zeitpunkt zum Einstieg z.B. bei Microsoft, AMD, Stryker, Novo Nordisk, Cadence Design Systems, Walmert, Alphabet etc. zu finden, finde ich sehr schwer und doch zu zeitaufwendig für mich.

Ich würde meinen 500€-Sparplan auf die 6 Dividenden ETFs noch weiter laufen lassen, aber dann zusätzlich noch die Sparplanrate um die Themen ETFs erweitern.

Wie ist so eure Meinung - ich bin gespannt!

Grüße

Guten Abend zusammen,

ich hatte vor mir ein Welt Dividenden Portfolio zu erstellen mit 6 ETFs die vierteljährlich ausschütten.

Für Januar: $ISPA (-0,45 %) und $EXX5 (-0,89 %)

Für Februar $FGEQ (-0,94 %) und $XEMD (-0,39 %)

Für März $SPYD (-1,04 %) und $EXSA (+0,16 %)

Somit hätte ich die sozusagen die ganze Welt abgedeckt und es gäbe keine Überschneidungen.

Was hält ihr von meiner Idee?

Den wollte ich eh loswerden. Noch abgewartet, bis der Streit um die Schulden- Obergrenze geklärt war.

$EXX5 (-0,89 %) Hallo an alle, ich bin nun seit einigen Monaten dabei und möchte mich erstmal recht herzlich für die ganzen tollen Posts der aktiven Teilnehmer bedanken! Ich bin dabei mir ein Dividendendepot mit ETF aufzubauen und betrachte an dieser Stelle sowohl das Dividendenwachstum, als auch die Kurssteigerungen meiner ETF´s. Wenn ich mich mit dem Thema weiter beschäftigt habe, dann werde ich auch einige weitere Einzelaktien ins Depot legen, aber das ist mir momentan als Neuling noch etwas zu heikel. Ich habe an dieser Stelle eine Frage zu einer Dividendenausschüttung des oben genannten ETF. Bei getquin steht, dass der ETF 0,99 ct je Anteilsschein im Januar ausgezahlt hat. Im Depot sind "nur" 50 ct gelandet. Hat getquin hier einen Fehler gemacht, oder gibt es eine andere plausible Erklärung dafür?

Ich wünsche allen hier weiterhin eine gute Zeit und freue mich diese Plattform hier gefunden zuhaben.