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66Moin zusammen,
ich stöbere gerade ein bisschen nach Alternativen zum Tagesgeldzins. Dabei sind mir $XEON (+0,01 %) und $PR1H (+0,02 %) aufgefallen. Beide wirken auf mich ziemlich ähnlich, nur dass $PR1H (+0,02 %) aktuell günstiger ist. Wie seht ihr das? Gibt es dazu andere Meinungen oder vielleicht sogar bessere bzw. günstigere Alternativen?
Danke euch!
Der März ist nun auch schon rum, die Sommerzeit läuft und wenn ihr das lest ist der „liberation day“ gekommen. Mal sehen, was Herr Trump heute mittag macht. Darum wird’s aber dann wohl eher im April gehen.
Nun kommt erstmal der Rückblick auf meinen März 2025.
Im März habe ich ein Minus von 3,09% eingefahren. Entspricht bei meiner Depotgröße also einem Wert von fast 4000€. Der Dax (-1,72%) hat mich wieder geschlagen, im Vergleich zum HSBC MSCI World (-7,88%) stehe ich aber dennoch sehr gut da.
Auf Jahressicht (YTD) habe ich Boden auf den DAX verloren, der ziemlich stabil blieb, während ich aber gleichzeitig den Vorsprung zum MSCI World ausbauen konnte. Immerhin...
Insgesamt bin ich aber auch im März zufrieden. Wie bereits im Februar ist mein Depot im Vergleich zum MSCI World recht stabil. Ja, in guten Phasen verzichte ich auf Gewinn, dafür habe ich jetzt nicht so viel Verlust. Volatilität soll ja manche Leute echt mental fordern. Da bin ich einfach froh, dass es bei mir etwas gedämpft läuft.
Meine High und Low performer im Februar waren (Top 3):
$EOAN (+1,22 %) EON +13,45%
$UNH (-22,76 %) UnitedHealth +7,15%
$ALV (+0,93 %) Allianz +6,60%
$RACE (+1,8 %) Ferrari -12,35%
$LLY (+16,63 %) Lilly -13,04%
$MC (+2,28 %) LVMH -17,71%
Lustig, dass UnitedHealth im Februar noch zweitschlechteste Aktie war und nun die zweitbeste.
Dividenden:
Im März habe ich Netto 165,60€ aus insgesamt 22 Ausschüttungen erhalten.
Im Vergleich zu März 2024 (128,38€) war das eine Steigerung von 28,99%
Investitionen:
Wie schon im Februar erwähnt baue ich nach wie vor meinen Notgroschen wieder auf. Das ist auch noch nicht abgeschlossen.
Im April steht eine Sonderzahlung an, diese wird aber in den $XEON (+0,01 %) fließen, da ich alle Sonderzahlungen für die Darlehenstilgung in 5 Jahren anspare.
Tatsächlich habe ich einige Sparpläne gestoppt um mehr Geld für Einzelkäufe bzw. Cashaufbau zu haben. Dazu später mehr.
Käufe und Verkäufe:
Verkäufe gab es diesen Monat nicht.
Gekauft habe ich Ferrari, hier ist auch noch Platz, bis die Position voll ist.
Wie ich oben erwähnt habe, habe ich einige Sparpläne gestoppt. Realty, STAG, Gladstone Investment, Hercules Capital sind gestoppt. Realty möchte ich nochmal aufstocken, um die Position vollzumachen (fehlen noch 300€). Bei den anderen läuft der Kurs seitwärts, so dass ich mir einbilde dort auch zu einem späteren Zeitpunkt zum gleichen Preis kaufen zu können.
Sparpläne (insgesamt 175€):
Ziele 2025:
Mein Ziel sind Ende des Jahres 130.000€ im Depot zu haben. Das Ziel soll erreicht werden durch Reinvestition der Dividende, Einzahlungen und natürlich Kurssteigerungen. Die Kurssteigerung ist natürlich in keinster Weise vorherzusehen, daher ist da die Devise: Sinkt der Kurs oder steigt nicht stark genug, muss mehr Cash her.
Das kommt dann aus Ebayverkäufen von unnützem Kram, zusätzlichem Einkommen durch z.B. "Nachbarschaftshilfe" usw. Je schlechter der Kurs, desto mehr muss eben zusätzlich rangeschafft werden.
Zielerreichung Ende März 2025: 21,05%
Ich bin (bisher) also auf einem guten Weg, wobei ich im März, um den Schnitt zu halten, etwas mehr gebraucht hätte. Nun ja, aktuell ist ja noch alles offen.
Jetzt warte ich mal, was heute an Zöllen kommt (oder auch nicht), freue mich auf die Dividenden und warte einfach ab. „Denn nichts tun, führt oft zum allerbesten von irgendwas.“
Wie war euer März? Ich habe ja die latente Hoffnung, dass ich den März ausnahmsweise besser abgeschnitten habe, als meine üblichen ca. 50% der getquin community.
#waschbaerrückblick
(siehe @Epi )
Der TIPS Indikator steht zwar extrem positiv, aber der S&P 500 ist klar unter sein SMA.
Damit ist der erste Monat mit dieser Strategie auch gleich mal der Schlechteste seit 2000, nice.
Bisher war der maximale Drawdown bei -18,9% hier jetzt knapp über -20%.
Ich habe ja schon gewarnt, dass die Strategie vielleicht nicht so robust ist, wie angenommen, allerdings werde ich weiter dabei bleiben. Ich habe auch etwas rumexperimentiert um den Drawdown zu begrenzen (z.B. Verkauf bei -15% innerhalb eines Monats auch direkt im Monat und nicht erst am Ende). Das führte aber zu einer deutlich schlechteren Performance, da es überraschend oft der Fall war, dass der Index am Ende des Monats höher stand.
Ich habe ja jetzt vermutlich wieder ein paar Monate (im Schnitt ist SPYTIPS 3.88 Monate Out of market), vielleicht fällt mir ja noch was ein.
Hier noch mal die generellen Stats:
CAGR: zw. 16-18%pa (mit Geldmarktfonds)
max Drawdown: -20%
Beta vs SP500: 0.91
Alpha vs SP500: ca. 8%pa
Avg Time in Market: 5.96 Monate
Avg Time out Market: 3.88 Monate
Gewinnwahrscheinlichkeit einer in Market Periode: 79%
Avg Gewinn in einer in Market Periode: 15%
das Geld geht jetzt in $XEON (+0,01 %)
Mein Sohn macht gerade sein Abi, will dann studieren. Die schwierige Frage ist nun, wie er für die nächsten Jahre seine Rücklagen (Geldgeschenke, Preisgelder, Jobs) sinnvoll anlegen kann.
Die Aktienmärkte kennt er ein wenig, ein paar Erfahrungen mit Edelmetallen und Crypto hat er auch schon gesammelt. Er weiß also, dass die Märkte erheblich schwanken können.
Sparen für die Rente interessiert ihn genauso wenig wie das Thema Börse oder Geld im allgemeinen. Er schaut hin und wieder ins Depot, will sich aber nicht darum kümmern. Erstmal will er sich auf seine Bildung und sein Studium konzentrieren. Dafür braucht er in den nächsten Jahren seine Rücklagen (Wohnung, Reisen, Ausstattung). Zur Zeit habe ich sein Depot bei Zero auf meinem Namen laufen, wenn er 18 wird, bekommt er es übertragen.
Sein Risikoprofil ist etwas speziell:
1. AktienETFs möchte er wegen der mittelfristigen Volatilität nicht. Er will die Rücklagen grundsätzlich jederzeit nutzen können. Wenn er in 2-3 Jahren mal das Geld braucht, soll so ein ETF nicht 50% unter Wasser stehen.
2. AnleihenETFs interessieren ihn auch nicht, da er in der aktuellen geopolitischen Lage keine Kredite vergeben will. Außerdem wären die Ausschüttungen Peanuts bei seiner Depotgröße.
3. GeldmarktETFs sind schon interessanter wegen des geringen Risikos, werfen aber nur minimale Zinsen ab. Ein bisschen mehr soll es schon sein.
4. Gold und Bitcoin sind reizvoll, weil sie eher für Sicherheit in unsicheren Zeiten stehen. Außerdem ist BTC cool. Allerdings sind beide auch volatil.
5. Er will maximal 10% Risiko, aber gern auch die Chance auf >5% Rendite in den nächsten Jahren.
Das Profil ist also: Geringes Risiko. Kurzfristige Verfügbarkeit, und trotzdem Rendite über Tagesgeldzinssatz.
Mein Lösungsvorschlag, den er erstmal angenommen hat:
80% $XEON (+0,01 %)
10% $IGLN (-1,04 %)
10% $WBIT (+1 %)
Das sind also 80% sichere Liquidität. 10% Risiko/Rendite mit BTC und 10% Sicherheit mit Gold (jährliches Rebalancing). Die Volas von Gold und BTC sollten sich gegenseitig ausgleichen, so dass der Einfluss auf die Gesamtvola des Depots möglichst gering ist. Ein kurzer Backtest seit 2018 hat eine jährliche Rendite von ca. 10% ergeben mit einem max Drawdown von ca. 10%. Ob es in Zukunft so klappt, weiß man natürlich nicht, aber offensichtlich hat das Portfolio die scharfen Drawdowns von BTC gut überstanden.
Was haltet ihr von diesem - zugegebenermaßen unkonventionellen - Konzept? Ist das sinnvoll unter den gegebenen Voraussetzungen? Habe ich etwas übersehen? Mich würde mal eure Sicht dazu interessieren.
Euer Epi
Stehst du auch unter dem Eindruck, dass die Medienlandschaft sich verändert? ProSiebenSat.1 $XEON (+0,01 %) hat offenbar große Herausforderungen zu meistern. Laut einem Bericht des manager magazins plant der bayerische Fernsehkonzern, rund 500 Stellen abzubauen.
Der Unternehmenschef Bert Habets wird am 6. März ein Sparpaket vorstellen. Diese Maßnahmen betreffen vor allem das Fernseh- und Streaminggeschäft, wo derzeit noch etwa 4000 Mitarbeiter beschäftigt sind. ProSiebenSat.1 hat mit sinkenden Marktanteilen und hohen Kosten zu kämpfen. Ein anonymer Beobachter beschreibt die Situation als dramatisch: "Die Digitalisierung lahmt und die Quoten sind überall rückläufig."
Zusätzlich sorgt ein interner Machtkampf zwischen den Großaktionären MfE aus Italien und PPF aus Tschechien für zusätzliche Unsicherheit. Dies könnte sogar Auswirkungen auf die Führungsebene haben, da Habets möglicherweise nicht mehr das Vertrauen der Aufsichtsratsmitglieder hat. Wie siehst du die Zukunft von ProSiebenSat.1? 📈
Aktuell haben wir knapp 16.500 Euro, die ursprünglich für eine Sondertilgung des Immobiliendarlehens 🏠 vorgesehen waren. Bis vor Kurzem lag das Geld auf einem Trade-Republic-Konto mit 3,00 % Zinsen, welche ja jetzt auf 2,75% gesenkt werden. In Kombination mit dem effektiven Jahreszins des Darlehens und der Inflation lief das jedoch auf ein Nullsummenspiel hinaus. Nicht besonders klug – aber da das Geld sowohl mir als auch meiner Frau gehört, muss man hin und wieder Kompromisse eingehen. 😄
Jetzt möchten wir den Betrag aber gerne in einen ETF investieren. Unser aktuelles Portfolio, in das die monatlichen Überschüsse investiert werden, sieht folgendermaßen aus:
Zusätzlich bespart meine Frau monatlich den $SPYI (+1,29 %) (SPDR MSCI ACWI IMI ETF, thesaurierend) mit 155,00 EUR, um Rücklagen für ihre PKV zum Renteneintritt zu bilden.
Daneben fließt ein Teil unseres Geldes als Notfall-Rücklage auf Tagesgeldkonten, und außerdem liegt noch ein Betrag im $XEON (+0,01 %) (Xtrackers II Overnight Rate Swap ETF C).
Nun überlegen wir, in welchen thesaurierenden ETF wir die 16.500 Euro und die zukünftige Sparrate am besten investieren sollten. Ich würde es gerne als separate bzw. neue Position in einem der Depots führen, da das Geld in 17 Jahren – nach Ablauf der Zinsbindung – zur (Teil-)Ablösung des Immobilienkredits dienen soll. Zudem bin ich ein Freund davon, unterschiedliche Töpfe für verschiedene Anlässe zu haben. Monatlich werden voraussichtlich 250 bis 500 Euro zusätzlich auf die 16.500 Euro investiert.
Welcher thesaurierende ETF wäre unter diesen Bedingungen euer Favorit?
Oder einfach, in einem unserer bestehenden Depots zusätzlich $SPYI (+1,29 %) (SPDR MSCI ACWI IMI ETF) losgelöst vom Sparplan meiner Frau, als separaten Topf, kaufen und besparen, weil es eh schon ein guter ETF ist?
Freue mich über eure Meinung!
Positionstausch für den Notgroschen.
Ich habe zunächst $XEON (+0,01 %) komplett verkauft und dann diesen Hochzinsanleihen-Etf ohne Währungsrisiko stattdessen ins Portfolio genommen. Dieser schüttet halbjährlich aus und kommt gegenwärtig auf eine Dividendenrendite von 5,7% laut Focus Money, was immerhin etwas mehr ist als bei $XEON
So nun ist es mal soweit das ich mich auch mal Vorstelle. Ich lese nun schon eine ganze Weile gespannt eure Beiträge mit. Und habe mir hier auch sehr viel an Wissen rausziehen können.
Zu meiner Person, ich bin 47 Jahre jung, verheiratet und Angestellter eines mittelständischen Unternehmens. Seit Mai 2024 beschäftige ich mich nun intensiv mit dem Thema Investieren Aktien. Davor habe ich mich aber auch schon mit dem Thema Investieren beschäftigt, mich aber durch Finanzberater usw. blenden lassen. Hatte einiges in Investmentfonds und Lebensversicherungen investiert. Hier blieb aber die Rendite und auf der Strecke.
Bis ich mich dann mit dem Thema ETF und Aktien auseinander gesetzt habe. Wie so oft wollte mir die Finanzberater natürlich alles schlecht reden, was für ein enormes Risiko ich da habe und das ein Fond viel mehr Rendite brächte. usw. usw.
Naja lange Rede kurzer Sinn entschloss ich mich dann trotzdem den Weg zu gehen. Ich fing erstmal mit einem Robovisor (growney) an. Hier konnte ich erste Erfahrungen sammeln was ETF an ging.
Aber ich habe schnell gemerkt das ich mehr wollte d.h. ich wollte mich auch mehr mit dem Thema ETF und Aktien beschäftigen und meine eigene Strategie finden die zu mir passt. So eröffnete ich dann ein Depot bei einem online Broker und fing dann nach intensiver Recherche über YouTube, getquin und Google selber mein Depot zu erstellen.
Zwischenzeitlich kündigte ich alle meine Fonds und Lebensversicherungen und schichtete mein Vermögen um.
Im Mai 2024 begann ich mir dann mein eigenes Depot aufzubauen. Das Jahr 2024 war also mehr ein Übungsjahr. Ich habe nun mein Depot soweit aufgebaut das ich mich dabei wohlfühle.
Nun zu meiner Strategie, ich möchte bis zu meiner Rente noch Vermögen aufbauen
Als Core dient mir der
$VWCE (+1,28 %) hier geht die größte Sparrate monatlich rein
$EWG2 (+1,16 %) Gold sehe ich für mich als kleine Sicherheit und Stabilität für mein Depot, dieses wird in kleinen Schritten weiter ausgebaut.
$XEON (+0,01 %) Geldmarkt ETF ist unser Notgroschen dieser wird in kleine Schritten weiter ausgebaut, da hier auch reperaturen etc. von bezahlt werden.
$BTC (+1,27 %) Bitcoin sehe ich als langfristiges Investment, dies wird per Sparplan auch weiter ausgebaut hier möchte ich aber auch in Zukunft teilgewinne realisieren
Dann habe ich mich noch für ein paar Einzelaktien entschieden, diese habe ich so ausgewählt das sie nicht so hoch in meinem Core gewichtet sind und wo ich in Zukunft Wachstumspotenzial sehe. Diese werden mittel bis langfristig gehalten und mit Sparplänen ausgebaut.
$NU (+2,76 %)
$HIMS (+1,21 %)
$ASML (+0,36 %)
$SFM (+1,31 %)
$NOVO B (-7,17 %)
$SHOP (+1,83 %)
$SNOW (-0,32 %)
$SP20 (+0,36 %) Der S&P 500 Top20 dient als kleiner Rendite booster, hier bleibt aber abzuwarten…ansonsten wird dieser nochmal umgeschichtet in den all World
Das war es erstmal, für konstruktive Kritik und Verbesserungen bin ich immer offen. Freue mich auf eine spannende Zeit hier.
So, hier wäre mein monatliches Sankey Diagramm. 2000 sind netto, schwankt immer ein bisschen wegen Trennungsgeld, 2k sind aber der Durchschnitt. Deshalb zahl ich laut dem Ding auch keine Steuern. 300/900€ in ETFs sind Notgroschen ($XEON (+0,01 %) ). Zahle so wenig für Housing, weil mir die Wohnung gehört. Seht ihr irgendwo was, was euch unfassbar stört? Bin offen für jegliche Kritik/Anregungen.
Mir ist aufgefallen, dass ich mein ganzes Geld, das übrig bleibt, per Sparpläne in Etfs ballere. Also $XEON (+0,01 %) als Asset mit dem prozentual größten monatlichen Sparplan eingerichtet, bis ich bei den 3-5 Monatsgehältern bin. Habe mich für den Geldmarkt Etf entschieden, weil ich mich mit Trade Republic „Guthaben“ immer mal wieder gerne zu yolo Käufen verleiten lasse. Abgesehen davon ist die Rendite p.a. ziemlich vergleichbar mit dem, was Trade Republic an Zinsen zahlt. Wie steht ihr dazu? Eher Cash Guthaben bei TR oder Geldmarkt etf?
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