Ich starte mit meiner DIY-Tiergesundheitsfonds-Strategie, um Tierarztkosten selbst clever zu managen, dachte ich mir, dass es doch viel mehr Spaß machen würde, meine eigen Versicherung zu sein.

Nach Prüfung und Kalkulation der Kosten kam ich auf das Ergebnis dass ich 30-40€/Monat für meine Katze, unter der Annahme dass sie eine Lebenserwartung von 13-15 Jahren hat, in ein defensives Portfolio einzahle statt monatlicher Versicherungsprämie.

Ab dem 8. - 10. Lebensjahr erwarte ich mit Eintritt in das Seniorenalter dann dass das Risiko von häufigeren Behandlungen und hohen Tierarztkosten enorm steigt.

Natürlich bin ich mir dessen bewusst, dass auch viel früher hohe Kosten entstehen können, aber hat man das nicht immer wenn man für ein mögliches Ereignis in der Zukunft Rücklagen bildet.

📊 Mit dieser Aufteilung würde ich beginnen:

🛡️60% defensiv (Geldmarkt- & Kurz-Anleihen-ETFs) = Kapitalerhalt & Liquidität

• 30%$XEON (+0 %)
• 
  30% $CSBGE3 (-0,22 %)

⚔️40% offensiv (Aktien- & Gold-ETFs) = Wachstum & Inflationsschutz

• 20% $IS3Q (+0,16 %)
• 
  10% $IWDA (+0,24 %)
• 
  10% $EWG2 (+1,24 %)

🏦 Auszahlungsregeln:

• Selbstbehalt: 250 - 300€, alles darüber werde ich aus dem Portfolio entnehmen, um den Kapitalstock nicht allzu sehr zu belasten.
• Liquiditätspuffer: es sollten mindestens 1.500€ p.a. im defensiven Teil des Depots zur Verfügung stehen.

🚨 Das Ganze soll mir mehr Kontrolle und langfristig bessere Rendite bringen – ohne Gewinnmarge einer Versicherung.

💬 Eure Meinung ist nicht nur gefragt sondern auch wichtig. Was haltet ihr von so einem DIY-Modell? Risiko oder Chance?

#DIYVersicherung

Hallo GetQuin Community,

da es bei mir auch etwas ruhig geworden ist, gibt es heute ein kleines Update dazu.

Mein Core umfasst weiterhin: $IWDA (+0,24 %)
$CSNDX (+0,24 %) und $EIMI (+0,21 %)

Gesamt: (ca. 46,4%)

Asset übergreifend: $WGLD (+0,47 %)
$BTC (+2,46 %) und $XEON (+0 %)

Gesamt: (ca. 17,08%)

Hier wird aktuell der $IWDA (+0,24 %) mit 120€/mtl. und $BTC (+2,46 %) mit 70€/mtl. gespart

Bei Gelegenheit werden natürlich Einzelzukäufe ausgeübt.

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Bei den Aktien wurden über das Jahr zwei neue Werte aufgenommen. Hinzugekommen ist $ISRG (+0,64 %) und $RKLB (+3,35 %) diese befinden sich noch in der Ausbauphase ($ISRG (+0,64 %) = 100€/mtl. und $RKLB (+3,35 %) mit gezielten Einzelkäufen). Gesamt, alle Aktien: (Ca. 36,52%)

Weiterhin sollte noch ein Kandidat aus dem Cyber ´Bereich kommen, da beobachte ich schon länger $ZS (+0,55 %) und $CRWD (+0,16 %) sowie aus der Netzwerktechnologie $ANET (+0,59 %)

Damit bleibt ein ausgewogener Mix aus Growth und Quality Aktien.

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Nebenbei wird auch grade die Cash Position wieder mtl. etwas mehr aufgebaut (ca. 350€/mtl.) , diese liegt aktuell bei rund 1.500€ 

Notgroschen bleibt auch stabil bei rund 10.0000€

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Mein Ziel war es bis Jahresende, dass Depot auf bis zu 30.000€ zubringen. Das konnte zumindest im „Momentum“ jetzt schon im September erreicht werden. Ich Schraube meine Prognose damit nach oben und rechne nun bis Jahresende mit ca. 34.000€ (Sparquote) mit einbezogen.

Das war mein Wort zum Sonntag.

LG

Paul

...ihr alle seid hier inzwischen meine wertvollsten Ratgeber geworden. Tagtäglich beweist ihr mir nämlich, dass ihr Spaß am investieren und Ahnung von der Materie habt.

Mit meinem Depot bin ich an sich zufrieden, es ist jedoch zu kompliziert und könnte einfacher gestaltet werden. Daher liebäugle ich mit einer neuen Konzeption bis Dezember 2026.

Mein aktuelles Depot soll bis dahin verschlankt werden und eine klare langfristige Linie fahren. Die Steuerlast wäre bei Teilverkauf vernichtend gering wenn man Gewinne und Verluste miteinander verrechnet.

Das zukünftige Konzept dürft und sollt ihr gerne hier und jetzt bewerten, roasten, kritisieren oder was auch immer ihr möchtet 😄

Der Plan schaut wie folgt aus:

41% der Depotgrösse sollen fortan $IWDA (+0,24 %) sein

10% $XMME (+0,33 %)

10% $WSML (+0,55 %)

8,5% $GGRP (+0,09 %)

8,5% $TDIV (+0,11 %)

7% $CSPX (+0,23 %)

5% $BTC (+2,46 %)

5% $EWG2 (+1,24 %)

5% $XEON (+0 %)

Ich würde den FTSE abstoßen, die sonstigen Dividenden-ETFs und die Einzelaktien. Die TER dürfte dadurch gering sinken und mit 9 Gesamtpositionen wäre es vermutlich nicht nur übersichtlicher sondern bestenfalls auch renditeoptimiert.

Bin gespannt auf eure Meinungen dazu.

Wie immer besten Dank, gute Renditen euch allen und Liebe Grüsse

_EvD_ 😊

Eigentlich bin ich hier nur stummer Mitleser, möchte mich und mein Gesamtportfolio einmal vorstellen.

Erstmal zu mir und meiner familiären Situation:

Ich bin mittlerweile 40 Jahre alt, verheiratet und habe 2 Kinder (3 und 8 Jahre alt).

Das erste „richtige“ Gehalt gab‘s dann auch erst 2013 bei mir respektive 2015 bei meiner Frau nach dem Referendarit.

Zum Investieren und/oder Sparen bin ich/ sind wir erst kurz vor Corona gekommen.

Davor haben meine Frau und ich Bafög und Studienkredit der KFW-Bank brav zurückgezahlt. Wir haben beide für jedes Semester in NRW 500€ Studiengebühren gezahlt und da wir nicht durch unsere Eltern finanziell unterstützt wurden (es war kein nicht wollen, sondern nicht können), gab es zum Gehalt aus dem Studentenjob noch Bafög on top.

Meine Frau arbeitet Teilzeit 60% als Lehrerin und ich verdiene mein Geld als Marktleiter.

Wir haben ca 6000€ als gemeinsames Haushaltsnetto zur Verfügung, was in Köln gut zum Leben reicht, aber weit weg von jährlichem 14 tägigem All-in-Urlaub in einem Familienhotel ist.

Unser Sparverhalten:

Topf I

Hier sparen wir uns Eigenkapital für ein selbstgenutztes Einfamilienhaus zusammen mit mehr oder weniger Erfolg.

Irgendwie ist es ein Kampf gegen Windmühlen.

Hier sparen wir 300€ im Monat.

Stand jetzt ca 30000€

• 250€ $XEON (+0 %)
• 
  50€$SPYI (+0,24 %)
• 
  unregelmäßig in Festgelder mit kurzer Laufzeit

Topf II

Das ist unser Rententopf. Dieser wird monatlich mit 275€ (jährliche Anpassung von 5%) bespart.

Stand jetzt ca 7500€

• 27,50€ $EQQQ (+0,24 %)
• 
  27,50€ $EWG2 (+1,24 %)
• 
  27,50€ $BTC (+2,46 %)
• 
  27,50€ $TDIV (+0,11 %)
• 
  165€ $SPYI (+0,24 %)

Ein Kern und vier Satelliten mit unterschiedlichen Richtungen.

Topf III

Hier ist unser Notgroschen in Tagesgeld angelegt. Der Notgroschen ist eigentlich voll, aber mehr geht immer;

hier gehen nochmal monatlich 50€ rein

Topf IIII

Dieser besteht eigentlich aus mehreren Töpfchen und ist eher ein Konsumtopf.

• Rücklagen/Verschleiß/Neukauf 150€
• Urlaub 100€
• Familienspaß (größere Ausflüge, Essen gehen o.ä.) 50€

Das ist jedoch nur der feste Teil.

In diesen Topf und in Topf I gehen am Monatsende zu gleichen Teilen (25% des Geldes) das am Monatsende „übrig“ bleibt.

Das sind normalerweise 250€-600€ je nachdem, wie schnell Kinderfüße wachsen oder Hosen verschlissen sind 😁

Das Eigenheim ist kein Muss und wir haben keine Not. Wir wohnen in einer schönen modernen 4 Zimmer Wohnung in ruhiger Kölner Lage zur Miete mit moderatem bis niedrigem Mietzins.

Wir haben ein Auto, das uns gehört, das bis zum Ende gefahren wird und eins, das ich jeden Monat versteuere.

Hoffentlich habe ich nichts vergessen. Manchmal erscheint mir das Prinzip der Töpfe zu kompliziert und irgendwie schrullig, aber es passt für uns.

Gerne könnt ihr mir Feedback da lassen.

$XEON (+0 %) Wenn man das die letzten Monate so betrachtet, flacht sich der Anstieg der Jahresrendite stetig ab. Jetzt sind wir bei 2.7%. In der Vergangenheit ging es ja auch schon mal bergab.

Wie seht ihr das, gibt es stabilere Alternativen ?

2 % pa Tagesgeldkonto TR vs. $XEON (+0 %) oder ähnliche

Da im September mein Tagesgeld mit z.Z. noch 3,75% Verzinsung ausläuft und auf lächerliche 0,75% angepasst wird suche ich derzeit eine Alternative.

Entweder alles in den $XEON (+0 %) umschichten, komplett in den $IWDA (+0,24 %) buttern oder wieder Tagesgeldhopping. Auch Sachinvestments mit Timeless sind zwar nice to have kommt aber für mich bei 40k nicht in Frage und auch P2P Kredite über Mintos etc. haben ein zu großes Aufsfallrisiko selbst mit den "Rückkaufgarantien".

Was meint ihr, ist Firefish eine Alternative?

Investments über Firefish funktioniert als Peer-to-Peer (P2P) Marktplatz für Bitcoin-besicherte Kredite. Dabei können Investoren Geld in Form von Fiat-Währung (z.B. Euro, US-Dollar) verleihen und erhalten dafür feste Zinsen, die durch Bitcoin als Sicherheit vollständig besichert sind. Die Bitcoins der Kreditnehmer werden in non-custodial Multisig-Smart-Contracts hinterlegt, was bedeutet, dass Firefish selbst keinen Zugriff auf die Kryptowerte hat. Die Bitcoins sind dadurch sicher verwahrt, und dienen als Überbesicherung für die Kredite.

Die Zinsen sind dort deutlich höher (6-15%) und durch die LTV Hinterlegung mit 50%, die Multisig Contract Verwahrung und die automatische Liquidation bei einem Preisverfall von BTC finde ich das Risiko recht gering.

Bin auf eure Meinung dazu gespannt. 👋

https://firefish.io/

Ich habe mich dazu entschieden Meta, Airbus und Adobe zu verkaufen und in $XEON (+0 %) umzuschichten. Warum? Weil ich das Geld Safe parken wollte um Eigenkapital für eine Immobilie in 3/4 Jahren zu sparen und Meta & Airbus fett im Plus waren.

Tat es weh? Ja verdammt, die Aktien waren 6 Jahre im Depot. Letztlich bleiben aber meine Übrigen Positionen im Depot und werden auch nicht gespart. Lediglich der $XEON (+0 %) wird als sichere Investition, neben Tagesgeld monatlich bespart. Zum Kaufzeitpunkt habe ich dann ca. 20 % Eigenkapital. Die Aktien werden dann ggf. teilweise verkauft on top je nach dem wie die Lage ist, die Sicherheit ist aber da.

Wie hättet ihr agiert?

Hallo alle zusammen,

ich hätte folgende Frage: Im Moment liegen auf meinem Tagesgeldkonto 500k! Da ich zur Zeit mein Leben umstrukturieren möchte und nicht sicher bin, ob ich das Geld in den nächsten 2-3 Jahren brauche, kommt es zur Zeit für mich nicht in Frage es in mein Depot zu stecken!

Trotzdem sind die Zinsen auf Tagesgeld schon sehr mager, deshalb überlege ich zumindest 400k in den $XEON (+0 %) zu stecken. Hat jemand Erfahrung mit größeren Summen in Geldmarktfonds, lohnt sich das für 2 Jahre?

Wünsche allen einen schönen Sonntag 🙂

Hi Ihr - Hatte vor einigen Wochen geplant mein Portfolio zu erweitern, da Erbe. Nun ist Einiges passiert: Geld ist da und parallel fragt Firma an, ob ich nicht Lust hätte gegen eine Abfindung aufzuhören . Jupp, habe ich vielleicht. Mal was Anderes als IT machen, z.B. ... ehrenamtlich bei der Tafel, Rad- und Vespa Fahren, Sport, Reisen & chillen oder so... Das ist aber eine andere Geschichte :-)

Aber klappt das finanziell? Gehen wir mal von ca. 1,2 Mio in Summe aus (600k invested, 600k cash). Haus abbezahlt, 2 Kinder raus, Frau selbstständig, aber nur kleine Summe. Bin 58, mit 62 kann ich in Rente gehen, mit amtlichen Abzügen. Das wird in Summe daher eine überschaubare Rente. Daher brauche ich in 3 Jahren monatlich cash. Bis dahin würde die Abfindung halten. Nun überlege ich einen Grossteil meines Portfolios umzuschichten von Tech, Welt ETF, S&P und einige Einzeltitel in Dividendenstarke: 10% $ALV (+0,11 %), 10% $MUV2 (+0,53 %) , 10% $O (+0,2 %) , 10% $VHYL (+0,26 %) , 10% $WGLD (+0,47 %) , 20% $IDVY (+0,37 %) , 10% $XMME (+0,33 %) , 10% $XEON (+0 %) (falls in volatilen Phasen die Dividende sinkt und zur Überbrückung Auschütt. Termine), 10% Spielgeld GTAA, 2Spy, Momentum etc----hahaha, eigentlich wollte ich nur @Epi nennen.

Mit dem o.g. kommt man auf ca. 4% Dividende. Bei 800k = 32000-25%= 24000= knapp 2k netto on top. Das sollte reichen. Damit wächst das Vermögen nicht mehr so, aber pro Monat passt Cash. Was sagt Ihr? Völlig falsche Denkrichtung? Entscheidendes vergessen?