Mal ein bisschen Umgeschichtet....$EWG2 (-0,52 %)

Der Anfang meines Portfolios wurde durch meine Eltern ermöglicht - dafür bin ich sehr dankbar. Seitdem ich mein duales Studium im Bereich BWL Bank begonnen habe, investiere ich regelmäßig eigene Sparraten, die direkt aus meinem Einkommen stammen.

Meine Strategie ist langfristig ausgerichtet und bewusst breit diversifiziert. Der Kern besteht aus drei ETFs:

• 50 % MSCI World
• 30 % MSCI Emerging Markets
• 20 % Stoxx Europe 600

Diese Basis bildet für mich die Grundlage eines ausgewogenen und stabilen Vermögensaufbaus.

Daneben führe ich ein separates Zweitdepot, in dem ich bewusst etwas mehr Risiko eingehe - mit kleineren Positionen in einem zweifach gehebelten MSCI USA, Bitcoin und ausgewählten Einzelaktien. Ziel ist es, das Renditepotenzial etwas zu erhöhen, ohne die solide ETF-Strategie aus dem Blick zu verlieren. In Zumunft möchte ich zudem auch noch $EWG2 (-0,52 %) mit einer kleinen Summe besparen.

Langfristig verfolge ich das Ziel, finanzielle Freiheit zu erreichen. Ein Ziel, das nicht nur zu meinen persönlichen Werten passt, sondern auch gut mit meiner beruflichen Ausrichtung im Bankenbereich harmoniert.

Bin immer offen für Verbesserungsvorschläge und weitere Tipps.

Bis auf die derzeitigen Standardgründe "Geopolitische Unsicherheiten, Zinssenkungserwartungen, schwächelnder US-Dollar" fällt mir dazu nichts ein 🤷‍♂️

$PHAG (+0,74 %)

$IGLN (-0,54 %)

$EWG2 (-0,52 %)

$SPGP (+0,6 %)

$GDXJ (+0,92 %)

$FR (+2,44 %)

$FF (-2,89 %)

$BTO (+1,06 %)

TL;DR mein Depot gerne rösten, freue mich über alle Meinungen!

Die vielen Posts hier und das Lesen verschiedener Biographien finde ich immer sehr interessant, da wollte ich seit längerem auch einmal ein paar Worte verlieren.

Früh probiert, und doch spät begonnen

Ich bin nun bereits 32 und habe leider viel zu spät mit dem ernsthaften Investieren begonnen, viel zu lang studiert, und mit den größeren Gehältern schließlich so viel wie möglich aufgebaut und so schnell wie möglich versucht nachzuholen. "Leider" ist damit zum Großteil das vergangene Kalenderjahr gemeint, weshalb ich also einen großen Teil meines Geldes in Aktien zu bereits hohen Kursen gesteckt und dann recht wenig Cash im Crash übrig hatte, um nachzulegen. Voll investiert eben. Im Crash habe ich dann vor allem umgeschichtet und was von meinen Gehältern monatlich übrig blieb weiter voll investiert.

Dabei hatte ich doch bereits 2011, im Alter von 18, ohne viel Ahnung eine damals noch Facebook genannte und eine Starbucks-Aktie im Depot liegen. Ich wollte einfach wissen, was meine Mutter da eigentlich immer mit ihren Aktien macht und wie das geht, und eben mit FB und Starbucks einfach mal zwei Unternehmen gewählt, die doch eh "jeder" nutzt/braucht. So blöd war der Gedanke nicht, es klappte auch, und ich habe mich dann nach kurzer Zeit über den in absoluten Zahlen kleinen Gewinn gefreut, die Aktien trotz hoher Gebühren damals noch bei der DiBa verkauft und das Thema Aktien einfach jahrelang vergessen - Vermögensaufbau, ein Wort das in meinem Wortschatz nicht vorkam, das Geld, das ich hatte, wurde als junger Erwachsener einfach auf den Kopf gestellt. Tja, junges Ich, die Aktien einfach liegen lassen oder noch besser, sich mal genauer damit beschäftigen und weiter machen, hätte sich "möglicherweise" gelohnt...

Von Prioritäten und falschen Pferden

Die Jahre vergingen, ganz ohne Aktien, dafür mit viel Fast Food und Feiern, aber immerhin, die Dinge haben sich geändert. Irgendwann fing ich an, auch an die Zukunft und Vermögensaufbau zu denken, mich erstmal für Zinsen zu interessieren, und dann war der logische nächste Schritt Dividenden und Aktien. Leider begann es ziemlich planlos. Als Student fing ich an kleinere Beträge zu investieren, dabei natürlich auch auf falsche Pferde gesetzt. Ganz übel waren in dieser Phase insbesondere spekulative Lithium-Aktien, leider waren das sogar für meine Verhältnisse große Summen, aus dem Nachlass meines Großvaters. Schlimm. Ein sehr richtiges Pferd war jedoch Krypto, genauer $BTC (-0,03 %) und $ETH (+0,2 %) für die ich mich (als Informatiker) schon früh interessierte und im Verlauf mehrmals mit hohen Gewinnen, auch dank heimischen Mining, ausstieg. Dumm nur, dass auch ich damals, noch im vergangenen Jahrzehnt, niemals gedacht hätte, wie sich Kryptos einmal entwickeln würden. Dann hätte ich das alles oder zumindest einen Teil natürlich einfach liegen gelassen. Man lernt dazu und nachher ist man sowieso immer schlauer.

Voll investiert - übertrieben, ungesund, oder doch einfach gutes Haushalten?

Nun bin ich also 32 - und stolz auf ein Depot, das ich in glaube ich verhältnismäßig kurzer Zeit auf eine gute Größe gebracht habe. Was mich seit einiger Zeit auch auf andere Gedanken bringt. Ich bin noch lange nicht am Ziel zwar, doch vom völlig konträr zu meiner Vergangenheit inzwischen schon längere Zeit eingeschlagenen "100% investieren" Pfad muss ich wieder runter, was tatsächlich komischerweise inzwischen schwer fällt - eine Sache zum Reflektieren. Zu viele (vermeintliche?) Gelegenheiten bieten sich doch tagtäglich. So konnte ich bei $UNH (-0,4 %) nach längerer Beobachtung gestern einfach nicht verzichten und die Sparpläne mussten heute natürlich auch laufen. Gut haushalten konnte ich glaube ich schon immer, oder sagen wir so, zumindest gut darin mit dem mir zur Verfügung stehenden Geld perfekt getimed auszukommen, aber das "Gönnen", nicht nur von Firmenanteilen, darf schon wieder etwas prominenter werden. Ich verzichte im Alltag nicht spürbar, brauche sehr wenig, was erst einmal keine schlechte Eigenschaft ist, glaube ich. Aber verändert im Bereich "Konsum" habe ich mich da im Vergleich zu früher schon sehr. Ich denke, es wäre gut, zur gesunden Mitte zu finden. So wie man meiner Meinung nach nicht nur für das Arbeiten lebt, sondern für das Leben arbeiten geht, gilt es doch auch für das Sparen/Investieren. Tatsächlich habe ich heute hier auf gq einen Post gelesen, in dem genau das beschrieben wurde, und ich das sehr gut nachempfinden konnte. Also, reflektieren, und auch mal wieder runter vom Gas, ist erlaubt - nein, muss auch sein! Frugalisten sind mir ein Begriff, will und wollte ich aber nie sein. Es würde mich interessieren, ob es noch anderen hier so geht, oder einmal ging?

Falsche Entscheidungen, Fehler.. und die (hoffentlich) richtigen Schlüsse

Zurück zum Thema! (Nicht nur) auf dem Weg zum heutigen Depot habe ich wie schon angerissen viele falsche Entscheidungen getroffen, daher dachte ich mir, ein gepflegter Depotroast könnte mir nun auch mal gut tun. Andere, neue Meinungen und Einschätzungen können nicht schlecht sein!

Insbesondere habe ich in der Vergangenheit oft verpasst, Gewinne einfach mal laufen zu lassen und stattdessen Verluste zu lang mit mir herumgeschleppt (da wären wir wieder beim Lithium). Ein Gedanke, den ich zuletzt wieder bekommen habe, als ich überlegte wann es wohl sinnvoll wäre, $HIMS (+9,63 %) eventuell zu realisieren, als Beispiel. $PLTR (+0,71 %) und $NVDA (-0,17 %) sind zwei Beispiele, die ich wie so viele natürlich auch auf dem Schirm hatte, sie mir aber stets zu teuer erschienen, der Rücksetzer nie kam und ich die großen Rallyes dadurch erst richtig verpasst habe. Gleichzeitig erwischt mich daher hin und wieder auch die FOMO. Daher versuche ich in guten wie in schlechten Phasen, nicht nur rot oder grün zu sehen, Angst oder Hoffnung, sondern schlicht zu bewerten, was macht denn eigentlich "ab jetzt" Sinn? Manchmal realisiert man einen Verlust doch eher um woanders sein Glück zu versuchen, manchmal sollte man doch Gewinne laufen lassen, mal mitnehmen, mal den Dip aushalten, mal mutig sein und mal defensiv. Leichter gesagt als getan. Dabei finde ich es sehr schön und hilfreich, sich auf dieser Plattform auszutauschen, und wie offen und "doch" respektvoll es in aller Regel zugeht. Klar, manche Depotgrößen werde ich höchstwahrscheinlich nie erreichen, doch kann man völlig losgelöst von absoluten Zahlen immer etwas lernen, wie der/die ein oder andere sein Depot managed. Fehler wird man immer machen, aber wenigstens sollte man mit ihnen richtig umgehen und die bestmöglichen Schlüsse ziehen.

Depotumbau, geplante Invests / Sparpläne

Und heute? Nach einigem Evaluieren, Recherchieren, Umschichten und Umbauen habe ich nun weniger, aber immer noch doch recht viele Positionen unterschiedlicher Sektoren in vor allem überwiegend bereits ordentlicher und ungefähr ausbalancierter Größe. Mein mittelfristiger Plan sieht also nun vor, alle Positionen auf eine bestimmte Zielgröße aufzubauen. Daher laufen momentan Sparpläne auf:

$MPWR (+1,35 %)

$AVGO (+1,56 %)

$ISRG (+1,54 %)

$DXCM (+0,48 %)

$DHR (+0,18 %)

$ALV (+0,35 %)

$9988 (-0,33 %)

$BRK.B (-0,52 %)

$APH (-0,69 %)

$MELI (+0,33 %)

$BLK (+0,05 %)

$RSG (+0,05 %)

$DGE (+0,93 %)

$VKTX (+3,92 %)

ETF/ETC:

$UBU7 (+0,38 %)

$EWG2 (-0,52 %)

Zum Teil mit kleinen wöchentlichen Beträgen, solange bis genug Cash zur Verfügung steht, um die Zielposition glatt vollzumachen. Bei $AVGO (+1,56 %) fehlt bspw. nicht mehr viel. Auch $BRK.B (-0,52 %) / $APH (-0,69 %) u.a. nähern sich bereits dem Ziel. Zum Teil auch mit etwas größeren Summen bei noch kleinen aber priorisierten Positionen, bis sich ggf. Möglichkeiten und/oder Ressourcen für Einzelkäufe ergeben, etwa die $ALV (+0,35 %) und $RSG (+0,05 %) seien da genannt, sowie $DGE (+0,93 %) als Turnaround-Kandidat.

Sind die genannten Positionen voll, möchte ich mich noch den defensiveren Kandidaten widmen die bereits im Depot sind, ich aber aktuell hinten anstelle - $MCD (-0,29 %) / $KO (-0,63 %) / $CCEP (-0,64 %) / $ULVR (-1,61 %) u.a. - und langfristig schließlich den ETF- und Gold-Anteil erhöhen.

$VKTX (+3,92 %) ist da eine kleine Zockerei, da ich mich eigentlich von Pharma verabschiedet habe - $ABBV (+0,25 %) / $NOVO B (-0,78 %) / $LLY (-0,32 %) sowie $MRK (-1,46 %) zählten schließlich bis vor kurzem noch zum Inventar. Stattdessen entschloss ich mich, mit $DXCM (+0,48 %) / $ISRG (+1,54 %) / $DHR (+0,18 %) auf Medizintechnik zu setzen.

$BTC (-0,03 %) bleibt dabei im Depot eine feste Größe, während ich $ETH (+0,2 %) (aufgrund von Staking falsch eingepflegt - etwa 0,4 Stk. bzw. 1000€) und $XRP (-0,33 %) bei entsprechenden Kursen abstoßen würde/werde.

Etwa 15000€ fehlen mir bei den Einzelaktien zu aktuellen Kursen noch, um alle Positionen auf das aktuelle Wunsch-/Traumziel zu bringen. Das wird noch etwas dauern, ist aber absehbar. Und dann wäre ich "Stand jetzt" wirklich ziemlich stolz und glücklich! Auf dem eingeschlagenen Weg fühle ich mich jedenfalls nun sehr wohl und muss mich wie gesagt schon bremsen, nicht zu vergessen, dass nicht alles Geld stets investiert werden muss.

Sparrate

Um das mal in Zahlen zu fassen, gemittelt über die letzten 24 Monate habe ich eine Sparrate von etwa 1500€ aufs Parkett gebracht, durchschnittlich 100€ im Monat gibt es inzwischen Dividenden. 1400€ Invest, das sind etwa 82% meines Monatsbudgets nach Abzug aller "unvermeidbarer" Fixkosten inkl. Tanken und Haushalt, aber ohne Konsum wie Kleidung, Ausgehen oder auch Urlaub. Übertrieben, das kann ich selbst nicht anders sagen. Aber immerhin habe ich einen guten Grund, Gas zu geben, und den Zinseszins in Gang zu bringen.

Wofür denn nun das alles?

Langfristig träume ich zusammen mit meiner Freundin von einer Immobilie irgendwo an der kroatischen Adria, ihrer Heimat, und wo auch ich als Kind mit meinen Eltern jedes Jahr viele tolle Wochen verbringen durfte. Eine wunderschöne Region, die ich als einen wichtigen Teil meines Lebens betrachte, mit vielen tollen Momenten und Erinnerungen, die noch viel mehr werden dürfen. Ich hoffe, mit dem Depot diesem Ziel "schnell" näher zu kommen. Die Sprache sitzt jedenfalls schon halbwegs! :)

Perspektivisch würde dazu dann vermutlich ein wenig Umschichten in Value Dividendenzahler anstehen, die bei der Tilgung helfen sollten. Die Grundlage für die späteren Ausschüttungen möchte ich aber auch schon heute legen, ohne dabei eben Growth zu vernachlässigen. Den perfekten Mix dafür gibt es wohl? nicht, aber gerne könnt ihr meinen bewerten.

So, da konnte ich mich nun leider mal wieder überhaupt nicht kurz fassen. Danke fürs Lesen, wer es denn bis hierhin geschafft hat, und für eure Kommentare! Ich bin sehr gespannt und wünsche allen ein schönes Wochenende.

Hallo zusammen,

ich bin gerade dabei meine Aktien/ etfs umzuschichten.

Geplant ist ein Core- Satelite Portfolio

Core:

$VWCE (+0,55 %) 60%

Satelite:

$WSML (+0,95 %) 10%

$EIMI (+0,16 %) 10%

$BLK (+0,05 %) 5%

$BRK.B (-0,52 %) 5%

$BTC (-0,03 %) 5%

$EWG2 (-0,52 %) 5%

Ich bin momentan 20 Jahre alt und meine Sparrate beträgt 250€ wöchentlich, weshalb ich mich noch nicht auf Dividenden fokussieren möchte.

Habt ihr Vorschläge oder Einwendungen zu den einzelnen Positionen/ Positionsgrößen lasst es mich gerne wissen.

Ich habe eine Frage an euch. Bis jetzt habe ich nur einen $IWDA (+0,43 %) bespart. Diesen Core möchte ich aber nun mehr diversifizieren. Ich möchte in Zukunft 65% in den $IWDA (+0,43 %) , 20% in einen $XMME (+0,17 %) , 10% in $EXSA (+0,35 %) und 5% in $EWG2 (-0,52 %) aufteilen. Sollte ich jetzt meine schon angesparte Summe ab nächstem Monat mit der neuen Aufstellung besparen oder die Summen auf die neuen ETFs aufteilen bis die Allokation stimmt?

Die Märkte sind nach wie vor ziemlich volatil. Heute geht es zwar größtenteils schon wieder bergauf, die Frage ist nur, für wie Lange. Hab nichtsdestotrotz die Chance genutzt und mal einige Positionen nachgekauft, um den durchschnittlichen Einstiegswert zu senken. Soll ja alles langfristig sein :)

$JPM (+1,33 %)

$BMW (+0,52 %)
$FMG (+1,33 %)

$EWG2 (-0,52 %)

$3HCL (+7,09 %)

Für die nächsten Tage hab ich noch ein bisschen Cash an der Seite, um nochmal nachzukaufen. Notfalls stocke ich meine Sparpläne außerplanmäßig für kommende Woche auf statt erst zum Monatsanfang nachzukaufen. Soll der MSCI werden und einige EM Märkte. Folus auf die USA und EU Ist mir grad zu hoch.

Ich hatte hier https://getqu.in/wtMaho/ eine Investition Reserve beschrieben mit der man eine Überrendite erwirtschaften kann, bei ähnlicher oder geringerer Volatilität als der Gesamtmarkt.

Ganz stark verkürzt:

Wir halten 20% in Cash Anleihen und Gold und fangen in Rücksetzen an, parametrisiert mit steigendem Hebel zu kaufen.

Was hat sich seit dem letzten Post verändert?

1. Alle US-Anleihen und US-Dollar Cash ist aus dem Portfolio geflogen, die Unsicherheiten um den Mar-a-Lago Accord sind einfach zu groß, im Verhältnis zur Chance ein paar Prozente Währungsgewinne mitnehme zu können.

2. Da (zurecht) angemerkt wurde, dass die Strategie etwas kleinteilig ist habe ich mich dafür entschieden ein paar kleine Anpassungen vorzunehmen.

Die inflationsindexierten Staatsanleihen haben das Depot verlassen. Bei längerem Nachdenken reichen Geldmarktfonds und langlaufende Bonds als Inflationsausgleich komplett aus. (danke für den Einwand @SchlaubiSchlumpf )

Somit sieht die Investmentreserve folgendermaßen aus:

-------------------------------------------

EURO

30,0% Money Market $CSH2 (+0,03 %)

30,0% German Gov. Bonds 7+Y $X03G (-0,01 %)

-------------------------------------30%

Swiss Franc

20,0 % Swiss Gov.Bonds 7-10Y $CH0440081393 (-0,18 %)

-------------------------------------20%

Gold

20,0% Gold $EWG2 (-0,52 %)

-------------------------------------20%

==========100%==========

3. Auf dem Weg gegen Süden, wurde das Portfolio jetzt schon 2 mal rebalanced.

Das heißt konkret es wurden Anleihen Verkauft und der $VWCE (+0,55 %) nachgekauft damit das 80/20 Verhältnis gewahrt bleibt.

Der $ACWI in USD hat heute die Schwelle von 10% zu seinem Allzeithoch durchbrochen, wodurch die erste noch gehebelte Position aufgebaut worden ist.

Gekauft wurden:

2,5% MSCI World Ex USA $EXUS (+0,38 %)

1,0% MSCI USA 2x $CL2 (+0,82 %)

Somit sind die ersten 17,5% unserer Investmenreserve investiert.

Der nächste kauf wird getätigt wenn der $ACWI 20% vom ATH entfernt ist, dies wäre dann bei ca. $100,00

Hello everybody!

Ich habe überlegt, mein Portfolio künfitg auf einen breiteren Sockel stellen zu wollen und aus diesem Grund einen gewissen Prozentsatz #gold zuzumischen.

Ich wohne derzeit in #österreich und wollte auf diesem Wege sinnvolle Herangehensweisen ausfindig machen.

Eine kurze Recherche hier im Forum hat zumindest schon mal ergeben, dass ECT's voll besteuert werden (im Gegensatz zu physischem Gold). Ansonsten habe ich hier wenig in Erfahrung bringen können.

Wie handhaben meine fellow austrian people ihr Gold?

$EWG2 (-0,52 %) und damit leben das es besteuert wird (hier noch die Frage, ob Vorsteuer anfällt oder lediglich die KEST beim Verkauf?)

ODER

physisches Gold und wenn ja wo kauft man das am besten ein/was sind gute/seriöse Händler?

Vielen lieben Dank für Antworten und habt einen schönen Tag! :)

Hi, ich möchte mein Depot diversifizieren und ein bissl in Gold investieren. Was hält Ihr von

$EWG2 (-0,52 %) ? Wo investiert ihr in Gold?