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27$VIS (-0,43 %) hab ich mal gekauft für den Moat und die Dividende. Muss aber leider feststellen, dass die nur seitwärts laufen, wenn überhaupt. Sobald der Einstiegskurs erreicht ist fliegen die wieder raus und dann wird umgeschichtet in $WINC (+0,99 %) oder $TDIV (+0,72 %)
erwartete pessimistische Dividende im Jahr 2026 aktuell zwischen 800 und 1100€
und 2027 zwischen 1100,-€ und 1400,-€ bei Jährlichen Kreditkosten von ca. 360,-€
ab jetzt werden die Dividenden und Einzahlungen voll in den $WINC (+0,99 %) gebuttert bis sich die Gesamtrate Netto von alleine trägt (Tilgung und Zinsen 165,-€/Monat) .
JahresZiel: 1.980 € netto
Aktuell: 730 € netto
Fehlbetrag:
1.250 € netto pro Jahr
-> Winc muss um ca 25tsd€ wachsen um das zu erreichen.
Dann fang ich mal an ab nächsten Monat daran zu arbeiten :-)
Mein Ziel Ende 2027 steht das Depot dann auf eigenen Füßen und kann alleine weiterlaufen.
💡 Projekt: Cashflow-Strategie mit Bauspar-Hebel & ETF-Einkommensportfolio
Ich möchte hier ein langfristiges Projekt teilen, das aktuell bei mir umgesetzt wird.
Ziel ist es, mithilfe eines günstigen Bauspardarlehens ein einkommensorientiertes ETF-Portfolio aufzubauen, das sich perspektivisch selbst trägt.
Grundidee:
Statt das Darlehen klassisch zu konsumieren, fließt das Kapital vollständig in ein breit diversifiziertes Ausschüttungsdepot. Die Erträge sollen mittelfristig die Kreditrate decken – ab diesem Punkt läuft das System ohne zusätzliche Einzahlungen weiter.
🔹 Aufbau des Portfolios
Aktuell investiert in drei ausschüttungsstarke ETFs mit Optionsstrategien:
Ziel: Stabiler Cashflow + Risikostreuung
🔹 Sparplan-Logik
Stopp-Regel:
Sobald die monatlichen Ausschüttungen die Kreditrate vollständig decken, werden keine weiteren Einzahlungen mehr vorgenommen.
🔹 Zielsetzung
🔹 Warum dieser Ansatz?
🔢 Zahlenprojektion (konservativ gerechnet)
Annahmen:
👉 Ab ca. 28.000 – 30.000 € Depotwert
zum Jahreswechsel hatte ich schon mal erwähnt, dass ich versuchen werde etwas mehr aus dem Immobilieninvest in Wertpapiere zu verschieben, da ich schon eine sehr starke Unwucht Richtung RealEstate habe.
Der Erste Teil hat nun geklappt. Ich habe eine kleine Wohnung verkauft, die nicht mehr so recht in meine Immo-Strategie gepasst hat. Das Geld geht nun (teilweise) ins Depot und dort in Papiere, die ausschütten (um die nun nicht mehr vorhandenen Mieteinnahmen überzukompensieren). Ein Teil des Erlöses geht aber voraussichtlich als Eigenkapitalanteil in ein neues Immobilienprojekt, was dann einen relativ starken Fremdkapitalhebel hat, aber im Moment noch nicht unterzeichnet ist.
$TDIV (+0,72 %) , $WINC (+0,99 %) , $BATS (+1,06 %) und $RIO (-2,82 %) sind alles Aufstockungen. $MPCC (-3,21 %) ist ein Neuzugang.
$WINC (+0,99 %) läuft bei mir im Depot auf Sparplan. Jetzt wurde eine zusätzliche Abbuchung eingeloggt und Detail steht Wiederanlage aus Ausschüttung. Das ist mir neu und ich habe bisher nur Dividenden erhalten. Ist das noch jemandem passiert? Broker ist ING.
Kurze Verständnisfrage zur Funktionsweise des $WINC (+0,99 %)
Anders als beim $JEGP (+0,6 %) wird hier ja mit Futures gearbeitet, um die Upsite bei stark steigenden Märkten mitzunehmen. An sich ja eine sehr schöne Idee, die im Vergleich zu anderen Covered Call ETFs gut funktioniert , wenn man sich das im Vergleich zur Benchmark MSCI World anschaut.
Jetzt zur eigentlichen Frage:
wenn man von einer langfristigen durchschnittlichen Rendite von ca. 7% beim MSCI World ausgeht und der $WINC (+0,99 %) ca. 9,5% ausschüttet, dann sollte es ja langfristig mit dem Dividenden- bzw. Ausschüttungsabschlag einen negativen Kursverlauf geben (-2,5%). Richtig oder habe ich irgendetwas nicht bedacht?
Durch ein paar Teilgewinnmitnahmen im (US-)Tech/AI Sektor ($NBIS (+5,33 %) / $AVGO (-3,3 %) / $MPWR (+0,98 %) / $AMD (-1,64 %)) und OS-Verkäufe ($RKLB (+0 %) / $AMD (-1,64 %)) wird das Depot wieder ein wenig ausgeglichen und umgeschichtet. $RKLB (+0 %) , $LMND (+5,42 %) , $GOOG (-0,17 %) und $9988 (+1,48 %) fass ich aber (noch) nicht an 😀
Leider sind die Einstiegskurse bei GQ aufgrund des kürzlichen Übertrags von TR zu SC komplett versaut worden.
Unschlüssig bin ich mir noch bzgl. der potenziellen Aufstockung bei $UBER (+1,43 %) , $NU (+0,08 %) , $ZTS (+0,75 %) und $TTD (+3,87 %) - und würde mich über ein paar Meinungen freuen! Am ehesten fühle ich da im Moment Nu und Uber - obwohl Waymo gut Gas gibt.
**Kurzfassung:**
Ich plane, ein Bauspardarlehen in Höhe von **16.800 €** **ohne wohnwirtschaftliche Verwendung** abzurufen und gezielt in **3 ausschüttende Income-ETFs** zu investieren.
Ziel ist **Cashflow-basierte Tilgung innerhalb von ca. 24 Monaten**, nicht Buy & Hold auf 10 Jahre.
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## 🏦 Finanzierung (fix)
* Darlehensbetrag: **16.800 €**
* Sollzins: **2,15 %**
* Laufzeit (formal): **10 Jahre**
* Sondertilgung: **jederzeit mtl. möglich**
* Monatliche Zinslast: **≈ 30 €**
* Strategie: **Dividendeneinnahmen + Sondertilgung**
*Mein Ziel nach 24 Monaten Darlehen getilgt
📊 Geplantes Investment (Fremdkapital)
**Gleichgewichtete Aufteilung: je 5.600 €**
1️⃣ **iShares World Equity High Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE000KJPDY61 $WINC (+0,99 %)
→ Globaler Aktien-Income, Ausschüttung hoch (überwiegend quartalsweise)
2️⃣ **JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE000U9J8HX9 $JEPQ (-0,37 %)
→ Nasdaq-Exposure + Optionsprämien, **monatliche Ausschüttung**
3️⃣ **JPM Global Equity Premium Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE0003UVYC20 $JEGP (+0,6 %)
→ Global diversifiziert + Optionsstrategie, **monatliche Ausschüttung**
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💸 Erwarteter Cashflow (konservativ)
* Netto-Dividenden gesamt: **≈ 90–108€ / Monat**
* Zinsen gedeckt: **ja**
* Reiner Tilgungsanteil aus Ausschüttungen: **≈ 60–78€ / Monat**
* Zusätzliche Tilgung geplant aus Eigenmitteln (Dividenden aus dem bestehenden Portfolio werden zur Tilgung umgeleitet)
➡️ **Ziel:** vollständige Rückzahlung in **~24 Monaten**, danach Cashflow frei.
🧠 Risiko-Einordnung (bewusst gewählt)
* Kein Margin, kein Lombard
* Fester Zinssatz < erwarteter Cashflow
* Income-ETFs → begrenztes Upside, dafür planbarer Ertrag
* Haupt-Risiken:
* Kürzung der Ausschüttungen
* Seitwärts-/Abwärtsmärkte
* Optionsstrategien limitieren Kursgewinne
💸 Cashflow-Seite (Income-ETFs)
Konservativ angesetzte Netto-Ausschüttungsrendite des ETF-Korbs:
≈ 6,5–7,0 % netto p. a.
entspricht 650–700 Basispunkten
➡️ Spread (Rendite – Zins):
+435 bis +485 Basispunkte
🧠 Interpretation (für die Community)
Kein klassischer Wachstumshebel
Kein Kurs-Momentum erforderlich
Hebel basiert rein auf Carry
Vergleichbar mit:
konservativem Credit-Spread
strukturiertem Income-Overlay
Ja ein Sparplan auf den Msci world könnte nach 2 Jahren mit einem höheren Buchwert im Depot stehen, aber so habe ich nach 2 Jahren einen die Anteile an den 3 ETFs und monatlich Cashflow frei
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## ❓ Offene Fragen an die Community
* Wie seht ihr das Vorhaben?
* Ist der **2,15 % Fixzins** aus eurer Sicht ein vertretbarer "Hebel"?
* Würdet ihr die Gewichtung der drei ETFs anders setzen?
* Übersehe ich ein strukturelles Risiko?
Freue mich ausdrücklich über kritische Meinungen.
Ziel ist kein „schnell reich“, sondern kontrollierter Cashflow mit einer schnellen Rückzahlung
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