In unserem Forum wird oft gefragt, wie man ein Depot für die Rentenzeit aufbaut – häufig als Einmalanlage für die Eltern oder bei Ü50 für die eigene Altersvorsorge. Da ich mich selbst in vier Jahren vorzeitig aus dem Arbeitsleben verabschieden werde und mein Leben in Richtung Philippinen verlagern möchte, habe ich mich intensiv mit der Frage beschäftigt: Was brauche ich wirklich, um die finanzielle Planung für meinen Lebensabend sicher und nachhaltig zu gestalten?
Hier stelle ich mein „Renten-Fundament“ vor. Es sind nicht meine gesamten Anlagen, aber es wird den festen Kern meines Aktien-Portfolios bilden. Andere Anlageklassen wie Gold, Anleihen-ETFs oder Einzelaktien habe ich in dieser Aufstellung bewusst außen vor gelassen – dies bildet rein mein ETF-Fundament.
Dieses Portfolio habe ich in den letzten vier bis fünf
Jahren theoretisch, teils aber auch in der Praxis, sukzessive zusammengestellt, wodurch es auch den Backtest seit 2020 meinen Ansprüchen entsprechend erfüllt hat.
Dieser hier vorgestellte Anker bleibt immer unberührt; er wird nicht aktiv gehandelt, sondern höchstens in unregelmäßigen Abständen aufgestockt. Und irgendwann vererbt.
Meine Strategie in 6 Säulen:
1. Qualität: Fokus auf Unternehmen mit robusten Bilanzen.
2. Niedrige Volatilität: Ein Depot, das bei Marktschwankungen ruhig bleibt (Test 2022: -4 %
vs. -13 % Markt).
3. Wachstum: Ziel ist eine Total-Return-Performance deutlich über dem breiten Markt.
4. Cashflow-Fokus: Angestrebte Ausschüttungsrendite von >4 % als Zusatzrente.
5. Allokation: Die USA sind auf 40 % begrenzt, Europa ist stärker gewichtet. Zudem habe ich die Finanzbranche (lange dort gearbeitet) ähnlich hoch wie Tech gewichtet.
6. Keep it simple: Ein Depot darf nicht so komplex werden, dass es unüberschaubar ist.
Mein Fundament besteht aus:
● VanEck Morningstar DM Dividend Leaders $TDIV (+0,65 %)
● iShares MSCI World Quality Factor $WQDS (+0,65 %)
● iShares S&P 500 Information Tech $IUIT (-0,95 %)
● iShares World Equity High Income $WINC (-0,27 %)
● Invesco EURO STOXX High Dividend Low Volatility $EUHD (-0,12 %)
In vier Jahren werde ich den Schritt aus dem Arbeitsleben und in den vorzeitigen Ruhestand wagen. Mit diesem Depot habe ich ein Fundament geschaffen, das mir verlässliche Ausschüttungen liefert und als verlässlicher Anker für mein Leben in Asien dient. Allein mit diesem Depot kann ich ein sehr gutes Leben dort führen. Jetzt habe ich noch vier Jahre Zeit, etwas zu spekulieren, damit dieses Depot entsprechend aufgefüllt werden kann. Je höher, desto besser.
Es sind vielleicht nicht jeweils die besten ETFs in ihrem Sektor oder ein Depot, was zu 100 % jedem gefällt, aber in der Kombination ist es für mich und meine Ansprüche perfekt.
