Ich hab das hier noch nie gepostet, denn eigentlich ist mein Depot eh immer öffentlich in meinem Profil einsehbar – aber jetzt möchte ich einfach auch mal mein Depot vorstellen.

Achtung: Es handelt sich hier um ein Ausschüttungsportfolio! Ziel sind monatliche Ausschüttungen um das eigene Einkommen aufzubessern. Sekundäres Ziel ist mittel- und langfristiger Wertzuwachs, mindestens jedoch der Ausgleich der Inflation (natürlich gerne deutlich mehr). Das Portfolio versucht zu starke Volatilität zu vermeiden, damit ich bei einem Liquiditätsengpass notfalls (!) auch Positionen liquidieren kann, ohne dass es bei schlechten Marktphasen zu sehr schmerzt.

Hintergrund: Ich bin 51 Jahre alt, verheiratet und habe zwei Kinder im Alter von 7 und 9 (Kinderdepots hier nicht abgebildet). Ich arbeite seit etwa zwei Jahren nicht mehr aktiv – ich mache nur noch vereinzelt Projekte im Immobilienbereich auf die ich Lust habe. Meine kleine Firma habe ich abgegeben, eine gesetzliche Rente beziehe ich nicht. Unser primäres Familieneinkommen besteht aus Mieteinnahmen und einem überschaubaren Gehalt meiner Frau.

Das Portfolio (wie ich es sehe): Ich habe einen „Core“ aus einem aktiv gemanagten Fonds der Fürstlich Castell‘schen Bank (das ist im Prinzip deren Vermögensverwaltung für die ‚armen Kunden‘) in Kombination mit dem $TDIV (+0 %) (Dividenden und konservatives Wachstum) und dem $WINC (-0,46 %) (geboosterte Dividenden via CC). Darunter kommen Einzelaktien, die entweder hohe IST-Dividende zahlen oder vernünftiges Dividendenwachstum bieten. Mit $WAWI (+2,61 %) und $MPCC (-0,28 %) hab ich ein paar riskantere Schifffahrtsunternehmen im Depot (man will ja auch ein wenig Spaß haben) und als kleine Werte ein paar Exoten – ebenfalls mit Fokus auf Dividende (Positionsgrößen werden hier noch jeweils auf mind. 5tsd ausgebaut, da arbeite ich noch dran).

Warum ein Fonds und kein ETF als größte Position? Nun ja, das ist ein Sonderthema. Es handelt sich hier um meine Hausbank, die ich in erster Linie für meine Immobilienfinanzierungen nutze. Ich habe dort seit 25 Jahren den gleichen Ansprechpartner der nahezu ohne Rücksprache Entscheidungen treffen kann. Das ist Gold wert und deshalb kann diese Position für mich nicht nur anhand der TER bewertet werden.

Wichtiger Hinweis: Ich investiere hauptsächlich in Immobilien, das Depot macht lediglich etwa 14% meiner Gesamtinvestments aus. Der Rest sind vermiete Immobilien. Ich hab also eine extreme Gewichtung von Immobilien, man kann die Gesamtallokation vermutlich als ultrakonservativ bezeichnen. Hier die Rahmendaten aus der Assetklasse: Marktwerte total ca. 6,5 Mio. Euro, noch rückzuführende Darlehen ca. 1,4 Mio Euro, Jahreskaltmieten etwa 275tsd Euro, 56 WE (hauptsächlich in Leipzig) – gerade kommt noch ein wenig dazu.

Ich freue mich auf Feedback – vielleicht gibt es Anregungen, wie Ihr das Depot aus meiner Situation heraus weiter entwickeln würdet.

Dividendenwert liefert Dividende - immer wieder schön, auch wenn Quellensteuer einbehalten wird.

Hab ein paar Anteile dazugekauft um eine gerade Stückzahl zu haben. Tendentiell nimmt die Globalisierung zu, somit sehe ich das als langfristige Position mit guter Dividendenrendite.

Als geneigter Logistiker überlege ich, diesen Bereich in meinem Portfolio weiter auszubauen.

Aktuell hab ich :

$KCC (+1,74 %)
$DHL (-1,04 %)
$MPCC (-0,28 %) und eine sehr kleine position $HAUTO (+0,48 %)

Mit allen Positionen bin ich deutlich im Plus.

Aus Beruflicher Erfahrung sehe ich im Sektor deutliches Potenzial, mir fehlen aber etwas die Inspirationen.

Welche ist eure Top Aktie aus dem Bereich, oder wo wollt ihr Investieren?

ich war zu ängstlich und mir war alles schon zu teuer um noch groß nachzukaufen. Aber eigentlich wars klar, dass der Konflikt USA/Iran eskalieren wird.

Es war klar, das Schiffahrtsaktien - vor allem Tankeraktien wegen der nun längeren Route um Afrika herum und den damit verbundenen höheren Erlösen steigen werden.

Es war klar, dass Ölproduzenten außerhalb der Golfregion zulegen werden, da die Öltransporte durch den Persischen Golf erst mal blockiert sind und der Ölpreis dadurch steigt.

Meine Reedereien $TRMD A (+0,28 %) , $WAWI (+2,61 %) und $MPCC (-0,28 %) sind heute gut hoch. Auch Petroleo Brasileiro $PETR4 (+2,15 %) ist gut nach oben.

Warum hatte ich da nicht noch überall nachgekauft und warum gehören die vier Unternehmen zu den eher kleineren Positionen in meinem Depot?

Weil ich zu ängstlich und zu zögerlich war. Mist!

zum Jahreswechsel hatte ich schon mal erwähnt, dass ich versuchen werde etwas mehr aus dem Immobilieninvest in Wertpapiere zu verschieben, da ich schon eine sehr starke Unwucht Richtung RealEstate habe.

Der Erste Teil hat nun geklappt. Ich habe eine kleine Wohnung verkauft, die nicht mehr so recht in meine Immo-Strategie gepasst hat. Das Geld geht nun (teilweise) ins Depot und dort in Papiere, die ausschütten (um die nun nicht mehr vorhandenen Mieteinnahmen überzukompensieren). Ein Teil des Erlöses geht aber voraussichtlich als Eigenkapitalanteil in ein neues Immobilienprojekt, was dann einen relativ starken Fremdkapitalhebel hat, aber im Moment noch nicht unterzeichnet ist.

$TDIV (+0 %) , $WINC (-0,46 %) , $BATS (-1,56 %) und $RIO (-1,14 %) sind alles Aufstockungen. $MPCC (-0,28 %) ist ein Neuzugang.

Ich wollte ja schon seit einer Weile noch eine Containerreederei mit ins Portfolio nehmen. $ZIM (-0,53 %) hätte ich gerne gehabt, aber die sind mit der Übernahme nun aus dem Rennen. Ich hab mich somit für $MPCC (-0,28 %) entschieden - auch wenn die inzwischen schon wieder recht teuer geworden sind.

Mit $WAWI (+2,61 %) (Wallenius Wilhelmsen) und $TRMD A (+0,28 %) (Torm) habe ich nun die Bereiche Fähre, Tanker und Container abgebildet. Vielleicht nehme ich irgendwann noch Schüttgut mit dazu.

Mir ist klar, dass die ganze Branche ein zyklisches Geschäft ist, welches zudem empfindlich auf Zölle, Krisen und politische Entwicklungen reagiert. Ich glaube dennoch daran, dass langfristig die Globalisierung nicht zu stoppen ist und der Bedarf am Transport von Massengütern eher zu- als abnimmt.

(Bild generiert mit Lovart.ai, modifiziert in Photoshop)

Der zweite Beitrag zur Rückerstattung der Quellensteuer von norwegischen Aktien. Den ersten Teil mit Hinweisen und den Vorbereitungen bei der Anmeldung bei den norwegischen Behörden findet ihr hier: , Quellensteuerrückerstattung Norwegen Teil 1 . Nochmal die Anmerkung, dass diese Beantragung nur für in Deutschland steueransässige Personen möglich ist.

Als Platzhalter $EQNR (+3,08 %) , $HAUTO (+0,48 %) , $VAR (+1,73 %) , $MOWI (-1,92 %) , $MPCC (-0,28 %) , $TEL (-0,64 %) , $AKRBP (+1,62 %) , $TOM (-1,44 %)

Öffnet die Startseite Altinn – Start - die Sprache auf Englisch und wenn Ihr den automatischen Google-Übersetzer aktiviert habt geht Ihr es sogar auf Deutsch – logg in, geht auf International, danach Einloggen ohne Sozialversicherungsnummer/D-Nummer, gebt Benutzername und Passwort ein und anmelden. Um das richtige Formular zu finden in die Suche RF_1534 eingeben, danach öffnet sich das Formular Antrag auf Rückerstattung der Quellensteuer auf Dividenden. Ihr habt auf der linken Seite eine Art „Menüfeld“ über das Ihr zu den einzelnen Seiten des Formulars wechseln könnt.

Füllt die beiden Seiten zum Antragsteller aus. Auf keinen Fall die Steuer ID ( Tax Identification Number ) vergessen, ist aber sowieso ein Pflichtfeld. In das große Feld Registered address in country of residence nur die Straße und Hausnummer eintragen.

Ihr benötigt nun die Dividendenbelege aus denen der Quellensteuerabzug hervorgeht.

Im Anschluss öffnet Ihr das Formular Dividenden. Dort seht Ihr drei Zeilen für Eure Eingaben die je nach Bedarf erweitert werden können.

Grundsätzlich ist im ersten Feld zur Frage der Börsennotierung in Oslo ein Ja anzugeben. Dies ist der Fall wenn die ISIN Eurer Aktie mit NO... beginnt. Im zweiten Feld ist die VPS-Nummer der Verwahrstelle Eurer Aktien einzugeben. Das ist clearstream, die zur Zeit gültige Nummer ist 153300000145. In einigen Foren ist noch die alte Nummer beginnend mit 05 zu finden. Ins dritte Feld tragt Ihr das Jahr ein für das Ihr die Rückerstattung beantragt, bis zu 5 Jahre rückwirkend sind möglich. Danach die ISIN Eurer Aktie so wie Ihr sie dem Dividendenbeleg entnehmen könnt und den Namen der Gesellschaft entsprechend Beleg. Ins sechste Feld die laut Beleg erfolgte Dividendenzahlung! in Norwegischen Kronen. Die Zahlenformatierung erfordert für das Setzen des Kommas die Eingabe mittels Punkt! Danach gebt Ihr den prozentualen Steuerabzug ein, in diesem Fall 25 %. Beim Rückerstattungsanspruch / Refund claim könnt Ihr unterschiedliche Prozentsätze wählen. Nehmt hier 10%! Auch wenn die Eingabe von den vollen 25% reizvoll ist, geht zwar aber wird spätestens bei der Prüfung des Formulars als Fehler angezeigt. Wiederholt das Ganze sooft, bis Ihr jede einzelne Dividendenabrechnung eingetragen habt. Also nicht die Dividenden aus einem Jahr zusammenzählen, jede Zahlung ist einzeln anzugeben.

Das ist eigentlich die Hauptarbeit wenn man mehrere Aktien aus Norwegen im Depot hat. Wenn dies erledigt ist weiter auf die Seite Zahlungsdetails. Bei der Kontoart / Account Type klickt Ihr sonstiger Bericht / Other account an, gebt als Währung Euro ein, außer Ihr habt ein entsprechendes Fremdwährungskonto bei Eurer Bank. Dann die IBAN und sicherheitshalber noch die BIC und den Namen der Bank.

Falls Ihr sonst noch irgendetwas zum Antrag mitteilen möchtet, habt Ihr unten auf der Seite noch die Möglichkeit etwas anzumerken.

Das war es fast schon. Oben links über der Formularbezeichnung geht Ihr jetzt auf den Menüpunkt Liste – Formulare und Anhänge. Hier könnt Ihr jetzt alle Dividendenabrechnungen hochladen. Nochmal der wichtige Hinweis: Ihr könnt maximal 10 PDF´s á 50 MB anhängen. Ein PDF ist die Ansässigkeitsbescheinigung. Solltet Ihr dann noch mehr als 9 Einzelbelege haben, fasst diese nach Gesellschaft in einem PDF zusammen und hängt es an.

Geschafft, auf überprüfen klicken und wenn alles ok ist wird das Dokument versendet und Ihr erhaltet eine Bestätigung in Eurem Account.

Abschließend noch ein paar Anmerkungen:

Passt auf das Zeitlimit im Formular auf, nicht dass es endet und alle Eingaben wieder von vorne eingetippt werden müssen.

Es gibt – wenige – Broker in Deutschland die Euch diese Arbeit gegen Gebühr abnehmen. Dort müsstet Ihr einen Antrag auf Vorabbefreiung von der Quellensteuer stellen. Definitiv macht das nach meinen Recherchen, und auch schriftlich bestätigt, die DKB. Es handelt sich allerdings nur um eine Teilbefreiung, eben um diese 10%. Die restlichen 15% sind über die Steuererklärung zurück zu holen.

Die Antragstellung durch Euch direkt bei den Norwegischen Steuerbehörden ist kostenlos.

Falls Ihr den von mir beschriebenen Weg gehen möchtet, dann besorgt Euch schnell noch Eure Bescheinigung vom Finanzamt und stellt gleich zu Beginn des neues Jahres den Antrag. Die Erfahrung hat gezeigt, dass innerhalb kurzer Zeit der Bescheid und die Erstattung möglich ist. Später im Jahr sind Wartezeiten von mindestens 6 bis 9 Monaten üblich. Freundlicherweise gibt es bei längerer Bearbeitung durch die Behörden sogar noch Zinsen auf den zu erstattenden Betrag. Die Überweisung der Rückerstattung kann bei einigen Banken kostenpflichtig sein, erkundigt Euch bei Eurem Broker, wie hoch diese ausfallen.

Ich hoffe Euch damit ein wenig die Scheu vor der Erstattung genommen zu haben und für Fragen nutzt gerne die Kommentarfunktion. Es grüßt Euer Opi 😉😇

$WAWI (+2,61 %)

Ich habe mir heute 700 Stück $WAWI (+2,61 %) ins Depot gelegt. Ursprünglich wollte ich eine größere Position des $BOAT - ETF erwerben, aber leider ist der Einkauf dieses Papiers in ein reguläres deutsches Depot wohl schwierig, da der ETF kein Fact-Sheet für den Europäischen Markt herausgegeben hat.

Ich bau mir jetzt selbst einen kleinen Strauß an Schiffahrtsaktien zusammen und schau mal wie es sich entwickelt oder ob meine Flotte untergeht.

Bisher hab ich eingekauft:

325 x Torm ($TRMD A (+0,28 %) ), Tanker

750 x Wallenius Wilhelmsen ($WAWI (+2,61 %)), Autofähren und Logistik

Ich möchte perspektivisch ergänzen mit:

Hafnia ($HAFNI (-0,51 %) ), Tanker

ZIM Integrated Shipping ($ZIM (-0,53 %) ), Schiffahrt und Logistik

MPC Container Ships ($MPCC (-0,28 %) ), Containerschiffe

Grafik erstellt mit lovart.ai, modifiziert in Photoshop

Hier nun der versprochene Beitrag zur Rückerstattung der Quellensteuer von norwegischen Aktien. Der erste Teil befasst sich mit den Vorbereitungen und der Anmeldung bei den norwegischen Steuerbehörden, der zweite Teil beinhaltet das Ausfüllen des Online-Formulars.

Als Platzhalter mal $EQNR (+3,08 %) , $HAUTO (+0,48 %) , $VAR (+1,73 %) , $MPCC (-0,28 %) , $TEL (-0,64 %) , $AKRBP (+1,62 %) , $TOM (-1,44 %) exemplarisch.

Edit: Dies gilt nur für in Deutschland steueransässige Personen. Erkundigt euch bitte z.b. in der Schweiz, Österreich oder sonstwo in Europa nach den dort geltenden Regelungen. Vielen Dank an @GeldGenie , er hat einen entsprechenden Beitrag für die Schweiz erstellt, den ich hier verlinke: Quellentsteuer Schweiz

Norwegen hat starke Unternehmen mit teils äußerst attraktiven Dividenden- ausschüttungen. Einigen ist jedoch nicht bewusst, dass auf diese Dividenden die norwegische Quellensteuer anfällt, ohne dass eine Verrechnung erfolgt. Dies bedeutet, dass neben der 25%igen norwegischen Quellensteuer die depotführende Bank noch zusätzlich die Kapitalertragssteuer nebst Solidaritäts-zuschlag und ggfs. Kirchensteuer abführt und somit weniger als die Hälfte der Dividende gut geschrieben wird.

Keine Bange, das Geld ist nicht weg, es hat vorerst nur ein anderer. 10% Quellensteuer erstattet Norwegen auf Antrag. Dieser geht einfach und online und kann auch für mehrere Jahre noch rückwirkend gemacht werden und zwar maximal für 5 Jahre. Die restlichen 15% könnt Ihr Euch vom deutschen Fiskus über die Einkommenssteuererklärung holen. Dazu am Ende noch ein paar Hinweise.

Sammelt zunächst alle Dividendenbelege aus denen der Quellensteuerabzug hervorgeht. Die meisten Unternehmen schütten quartalsweise aus, also sollten es 4 Belege je Kalenderjahr sein. Diese benötigt Ihr im pdf-Format. Solltet Ihr die Erstattung für mehrere Jahre beantragen und mehr als eine Aktie im Depot haben, hier schon mal ein wichtiger Hinweis: Ihr könnt maximal 10 PDF´s á 50 MB anhängen. Ich fasse dann die einzelnen Belege je Aktie als ein PDF zusammen.

Beantragt die steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung bei Eurem Wohnort-finanzamt. Das Formular findet Ihr unter: https://www.formulare-bfinv.de/ffw

Gebt in die Suche Formular 034450 ein. Ihr könnt das Formular im Browser ausfüllen und dann als PDF speichern und ausdrucken. Wichtig! Zweifach unterschrieben ans Amt schicken. Ein kurzes Anschreiben mit Betreff „Antrag auf Ausstellung einer Steueransässigkeitsbescheinigung zwecks Rückerstattung zu viel gezahlter Quellensteuer in Norwegen“ und ein kurzer Zweizeiler sind hilfreich. Ein Bestätigungsexemplar bekomme ich in der Regel nach 1 bis max. 2 Wochen zurück. Einscannen und als PDF speichern.

Dann könnt Ihr Euch auch schon in Norwegen anmelden. Unter folgendem link Bei Altinn anmelden könnt Ihr einen neuen Benutzer erstellen. Die Seite gibt es nur in Landessprache oder Englisch. Ich nehme Englisch und habe über Google die automatische Webseitenübersetzung aktiviert, dann geht es sogar in Deutsch ;-) Für die erste Registrierung logischerweise create a new user. Username, Email, Passwort und die Sicherheitsabfrage und weiter ( continue ).

Wenn Ihr die Bestätigung erhaltet, dass ein neuer Account für Euch erstellt wurde, klickt auf erledigt ( done ) und das war es dann auch schon mit den Vorbereitungen.

Ihr erhaltet über diesen Vorgang 10% Quellensteuer zurück. Mehr geht nicht, auch wenn es in verschiedenen Foren anders dargestellt wird. Die maximale Erstattung könnt Ihr im Formular zwar ankreuzen, aber vor Abschicken kommt grundsätzlich eine Fehlermeldung. Also holt Euch einfach so problemlos und recht schnell 10% Steuer zurück und den Rest anschließend über das deutsche Finanzamt. Hier über die Anlage KAP, Zeile 41. Wenn Ihr recht zeitig im angefangenen Jahr den Antrag in Norwegen gestellt habt, sollte bis zur Abgabefrist in Deutschland der Erstattungsbetrag bescheinigt sein. Ansonsten nehmt einfach die Differenz ( 25% - 10% potentieller Erstattung = 15% Quellensteuer auf Eure gesamten Dividenden) und tragt diesen Betrag ein, bzw. addiert diesen auf mögliche andere beantragte Beträge. Steuererklärungen erfolgen im ersten Schritt sowieso beleglos, also ganz entspannt, bis zu etwaigen Rückfragen habt Ihr den Beleg aus Norwegen. Allerdings sehe ich Schwierigkeiten, dass das deutsche FA so etwas rückwirkend anerkennt. Ich handhabe es deshalb etwas aufwendiger und lasse mir tatsächlich jährlich die Quellensteuer rückerstatten und gleichzeitig den Rest über die Einkommenssteuererklärung.

Sofern Ihr bisher noch nie die Erstattung in Norwegen gemacht haben solltet, dann holt Euch zumindest die 10% wieder für die letzten Jahre und die 15% für 2024 über die Anlage KAP. Je nach Höhe entscheidet Ihr, welchen Weg Ihr gehen wollt.

Sollten noch Fragen sein, gerne in den Kommentaren, ich versuche diese dann zeitnah zu beantworten.

In ein paar Tagen dann Teil 2 mit Details zum Formular und weiteren Tipps.