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ISIN: IE00BK5BR626

Ticker: VHYG

IE00BK5BR626

VHYG

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Diskussion über VHYG

Beiträge

Schmon

@SchmonInvest

1Wo.·

ETF Basisrente mit BUZ

Hallo zusammen,

ich stehe kurz davor, meine aktuelle Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) durch eine Basisrente mit BU-Absicherung zu ersetzen.

Derzeit zahle ich monatlich 77 € für meine BU. Falls es zu keiner Berufsunfähigkeit kommt, verfällt mein eingezahltes Kapital. Im Falle einer Berufsunfähigkeit würde ich bei meiner aktuellen Versicherung eine monatliche Rente von ca. 1.900 € erhalten.

Mir wurde nun eine Basisrente der Alten Leipziger angeboten, die ich auch steuerlich geltend machen kann. Das ist bei meinem aktuellen Vertrag nicht möglich. Bei meinem Brutto-Jahresgehalt ergibt sich ein Steuerersparnis von etwa 45,4 % sowie eine Förderquote.

Die monatlichen Kosten für die Basisrente würden sich auf ca. 115 € nach Steuern belaufen, ohne Steuerabzug wären es ca. 209 € pro Monat.

Die Absicherung beträgt 2.500 € monatlich (der höhere Betrag liegt an der Sozialversicherung), was bei Berufsunfähigkeit ebenfalls ca. 1.900 € entspricht. Voraussetzung ist eine Wertentwicklung von 6 %.

Den gewählten ETF kann ich selbst bestimmen.

Meine Frage lautet: Würdet ihr einen ACC oder DIST ETF wählen?

Zur Auswahl steht beispielsweise der $VWRL (+0,66 %)
$WEBN (+0,74 %)
$VHYG (+1,03 %)

Auch ein 70/30-Portfolio von iShares wäre eine Option.

Mein Versicherungsberater hat bereits einen Vorschlag gemacht:

40% $IWDA (+0,75 %)

20% $EIMI (+0,04 %)

7,5% $CBUX (-0,24 %)

15% $MEUD (+0,36 %)

7,5% $XAIX (+0,63 %)

10% $SRS22H

Ich würde gerne eure Meinung dazu hören.

15 Kommentare

Uwe@SchlaubiSchlumpf

1Wo.

Ist ein bisschen, was Berater gern machen. Kopf über die Tastatur und schauen was dabei raus kommt. -okay etwas übertrieben. Sieht annähernd vernünftig aus. Persönlich würd ich die Finger vom Infrastruktur-etf&AI-ETF lassen. Branchenetfs haben kurze Beine und entstehen oft erst, wenn der Bullrun auf die Branche durch ist.
EU ist hier höher als der Markt gewichtet. Wenn du das willst, ist nichts einzuwenden.

70%/30 hieße 70% $IWDA 30% $EIMI?
Dann würd ich 70/30 oder dem $WEBN nehmen.
Ggf. Sogar den $VWRL , da der Prime zwar günstiger ist, aber ich den Tracking Error nicht kenne. Nach kurzer KI-Recherche scheint der vom vwrl sehr niedrig zu sein. Vom Prime findet die KI keine Zahlen, soll aber unter 1% sein gemäß Anbieter. So viel aus der Hosentasche geschossen…

Wie steht es um die Kosten in deinem Vertrag? Hast du die verglichen mit dem Bestandvertrag? (Laufzeit des Vertrages, abstrakter Verweis usw.) Ggf wäre es günstiger die alte BU zu lassen und eine neue Altersvorsorge aufzusetzen. Schau dir an wie die Kosten aufgeteilt sind. Ich vermute es wird ein Teil für die BU und ein Teil für die Basisrentevaushrwiesen. Bin mir auch nicht sicher, ob bei dem kombiprodukt der volle Preis absetzbar ist.

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Max

@MaxNts03

1Mon.·

Portfolio für die frühe Rente?

Liebe Community,

schon ein Weilchen geister ich hier auf getquin als stiller Leser rum und schaue mir gerne die Beiträge hier an. Nun würde ich aber gerne eure Meinung zu meinem Investmentansatz einholen.

Erstmal zu meiner Situation:

Ich bin 21 Jahre alt und dualer Student im öffentlichen Dienst. Dort verdiene ich recht solides Gehalt für einen Azubi. Leben tue ich aktuell noch Zuhause, was meine Lebenserhaltungskosten natürlich drastisch reduziert. Trotz einer Sparrate von knapp 50 Prozent kann ich mir einiges leisten.Mit Freunden essen gehen, kleine Urlaube machen oder sich das ein oder andere mal was gönnen. Das passiert aber natürlich alles im Rahmen. So habe ich nicht das Gefühl was zu verpassen aber auch nicht, mein Geld einfach zu verschwenden.

Angefangen zu investieren habe ich Mitte 2022 mit sehr kleinen Beträgen, welche sich aus dem Nebenjob neben dem Abi finanziert haben. Zu der Zeit war ich eher skeptisch der Börse aber dennoch experimentierfreudig, was mir leider auch Verluste direkt zu Beginn eingespielt hat. Nach und nach habe ich immer mehr Wissen angehäuft und somit auch meine Strategie angepasst.

Folgende Strategie verfolge ich: Buy & Hold

In was investiere ich monatlich?

$IWDA (+0,75 %) : 234€ monatlich
$EIMI (+0,04 %) : 90€ monatlich
$SMEA (+0,3 %) : 70€ monatlich
$EWG2 (+0 %) : 65€ monatlich
$BTC (-0,07 %) : 42€

zusätzlich durch VL Leistungen bespare ich:

$VHYG (+1,03 %) : 35€ monatlich (13,29 AG Anteil)

Alle Dividenden aus allem titeln werden reinvestiert im $TDIV (+0,47 %) .

Damit komme ich auf eine Gesamtsumme von 536€. Eine krumme Zahl, das stimmt schon, aber es passt für mich so am besten.

Die Einzeltitel sind eigentlich fast immer Einmalkäufe gewesen, wenn durch weitere Einnahmen wie Geschenke oder ähnliches mehr Kapital in meine Hände geflossen ist.

Meine Sparpläne haben sich auch stark mit der Zeit verändert, aber das Setup was ich jetzt habe wirkt für mich nach einem soliden Fundament.

Eure Meinung dazu würde mich mal gerne dazu interessieren und haut diese in die Kommentare!

5 Kommentare

1Mon.

Finde das Depot gut.

$IWDA und $EIMI ist eine solide Basis für ein Portfolio :)

$SMEA Kann man machen, muss man aber nicht. Wenn du Europa aktiv übergewichten willst ist es ok :)

Einziger Kritikpunkt für mich sind die Positionen unter 100€. Vorallem wenn du diese nur als Einmalkauf gekauft hast und nicht aktiv weiterbespart. Was will man mit 78€ in McDonald's wenn das Portfolio mal mehr Wert hat? Ich würde die alle Verkaufen oder weiterbespart, wenn du sie behalten willst.

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