Seit fast einem ganzen Mondzyklus wandert unser Welpe nun an unserer Seite — ein kleiner Gefährte, der Licht, Chaos und neue Wege in unser Leben bringt 🐾🌙.

Während mein B.Sc. Wirtschaftswissenschaften seinem Ende entgegengeht, beginnen sich auch die Linien meiner Anlagestrategie zu verschieben…

als hätten die Sterne selbst ihre Konstellation geändert ✨🔭.

Bei Scalable Capital errichte ich ein Schutzschild für kommende Tierarztkosten — ein silberner Wall, der uns vor den unvorhersehbaren Stürmen des Lebens bewahren soll 🛡️🌫️.

Eine Tierkrankenversicherung lohnt sich noch nicht, also wächst dort meine eigene Reserve, gehütet wie ein Schatz in einer alten Truhe.

Dazu zwei treue Begleiter:

$VHYL (-1,22 %) , der globale Dividendenbringer 🌍💸,

und $O (-2,38 %) , der Mondpriester der monatlichen Ausschüttungen 🌕🕯️.

Mein Ziel: 5.000 €, verankert wie ein Runenstein im Boden, der selbst im Winter nicht bricht 🪨❄️.

Bei Trade Republic ruht mein „Notgroschen‑Depot“ — ein stiller Wächter, der nur in echten Krisen erwacht ⚔️🌑.

Dort fließen $VWRL (-1,44 %) und erneut $O (-2,38 %) ,verstärkt durch die 2 % Zinsen, die wie Tropfen reinen Manas in die Reserve sickern 💧🔮.

Und ja… der eine oder andere Einzelkauf hat sich dort eingeschlichen wie ein schelmischer Waldgeist im Morgengrauen 🧝‍♂️🌫️.

Bei meiner Hausbank liegt der $SPYY (-1,14 %) als Core‑ETF bereit — kostenfrei, solange ich noch unter 31 bin, wie ein Geschenk der alten Götter 🎁🌤️.

Bald gesellt sich der $VHYL (-1,22 %) dazu, der mir globale Dividendenströme bringt, wie ein Fluss, der selbst im tiefsten Winter nicht gefriert 🌊❄️.

Einige Dividendenaktien sollen folgen; die Runen sind noch nicht gedeutet.

Doch $DTE (-2,35 %) ruft mit ihrer steuerfreien Dividende wie ein Leuchtfeuer im Nebel 📡🔥✨.

Für meine Patenkinder habe ich — trotz möglicher Kritik aus den Schatten — zwei ESG‑Fonds von Union Investment gewählt.

Nicht jeder Pfad ist derselbe, und manchmal folgt man dem Stern, der nur für einen selbst leuchtet ⭐🧭.

Mein langfristiges Ziel bleibt klar wie der Nordstern über einer stillen Winternacht:

Dass sich all diese kleinen aber stetig wachsenden Sparpläne eines Tages selbst tragen — durch Zinsen, Dividenden und die unaufhaltsame Kraft der Zeit.

Ein Kreislauf, der sich selbst nährt 🔄🌌.

Ein Rad, das sich weiterdreht 🛞✨.

Ein Vermögen, das wächst wie ein uralter Weltenbaum, tief verwurzelt und doch dem Himmel entgegenstrebend 🌲🌠.

Euer DividendenWeiser

Nachdem ich hier schon ein paar Jahre mehr oder weniger stiller Mitleser bin, möchte ich mich, meine Investorengeschichte meine Ziele auch mal vorstellen. Über ein Portfoliofeedback würde ich mich ebenfalls freuen.

Zu mir: 31, verheiratet seit 6 Jahren, Dinki (Double income, no kids), Sparrate derzeit ca. 1200€ (meine Frau investiert separat ähnlichen Betrag), wohnen in noch nicht abbezahlter Eigentumswohnung mit Garten, Hobbys: Reisen und Gärtnern.

Wer nicht alles lesen möchte, ich habe die Vorstellung in drei Kapitel unterteilt:

-Meine Börsengeschichte

-Portfolioallokation

-Ziele/Pläne

Meine Börsengeschichte

Mit der Börse angefangen, habe ich 2020 mit Beginn meines ersten richtigen Jobs. Aber ohne Ahnung, ohne konkrete Ziele und eigentlich total überfordert mit der großen Auswahl. Da ich aus sehr einfachen Verhältnissen komme und mit Finanzbildung geschweige denn Vermögen nichts zu tun hatte, nicht weiter verwunderlich. Ich wusste nur man muss etwas tun wegen der bösen "Rentenlücke". Immerhin.

Also habe ich natürlich alle möglichen Anfängerfehler mitgenommen: hin und her handeln, auf Hypes achten, blind kaufen, Fomo, nur auf Dividendenrendite schauen, in 100 verschiedene Aktien mit kleinstbeträgen investieren, ständig die "Strategie" ändern, ab und zu mal ahnungslos einen Ko-Schein kaufen. Verwunderlich, dass ich dabei überhaupt 1-2% p.a. gemacht habe.

Dann habe ich zwischenzeitlich den ganzen Kram verkauft, um Geld für die Finanzierung unserer Immobilie zu haben und quasi neu angefangen.

Mir wurde klar, dass das vorherige Vorgehen Unsinn ist, da ich mich nicht zuletzt durch und motiviert von getquin in Finanzsachen weitergebildet habe. Also wechselte ich zu einem "konzentrierten" Portfolio mit einem Core ETF und 25 Aktien und Dividendenfokus, ein wenig Gold und noch weniger Bitcoin. Aber Ende 2024 wurde mir auch klar, dass die Betreuung dieses Portfolios, wenn man es denn richtig machen möchte(Quartalsberichte lesen, Unternehmen ständig neu analysieren etc.), für diese verhältnismäßig kleinen Beträge zu aufwändig ist.

Also entschied ich mich die Einzelaktien wegzulassen. Zeitgleich las ich viel und besonders die Beiträge zu Strategiediversifikation, Assetdiversifikation nahm ich mir zu Herzen. Einfach ACWI Buy and Hold konnte es doch einfach nicht gewesen sein. Zu dieser Zeit veröffentlichte @Epi viele Beiträge zu seiner 3xGTAA Strategie, die gut erklärt und mit viel Aufwand recherchiert und getestet wirklich etwas war, das ich mir auch für meine Portfolio vorstellen konnte. Das Wikifolio kam für mich also genau zur richtigen Zeit.

Insofern habe ich mein Portfolio seit Januar 2025 (Neuanfang auch in meinem Getquin-Portfolio) folgendermaßen aufgeteilt:

Portfolioallokation

30% 3xGTAA

25% Gold

25% Aktien ETFs

20% Bitcoin

Die recht große Anzahl der ETFs kommt dadurch zustande, dass ich ACWI gerne 50/50 Eur-hedged und unhedged habe, um Währungsschwankungen nicht so stark ausgesetzt zu sein( $SPP1 (-1,89 %) und $SPYY (-1,14 %) ). Der $IWDA (-1,63 %) kommt noch aus 2021, in den fließen meine Vermögenswirksamen Leistungen. $XNAS (-1,54 %) speist sich aus dem Cashback der Traderepublic Kreditkarte. Es ist irgendwie schön zu sehen, was aus dem bisschen Cashback jeden Monat wird.

Insgesamt halte ich dieses Portfolio nach Strategien und Assetklassen für ausreichend diversifiziert und gleichzeitig konzentriert. Zudem soll die Rendite deutlich über reinem ACWI Buy and Hold liegen und dennoch keine extremen Drawdowns wie dieser haben. Mir ist es wichtig verschiedene unkorrelierte Assetklassen zu haben, aber insgesamt dennoch renditestark unterwegs zu sein.

Bitcoin $BTC (-0,07 %) birgt zwar Risiken für tiefe Drawdowns, aber eben auch Chancen. Ich selber halte Bitcoin für ein extrem gutes Wertaufbewahrungsmittel, das noch weitere Adaption erfahren wird.

Gold $965515 (-3,57 %) hat aufgrund seiner niedrigen Korrelation zu den übrigen Assets einen recht hohen Anteil. Diese Höhe wird noch mindestens sechs weitere Jahre beibehalten, da dann die Schlussrate für unsere Immobilie in Höhe von ca. 30.000€ anstehen wird. Sollten Aktienmärkte/Bitcoin/3xGTAA zu dem Zeitpunkt in einem Tief stecken, kann die Schlusszahlung allein durch den Verkauf von Gold gedeckt werden.

Ziele/Pläne

Ohne Ziele ist natürlich alles nichts. Kurz bis mittelfristig möchten wir unsere Immobilie abbezahlen (noch ca. 6 Jahre). Die Summe der Schlussrate soll dabei aus meinem Portfolio kommen. Je nachdem wie die Assets dann stehen, wird entsprechend verkauft. Durch die recht hohe Sparrate sehe ich nichts das Risiko in 6 Jahren keine 30.000 aufbringen zu können, weshalb ich diese Summe nicht in Cash ansparen werde. Mir erscheint das Risiko Geld zu verlieren höher, wenn das Geld für diese Zeit nicht investiert ist. Sondertilgungen sind kein Thema, da der Zins bei 0,8% liegt.

Wenn die recht hohen monatlichen Raten dann weg sind und noch 1-2 Beförderungen dazukommen (die erste kommt nächstes Jahr), nimmt der Vermögensaufbau so richtig Fahrt auf. Geringe Kosten und hohes Einkommen werden ein irrer Hebel sein.

Mittel-bis langfristig(10 Jahre+) soll das Portfolio dazu dienen zumindest für einen Teil des Jahres nicht in Deutschland zu sein, vorzugsweise im Winter. Je nach dem wie es in Deutschland so läuft vielleicht auch länger bis dauerhaft. Im Optimalfall auch ohne auf Arbeitseinkommen angewiesen zu sein. Ein Land haben wir uns dafür jedenfalls schon rausgesucht und auch schon ausführlich bereist. Ob wir dort eine (oder mehr) Immobilie erwerben möchten, steht noch nicht fest, aber vieles spricht dafür.

Im Grunde gibt es also keinen Zielbetrag, dem ich hinterherjage, das Ziel ist die nächsten Jahre so viel Vermögen wie möglich mit fester Strategie anzuhäufen, um so unabhängig wie möglich zu werden.

Ich danke euch für alle tollen Beiträge der letzten 5 Jahre, viele davon haben mir sehr weitergeholfen, mich zum nachdenken und recherchieren gebracht und letztlich aus einem ahnungslosen Anfänger einen etwas weniger ahnungslosen Anfänger gemacht. Und wer mag: röstet gern mein Portfolio :)

geschätze Lesedauer: 4 Minuten

Vor zwanzig Jahren löschte der Neue-Markt-Crash meinen erstes Börsengeld und mein Ego. Ich schwor der Börse ab, aber mein Rentenbescheid zeigte mir, dass Wegducken ein Verfalls­datum hat.

Also folgten die ersten Versuche neu zu starten. Hier auf Getquin habe ich durch positiv kritische Stimmen von z.B. @DonkeyInvestor und @Epi lernen dürfen, dass es doch mehr dazugehört als "einfach was auszusuchen". Es folgten, seit meinem letzten Betrag von vor 6 Monaten extreme nächtliche Grübelein, Excel-Monster, AI-Recherchen, Lektüre von Kommer und unzählige "nochmal neu".

Ich habe versucht mich in moderne Optimierungsmodelle wie Mean-Variance, Black-Litterman und Fama-French etc. zu belesen und bestmöglich umzusetzen.

Heraus­kam dieses Portfolio!

So gründlich geprüft, wie man es in der privaten Garage kann, und gepaart mit der Einsicht, dass wir nur das Unkontrollier­bare dem Zufall überlassen müssen.

Und eines vorweg. Ich bin davon überzeugt und werde es nicht ändern.

Ich möchte Euch einfach an meinen Gedanken und Ideen zur Ausrichtung teilhaben lassen. Es ist schwer wirklich jedes Detail hier zu erläutern, das würde mir sicher in einem Gespräch besser gelingen, aber das geht hier nicht. Ich kann Euch versichern die Auswahl und die Kombination macht - zumindest für mich und das Konstrukt - definitiv Sinn. Mir war es unter anderem auch wichtig einzelne Regionen separat steuern zu können. Ich glaube das habe ich geschafft.

Global (30%)

• SPDR MSCI All Country World, $SPYY (-1,14 %)

• L&G Global Equity UCITS ETF, $LGGG (-1,65 %)

• iShares Edge MSCI World Momentum, $IS3R (-2,32 %)

• Xtrackers MSCI World Value, $XDEV (-2,19 %)

• Invesco Global Active ESG Equity, $IQSA (-1,49 %)

• VanEck World Equal Weight Screened, $TSWE (-1,99 %)

• VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders, $TDIV (-1,36 %)

USA (31,5%)

• L&G US Equity, $LGUG (-1,01 %)

• iShares MSCI USA Mid-Cap Equal Weight, $IUSF (-1,78 %)

• JPMorgan BetaBuilders US Small Cap Equity, $BBCS (-1,64 %)

• SPDR MSCI USA Small Cap Value Weighted, $ZPRV (-2,09 %)

Europa (17,5%)

• HSBC EURO STOXX 50, $H50A (-3,05 %)

• L&G Europe ex-UK Quality Dividends Equal Weight, $LDEG (-2,7 %)

• SPDR MSCI Europe Small Cap Value Weighted, $ZPRX (-2,79 %)

Schwellenländer (19%)

• iShares Edge MSCI Emerging Markets Value Factor, $5MVL (-3,99 %)

• UBS LFS MSCI Emerging Markets ETF, $EMMUSA (-3,23 %)

• L&G Emerging Markets Quality Dividends Equal Weight, $LDME (-2,12 %)

• SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap, $SPYX (-2,63 %)

Japan (2%)

• L&G Japan Equity UCITS ETF, $LGJG (-3,33 %)

Ø TER = 0,25%

Zusammengefasst gibt das folgende Aufteilung

Regionenaufteilung

• USA (Nordamerika) ~ 48%

• Asien ~ 22%

• Europa ~ 22%

• UK ~ 3,6%

• Japan ~ 4,4%

Marktkapitalisierung

• Large Cap ~ 52%

• Mid Cap ~ 26%

• Small Cap ~ 22%

Das Portfolio verteilt sein Kapital bewusst auf die Regionen und – wo möglich – auf alle Kapitalisierungs­klassen. Die Welt-Bausteine liefern das globale Beta; Value-, Momentum- und Quality-Satelliten legen Faktor­prämien darüber. In den USA sorgt ein kompletter Large-/Mid-/Small-Stack für eine ausgeprägte Size-Neigung, während Europa über Quality- und Small-Value-ETFs einen Value-Bias erhält. Die Emerging-Schicht kombiniert großkapitalisierte Value-Titel, Quality-Leader und ein Small-Cap-Modul – ein Diversifikations­anker jenseits der entwickelten Märkte.

Durch die nahezu Gleich­gewichtung der 18 Positionen fällt der Herfindahl-Index der ETF-Gewichte auf ~633; indirekt enthält das Depot mehrere tausend Einzel­aktien . Die gewichtete TER liegt bei ≈ 0,25 % p. a., Spreads unter 0,1 %. Damit habe ich mir, im Vergleich zu einem $GERD (-1,23 %) ein günstiges Multifaktor Portfolio selbst gebaut.

Die Faktor-Tilts (Value 42 %, Size 35 %, Quality/Div ≈ 12 %, Momentum ≈ 8 %) erhöhen zwar die erwartete Volatilität moderat auf 18–20 % p. a.; historische Daten zu Small- und Value-Indizes deuten jedoch auf 1–2 Prozentpunkte Mehr­ertrag über lange Horizonte hin . Large Caps bleiben mit rund 52 % präsent, Mid-Caps bei 26 % und Small-Caps bei 22 % stützen die Size-Prämie .

Mit meinem "Multi-Faktor-All-Cap-Portfolio" verbinde ich globale Markt­abdeckung mit fünf bewährten Prämien, ohne Kosten- oder Konzentrations­ballast. Klar, ich werde Mehrschwankungen aushalten müssen, aber ich glaube daran, dass ich langfristig eine robuste Renditequelle geschaffen habe.

Ich habe versucht alles zu bedenken und nichts dem Zufall zu überlassen, außer dem Unkontrollier­baren.

Wer es bis hier her geschafft hat. Danke für's lesen.

Ich bin gespannt auf Euer Feedback.

PS:

JA , ich habe Bitcoin😉 und auch noch zwei Themen ETFs. Die bleiben einfach so stehen.

• ARK AI & Robotics ETF, $AAKI (-2,27 %)

• HanETF Future of Defence ETF, $ASWC (-3,02 %)

• ETC GROUP CORE BITCOIN, $BTC1 (-0,74 %)

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keine Anlageberatung; DYOR

Danke auch an @VPT , @Mister_ultra , @Ph1l1pp , @ShrimpTheGimp , @MoneyISnotREAL , @Staatsmann und @Smudeo fürs Kommentieren und Ansätze liefern.

Ich investiere aktuell in den $SPYY (-1,14 %) ETF und hatte jetzt überlegt, monatlich einen Teil in einen ausschüttenden World ETF zu investieren (und direkt zu reinvestieren), um den Steuerfreibetrag bestmöglich auszunutzen. Sobald dieser ausgeschöpft ist, würde ich nur noch den thesaurierenden ETF investieren.

Welchen ausschüttenden World ETF könnt ihr empfehlen?

Guten Morgen!

Meine Frau möchte nach einem Wohnungsverkauf einen Teilbetrag (rund 50k) langfristig anlegen. Es soll so einfach wie möglich gehalten werden und sie möchte sich die nächsten 30 Jahre nicht damit beschäftigen.

Daher hatte ich an ein 1etf Portfolio gedacht das möglichst breit gestreut ist.

Was meint ihr? $VWCE (-1,88 %) und chill? $ISAC (-1,73 %) ? $SPYY (-1,14 %) ?

Doch Gold oder ähnliches dazu nehmen?

Danke und lg

Kein Verkauf, Depotwechsel

Kein Verkauf Depotwechsel