Nachdem ich hier schon ein paar Jahre mehr oder weniger stiller Mitleser bin, möchte ich mich, meine Investorengeschichte meine Ziele auch mal vorstellen. Über ein Portfoliofeedback würde ich mich ebenfalls freuen.
Zu mir: 31, verheiratet seit 6 Jahren, Dinki (Double income, no kids), Sparrate derzeit ca. 1200€ (meine Frau investiert separat ähnlichen Betrag), wohnen in noch nicht abbezahlter Eigentumswohnung mit Garten, Hobbys: Reisen und Gärtnern.
Wer nicht alles lesen möchte, ich habe die Vorstellung in drei Kapitel unterteilt:
-Meine Börsengeschichte
-Portfolioallokation
-Ziele/Pläne
Meine Börsengeschichte
Mit der Börse angefangen, habe ich 2020 mit Beginn meines ersten richtigen Jobs. Aber ohne Ahnung, ohne konkrete Ziele und eigentlich total überfordert mit der großen Auswahl. Da ich aus sehr einfachen Verhältnissen komme und mit Finanzbildung geschweige denn Vermögen nichts zu tun hatte, nicht weiter verwunderlich. Ich wusste nur man muss etwas tun wegen der bösen "Rentenlücke". Immerhin.
Also habe ich natürlich alle möglichen Anfängerfehler mitgenommen: hin und her handeln, auf Hypes achten, blind kaufen, Fomo, nur auf Dividendenrendite schauen, in 100 verschiedene Aktien mit kleinstbeträgen investieren, ständig die "Strategie" ändern, ab und zu mal ahnungslos einen Ko-Schein kaufen. Verwunderlich, dass ich dabei überhaupt 1-2% p.a. gemacht habe.
Dann habe ich zwischenzeitlich den ganzen Kram verkauft, um Geld für die Finanzierung unserer Immobilie zu haben und quasi neu angefangen.
Mir wurde klar, dass das vorherige Vorgehen Unsinn ist, da ich mich nicht zuletzt durch und motiviert von getquin in Finanzsachen weitergebildet habe. Also wechselte ich zu einem "konzentrierten" Portfolio mit einem Core ETF und 25 Aktien und Dividendenfokus, ein wenig Gold und noch weniger Bitcoin. Aber Ende 2024 wurde mir auch klar, dass die Betreuung dieses Portfolios, wenn man es denn richtig machen möchte(Quartalsberichte lesen, Unternehmen ständig neu analysieren etc.), für diese verhältnismäßig kleinen Beträge zu aufwändig ist.
Also entschied ich mich die Einzelaktien wegzulassen. Zeitgleich las ich viel und besonders die Beiträge zu Strategiediversifikation, Assetdiversifikation nahm ich mir zu Herzen. Einfach ACWI Buy and Hold konnte es doch einfach nicht gewesen sein. Zu dieser Zeit veröffentlichte @Epi viele Beiträge zu seiner 3xGTAA Strategie, die gut erklärt und mit viel Aufwand recherchiert und getestet wirklich etwas war, das ich mir auch für meine Portfolio vorstellen konnte. Das Wikifolio kam für mich also genau zur richtigen Zeit.
Insofern habe ich mein Portfolio seit Januar 2025 (Neuanfang auch in meinem Getquin-Portfolio) folgendermaßen aufgeteilt:
Portfolioallokation
30% 3xGTAA
25% Gold
25% Aktien ETFs
20% Bitcoin
Die recht große Anzahl der ETFs kommt dadurch zustande, dass ich ACWI gerne 50/50 Eur-hedged und unhedged habe, um Währungsschwankungen nicht so stark ausgesetzt zu sein( $SPP1 (+0,71 %) und $SPYY (+1,07 %) ). Der $IWDA (+1,16 %) kommt noch aus 2021, in den fließen meine Vermögenswirksamen Leistungen. $XNAS (+1,56 %) speist sich aus dem Cashback der Traderepublic Kreditkarte. Es ist irgendwie schön zu sehen, was aus dem bisschen Cashback jeden Monat wird.
Insgesamt halte ich dieses Portfolio nach Strategien und Assetklassen für ausreichend diversifiziert und gleichzeitig konzentriert. Zudem soll die Rendite deutlich über reinem ACWI Buy and Hold liegen und dennoch keine extremen Drawdowns wie dieser haben. Mir ist es wichtig verschiedene unkorrelierte Assetklassen zu haben, aber insgesamt dennoch renditestark unterwegs zu sein.
Bitcoin $BTC (-0,13 %) birgt zwar Risiken für tiefe Drawdowns, aber eben auch Chancen. Ich selber halte Bitcoin für ein extrem gutes Wertaufbewahrungsmittel, das noch weitere Adaption erfahren wird.
Gold $965515 (-4,31 %) hat aufgrund seiner niedrigen Korrelation zu den übrigen Assets einen recht hohen Anteil. Diese Höhe wird noch mindestens sechs weitere Jahre beibehalten, da dann die Schlussrate für unsere Immobilie in Höhe von ca. 30.000€ anstehen wird. Sollten Aktienmärkte/Bitcoin/3xGTAA zu dem Zeitpunkt in einem Tief stecken, kann die Schlusszahlung allein durch den Verkauf von Gold gedeckt werden.
Ziele/Pläne
Ohne Ziele ist natürlich alles nichts. Kurz bis mittelfristig möchten wir unsere Immobilie abbezahlen (noch ca. 6 Jahre). Die Summe der Schlussrate soll dabei aus meinem Portfolio kommen. Je nachdem wie die Assets dann stehen, wird entsprechend verkauft. Durch die recht hohe Sparrate sehe ich nichts das Risiko in 6 Jahren keine 30.000 aufbringen zu können, weshalb ich diese Summe nicht in Cash ansparen werde. Mir erscheint das Risiko Geld zu verlieren höher, wenn das Geld für diese Zeit nicht investiert ist. Sondertilgungen sind kein Thema, da der Zins bei 0,8% liegt.
Wenn die recht hohen monatlichen Raten dann weg sind und noch 1-2 Beförderungen dazukommen (die erste kommt nächstes Jahr), nimmt der Vermögensaufbau so richtig Fahrt auf. Geringe Kosten und hohes Einkommen werden ein irrer Hebel sein.
Mittel-bis langfristig(10 Jahre+) soll das Portfolio dazu dienen zumindest für einen Teil des Jahres nicht in Deutschland zu sein, vorzugsweise im Winter. Je nach dem wie es in Deutschland so läuft vielleicht auch länger bis dauerhaft. Im Optimalfall auch ohne auf Arbeitseinkommen angewiesen zu sein. Ein Land haben wir uns dafür jedenfalls schon rausgesucht und auch schon ausführlich bereist. Ob wir dort eine (oder mehr) Immobilie erwerben möchten, steht noch nicht fest, aber vieles spricht dafür.
Im Grunde gibt es also keinen Zielbetrag, dem ich hinterherjage, das Ziel ist die nächsten Jahre so viel Vermögen wie möglich mit fester Strategie anzuhäufen, um so unabhängig wie möglich zu werden.
Ich danke euch für alle tollen Beiträge der letzten 5 Jahre, viele davon haben mir sehr weitergeholfen, mich zum nachdenken und recherchieren gebracht und letztlich aus einem ahnungslosen Anfänger einen etwas weniger ahnungslosen Anfänger gemacht. Und wer mag: röstet gern mein Portfolio :)
