Etwas später aber nicht zu spät melde ich mich auch noch zum Jahresabschluss zu Wort, verbunden mit einem Einblick in des Treiben des Opis bevor @Tenbagger2024 , @SAUgut777 und noch einige andere ungeduldig werden, Ihr wisst ja, alte Leute sind etwas langsamer. An dieser Stelle auch mein Dank und meine Wertschätzung an alle die sich hier auf GQ einbringen mit tollen Analysen und starken Beiträgen, kritischen Anmerkungen und einem wunderschönen Austausch. Ich nenne jetzt bewusst keine Einzelpersonen, sonst werde ich nicht fertig. Ihr alle zusammen seid klasse, egal ob Urgestein oder erst seit kurzem dabei. Die Community lebt und ich bin froh ein Teil davon sein zu dürfen. Danke auch an @christian und das Team von Getquin, die durch das Vorhalten der Plattform dies ermöglichen auch wenn´s manchmal nicht so rund läuft. Der Bayer sagt: Basst scho
Das Jahr 2025 war spannend und aus meiner Sicht erfolgreich gemessen an meinen Erwartungen. Wer jetzt keine Lust auf die Auswertung einer langweiliger Dividendenstrategie hat, nichts über Tages und Festgeld lesen möchte, kein Interesse an Zertifikaten hat und die Sparkasse nicht mag, kann sich hier gerne nach dem Rewind 2025 ausklinken. Allen anderen vielen Dank fürs Lesen und ggfs. Kommentieren.
Zumindest was den Großteil der Aktien anbelangt bin ich bekanntermaßen in Dividendenwerten investiert um einen möglichst hohen Cashflow zu generieren. Ich bin nun knapp 62 Jahre und lege keinen Wert auf übermäßige Performance sondern möchte meinen Lebensunterhalt aus den Erträgen meines Vermögens bestreiten und habe Anfang des Jahres, als die Firma in der ich beschäftigt war aufgelöst wurde, beschlossen nicht mehr zu arbeiten. Dabei sehe ich mich als buy and hold a while. Nix ist für die Ewigkeit, gerade bei Hochdividendenaktien. Es kommt zu regelmäßigen Umschichtungen ohne dabei in operative Hektik zu verfallen. So haben in 2025 z.B. $TRMD A (+6,23 %) und eine große Position $HAUTO (+1,94 %) das Depot verlassen müssen, die hohen Dividendenerwartungen wurden deutlich eingedampft. Der $QYLE (+0,58 %) hat sich vom April nicht erholt, $EQNR (-1,52 %) und $VICI (-0,55 %) führten trotz respektabler Dividenden an den Rand von Kapitalverlust und mussten weichen, ebenso $MUX (+5,26 %) mit seinen Unstimmigkeiten. Neu hinzu kamen $NN (-2,39 %) , $PFE (-0,46 %) , $DTE (-1,18 %) und zum Jahresende eine erste Position $ARCC (-1,75 %) Die Zusammenstellung könnt ihr in meinem Profil einsehen. Grundsätzlich versuche ich mich auf +/- 20 Positionen zu beschränken und gewichte nach Einkauf. Maximal 20k je Position werden investiert. Daraus resultiert die Berechnung meiner Dividenden und des zu erwartenden Einkommens. Das hier abgebildete Depot hat in seiner jetzigen Zusammenstellung einen Wert von etwas mehr als € 340.000 zum 31.12.2025 und hat dieses Jahr Bruttodividenden in Höhe von knapp € 23.000 erwirtschaftet. Dies entspricht einer Dividendenrendite von 6,73%
Die zeitgewichtete Rendite lag bei 18,63% und damit ganz gut etwas über dem Durchschnitt, zumindest besser als 67% der getquin-Community. Den DAX konnte ich nicht schlagen, aber immerhin den S&P500 habe ich hinter mir gelassen und den einschlägigen Index MSCI World um Längen geschlagen. Selbst auf 5 Jahressicht bin ich gleich auf. Sehr gut liefen die Tabakwerte $BATS (-1,51 %) , $IMB (-1,69 %) und $MO (-0,74 %) , $HSBA (-1,57 %) , und $RIO (-0,6 %) und natürlich $965515 (-0,75 %) das ich physisch halte und der $EWG2 (-0,73 %) .
Das war es dann auch schon zum dem hier in GQ abgebildeten Teil meiner Investitionen. Es folgt nun ein Stück Lebensgeschichte und dem ersten Teil inside Dividendenopi.
Ich lebe wie gesagt mittlerweile von meinem Vermögen. Dies beträgt in allen von mir gehaltenen Anlageformen knapp € 1,2 Mio. Reicht das zum sorgenfreien Leben? Für mich in jedem Fall. Denn oben drauf kommt die schuldenfreie selbst bewohnte Immobilie ( EFH mit großem Garten in ruhiger ländlicher Lage in der Nähe einer 600k EW Großstadt ) und ein vermietetes Zweifamilienhaus passenderweise als Nachbargrundstück. Teilfinanziert, Mietüberhang nach Rate an den Bank gut € 700 im Monat, fließt vollständig in die Instandhaltungsrücklage. Ansprüche aus BAV, Lebensversicherungen, Bausparverträgen kommen in den nächsten Jahren on top, finden hier aber keine Berücksichtigung . Es gibt sogar noch ein Sparbuch mit € 18.000..... gehört zur Hälfte meiner Frau und sie will das partout nicht auflösen.
Meine Frau arbeitet ( noch ) und hat trotz Teilzeit ein ansprechendes Einkommen und verfügt über weitere liquide Mittel im unteren sechsstelligen Bereich. Das macht sie selbst, Börse ist Teufelswerk. Ihre Geschichte, da rede ihr nicht rein.Ist hier ebenfalls nicht berücksichtigt.
Es geht mir / uns also doch ziemlich sehr gut. War nicht immer so, jeder der selbstständig ist oder war weiß das. Aber konsequente Finanzplanung egal in welcher Situation ist wichtig, genauso wie das Durchziehen der Sparquote. Ich habe Anfangs der 90er angefangen in Immobilien zu investieren und diese die letzten Jahre liquidiert, in Verbindung mit der eigenen Vermögensbildung und einem Erbe bin ich nun in dieser für mich komfortablen Situation.
Was mache ich mit dem restlichen Geld außerhalb des getquin Portfolios? Gut € 500.000 befinden sich (noch ) auf Tagesgeld und Festgeldkonten. Zinshopping beim Tagesgeld und Festgelder von vor 2 Jahren bringen hier rund 3% aufs Tagesgeld und über 4% aufs Festgeld. Das restliche Kapital ist in Zertifikaten investiert. Überwiegend in Fixkupon Expresszertifikaten mit vierteljährlicher Auszahlung und zum Teil in Bonuszertifikaten mit CAP und Barriere.
Mit meinen Investments erziele ich im Moment einen monatlichen Cashflow von netto € 4000. Das reicht mir allemal fürs Leben. Kommen noch € 800 ALG oben drauf bis Anfang 2027.... Ich habe aber bevor die Firma geschlossen hat, auch nur noch 16,5h die Woche gearbeitet. Mit dem Einkommen meiner Frau gut € 6500. Das lässt sich aushalten. Aus dem Vermögen kann man sicherlich mehr machen, hängt von den Ansprüchen ab. Wir leben eher bescheiden, haben keine Kinder und sind auch sonst nicht die Consumers.
Wie bin ich außerhalb der Dividenden investiert, warum Zertifikate und welcher Broker, wo und wie Tages- und Festgelder? Das dachte ich würde jetzt den Rahmen sprengen und kommt daher in einem zweiten Teil. Danke bisher für Eure Teilhabe und bis bald
