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1Mon.·

Portfolio Feedback gefragt

Ich ( Anfang 50, also noch gute 15 Jahre, um am Portfolio zu arbeiten) würde gerne eure Meinung hören. Seit Januar bin ich bei Trade Republic, damals hauptsächlich wegen dem 4%. Dann aber habe ich angefangen, ein paar ETFs zu besparen, dann paar Aktien zu kaufen und zu verkaufen. Also rumgespielt. Momentan hat mein Portfolio drei oder lieber vier verschiedene Teile. Sagen wir mal so, das Familien-Finanzministerium hat mir circa 10k € zum Spielen zur Verfügung gestellt. Der Rest bleibt auf Tagesgeld.

Von diesem 10K möchte ich einen Teil zum Spielen haben, Einzelaktien, §IWDA, andere ETFs, die mir wegen meiner Arbeit nahe liegen, XRP.

Aber das ist nicht mein Thema hier.

Ich möchte einen Dividenden Portfolio aufbauen. Arbeitszeit zu reduzieren oder Rente zu verbessern, wir werden sehen wo die Reise hinführt. Erstmal würde ich alle Auszahlungen reinvestieren.

Die Zusammensetzung ab Dezember würde so aussehen:

$MCD (+0,07 %) 15%

$TGT (+0,23 %) 3,5%

Was meint ihr zu der Zusammensetzung? Soll was rein/raus?

Mein Ziel wäre, die monatlichen Ausschüttungen gleichmäßig zu verteilen. Dafür werde ich die Verhältnisse etwas noch rumspielen müssen.

Mein Problem ist, dass die Monate Januar, Februar, April, Mai zu mau aussehen. Was würdet ihr vorschlagen, das in diesen Monaten ausschüttet?

Roast me!

29 Kommentare

Epi@Epi

1Mon.

Oje, wo anfangen? Dein Plan wimmelt von typischen Anfängerirrtünern. Sorry.
Bsp. :

10k machen nix für deine Vorsorge. Insbesondere, wenn sie defensiv angelegt sind. 5% Divs machen 40€pM. Da verschleudert du mehr Lebenszeit mit dem Thema!

Dividendenstrategie insbes. nach Monatsausschüttungen ist performancetechnisch Murks. Underperformance unter allen Szenarien.

Gebühren, Diversifikation, Risikoprofil - alles suboptimal bei deinem Vorschlag.

Meine Vermutung: dein Finanzministerium ist gegen Vorsorge am Kapitalmarkt, weil es Risiko scheut wie der Teufel das Weihwasser oder es sieht schlicht deine fehlende Erfahrung. Im Grunde hat es aber gar kein Verständnis oder auch nur Interesse am Thema. Das, und dein Wunsch nach Frieden sowie deine eigene fehlende Erfahrung, bindet deine Hände und du suchst eine Strategie, die unmittelbar Erfolge zeigt und das Familieneinkommen steigert. Deshalb fährst du die irrationale Strategie.

Mein Tipp in dieser Situation: Beschäftige dich mal mit der 200 Tage Strategie und mit Portfoliokonzepten. Damit kannst du vor allem das Risiko senken. Was du da findest, erkläre dem Finanzministerium oder noch besser: binde es in deinen Lernprozess ein, bis es Vertrauen fasst. Dann kannst du die Depotsumme deutlich erhöhen auf ein sinnvolles Maß und eine rationale, renditestarke, risikoarme Strategie fahren, z. B. MSCIWorld + Gold + 200 Tage Strategie = 8%pa unter 20% Drawdown.

Viel Erfolg! 👍

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András A.@Spinat

1Mon.

@Epi danke für die ausführliche Erklärung und die Vorschläge. Ich erde deinen Rat folgen.

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Aktienmasseur@Aktienmasseur

1Mon.

@Epi Super Feedback, dem kann ich mich nur anschließen ☺️

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DerMartin@DerMartin

1Mon.

Ich wünsche Dir alles Glück der Welt. Aber damit Deine Arbeitszeit reduzieren zu können wird meines Erachtens nicht klappen.

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András A.@Spinat

1Mon.

@DerMartin liegt wohl an der Summe, oder? Das zu ändern muss ich noch versuchen.

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Uwe@SchlaubiSchlumpf

1Mon.

@Spinat Rechne mal mit einer 3% Entnahme durch. Wenn du 1000 Euro monatlich brauchst, hast du 1000*100/3 *12 als Zielkapital. Da wärst du bei 400.000 als benötigtes Kapital. Und dann käme da noch die Kapitalertragssteuer.

Wenn du natürlich deine Arbeitszeit nur so reduzierst, dass du 400 Euro brauchst, kämst du auf 160.000.

Und da wäre ich mit einer Aktienauswahl von 20 Aktien nur so semi glücklich. Da kann es auch mal echt mies laufen.

Falls du genügend Excel know how mitbringst, kalkulier dir ein sparszenario für dich durch. Angenommene Marktrendite, entnahmerate, Sparbetrag usw. Im Detail kannst nur du das befüllen. Denn du musst wissen, was du verdienst, was du zum Sparen übrig hast, wie viel Geld du brauchst… dann kannst du auch mit den Zahlen herum spielen a la „was ist wenn ich mehr spare“.
Bedenke dabei Dinge wie Steuer, dass man im 15 Jahreszeitraum auch unter durchschnittlicher Marktrendite laufen kann und das Einzelaktien generell mehr Unsicherheiten (und Chancen) haben.

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Phily@Phily

1Mon.

Also ich mache schon 400€ im Monat mit 70K dank CES und keinem Risiko.

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DerMartin@DerMartin

1Mon.

@Phily CES?

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Phily@Phily

1Mon.

@DerMartin Close End Funds , keine ETF

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Matthias@Rebellion81

1Mon.

Ich wünsche dir viel Erfolg und alles Glück dieser Welt, aber die Anfrage deines Textes verstehe ich nicht. Spielen? Dividenden Depot? Kosten? 15 Titel? ich würde die lieber einen ETF in den Sp500 empfehlen und das wars.

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Kai@Dividenden-Sammler

1Mon.

die Kriterien für deine Auswahl an Einzeltitel würde mich mal interessieren. Da sind doch einige dabei wo ich mich frage warum in die. Bei den ETF´s würde ich auch andere nehmen.
Falls die Höhe der Dividende ein ausschlag sein sollte für die Auswahl - ist nicht immer gut danach zu urteilen. Genauso wie in welchen Monaten die Investments ihre Dividenden ausschütten. Such dir lieber zuverlässige Qualitätsunternehmen und investiere dort.

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András A.@Spinat

1Mon.

@Dividenden-Sammler danke. Ich wollte was haben, was über den 3, 25 von TR liegt. Es gibt auch welche dabei, die wegen der Höhe da sind, klar. Klar, ich möchte auch Stabilität haben. Was meinst du, was ist falsch an den gelisteten ETFs?

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Kai@Dividenden-Sammler

1Mon.

@Spinat bei den ETF´s würde ich eher auf das Dividendenwachstum schauen als auf die aktuelle Dividendenhöhe. Du hast ja noch eine längere Zeit bist du wirklich auf die Erträge angewiesen bist. Die von dir gewählten ETF´s sind eher für diejenigen interessant die kurz vor der geplanten Verwendung der Ausschüttung stehen. Zudem ist die Kursperformance auch nicht sonderlich wodurch du zusätzlich Rendite bekommst. Kurz gesagt dienen diese ETF´s eher dem Vermögenserhalt als noch für den Aufbau von Vermögen.
Meine Favoriten wären bei den Dividenden-ETF´s zum Beispiel $GGRP , $TDIV oder $FGEQ die mehr auf Wachstum der Dividende wert legen als auf die von Beginn an hohe Dividende.
Du kannst dir ja auch mal mein Depot anschauen was ich so gewählt habe. Ist eine Mischung aus Dividendenertrag und Dividendenwachstum.

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Jupp D.@JuppDupp

1Mon.

Bei der geringen Summe würde ich nur den $VHYL nehmen

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Aktienmasseur@Aktienmasseur

1Mon.

Du solltest dich erstmal mit den Grundlagen der Börse und den steuerlichen Nachteile von Dividenden beschäftigen. Es bedarf an der Börse keine Dividenden um einen Cashflow zu haben. Stichwort Entnahme-Strategie.

In diesem Zusammenhang solltest du es grundsätzlich defensiv angehen und niemals mit deinem hart erarbeiteten Geld zocken. Dein Geld verdient nichts geringeres als Perfektion. Nimm im Besten Fall immer einen breit gestreuten Welt-ETF. Du willst dein Geld vermehren, bewahren aber niemals verbrennen. Einzelaktien zu analysieren ist ein Vollzeitjob und in 90% der Fälle schlägt damit kein Einzelanleger nachhaltig die Weltwirtschaft.

Also ETF aufsetzen, Ziel definieren und Einkommen erhöhen. Dann wird es auch mit dem früheren Renteneintritt.

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Sparfuchs@Reinecke

1Mon.

Das heißt Risikoinvest. Nur ein Alphakevin spielt mit Geld.

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Melchior@ColdzeroNL

1Mon.

IF you have 10K don't use more then two ETF's or stocks because the fee's will kill you if you have to pay that 15 times. Also the maximux you can expect in total return is something like 67.000 with a 8% return and adding 100 euro each month.

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Stulle 🥪@Stullen-Portfolio

1Mon.

"Was für ein Quatsch!"
...das war mein Gedanke zu deinem Post.

Sicherlich hilft es dir, dich mit der Antwort von @Epi und insbesondere @Aktienmasseur zu beschäftigen.

ETF regelt!
...gerne auch ein Buch von G. Kommer dazu lesen.

Gruß
🥪

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ToDaMoon@randomdude

1Mon.

Noch mal zum Verständnis: Du willst mit einem Teil der 10K ein Dividendendepot aufbauen, die Ausschüttungen reinvestieren, aber das Depot nicht zusätzlich besparen? Und mit dem Rest des Geldes willst du rumspielen?

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András A.@Spinat

1Mon.

@randomdude OK, es war vielleicht nicht ganz klar, es ist etwa 7K in diesem Depot. Ich werde die Auschüttungen reinvestiren, und noch zusätzlich etwa 100 € monatlich investieren. Würde auch mehr dafür opfern, aber höhere Mächte lassen es nicht zu. Der Teil zum rumspielen ist etwa 3K. Liegt in solche Aktien oder ETFs die keien DIvidende auschütten. Klar, es ist nicht viel.

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ToDaMoon@randomdude

1Mon.

Regel Nummer 1: Wertpapiere nie nach Ausschüttungstermin aussuchen, sondern nach Qualität und danach, ob sie zur Strategie passen.
Regel Nummer 2: Mit 3K spielt man nicht rum. Damit kann man schöne Sachen machen, aber ohne Plan sind sie schneller weg als du gucken kannst.
Regel Nummer 3: Man braucht eine Anlagestrategie, mit der man realistische Ziele verfolgt.
...
Da dein Anlagehorizont nicht so fürchterlich lang ist, würde ich an deiner Stelle ein Portfolio mit 60% ACWI/FTSE All Wolrd (thesaurierend), 20% Gold und 20% Tagesgeld/Geldmarktfonds oder ähnlich einrichten. Das stur besparen und 1x pro Jahr rebalancen. Wenn es dann in Richtung Entnahmephase geht, kannst du schauen, ob ein Dividenden-ETF oder ein Auszahlplan die bessere Wahl ist.

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András A.@Spinat

1Mon.

@randomdude danke, das sind sehr konkrete Ratschläge und sehr konkrete Zahlen. Ich werde mich damit erst morgen beschäftigen.

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Hermes@der_Goetterbote

1Mon.

also was ich da sehe würde ich persönlich nicht ins Portfolio legen, der $VHYL $TGT und $MCD sind ok dazu vielleicht $WMT $WM $ALV. Hohe Ausschüttungen sind nicht immer vom Vorteil, §Keine Anlagenberatung§

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Smudo@Smudeo

1Mon.

15 Titel auf 10 K verteilt ist nichts. Du zahlst ja schon 15x Gebühren. Dann Dividenden Rendite 3-4%, Steigerung der Aktie. Mehr wie 400-1000 Euro im Jahr ist da nicht drin. Also das bessert deinen Verdienst mtl. um 80 Euro auf. Bravo - 1 Stunde weniger arbeiten im Monat.

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Gomerdoc@Gomerdoc

1Mon.

Grundsätzlich: 10.000 € zu investieren, oder 7000 € als Einmalzahlung, +100 € monatlich oder so: das ist völlig in Ordnung. Auf 15 Jahre gerechnet kommt da etliches zusammen-wirst du sehen.

Aber: deine starke Fokussierung auf Aktien aus dem Finanzierungsektor ist aus meiner Sicht nich sinnvoll. Zwar zahlen diese Unternehmen aktuell hohe Dividenden (zum Teil), aber Dividendenhöhe ist nicht alles:
Wenn du in QualitätsAktienn investiert, die langfristig Kursgewinne produzieren (und das möglichst schon seit 80 oder 90 Jahren nachweisen können 😁!) ,Dann ist deine Dividendenrendite am Ende höher, als sechs oder 7 %, die dir im Moment eine Finanzierungaktie zahlt, dafür aber hoch risikoreich ist, und langfristig kein solides Wachstum produzieren wird. 3 % Dividendenrendite heute sind bei entsprechender Steigerung des Basiskurses 25 oder 30, teilweise 50 % in 15 Jahren! Pro Jahr.
Und: hohe Dividendenzahlungen sagen nichts über die Qualität des Unternehmens und dessen Stabilität aus. Eher sogar im Gegenteil: viele Unternehmen mit derzeit sehr hoher Dividendenrendite sind absolute Wackelkandidaten was deren fundamentale Struktur angeht.

Lass sämtliche Papiere weg, die auf Gold oder Anleihen setzen.

Investiere in einen ETF, der zum Beispiel den MSCI World Index abbildet, ruhig thesaurierend. du kannst das später immer noch in einen Dividendenfonds umschichten, wenn du keinen Kapitalverzehr im Rentenalter machen möchtest(was sinnvoll ist: den Entnahmestrategien, die allein auf Abschöpfung von Aktienkursgewinnen basieren, hängen viel stärker von der Kursentwicklung zum jeweiligen Entnahme-Zeitpunkt ab).

Reduzier auf jeden Fall diese ganzen Kapital Investment Aktien wie $ARCC IDER $0 und $HTGC : weite Streuung in verschiedene Sektoren. Wenn eine dividendenstarke Bank Aktie: dann $CBA

Nicht mehr $PFE , sondern lieber $AMGN oder $NOVO B : (Produkt-Portfolio, aktuelle Entwicklung Pipeline, Performance der letzten zehn Jahre) alles besser bei den beiden anderen.

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András A.@Spinat

1Mon.

@Gomerdoc vielen Dank für die gründliche Erklärung und die Empfehlungen.

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Elfuhr@Elfuhr

1Mon.

Erstmal alles Feedback zu Herzen nehmen und vor allem mit dem Spielen aufhören. Und abschminken das man beim Spielen eine Aktie findet die um den Faktor >Tausend steigt. Vorher ist alles Weg und man hat durch Panikverkäufe alles verspielt.

Ich selbst bin Ende 40 und investiere seit 2020. Ich kann verstehen dass eine monatliche Dividendenzahlung attraktiv ist um Erfolge zu sehen. Aber so wird das nix und birgt risiken.

Ich persönlich würde die 10.000 für 10-20 monate á 500-1000 eur in einen world ETF oder noch einen anderen legen. Dann die 100 eur solange ansparen bis 1000 zusammen sind und eine Wachstumsaktie kaufen, die vielleicht einmal im quartal eine Dividende zahlt.
Du wirst dann nach 10 Monaten sehen was besser ist und das Risiko ist geringer.

Der Regierung legst du auch ein Depot mit einem etf sparplan an...

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Imvestment4Life@Investment4Life

1Mon.

Phu.. no words

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Torben@dividend_hero_66

1Mon.

10k zum spielen ...?. Lass es einfach fach total die falsche Einstellung

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