Der September war der Monat, in dem mein Konto so strahlte wie die letzten Sonnenstrahlen des Sommers! Warum? Der Halbjahresbonus katapultierte diesen Monat zum einnahmestärksten aller Zeiten. Natürlich wandert das Geld nicht in den Sparstrumpf, sondern wird im Folgemonat in den Markt gegeben, weil Kurswachstum und Dividende jeden Konsum schlagen. Dazu gab’s noch eine unerwartete Rückerstattung von der Zahnzusatz, die bereits reinvestiert wurde. Wer sagt denn, dass die Prophylaxe nicht doch Rendite bringt?

Und sonst so? Business as usual: Vorbereitung aufs Eisbaden ist dank kälterer Temperaturen zum Ende des Monats gestartet, täglich Sport und Bewegung, ein schönes Community Treffen von Frugalisten und Investoren. Ja, wir haben lieber über Dividenden geredet, statt über die neueste Mode. Alles wurde abgerundet mit einer Spende. Meine Depots liefen seitwärts, haben aber das getan, was sie tun sollen: Cashflow generieren. Und ab diesem Monat gibt es noch zusätzlich Risikokennzahlen präsentiert. Bisschen wachsen und ausschütten. Zeit für einen Rückblick!

Gesamtperformance

Der Monat war für mich ein typisches Zeichen von Konsolidierung. Meine Investments liefen im Seitwärtsgang mit nur sehr geringem Anstieg. Ist das ein gutes Zeichen für eine Jahresend-Rallye? Zwischendurch gab es auch einen ersten Cut des Leitzinses von der Fed. Ganz große Bewegungen blieben aber aus, dafür ist auch eher das Q4 zuständig. Die Erträge regneten wie immer anständig aufs Konto. Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Berichtsmonat): +1,76 % (Vormonat: +1,01 %)
• TTWROR (seit Beginn): +76,55 %
• IZF (Berichtsmonat): +9,64 % (Vormonat: +12,50 %)
• IZF (seit Beginn): +11,15 %
• Delta: +615,12 €
• Absolute Veränderung: +2.635,52 €

Performance & Volumen

Der Kursanstieg bei $AVGO (+11,26 %) lässt meine größte Einzelaktienposition weiter wachsen und stärkt dessen Dominanz. Und auch bei der Performance seit Kauf kleckert der Klassenprimus nicht: +337%! Nachdem die $BAC (+1,58 %) im Vormonat in die Top 5 nach Volumen aufgestiegen ist, hält diese sich in diese darin. Die Banken laufen aktuell gut. Auch$WMT (+1,1 %) legt weiter zu, der Einzelhandelsriese ist ein verlässlicher Dividendenzahler und ein wichtiger Grundpfeiler unter meinen Einzelaktien. Der Konkurrent$TGT (+2,64 %) ist dagegen die rote Laterne in meinem Depot. Trotz Diebstählen und Absatzproblemen sehe ich ein gesundes Geschäftsmodell. Ich bin mir sicher, dass diese Aktie wieder zurückkommt und investiere monatlich weiter.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

$AVGO (+11,26 %) : 3,30 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (+1,05 %) : 1,87 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+1,1 %) : 1,74 % (Hauptaktiendepot)

$FAST (-6,69 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)

$BAC (+1,58 %) : 1,49 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

$SHEL (+0,6 %) : 0,41 % (Kryptonachfolgedepot)

$NOVO B (+1,78 %) : 0,50 % (Hauptaktiendepot)

$TGT (+2,64 %) : 0,55 % (Kryptonachfolgedepot)

$HSBA (-0,26 %) : 0,58 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (-1,53 %) : 0,60 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

$AVGO (+11,26 %) a: +337 % (Hauptaktiendepot)

$NFLX (+1,05 %) : +153 % (Hauptaktiendepot)

$WMT (+1,1 %) : +78 % (Hauptaktiendepot)

$FAST (-6,69 %) : +76 % (Hauptaktiendepot)

$SAP (+1,36 %) : +75 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

$TGT (+2,64 %) : -38 % (Hauptaktiendepot)

$GIS (-1,53 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)

$NKE (+3,64 %) : -27 % (Hauptaktiendepot)

$CPB (-0,69 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)

$UPS (+0,74 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

ETFs: 39,1 %

Aktien: 58,6 %

Krypto: 2,2 %

P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Folgende Summen habe ich per Sparpläne investiert:

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €

Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden nach Plangröße: 1.140 €

Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 73,00 €

Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni/Anreiz von der KK: 0,00 €

Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 31,00 €

automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 5,03 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

Anzahl der Nachkäufe: 2

73,00 € für $TDIV (+0,77 %)

25,00 € für $ZPRG (+0,84 %)

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 139,14 € (128,42 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Veränderung von -1,36 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Der leichte Rückgang ist darin begründet, dass meine großen Vanguard ETFs die Ausschüttung in den Folgemonat verschoben haben. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

Anzahl der Dividendenzahlungen: 34

Anzahl der Zahltage: 17 Tage

durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 4,09 €

durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 8,18 €

Die Top Drei Zahler sind:

$ARCC (+2,91 %)

$UPS (+0,74 %)

$DXSA (+0,07 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 16,05 % gedeckt.

Kryptoperformance

Mein Kryptoportfolio lief im September seitwärts mit Hochs und Tiefs. Die Hoffnung liegt hier eher auf dem kommende Q4. Meine Kennzahlen:

Performance im Berichtszeitraum: +8,66 %

Performance seit Beginn: +135,10 %

Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,57 %.

Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.20 %

Bezüglich Krypto bin ich wachsam. Der Ausstieg soll weiter gehen. Ich will nicht die Exit-Liquidität für die anderen Markteilnehmer stellen. Im Folgemonat gibt es Neuigkeiten.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

TTWROR (aktueller Monat): +1,76 %

$VWRL (+1,25 %) : +2,63 %

$VUSA (+2,39 %) : +2,56 %

Eine mögliche Erklärung in der schlechteren Performance gegenüber den Indexwerten könnte in einer höheren Einzelaktienquote liegen,

Neu: Risikokennzhalen

Hier meine Risikokennzahlen bezogen auf den Berichtsmonat (und in Klammern YTD)

Maximaler Drawdown: 0,94% (17,17%)

Maximale Drawdown Duration: 19+ days (231+ days)

Volatilität: 1,68% (11,51%)

Sharpe Ratio: 5,73 (0,29)

Semivolatilität: 1,21% (9,04%)

Ein extrem geringer Drawdown von nur 0,94 % zeigt, dass dein Portfolio im Monat kaum Schwankungen hatte. Das ist typisch für eine Seitwärtsphase bzw. stabile Märkte.

Der YTD-Drawdown von 17,17 % ist kein Zufall: Trumps Zölle haben vor allem konsumnahe Aktien wie $TGT (+2,64 %) getroffen. Mein Fokus auf stabile Dividendenzahler und breite ausschüttende ETFs hat die Verluste aber begrenzt. Fakt ist aber: Trump hat mir meine Zahlen verhagelt.

Ausblick

Wie du in der Einleitung schon mitnehmen konntest, gab zwar kein Highlight, aber auch keine Katastrophen für mich, von denen ich berichten kann. Dann sind wir für diesen Monat fertig. Danke fürs Lesen!

Allerdings gibt’s jetzt noch Fragen an dich zur Verbesserung meines Rückblicks:

Bist du auch an der Performance und top/flop5 meiner ETFs oder Kryptos interessiert? Dann lass es mich in den Kommentaren wissen und ich bilde es in den kommenden Monaten mit ab.

In meinen Beiträgen auf Instagram und auch hier rede ich immer wieder von meiner Cashbackrente. Möchtest du gern mehr über das Konzept wissen, was für mich dahinter steckt und wie diese meine „Aktien- und ETF-Rente“ aufstocken wird?

Mein Rückblick hier auf getquin gibt neben zusätzlichen Kennzahlen jene aus meinen Instagram Rückblicken wieder. Möchtest du auch gerne weitere aus dem Budgetrückblick über meine privaten Finanzen hier als kleines Extra eingearbeitet haben?

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Hinterlasst eure Gedanken in den Kommentaren!

Lesedauer: 10 Minuten

Fehler gehören an die Börse wie Volatilität zum Chart. Rückblickend sind sie das, was am meisten schmerzt – aber auch am meisten lehrt. Ich habe in den letzten Jahren bewusst viele Strategien ausprobiert, um mein eigenes System zu entwickeln. Dabei waren einige Volltreffer – aber eben auch Fehlgriffe, die mir gezeigt haben, was langfristig wirklich zählt.

Dieser Beitrag richtet sich vor allem an neue Investoren. Ich hoffe, euch damit den ein oder anderen teuren Fehler zu ersparen – oder zumindest zu zeigen, worauf es wirklich ankommt, wenn man nachhaltig investieren möchte.

Fünf Beispiele sind besonders prägend. Sie markieren die Wendepunkte, an denen ich vom reinen Renditejäger zum strukturierten Investor wurde.

1. Historische Performance überbewertet

Mein Einstieg in den $INRG (+6,09 %) (iShares Global Clean Energy ETF) war im Rückblick fast schon lehrbuchhaft schlecht getimt. Ich kaufte, als die Story perfekt klang: Energiewende, politische Rückenwinde, ESG-Gelder, grüne Euphorie. Der Kurs stand nahe dem Allzeithoch, die Fondsanbieter überboten sich mit Zukunftsversprechen.

Ich ließ mich blenden – nicht von Fundamentaldaten, sondern von Charts und Schlagzeilen. Das ETF-Portfolio bestand überwiegend aus hochbewerteten Solar- und Wasserstofftiteln, deren KGVs jenseits jeder Vernunft lagen. Ich verstand das Produkt nicht wirklich und sah nur die beeindruckende historische Performance.

Nach einigen Monaten lag ich rund –17 % im Minus und realisierte den Verlust – ein klassisches Beispiel für „Past Performance Bias“. Heute notiert der ETF noch einmal deutlich tiefer.

Learning:

Hohe historische Renditen sind kein Argument, sondern eine Warnung. Wenn ein Sektor bereits durch institutionelles Geld überlaufen ist, beginnt die Regression zur Mitte. Seitdem prüfe ich bei jedem Investment die Zusammensetzung, die Bewertungsniveaus und den Zyklus des Narrativs. Ein ETF ist nur so gut wie seine Bestandteile – und Hype ersetzt keine Analyse.

2. Value Trap statt Value Opportunity

$INTC (+4 %) (Intel) erschien mir damals als klassische Underperformance-Chance: niedrigeres KGV als $NVDA (+3,78 %) (NVIDIA) oder $AMD (+2,29 %) (Advanced Micro Devices), solider Cashflow, ordentliche Dividende. Ich sah die Zahlen, nicht die Struktur.

Das Unternehmen kämpft seit Jahren mit Innovationslücken, Fertigungsproblemen und einer verschleppten Strategie. Die Margen sanken, die Marktanteile schrumpften – doch die Bewertung wirkte attraktiv. Genau das ist das Wesen einer Value Trap: günstig, weil das Geschäftsmodell an Wettbewerbsfähigkeit verliert.

Ich hielt zu lange an der These fest und realisierte schließlich rund –21 % Verlust. Trotz des aktuellen Aufschwungs notiert läuft Intel bis heute hinterher, während die Konkurrenten ihren Vorsprung weiter ausgebaut haben.

Learning:

Bewertung allein ist kein Sicherheitsnetz. Günstige Multiples sind oft Symptom, nicht Chance. Ich habe gelernt, dass Kapitalströme, technologische Dynamik und Managementqualität entscheidend sind. Value funktioniert nur dann, wenn das Geschäftsmodell intakt ist – nicht, wenn man auf eine Renaissance hofft, die fundamental nicht belegt ist.

3. „Was fällt, ist günstig“ – der Trugschluss am Beispiel $PYPL (-0,54 %)
(PayPal)

Ein weiterer klassischer Fehler: Der Glaube, dass ein stark gefallener Kurs automatisch ein günstiger Einstieg ist. Nach der massiven Korrektur von PayPal 2021 dachte ich, hier bietet sich eine seltene Gelegenheit. Das Unternehmen war einst überbewertet – keine Frage –, doch ich interpretierte den Rücksetzer als Übertreibung nach unten.

Ich stieg ein, nachdem die Aktie bereits stark gefallen war, und kaufte beim weiteren Rückgang sogar nach. Die Annahme: „So tief wird sie nicht mehr fallen.“ Doch sie fiel weiter – und erholte sich bis heute nicht nachhaltig. Der übertriebene Bewertungsaufschlag aus den Boomjahren war schlicht nicht mehr gerechtfertigt.

Am Ende realisierte ich rund –44 % Verlust. Wahrscheinlich wird die Aktie die alten Hochs nie wieder erreichen, weil sich das Marktumfeld, die Margenstruktur und das Wachstum dauerhaft verändert haben.

Learning:

Ein gefallener Kurs macht eine Aktie nicht automatisch günstig. Man muss prüfen, warum sie gefallen ist – und ob sich die fundamentale Situation verändert hat. Oft folgt auf Übertreibung nach oben eine Überkorrektur nach unten, und die alte Bewertung bleibt für Jahre unerreichbar. Heute investiere ich lieber in Unternehmen, deren Trend intakt ist, anstatt auf „Comebacks“ zu spekulieren.

4. Warnsignale ignoriert – das Beispiel $CLI (+1,85 %)
(Cliq Digital)

Wer CLIQ nicht kennt: Das Unternehmen platziert sich als Streaming-Anbieter – ähnlich wie $NFLX (+1,05 %) (Netflix), nur deutlich nischiger. Auf dem Papier schien alles zu passen: hohe Margen, starkes Wachstum, eine attraktive Dividende und ein kaum beachteter Small Cap mit Potenzial.

Ich sah die Chancen – aber nicht die Widersprüche. Das Geschäftsmodell war schwer nachvollziehbar, das Reporting lückenhaft, und der Short Interest extrem hoch. Trotzdem hielt ich an der Position fest – „weil die Zahlen ja so gut waren“.

Am Ende realisierte ich rund –26 % Verlust, inklusive Dividenden. Heute ist der Wert fast 90 % tiefer.

Learning:

Wenn man ein Geschäftsmodell nicht versteht, ist es keine gute Idee, investiert zu sein. Transparenz ist kein Nice-to-have, sondern ein Muss. Besonders in Small Caps sollte man genau prüfen, ob Wachstum real, wiederholbar und nachhaltig ist. Seit diesem Erlebnis meide ich Geschäftsmodelle, die ich nicht in zwei Sätzen erklären kann – und nehme hohe Short-Quoten als ernstes Warnsignal.

5. Trend verstanden – Umsetzung verfehlt

Ich wollte früh auf den Self-Service-Trend setzen: Terminals für Fastfood-Ketten, Supermärkte, Flughäfen. Ein massiver Wachstumsmarkt – aber ich suchte den falschen Player. Ich fand $M3BK (-0,12 %) (Pyramid), ein kleines deutsches Unternehmen mit Reverse-IPO-Struktur, kaum Investor Relations, geringer Liquidität und intransparenter Bilanz.

Ich investierte, überzeugt vom Trend – nicht vom Geschäftsmodell. Die Aktie fiel über Monate, und ich realisierte rund –34 % Verlust. Heute notiert sie auf Penny-Stock-Niveau.

Learning:

Ein starker Trend allein macht kein gutes Investment. Entscheidend ist, wer in der Wertschöpfungskette den echten Hebel hat. Oft profitieren nicht die sichtbaren Marken, sondern die Schaufelhersteller im Hintergrund – Zulieferer, Infrastrukturunternehmen, Plattformanbieter. Ich habe gelernt, zuerst das Ökosystem zu analysieren und dann die profitabelste Position darin zu suchen.

Übergreifende Learnings

Diese fünf Fehler waren teuer, aber unbezahlbar in ihrer Wirkung. Heute sind sie fester Bestandteil meiner Methodik – sowohl im 10B-Modell (für Wachstumschancen) als auch im Hidden Quality Radar (für Qualitätswerte).

1. Fundament schlägt Narrativ:

Storys sind laut, aber Zahlen sind ehrlich. Ich prüfe heute jedes Investment auf Cashflow-Qualität, Kapitalrenditen und strategische Positionierung – erst dann auf Bewertung.

2. Timing entscheidet – aber nur im richtigen Kontext:

Früher dachte ich, Timing sei unwichtig, Hauptsache langfristig investiert. Heute sehe ich das differenzierter: Der Einstiegszeitpunkt bestimmt maßgeblich das Chance-Risiko-Profil. Wer in Euphoriephasen kauft, zahlt oft Jahre für die Korrektur. Wer dagegen in Übertreibungen nach unten investiert – mit Fundamentalanalyse und Geduld – verschafft sich einen massiven Vorteil. Timing ist also kein Glücksspiel, sondern das Ergebnis von Vorbereitung, Marktbeobachtung und Disziplin.

3. Kleine Verluste akzeptieren:

Disziplin schlägt Hoffnung. Frühes Aussteigen bei Fehlentwicklungen spart Kapital für bessere Gelegenheiten.

Hier möchte ich euch einen tollen Beitrag von @DonkeyInvestor empfehlen: https://getqu.in/eymPwi/

4. Transparenz und Management zählen:

Ich investiere nur noch in Unternehmen, deren Strategie und Kommunikation nachvollziehbar sind. Vertrauen ist kein Bauchgefühl, sondern ein Datenpunkt.

Diese Erfahrungen haben meine heutige Denkweise geprägt: Geduld statt Gier, Qualität vor Bewertung, Verständnis vor Aktionismus. Ich habe gelernt, dass man an der Börse nicht immer recht haben muss – sondern konsistent denken sollte.

Fehler sind unvermeidlich. Aber wer sie ehrlich reflektiert, baut sich mit jeder schlechten Erfahrung ein Stück Kompetenz auf.

Welche Fehler haben euch geprägt – und was habt ihr daraus gemacht?

Ich habe aus Spaß mal ein Textbuch (Risk/ Return) Ansatz genommen mit einer efficient frontier Analyse. Dadurch würde man diese Aktien kaufen

$AMZN (+2,88 %)
$AAPL (+2,42 %)
$MSFT (+1,63 %)
$GOOGL (+4,1 %)
$ORCL (+7,26 %) und $NVDA (+3,78 %)

Folgende Aktien nicht kaufen:

$TSLA (+6,66 %)
$NFLX (+1,05 %)
$UBER (+2,02 %) und bei $META (+2,42 %) kann man Streiten!

Finde konservative Ansätze auch gut um seine These zu stärken ich habe Amazon, Alphabet und Nvidia im Depot :)

$NFLX (+1,05 %) BREAKING: Elon Musk hat soeben seinen Netflix-Account gekündigt, nachdem bekannt wurde, dass die Plattform eine von ihm produzierte Sendung namens "Dead End Paranormal Park" zeigt, die für 7-Jährige beworben wird und Kindern eine Pro-Transgender-Ideologie aufzwingt.

"Ich bin trans", sagt die Figur in der Sendung.

Daraufhin gibt es aktuell eine Millionwelle auf X die ihr Account kündigen, dies könnte auch Auswirkungen auf Netflix haben. (Ich denke jedoch eher kurzfristig)

Hier ein paar Beispiele:

Dadurch das die Aktie sich nicht bewegt hat ist die Frage ob das relevant ist:

Der August hat uns noch einmal einen echten Hochsommer beschert und sich an manchen Tagen von seiner schönsten Seite gezeigt. Für mich war das die perfekte Gelegenheit, einem meiner Hobbys nachzugehen: Schwimmen, schwimmen und noch mal schwimmen. Ich habe jede Minute im mittlerweile wieder kühleren Wasser genossen. Eine Wanderung hat diesen Monat zwar nicht stattgefunden, aber das Schwimmen hat mich vollkommen entschädigt. So langsam freue ich mich aber auch wieder auf etwas kühlere Temperaturen, denn die Kälteadaption für das Eisbaden ruft schon! Doch bevor wir in den Herbst starten, ist es Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Nach der kurzen Konsolidierung durch die neuen Trump-Zölle erholte sich mein Depot rasch und zeigte im August eine stabile, leicht positive Entwicklung. Die Aussicht auf Zinssenkungen der FED brachte einen kleinen Schub, aber große Bewegungen blieben aus. Typisch Sommerloch. Aber das, was kommen muss, trudelte wie zu erwarten pünktlich ein: die Ausschüttungen. Meine wichtigsten Performancekennzahlen für mein Gesamtportfolio auf einen Blick:

• TTWROR (Monat August): +1,01 % (Vormonat: +3,82 %)
• TTWROR (seit Beginn): +73,69 %
• IZF (Monat August): +12,50 % (Vormonat +46,14 %)
• IZF (seit Beginn): +10,79 %
• Delta: +794,74 €
• Absolute Veränderung: +1.850,61 €

Performance & Volumen

Mein Klassenprimus baut weiter seine Dominanz aus. Wenn das so weiter geht, wird er auch bald ein entscheidender Einflussfaktor für die Gesamtperformance. Die $BOA steigt in die Top 5 nach Volumen auf, $SAP (+1,36 %) fällt zurück. Nach Performance steigt$MAIN (+3,34 %) auf und auch da fällt die$SAP (+1,36 %) zurück. Auch bei den Gewinnern der roten Laterne bezüglich der Performance fällt mir etwas auf:$NOVO B (+1,78 %) ist im untersten Keller angekommen, einst eine meiner allerstärksten Aktien. So dreht sich das Blatt. Nachkaufchance? Dafür ist$CPB (-0,69 %) aus dem Keller aufgestiegen. Für diese Aktie steht aber noch ein weiter Weg bevor.

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $AVGO (+11,26 %) : 3,30 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : 1,98 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+1,1 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-6,69 %) s: 1,69 % (Hauptaktiendepot)
• $BOA : 1,45 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

Aktienanteil (%) am Gesamtportfolio und zugehöriges Depot:

• $SHEL (+0,6 %) : 0,42 % (Kryptonachfolgedepot)
• $NOVO B (+1,78 %) : 0,49 % (Hauptaktiendepot)
• $HSBA (-0,26 %) : 0,54 % (Kryptonachfolgedepot)
• $TGT (+2,64 %) : 0,57 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-1,53 %) : 0,61 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $AVGO (+11,26 %) : +328 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : +176 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-6,69 %) : +83 % (Hauptaktiendepot)
• $MAIN (+3,34 %) : +79 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+1,36 %) : +74 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

Aktien mit Performance seit dem Erstkauf (%) und das jeweilige Depot:

• $TGT (+2,64 %) : -36 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-1,53 %) : -31 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (+0,74 %) : -26 % (Hauptaktiendepot)
• $NKE (+3,64 %) : -25 % (Hauptaktiendepot)
• $NOVO B (+1,78 %) : -21 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

• ETFs: 38,3 %
• Aktien: 59,0 %
• Krypto: 2,60 %
• P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 79,00 €
• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Boni/Anreiz von der KK: 20,00 €
• Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 30,00 €
• automatisch reinvestierte Dividenden durch den Broker: 3,01 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition sonst lieber selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

• Anzahl der Nachkäufe: 3
• 55,00 € für $JEGP (+1,31 %)
• 
  44,00 € für $GGRP (+1,22 %)
• 
  30,00 € für $FGEQ (+1,61 %)
• 
  295,08 € für $DXSA (+0,07 %) (Mittel aus Verkauf einer $ETH (+2,54 %) Tranche)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente meine Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann schreibe es gern in die Kommentare.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 128,42 € (92,61 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +38,67 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 22
• Anzahl der Zahltage: 12 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 5,83 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 10,70 €

Die Top Drei Zahler sind:

• $IWDP (+1,42 %)
• 
  $ISPA (+1,1 %)
• 
  $ZPRG (+0,84 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 14,94 % gedeckt.

Kryptoperformance

Mein Kryptoportfolio war geprägt von dem Teilverkauf einer $ETH (+2,54 %) Tranche im Rahmen meiner „Kryptonachfolgestrategie“. Ca. 298 € in Etherium wurden vom Tisch genommen.

Hier einige Kennzahlen:

• Monatsperformance Bestand: +0,29 %
• Performance seit Beginn: +134,35 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,55 %.
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.20 %

Der Verkauf der Tranche erklärt den Rückgang des Kryptoanteils von 2,6% auf 2,2%

Als „Anhänger“ des Kryptozyklus nehme ich immer mehr den Gedanken an, dass der Zyklus zwar weiter in Takt ist, aber sich ausdehnt. Grund dafür sollten die ETF-Käufe und die Aktivitäten der Krypto-Treasury-Companies sein. Retail scheint weiterhin zu schlafen. Das Spielfeld ist sehr spannend, schon allein aus makroökonomischer Sicht. Ich kann nur raten, sich mit dem Zyklus und Themen wie Geldschöpfung und der Korrelation zwischen der Geldmenge M2 und $BTC zu beschäftigen. Obwohl ich kein Fan von Kryptowährungen bin, halte ich sie für einen sinnvollen Bestandteil eines ausgewogenen Portfolios.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +1,01 %
• $VWRL (+1,25 %) : -0,33 %
• $VUSA (+2,39 %) : -1,13 %

Ausblick und ein privater Bonus

Meine Carousel-Posts des Depotrückblicks und Budgetrückblicks starten auf der Hook-Slide immer mit einem Hintergrundbild aus meinem Monat. Normalerweise sind das Orte, die ich besucht habe, oder Momente, die mich bewegt haben. So auch dieses Mal, wobei eine CT-Aufnahme fast passender wäre.

Bei einem Thorax-CT wurde bestätigt, was schon länger im Raum stand: Meine aufsteigende Aorta ist geweitet. Das ist eine Folge meines angeborenen Herzklappenfehlers. Zum Glück wurde es früh entdeckt, bevor es zu einem Aneurysma, einer Dissektion oder gar Ruptur kommen konnte. Ein klassischer Zufallsfund, Glück im Unglück. Lange Zeit konnte ich die Herzklappe gut „im Schacht“ halten, und zum Glück gibt es aktuell für diese keinen schlechteren Befund. Aber die Diagnose der aufsteigenden Aorta bringt nun Gewissheit: Eine OP wird irgendwann sicher notwendig sein.

Warum ich das hier teile? Weil es mich erneut Demut gelehrt hat. Die Diagnose ist nicht schön, aber auch keine Überraschung. Vielleicht trägt mein v. A. seit Corona aktiverer Lebensstil dazu bei, dass sie heute stabil ist und mir noch viel ermöglicht: sportliche Aktivität, die ich mir über die Jahre zurückerkämpft habe. Die Einschränkungen, die schon jetzt gelten, um Druckspitzen auf die Aorta zu vermeiden, sind minimal. Meine Lebensqualität ist nach wie vor sehr hoch.

Meine Conclusio: Haltet euch fit, geht zu Vorsorgeuntersuchungen und nehmt euren Körper ernst. Investiert in eure Gesundheit und eure Fitness. Unsere Depots sind nur so viel wert, wie unsere Gesundheit es uns erlaubt, sie auch zu genießen.

Ich werde also künftig noch regelmäßiger beim Kardiologen und Radiologen vorbeischauen dürfen, eine Ehre! (Ironie aus). Alles wird gut!

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Bitte achtet genau auf die Schreibweise, leider sind in Social Media zu viele Fake- und Phishing Accounts unterwegs. Ich bin nun auch schon mehrfach „kopiert“ worden.

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$CPNG (+1,64 %)
$NFLX (+1,05 %)

Netflix dominiert den südkoreanischen Online-Video- oder Over-the-Top-Streaming-Markt (OTT) weiterhin, doch Coupang Play konnte im vergangenen Monat über 300.000 neue Nutzer gewinnen, was auf Live-Übertragungen großer internationaler Sportereignisse wie der Premier League zurückzuführen ist.

Laut dem App-Analyseunternehmen Wiseapp Retail Goods vom 3. September erreichte die Zahl der monatlich aktiven Nutzer (MAU) von Coupang Play im August 7,73 Millionen, ein Anstieg um 330.758 gegenüber den 7,39 Millionen im Vormonat. Damit belegt Coupang Play den zweiten Platz unter allen in Südkorea tätigen OTT-Dienstleistern, nur Netflix mit 14,57 Millionen Nutzern ist reicher.

Daten aus dem Mobile Index des Datatech-Unternehmens IGAWorks zeigten ebenfalls ein Wachstum: Coupang Play verzeichnete im August 7,29 Millionen MAUs, ein Anstieg von 6 Prozent gegenüber 6,89 Millionen im Vormonat.

Coupang Play führte den Anstieg auf exklusive Sportinhalte und die Popularität der zweiten Staffel seiner Originalserie „Office Workers“ zurück. Die Plattform streamte exklusive Berichterstattung über die englische Premier League, die letzten Monat an den Start ging, sowie über andere große europäische Fußballligen und die Formel 1. Im September wird die Plattform ihre MAUs weiter ausbauen, indem sie jedes Spiel der Saison 2025 der National Football League (NFL) streamt, beginnend mit dem Spiel Dallas Cowboys gegen Philadelphia Eagles am 5. September.

Der Kampf um Platz zwei hinter Netflix zwischen Coupang Play und Tving bleibt hart. Laut Mobile Index lag Tving im August mit rund 275.000 MAUs vorne. Laut Wiseapp Retail Goods-Daten lag Coupang Play jedoch mit rund 1,83 Millionen mehr MAUs vor Tving.

https://www.businesskorea.co.kr/news/articleView.html?idxno=251127

Coupang ( CPNG 8,94 % ) weist viele Ähnlichkeiten mit Amazon auf . Das Unternehmen revolutioniert den E-Commerce in Südkorea und Taiwan und zeigt dort auch außerhalb seines Heimatmarktes Korea ein starkes Wachstumspotenzial. Für einen anderen E-Commerce-Giganten mag es schwierig erscheinen, in Amazons Schatten aufzusteigen, doch Coupang hat Vorteile.

Coupangs Umsatz stieg in den letzten zwölf Monaten um 62 % auf 32 Milliarden US-Dollar. Im zweiten Quartal stieg der Quartalsumsatz währungsbereinigt um 19 % gegenüber dem Vorjahr. Auch die Profitabilität des Unternehmens entwickelt sich weiterhin positiv: Bruttogewinn, Betriebsergebnis und Gewinn pro Aktie stiegen im Vergleich zum Vorjahresquartal. Starke Finanzergebnisse ließen die Aktie seit Jahresbeginn um 30 % steigen.

Dieses Wachstum spiegelt die konsequente Erweiterung der Produktauswahl und die Automatisierung zur Verbesserung der Liefergeschwindigkeit wider. Das Unternehmen bietet Millionen von Kunden in dicht besiedelten Städten die Lieferung einer riesigen Produktauswahl am selben Tag an und begründet damit seinen Wettbewerbsvorteil.

Ein Geschäftsbereich mit großem Wachstumspotenzial ist das Angebotswachstum. Dazu gehören Lebensmittellieferungen und Streaming-Entertainment. Der Umsatz mit diesen Produkten stieg im Jahresvergleich um 33 % – deutlich schneller als der Produkthandel. Dies zeigt, dass immer mehr Kunden weiterhin mehr bei Coupang ausgeben, nachdem sie zunächst Produkte über das E-Commerce-Geschäft gekauft haben.

Darüber hinaus wies das Management im letzten Ergebnisbericht darauf hin, dass die Entwicklungsangebote in Taiwan schneller wachsen als erwartet. Dies ist ein gutes Zeichen dafür, dass das Geschäftsmodell des Unternehmens auch außerhalb Südkoreas auf weitere Märkte vordringen könnte, wo es erfolgreich sein und den Aktionären Renditen bringen kann.

Coupang entwickelt sich im Wesentlichen zur Standard-App, auf die 24 Millionen aktive Kunden beim Kauf von Waren, Lebensmitteln und digitaler Unterhaltung vertrauen. Die kontinuierliche Erfolgsbilanz mit hohen zweistelligen Wachstumsraten und vielversprechendem internationalem Expansionspotenzial könnte die App langfristig zu einem großen Gewinner für Investoren machen.

Der Hochsommer sollte im Juli im vollen Gang sein, doch der Sommer legt lieber eine Verschnaufpause ein. Während draußen für die meisten Julitage eher kühle Temperaturen vorherrschten, die mich glücklicherweise nicht weiter vom Schwimmen und Wandern abhielten, ging es jedoch im Depot dafür heiß her. Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Im Juli hat das Depot einen deutlichen Sprung nach oben hingelegt, was möglicherweise in einem positiven Umfeld durch weitere Kryptoadaption, gute Arbeitsmarktdaten, robuste Quartalsberichte und eine weiter sinkende Inflation zurückzuführen ist. Das große Sahnehäubchen auf der Torte ist natürlich der weiterhin eingehende Cashflow durch Dividenden und Ausschüttungen. Meine wichtigsten Performance-Kennzahlen sind:

• TTWROR (Monat Juli): +3,82 % (Vormonat: +0,19 %)
• TTWROR (seit Beginn): +72,72 %
• IZF (Monat Juli): +46,14 % (Vormonat 2,47 %)
• IZF (seit Beginn): +10,87 %
• Delta: +2.468,62 €
• Absolute Veränderung: +3.677,52 €

Performance & Volumen

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $AVGO (+11,26 %) : 2,98 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : 1,92 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+1,1 %) : 1,72 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-6,69 %) : 1,64 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+1,36 %) : 1,49 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen am Gesamtportfolio:

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $SHEL (+0,6 %) : 0,44 % (Kryptonachfolgedepot)
• $NOVO B (+1,78 %) : 0,45 % (Hauptaktiendepot)
• $HSBA (-0,26 %) : 0,53 % (Kryptonachfolgedepot)
• $GIS (-1,53 %) : 0,60 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (+2,64 %) : 0,64 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $AVGO (+11,26 %) : +299 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : +174 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-6,69 %) : +86 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+1,36 %) : +83 % (Hauptaktiendepot)
• $MAIN (+3,34 %) : +82 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $GIS (-1,53 %) : -33 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (+2,64 %) : -30 % (Hauptaktiendepot)
• $NOVO B (+1,78 %) : -27 % (Hauptaktiendepot)
• $UPS (+0,74 %) : -24 % (Hauptaktiendepot)
• $CPB (-0,69 %) : -23 % (Hauptaktiendepot)

Assetallokation

Meine Assetallokation sieht wie folgt aus:

• ETFs: 38,3 %
• Aktien: 59,0 %
• Krypto: 2,60 %
• P2P: weniger als 0,01 %

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, inkl. reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 70,77 €
• Nachkäufe aus anderen Überschüssen: 135,00 €
• automatisch reinvestierte Dividende durch Broker: 4,04 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition selbst steuere)

Nachgekauft wurde:

• Anzahl der Nachkäufe: 3
• 61,96 € für $SPYD (+0,66 %)
• 
  58,00 € für $GGRP (+1,22 %)
• 
  90,00 € für $JEGP (+1,31 %)

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente die Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann lass es mich gerne wissen.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 222,47 € (93,27 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von +138,52 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 28
• Anzahl der Zahltage: 12 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 7,95 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 18,54 €

Die Top Zahler sind:

• $ISPA (+1,1 %)
• 
  $VWRL (+1,25 %)
• 
  $VHYL (+1 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 27,12 % gedeckt.

Kryptoperformance

Auch meine Krypto-Investments haben sich bewegt:

• Monatsperformance Bestand: +9,49 %
• Performance seit Beginn: +114,72 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 98,55 %. Demnach gab es im Berichtsmonat einen Nachkauf $ADA (+4,11 %) ).
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.60 %

Krypto bleibt für mich spannend. Durch viele externe Einflüsse (ETF-Zuflüsse, Treasury Companies, Genius und Clarity Act, …) stellt sich die Frage, ob die Zyklustheorie ins Wanken gerät. Oder doch nicht? Wird es also dieses Mal anders?

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +3,28 %
• Vanguard FTSE All World Dist ETF: +5,23 %
• Vanguard S&P 500 Dist ETF: +6,41 %

Ausblick und Fazit

Krypto bleibt für mich spannend. Durch viele externe Einflüsse (ETF-Zuflüsse, Treasury Companies, Genius und Clarity Act, …) stellt sich die Frage, ob die Zyklustheorie ins Wanken gerät. Oder doch nicht? Wird es also dieses Mal anders?

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Unternehmensporträt

Wertentwicklung

Internationales Wachstum

Allgemeine Strategie

Eigene Produktionen

Wettbewerb

Account-Sharing

Passwort-Sharing

Werbefinanzierte

Abo-Modelle

Quartalszahlen

Ausblick

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$NFLX (+1,05 %)

Der Beginn des Sommers im Juni vereinte für mich Sport und Freizeit. Darunter verstehe ich schwimmen, wandern, laufen und den Sport zu Hause. Von der Börse habe ich abgesehen von den eingehenden Dividenden kaum etwas mitbekommen. Zum stärksten Ausschüttungsmonat wurde es wegen der Verschiebung dreier Ausschüttungen nicht, aber dennoch ein sehr starker. Zeit für einen Rückblick.

Gesamtperformance

Im Juni trat das Depot eher auf der Stelle, aber das ist kein Grund zur Sorge. Stück für Stück kämpft es sich aus den Tiefständen des Zollkonflikts heraus. Und weiterhin kommt der Cashflow durch Ausschüttungen auf die Verrechnungskonten. Die wichtigsten Performance-Kennzahlen sind:

• TTWROR (Monat Mai): +0,19 %
• TTWROR (seit Beginn): +65,45 %
• IZF (Monat Mai): +2,47 %
• IZF (seit Beginn): +10,21 %
• Delta: +148,63 €
• Absolute Veränderung: +1.173,63 €

Aktienallokation & Performance

Welche Aktien haben im Juni besonders gut abgeschnitten? Welche liegen in den Rängen ganz vorn und welche ganz hinten? Welche waren die größten Verlierer?

Größe Einzelaktienpositionen nach Volumen

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $AVGO (+11,26 %) : 2,78 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : 2,20 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+1,1 %) : 1,71 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+1,36 %) : 1,59 % (Hauptaktiendepot)
• $FAST (-6,69 %) : 1,55 % (Hauptaktiendepot)

Kleinste Einzelaktienpositionen nach Volumen:

• Aktie: Anteil am Gesamtportfolio in % (Depot)
• $SHEL (+0,6 %) : 0,44 % (Kryptonachfolgedepot)
• $HSBA (-0,26 %) : 0,54 % (Kryptonachfolgedepot)
• $TGT (+2,64 %) : 0,62 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-1,53 %) : 0,63 % (Hauptaktiendepot)
• $CPB (-0,69 %) : 0,64 % (Hauptaktiendepot)

Top-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $AVGO (+11,26 %) : +261 % (Hauptaktiendepot)
• $NFLX (+1,05 %) : +198 % (Hauptaktiendepot)
• $SAP (+1,36 %) : +106 % (Hauptaktiendepot)
• $WMT (+1,1 %) : +68 % (Hauptaktiendepot)
• $RSG (-0,66 %) : +47 % (Hauptaktiendepot)

Flop-Performer Einzelaktien

• Aktie: Performance seit Erstkauf % (Depot)
• $DHR (+2,12 %) : -57 % (Hauptaktiendepot)
• $CPB (-0,69 %) : -42 % (Hauptaktiendepot)
• $TGT (+2,64 %) : -37 % (Hauptaktiendepot)
• $GIS (-1,53 %) : -36 % (Hauptaktiendepot)
• $NKE (+3,64 %) : -30 % (Hauptaktiendepot)

ETFs vs. Aktien

Die Aufteilung ETFs vs. Aktien über alle Depots hinweg beträgt 38,7 % zu 61,3 %. Das weicht von der Aufteilung meiner Sparpläne ETFs zu Aktien (43% zu 57%) ab. Die Aktien haben sich besser entwickelt, was daran liegt, dass ich bei den ETFs auch ausschüttungsstarke ETFs beimische.

Investitionen und Nachkäufe

Hier eine kleine Übersicht, was ich per Sparpläne nach meiner fixen Planung investiert habe.

• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt: 1.030 €
• Geplante Sparplansumme aus dem fixen Nettogehalt, mit reinvestierten Dividenden: 1.140 €
• Sparquote der Sparpläne am fixen Nettogehalt: 49,75 %

Dazu gab es aus Rückflüssen, Erstattungen, Cashback etc. folgende zusätzliche Investitionen als Einmalsparpläne/-nachkäufe:

• Nachkäufe/Einmalsparpläne als Cashbackrente aus Erstattungen: 32,32 €
• automatisch reinvestierte Dividende durch Broker: 7,25 € (Funktion ist nur bei einem Altdepot aktiviert, da ich die Reinvestition selbst steuern will)

Nachgekauft wurden aus anderen Überschüssen:

• Anzahl der Nachkäufe: 2
• 25,00 € für $FGEQ (+1,61 %)

Nachkäufe aus den Bestandteilen meiner Cashbackrente (Bspw. Erstattungen durch Krankenkassenbeiträge, Versicherungsbeiträge, Einkaufsgutscheine o. ä.) gab es in diesem Monat nicht.

Wenn du wissen willst, wie meine Cashbackrente die Aktien- und ETF-Rente aufstockt, dann lass es mich gerne wissen.

Passives Einkommen aus Dividenden

Mein Einkommen aus Dividenden betrug 152,30 € (179,04 € im Vorjahresmonat). Das entspricht einer Steigerung von -14,94 % gegenüber dem Vorjahresmonat. Folgend weitere Eckdaten zu den Ausschüttungen:

• Anzahl der Dividendenzahlungen: 31
• Anzahl der Zahltage: 15 Tage
• durchschnittliche Dividende pro Zahlung: 4,91 €
• durchschnittliche Dividende pro Zahltag: 10,15 €

Die Top Zahler sind:

• $VNA (+1,54 %)
• 
  $ARCC (+2,91 %)
• 
  $TDIV (+0,77 %)

Mein passives Einkommen aus Dividenden (und ein paar Zinsen) haben rechnerisch meine Ausgaben im Berichtsmonat zu 15,91 % gedeckt.

Kryptoperformance

Auch meine Krypto-Investments bewegten sich ein bisschen:

• Monatsperformance Bestand: +3,81 %
• Performance seit Beginn: +79.49 %
• Anteil der Bestände, bei denen die steuerliche Haltefrist abgelaufen ist: 100 %. Demnach gab es hier seit über einem Jahr keine Nachkäufe mehr.
• Kryptoanteil am Gesamtportfolio: 2.19 %

Ich finde das Thema spannend, aber es ist in meinem Gesamtportfolio wegen meiner Strategie des passiven Einkommens sehr unterrepräsentiert. Erste Gewinne wurden längst realisiert, weitere werden definitiv folgen. Krypto ist für mich ein Hebel, um aus Spielgeld noch mehr Spielgeld zu machen, dass dann in die soliden Ausschütter gesteckt wird, um den Einkommensschneeball immer größer werden zu lassen. Neu akkumuliert wird im kommenden Bärenmarkt.

Performancevergleich: Depot vs. Benchmarks

Ein Vergleich meines Depots mit zwei wichtigen ETFs zeigt:

• TTWROR (aktueller Monat): +0.19 %
• $VWRL (+1,25 %) : +0.39 %
• $VUSA (+2,39 %) : +1.24 %

Ausblick und Fazit

Den bereits begonnen Sommer nutze ich nicht nur zum Wandern, sondern auch für Städte Trips für meinen „nicht-finanziellen“ TikTok und Insta-Kanal. Genau so bin ich viel an einen der Seen bei Leipzig anzutreffen, die einst aus den Tagebaurestlöchern der Braunkohle-Ära entstanden sind. Schön, dass ein Naherholungsgebiet aus den Mondlandschaften geworden ist. Deswegen bin ich aktuell weniger aktiv. Das wird sich dann sicher im Herbst wieder ändern.

Jetzt genieße ich einfach mal das Leben, und im Hintergrund arbeitet mein Geld weiterhin stur und steig für mich. Die aktuellen Geschehnisse in der Welt und in der Politik interessieren mich nicht die Bohne. Genießt ihr auch schön die Zeit, Stand, wie ich diesen Rückblick schreibe, ist schon bald das erste Drittel des Sommers vorbei.

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Viele von uns machen sich Gedanken über ihr Budget – Einnahmen minus Ausgaben, passt schon. Am liebsten bleibt aber was Übrig zum Investment. Aber wer langfristig keine Überraschungen erleben will, muss ein bisschen weiterdenken. Liquiditätsplanung heisst das Zauberwort. Das klingt technischer als es ist: Es geht einfach darum, zu wissen, wann du wie viel Geld brauchst – nicht nur heute oder diesen Monat, sondern auch in sechs Monaten, im nächsten Jahr und in fünf Jahren.

Was ist Liquiditätsplanung?

Kurz gesagt: Es ist ein Plan, der dir zeigt, wie sich dein Geldfluss über die Zeit entwickelt. Du erfasst deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, aber auch einmalige oder unregelmässige Kosten, die vielleicht nur ein- oder zweimal pro Jahr anfallen – zum Beispiel Steuern, Krankenkassenprämien oder Ferien. Und du überlegst dir, welchen Kapitalbedarf du künftig hast: Was steht an? Auto? Umzug? Weiterbildung?

Das Ziel ist simpel: Du willst jederzeit zahlungsfähig bleiben, auch wenn grössere Ausgaben anstehen – und gleichzeitig unnötige Cashreserven vermeiden, die auf dem Sparkonto versauern.

Warum ist das relevant?

Die Wahrheit ist: Jeder Monat kostet gleich viel, auch wenn das auf den ersten Blick nicht so scheint. Miete, ÖV-Abo, Essen – klar, die fixen monatlichen Kosten kennt man. Aber was ist mit den grossen Brocken, die nur einmal im Jahr fällig sind? Oder alle 3 oder 6 Monate?

In der Schweiz etwa trifft dich die Steuerrechnung je nach Kanton zwischen März und Oktober. Haushalte zahlen im Schnitt 10-18% ihres Einkommens für Steuern und Sozialabgaben. Auch Krankenkassenprämien, Serafe, SBB-GA oder die Autoversicherung fallen oft jährlich an. Wer diese Kosten nicht vorausplant, landet schnell im Minus oder muss hektisch Assets verkaufen, was nicht ideal ist.

Wie kann man das visualisieren?

Du musst kein Excel-Profi sein. Es gibt mittlerweile einige Tools, die dir dabei helfen:

• Hier auf GetQuin relativ automatisch, auch als Sankey, weil @christian und sein Team super Arbeit leisten (nur solange du deinen Anbieter komplett anbieten kannst und willst 😉)
• Budget-Apps wie YNAB, Spendee und viele weitere.
• In der Schweiz beliebt gibt's noch den Dachverband Budgetberatung (Online Budgetrechner für deine Finanzplanung)
• Auch das Budgetformular des Bundes ist ein einfacher Startpunkt
• Abschliessend noch die relativ beliebte Variante der Sankey-Darstellung von Finanz-Flussdiagramm: Sankey Diagramm erstellen

Wichtig ist, dass du nicht nur deine monatlichen Fixkosten trackst, sondern dir eine Art Cashflow-Kalender aufbaust. Also: Welche grösseren Ausgaben kommen wann? Und hast du dafür genug Reserven? Kanst du deine unregelmssigen oder in 3-6-12-Monats-Zyklen eingehenden Rechnungen verläslich auf den Monat aufteilen?

Falls ja, und zum "Profi" wirst, kannst du noch weiter gehen und deine Augaben, insb. Einmalausgaben, zusätzlich kurz- mittel- und langfristig planen.

Was ist kurz-, mittel- und langfristig?

• Kurzfristig: 1–3 Monate → Zahnarzttermin, neue Brille, Reparaturen
• Mittelfristig: 3–18 Monate → Steuerrechnung, Ferien, Weiterbildung
• Langfristig: 1–5 Jahre → Umzug, neues Auto, Elternzeit, Sabbatical

Die klassische Faustregel für Notgroschen lautet übrigens: drei bis sechs Monatslöhne auf der Seite – nicht zur Anlage, sondern für die Zahlungsfähigkeit. Aber…

Und was ist, wenn ich…

…allein wohne und unregelmässig verdiene? Dann brauchst du mehr Puffer und musst eher konservativ planen.

…eine Familie mit Kindern habe? Dann solltest du mit saisonalen Ausgaben rechnen (Ferien, Schule, Betreuung) und einen Teil variabel halten.

…noch studiere oder in Ausbildung bin? Dann ist Transparenz über jede Ausgabe wichtiger als Perfektion – selbst ein simpler Monatsplan hilft.

= Am Ende musst du herausfinden was für dich stimmt und wie risikoavers du bist. Fest steht aber, dass zu viel Liquidität deine Vermögensperformance eher negativ als positiv beeinflusst. Aber du musst das mental auch aushalten.

Wo hakt es in der Praxis?

Ehrlich gesagt: Die meisten unterschätzen die Unregelmässigkeit ihrer Ausgaben. Man glaubt, man lebt „monatlich“, dabei lebt man eigentlich in Zahlungszyklen. Die Steuerrechnung kommt nicht aus dem Nichts – aber sie trifft dich trotzdem wie ein Backstein, wenn du sie nicht auf dem Radar hast.

Dazu kommt: Viele Leute planen entweder zu kurzfristig oder sie parken zu viel Geld auf dem falschen Konto – und wundern sich, warum das Sparkonto kaum wächst oder sie trotzdem plötzlich in ein Liquiditätsloch fallen. Legt euch doch einige Sparkonten zweckgebunden an, falls es euch hilft.

Wie entwickle ich meinen eigenen Liquiditätsplan?

Starte mit einem Rückblick der letzten 12 Monate:

• Was hast du verdient – und wann? / 12
• Welche grösseren Ausgaben hattest du? / 12
• Was kam überraschend – obwohl es eigentlich planbar gewesen wäre? / 12
• Welche ausgaben hast du monatlich?
• Welche planbaren jährlichen Kosten kommen auf dich zu? /12
• Brauche ich Rückstellungen? Bspw. 10% des Mobiliar p.a. um im Schnitt alle 10 Jahre das Mobiliar ersetzen zu können.
• Brauche ich einen Puffer ( bspw. für Inflation der Kosten)? Ich habe zu den meisten Fixkosten 5-10% p.a. Kostensteigerung veranschlagt und bin so auf der sicheren Seite.
• Summiere p.m. Einnahmen und stelle Ausgaben p.m. gegenüber

Übrig bleibt (hoffentlich): Die mtl. Sparrate. Diese kannst du nun frei verwenden zur Anlage, Aufstockung der Liquidität usw. Je nach Bedürfnis.

• Profis sind dann beim Schritt 10: Welche Kosten kann/will ich eindämmen? Brauche ich $NFLX (+1,05 %) Super Premium? Zahle ich $SPOT (+1,85 %) fürs halbe Dorf? Will ich 20% meines Einkommens fürs Motorrad ausgeben?
• Und dann abschliessend den langfristigen Schritt: Wie kann ich mein Einkommen nachhaltig steigern?

Liquiditätsplanung klingt erstmal wie etwas für Unternehmer oder CFOs. Aber wenn man ehrlich ist: Jeder Haushalt hat einen Cashflow. Wer ihn nicht kennt, lebt von Überraschung zu Überraschung. Und die sind selten positiv.

Damit hab ich wieder eine Stunde (neben Fussball) investiert - ich hoffe zu eurem Nutzen! Lasst mich gerne wissen, ob es euch was gebracht hat. ♥️

Happy Investing

GG