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18Da ich gerne eine Investment Entscheidung posten würde, aber diese Funktion bei mit in der App leider nicht geht muss ich dies so machen.
Welchen von diesen Dividenden ETFs würdet ihr nehmen und warum….
hoffe auf ein paar Antworten vielen dank schonmal💪🏻💸🐵
Würde mich über ein Portfolio-Feedback freuen!#portfoliocheck
Das Ziel ist es, +- 35 ausgewählte Aktien langfristig gleichmässig zu Besparen um ein passives Einkommen mit Dividenden aufzubauen.
Sobald $PAEM (+0,24 %) eine positive Rendite aufweist, wird dieser verkauft und ebenfalls in Aktien umgeschichtet.
Folgende Werte folgen in den nächsten Monaten:
Einzelaktien
Anleihen, Gold und einen Globalen ETF
Der Frühling ist in vollen Zügen, meine Tomatenpflanzen blühen und bald gibt’s leckere „Erträge“. Zeit für einen Rückblick in den Mai.
➡️ Aktien
Mit sagenhaften +148% glänzt $AVGO (+1,3 %) in meinem Portfolio. Der Musterschüler ist nicht nur Performancesieger, sondern auch das Schwergewicht im Depotvolumen unter den Einzelaktien. Die Aktie hat längst die 1.300€ Marke an Volumen geknackt und setzt weiter Ihre Reise fort. Dieses Pferd lasse ich á la Beate Sander nicht aus dem Stall. Ich könnte mir gut vorstellen, dass hier bald ein Split ansteht, nach dem $NVDA (+1,51 %) selbes kürzlich vollzogen hat. Sonst gibt es kaum Neuigkeiten, die Performance der guten Aktien steigt weiter und die negative Performance meiner Flopaktien verbessert sich stetig. So liegt $DHR (+1,44 %) nur noch bei -24% statt -30%. So muss es laufen. Man merkt einfach eine mäßige Welle, die gerade die Boote hebt. Zu Gunsten der ETFs lasse ich die Ausführungen zu den Aktien dieses Mal kurz.
➡️ ETFs
Mit diesem Rückblick gehe ich intensiver auf meine ETFs ein. Ursprünglich habe ich mit einer 50/30/20 Strategie auf den MSCI World, EM und Europe begonnen, welche ich später um einen Immo und Small Cap ETF ergänzt habe. So hat also der MSCI World mit dem MSCI EM ETF das Core Portfolio gebildet und die anderen ETFs waren kleine Satelliten drum herum.
Da es sich damals fast nur um Thesaurierer handelte und ich schnell erkannte, dass mit dem Besparen von ausschüttenden ETFs sich ein weiteres Einkommen aufbauen lässt, habe ich mich schnell von den Thesauerierern verabschiedet. Zudem kam der Umzug des ETF-Depots zu einem Neobroker. Hier bespare ich jetzt mein großes ETF-Depot, welches die absolute Basis meiner Altersvorsorge bilden wird. Sollte es also nicht mit der Dividende reichen, oder sollte ich eher an das Portfolio müssen und ein Verkauf sei unausweichlich, dann werden zuerst die Aktien stückweise abgetragen, die ETFs sollten erst später angetastet werden. In Diesem Depot liegen der $VWRL (+0,87 %) , $VHYL (+0,84 %) , $VUSA (+1,05 %) , $ISPA (+0,76 %) , $IMEU (+0,37 %) und $IWDP (+1,02 %) . Der aktuelle Depotinhalt aus einem All World ETF und geografischen und/oder thematischen Scherpunkten drum herum wird den Core-Satellite-Gedanke weiter gerecht. Alle diese ETFs werden monatlich bespart und alle schütten aus.
Mein erstes Altdepot beinhaltet natürlich noch Restbestände. Diese wurden ggf. in ausschüttende umgewandelt und sind im Detail der $EXXT (+0,36 %) , $ZPRG (+1,08 %) , $ISPA (+0,76 %) , $SPYW (+0,11 %) , $SPYD (+1,39 %) . Das Depotvolumen notiert im vierstelligen Bereich. Hier wird regelmäßig der $ZPRG (+1,08 %) bespart. Weiteres Cashback fließt jeweils in einmalig Sparpläne, welche eine der anderen Positionen auffüllen. Dieses Depot hat als Kernaufgabe Cashflow zu erwirtschaften, hier ist mir das Kurswachstum weniger wichtig. Aktuell reinvestiere ich die Ausschüttungen. Ich könnte mir auch vorstellen diesen als Verstärkung in die Auffüllung meines Notgroschens umzuleiten, quasi als eine Art „Inflationsausgleich“. Es ist gut, dass man heutzutage Sparpläne und Daueraufträge einfach per Mausklick anlegen kann, das schenkt mir die Flexibilität, die ich bei diesem Depot mit zu Grunde lege.
Mein zweites Altdepot war einst das Hauptdepot für die Aktien, die längst bei einem Neobroker liegen und dort bespart werden. Hier habe ich im Mai zwei neue ETFs gekauft, die auch mit einer kleinen Summe monatlich bespart werden. Es sind der $FGEQ (+0,47 %) und $TDIV (+0,59 %) . Hier habe ich den gleichen Gedanken wie oben. Einfach Cashflow erwirtschaften, der reinvestiert wird, aber. im Bedarfsfall anders genutzt werden kann, bspw., um zu meiner Fixkostenpauschale beizutragen.
Sicherlich kann ich meine ETF-Depots stark vereinfachen und die Altdepots ganz schließen. Aber das will und werde ich nicht. Es ist ein tolles Gefühl, wenn auf allen Banken/Brokern jeden Monat das Geld vom Himmel regnet. Die Flexibilität von multiplen Brokern will ich mir erhalten, um auch schnell reagieren zu können, sollte ein Broker (warum auch immer) mir kündigen. Außerdem kostet mich der Betrieb dieser Infrastruktur keine Gebühren.
➡️ Ausschüttungen
Ich durfte im Mai 21 Ausschüttungen an 10 Auszahlungstagen vereinnahmen. Dieses Mal fielen auch die deutschen Werte $SAP (+0,95 %) und $DHL (-0,87 %) zu buche. Der Mai war dividendenstark und konnte den Juni des Vorjahres fast das Wasser reichen. Mit dem abgelaufenen Monat liege ich schon gut über der Dividende, die ich durchschnittlich nach meiner Planung erwarte.
Ausblick: Nach meiner Prognose dank GQ wird der Juni 2024 alles bei Weitem in den Schatten stellen. Abhängig von den Ausschüttungen im Herbst kann ich ggf. meine Plangröße der Dividendenreinvestition anheben. Das macht Laune!
➡️ Cashback
Ein paar Pfandflaschen und -dosen fanden sich wieder beim Wandern und auf dem Heimweg am Wegesrand. Vor allem am Männertag. Ohne, dass ich aktiv danach gesucht habe. Das Pfand wurde die Tage weggebracht. Den Erlös werde ich ggf. noch einmal in $SOL (+3,2 %) investieren.
Diesen Monat habe ich mir keine Paybackpunkte eingelöst, dafür aber fleißig gesammelt.
➡️ P2P-Kredite
Mit Ausnahme von Bondora Go&Grow ist der Zins- und Tilgungsstrom nun auf allen Plattformen versiebt. Zudem hat EstateGuru am Monatsende eine neue Preisliste ruckartig eingeführt, natürlich zu Lasten von uns Anlegern. Das hat mir nicht gefallen und bestätigt mich nur in meinem Ausstiegsvorhaben von dieser Assetklasse. Im kommenden Monat gibt es hier Neuigkeiten.
➡️ Krypto
Es heißt weiter Abwarten und Tee trinken. Anders kann man die Situation nicht beschrieben. Mit Blick auf den $BTC (+1,25 %) -Kurs wird der Seitenläuferkurs und ein Widerstand bei USD 71K ersichtlich. Wir müssen geduldig bleiben.
➡️ Ausblick
Die Steuerrückerstattung ist auf dem Weg und wird investiert. Ein Teil wird sogar gespendet. Im kommenden Monat erfährst du worin. Vielleicht stelle ich dir auch ein tolles Projekt vor, in dass sich eine Spende definitiv lohnt.
Viele sind ja beim Thema #Dividenden #etfs verunsichert. Soll man nun in einen Dividenden Fonds wie bspw. den $ZPRG (+1,08 %) investieren, weil er unterjährig stetige Auszahlungen garantiert und es sich gut anfühlt, wenn alle paar Monate die Ausschüttung auf dem Depot eingeht? Oder wäre es vielleicht doch besser, z.B. während der Ansparphase, die Finger davon zu lassen, weil die Wachstums- und Renditechancen einfach nicht attraktiv genug sind? Die Meinungen sind vielfältig- so viel ist klar.
Ein Bsp. zeigt, dass #Dividenden #etfs eine deutlich geringere Performance aufweisen, als #thesaurierende #etfs
Keine ganz so neue Erkenntnis und doch gibt es immer wieder Streit.
Wer am 11.06.2023 10.000€ sowohl in den $ZPRG (+1,08 %) als auch parallel in den $IWDA (+0,99 %) investiert hat, und am 11.06.2024 den Vergleich zieht, der wird sich umschauen ud feststellen, wie "schwach" der Dividenden ETF (im Vergleich) abschgeschnitten hat.
Um eine Einordnung vornehmen zu können, hilft ein Blick auf die (nackten) Zahlen:
Kursgewinn:
$ZPRG (+1,08 %) 573,91€
$IWDA (+0,99 %) 2.285,50€
Kurswachstum:
$ZPRG (+1,08 %) 5,72%
$IWDA (+0,99 %) 22,79%
Dividenden:
$ZPRG (+1,08 %) 430,47€
Gesamtgewinn:
$ZPRG (+1,08 %) 1.004,37€
$IWDA (+0,99 %) 2.285,50€
Endkapital
$ZPRG (+1,08 %) 11.004,37€
$IWDA (+0,99 %) 12.285,50€
Gesamtrendite
$ZPRG (+1,08 %) 10,04%
$IWDA (+0,99 %) 22,85%
Gesamtwachstum:
$ZPRG (+1,08 %) 10,01%
$IWDA (+0,99 %) 22,79%
Würden die Dividenden nach Auzahlung direkt reinvestiert, liegt das Gesamtwachstum des $ZPRG (+1,08 %) bei 10,35%.
Hallo zusammen,
ich lese hier immer gern zur „Dividendenstrategie“ mit.
Meist werden dazu die ETFs $ISPA (+0,76 %)
$ZPRG (+1,08 %)
$VHYL (+0,84 %) genannt. Vorteil hier, dass jeden Monat Dividenden gezahlt werden.
Soweit so gut. Hier enden aber auch schon alle Informationen.
Hat sich schon jemand mal die Mühe gemacht, diese Strategie über z.B. die letzten zehn Jahre in Zahlen darzustellen? Das würde mich interessieren, wie sich das Kapital entwickelt hat. Auch über einen Sparplan und mit Wiederanlage der Ausschüttungen z.B.
Ich glaube es gibt hier viele Neulinge - wie mich - die das interessieren würde. Vielleicht kann das auch einige Pessimisten überzeugen.
Vielen Dank!
Was für ein Januar. Es ist schon wieder beeindruckend, was das neue Jahr für uns alle zu bieten hatte. Zeit für einen Monatsrückblick. In diesem Jahr habe ich vor in mehreren Schritten meine Zusammenfassung anzupassen. Zunächst soll es kürzer werden. Außerdem nehme ich meine Neujahresvorsätze und schaue, wie gut ich diese erfüllt habe. Doch beginnen wir mit den neusten Entwicklungen in meinem Depot.
➡️ Aktien
Meine volumenmäßig größten Positionen sind nach wie vor die üblichen Verdächtigen $AVGO (+1,3 %) , $MSFT (+0,08 %) und $FAST (+0,67 %) . Sie geben im Aktiendepot den Ton an. Ganz besonders erfreut mich $AVGO (+1,3 %) , die jetzt mit +125% glänzt (Ende Dez. ca. +100%). Eine starke Korrektur kommt bisher noch nicht. Absolut wird diese bald die 1.000€ Marke an investiertem Kapital ausmachen.
Zudem hat $NOVO B (-2,54 %) auf Platz 4 nach Volumen nun die Performance von +100% überschritten. Echt solide, ich dachte nach einigen Spritzen hat sich das wieder gegessen und das Papier korrigiert. Noch in den Top 10 fällt mir zudem eine Aktie auf, die jetzt mit +50% sichtbarer wird. Sie wurde im Oktober 2020 nach Kurssturz von einigen abverkauft: $SAP (+0,95 %) . An sich halte ich mich von deutschen Werten eher fern, aber diese hier ist eine von drei Ausnahme.
Natürlich gibt es noch Werte mit roten Vorzeichen, doch diese verbessern sich dank DCA Stück für Stück. $DHR (+1,44 %) und $MMM (+0,67 %) , beide zwischen -25% und -30%. Für mich passt der Investmentcase aber nach wie vor bei beiden. Das Mitbringsel $VLTO WI (+1,53 %) werde ich verkaufen, sobald mir der Kurs passt. Sonst verkaufe ich grundsätzlich nicht. Für mich ist das (wertvoll) investierte Kapital ehemals in (wertloses) Geld gespeicherte Lebensarbeitszeit im Form des Nettogehalts, ein Verkauf ist für mich wie sich ein Stück Fleisch aus dem Leib herausschneiden.
Bald meldet auch mein AG Zahlen des abgelaufenen FY, davon hängt mein Bonus ab. Dazu gibt es geplant 2 Erstattungen der Krankenkasse und einmal von der Zahnzusatz und sicher wieder Guthaben mit der Stromrechnung. Alles bis spätestens April. Das Geld wird zu Ostern oder eher in meine Kandidaten für Neue Positionen investiert. Das sind: $UPS (+0,42 %) , $JPM (+2,19 %) und $GLAD . Ob es alle drei werden oder nur 2 entscheide ich noch.
➡️ ETFs
Hier muss ich mich nicht wiederholen. Meine Aussage, dass sie das Mindeste sind, was jeder machen muss, um den Monster Altersarmut zu entkommen bleiben bestehen. Wer nicht investiert ist ein Narr. Privat freue ich mich, dass ich mit meinen Erfahrungen über dieses Anlagevehikel Menschen in Facebook Gruppen und auch auf Reddit ein Beispiel geben kann, wie simple die Altersvorsorge sein kann. Kampf dem Sparbuch!
Und gemäß der Kampfansage habe ich im Januar ein paar Taler zusätzlich in den $ISPA (+0,76 %) gesteckt. Dabei gab es ein paar Kommentare über Alternativen: https://getqu.in/XAvjzL/
➡️ Ausschüttungen und Steuern
Meine Strategie auf Ausschüttende ETFs umzustellen hat sich gelohnt. Ich will es steuereinfach haben. Also das Geld, das mir zufließt, soll möglichst versteuert sein und ich will nirgends Geld vorhalten oder rechnen, wieviel Freibetrag mir für eine Vorabpausche verloren geht. So hatte ich im letzten März und November bei einem Teil der ETFs, die noch thesaurierend waren, umgeschichtet. Die Folge: Nur zwei Vorabpauschalen fielen auf Ausschütter an ($VUSA (+1,05 %) und $EXXT (+0,36 %) ), ergo nur bei zwei meiner ETFs war die fiktive Pauschale höher als die Bemessungsgrundlage der Ausschüttung.
Unter den ETFs schüttete der $ISPA (+0,76 %) aus, nur ein Auszahlungstag. Bei meinen Aktien konnte ich 21 Zahlungen auf 11 Zahltage verbuchen. Der Januar hatte in Sachsen 22 Arbeitstage, davon gab es an 11 Tagen Dividenden, toll, oder?
➡️ Cashback
10€ habe ich aus Paybackpunkten für Cashbackrente auf einem Verrechnungskonto bereitgestellt. Cashback füttert anteilig einem $ZPRG (+1,08 %) Sparplan. Wie dieses Konstrukt genau funktioniert schreibe ich später in einem separaten Beitrag.
➡️ P2P-Kredite
Ich ersehne weiter den Tag, an dem ich aus dieser Anlageklasse heraus bin, ausgenommen Bondora Go&Grow. Diese werde ich zunächst behalten.
Es kommen nur brockenweise Rückzahlungen.
Trauriger Negativrekord: Das war der erste Monat, an dem nur noch auf zwei von vier Plattformen Zinsen eintrafen, sprich das einzuholende Kapital arbeitet quasi nicht mehr.
➡️ Krypto
Keine Neuigkeiten im Vergleich zu den Vormonaten. Ich warte mit meinen Beständen, auf den Kryptosommer. Immerhin ist Kryptofrühling Worauf ich aktuell warte: Auf den Start des Stakings bei BISON. Das will ich mir mal von der Seitenlinie ansehen und dann entscheiden, ob ich hier mitmachen will. Sollte dem so sein, dann wird der entsprechende Coin nicht zum Jahreswechsel ausgecasht.
➡️ Zwischenstand Neujahresziele
Hier der Zwischenstand zu „Nicht-monetären Zielen“ bzw. Gewohnheiten, die ich weiterführen, festigen oder ausbauen will:
Wie ihr seht: Sich etwas vorzunehmen ist einfach, es gilt dann auch die Gewohnheiten zu festigen und in den Alltag einzupassen.
Und nun wünsche ich euch allen einen schönen kommenden Karneval/Fasching.
Bild: Impression beim Wandern (St. Marien Kirche, davor Monument Paul Gerhardt, Gräfenhainichen [Sachsen-Anhalt])
So, endlich mal viel Kleinsch*iss und Anfängersünden aussortiert.
Bei 150€ geht noch $PG (+2,05 %) weg (hoffentlich), bei 40€ $DTG (+0,21 %) und bei 60€ $TTE (-0,33 %)
Der Rest bleibt vorerst.
Aber ab jetzt bespare ich aktiv nur noch meine 4 ETFs ($VWCE (+0,85 %)
$VHYL (+0,84 %)
$ISPA (+0,76 %) und $ZPRG (+1,08 %) ) und suche mir attraktive Einzeltitel, bei denen ich denke, dass etwas Outperformance drin ist (z.B. $HUBS (+4,65 %) ).
Dazu hab ich mir auch angelesen, wie man Aktien und Unternehmen "am besten" bewertet und möchte mehr Zeit in das Thema investieren und Finanzen stecken.
Meine eigentliche Message hinter diesem Post sollte deshalb sein:
Schämt euch nicht für eure Anfängerfehler, korrigiert sie einfach, wenn es passt. 😄
Auf lange Sicht ist alles drin!
In diesem Sinne: Allen Vätern einen schönen Vatertag!
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