Der Börsen-Guide für Anfänger
In letzter Zeit finden immer mehr Leute ihren Weg an die Börse, was mit immer wiederkehrenden Fragen einhergeht. In diesem Anfänger Guide möchte ich Neulingen den Einstieg so einfach wie möglich gestalten und helfen, ein Grundverständnis aufzubauen. Ich gebe Lesetipps & Videovorschläge und schreibe kurze Texte und hoffe so die Anfangszeit für jeden zukünftigen Neuling zu erleichtern. Dieser Beitrag ist eine sehr grobe Orientierung zum Einstieg. Tiefergehende Informationen sollte jeder, an seine Interessen angepasst, recherchieren.
Disclaimer: Ich bin nur ein Typ im Internet, der seine Meinung darüber, wie man ein gutes Grundverständnis zum Thema Börse & Investieren bekommt, niederschreibt. Ich bin kein Anlageberater, dementsprechend ist das auch keine Anlageberatung oder sollte als Aufruf zum Wertpapierhandel verstanden werden. Selbstverständlich bin ich in meiner eigenen Subjektivität gefangen, deshalb hat dieser Beitrag neben Fakten und Informationen auch eine persönliche Note. Gerade deswegen ist es sinnvoll, sich die Meinung und Einschätzung anderer Investoren anzuhören. Unter Punkt 6 verlinke ich einige lesenswerte Beiträge aus der Vergangenheit. Auf Getquin werden allerdings fast täglich neue, mehrwertreiche Beiträge veröffentlicht.
Vorwort: Bevor der Beitrag anfängt, gebe ich dir ein paar wichtige Grundsätze direkt am Anfang:
Denke langfristig, investiere nur Geld, welches du in den nächsten 5-10 Jahren nicht benötigst, investiere nur in das, was du verstehst & bezahle nicht Andere dafür, dein Geld anzulegen, wenn du es einfach selbst übernehmen kannst.
Gliederung:
1. Aktien
1.1 Was sind Aktien und die Börse?
1.2 Wie kauft man Aktien?
1.3 Warum kauft man Aktien?
1.4 Steuern
1.5 Zinseszinseffekt
2. Etfs
2.1 Was ist ein Etf?
2.2 Ein Beispiel
2.3 Wie finde ich einen passenden Etf?
2.4 Wo liegt der Vorteil von Etfs?
2.5 Sparpläne
2.6 Risikominimierung durch langfristige Anlage
3. Anleihen
4. Kryptowährungen
4.1 Kryptobörsen
5. Sollte man Seminare buchen?
6. Weitere Lesetipps & Videovorschläge
1. Aktien
1.1 Was sind Aktien und die Börse?
Aktien sind Unternehmensanteile an einer Aktiengesellschaft. Der Wert einer Aktie und damit des gesamten Unternehmens wird an der Börse durch den Kauf und Verkauf ausgehandelt. Wenn du eine Aktie kaufst, gehört dir tatsächlich ein Teil des Unternehmens. Steigt das Unternehmen im Wert, steigt auch dein Anteil im Wert. Genau so auch in die andere Richtung bei Wertverlust.
Die meisten Aktien, die man kaufen kann, enthalten auch ein Stimmrecht. Du kannst als Anteilhaber in Entscheidungen miteinbezogen werden und abstimmen. Realistisch betrachtet, muss man aber sagen, dass die meisten Privatanleger einen so kleinen Teil an Unternehmen halten, dass die Stimmabgabe, neben den Großinvestoren wie zum Beispiel Investmenthäusern und anderen Unternehmen oder Stiftungen völlig unter geht.
Videovorschlag: Aktien einfach erklärt https://www.youtube.com/watch?v=R2ZFgLROtTY
Videovorschlag: Börse für Anfänger erklärt https://www.youtube.com/watch?v=TBRhvxEMu4U
1.2 Wie kauft man Aktien?
Aktien kauft man für gewöhnlich über einen sogenannten Broker. Der Broker ist sozusagen der Mittelsmann zwischen Privatperson und Börse. Die Privatperson gibt dem Broker den Auftrag, Aktien eines bestimmten Unternehmens zu einem bestimmten Preis zu kaufen. Heutzutage gibt es Broker, die man als App auf dem Smartphone bedient und dort bequem und günstig Aktien kaufen und verkaufen kann. Hinter dem Broker steht immer eine Bank, welche die Aktien für den Aktionär aufbewahrt. Die Aktie gehört aber zu keinem Zeitpunkt der Bank, sondern ausschließlich dem Aktionär, also demjenigen, der die Aktie gekauft hat.
Momentan sind günstige und gut bewertete Broker, die du am Handy bedienen kannst die Neo-Broker „Trade Republic“ und „Scalable Capital“. Neo-Broker, also neuartige Broker, charakterisieren sich dadurch, dass sie wenig kosten (z.B. 1€ pro Aktienkauf oder Verkauf, kostenlose Sparpläne) und sehr unkompliziert sind, wodurch der Aktienhandel, mit all seinen Chancen und Risiken, für jeden problemlos zugänglich geworden ist. Neo-Broker sind noch relativ junge Unternehmen mit weniger Angestellten, als eine Hausbank wie die lokale Sparkasse. Dadurch ist der Kundenservice bei Problemen und Rückfragen nicht so schnell, aber meine persönliche Erfahrung ist, dass bei dem einen Mal, wo ich den Kundenservice von Trade Republic brauchte, mir innerhalb von ein paar Tagen geholfen wurde. Falls du noch einen Neo-Broker suchst, kannst du jemanden, der bereits ein Depot dort eröffnet hat, fragen, ob er oder sie dir einen Einladungslink schickt, dafür gibt es in der Regel für beide etwas geschenkt.
Natürlich kannst du auch ein Aktiendepot bei Hausbanken eröffnen. Für gewöhnlich ist dort die Kundenbetreuung besser, was in der Regel mit höheren Gebühren einhergeht. Falls du ein Depot bei deiner Hausbank eröffnen möchtest, solltest du dich am besten an deine Bank wenden.
Lesetipp: Trade Republic vs. Scalable Capital: https://app.getquin.com/activity/JODAHlHcum
1.3 Warum kauft man Aktien?
Es kann verschiedene Gründe geben, warum Personen Aktien kaufen. Ich würde aber behaupten, dass der Grund Nummer 1 eine Gewinnabsicht ist. Einen Gewinn mit Aktien kann man durch zwei Arten erzielen:
1. Dividenden: Eine Aktiengesellschaft kann einen Teil des Gewinns an ihre Aktionäre ausschütten. Hältst du zum Beispiel Aktien von Unternehmen „Example“ im Wert von 100€ und das Unternehmen schüttet eine Dividende im Wert von 2% im Jahr aus, bekommst du 2€ im Jahr Dividende ausgeschüttet. Da der Wert des Unternehmens bei Ausschüttung der Dividende kurzfristig um genau diese 2% sinkt, kommt es langfristig auf einen weiteren Faktor an, um Gewinne mit Aktien zu erzielen.
2. Kursgewinne: Hast du die Aktien von Unternehmen „Example“ für 100€ gekauft, sagen wir 5 Aktien zum Preis von jeweils 20€ pro Aktie, kannst du diese natürlich auch wieder verkaufen. Steigt der Preis von 20€ pro Aktie auf 21€ pro Aktie ist dein Investment 105€ Wert (5 x 21€ = 105€). Du hast einen Buchgewinn von 5% verzeichnet, den du nun durch den Verkauf deiner Position realisieren könntest.
1.4 Steuern
Auf realisierte Gewinne durch Aktien fällt in Deutschland die Kapitalertragssteuer an. Die Kapitalertragssteuer liegt stand 2022 bei 26,375% - 27,995%. Jenachdem, ob man kirchensteuerpflichtig ist oder nicht. Ab dem 1. Januar 2023 steht jedem Bürger in Deutschland ein Freibetrag von 1000€ (Ehepaare 2000€) im Jahr an steuerfreien Kapitalerträgen zu. Vorher lag dieser Betrag bei 801€ im Jahr. Das bedeutet, dass wenn du deine Aktien vom Unternehmen „Example“ für 105€ verkaufst und 5€ Gewinn gemacht hast, musst du diese 5€ nicht versteuern, solange du deine 1000€ Freibetrag nicht schon anderweitig aufgebraucht hast. Nach diesem Verkauf hättest du noch 995€ vom Freibetrag offen.
Da die Kapitalertragssteuer eine Quellsteuer ist, muss sie unverzüglich erhoben werden. Deswegen bekommst du bei Brokern, die in Deutschland agieren, wie Trade Republic, Scalable Capital oder der Sparkasse niemals den Bruttobetrag deines Gewinns ausgezahlt, sondern immer das bereits versteuerte Netto. Daher ist es ratsam in den Einstellungen deines Brokers unter dem Aspekt „Steuern“ den Freibetrag, den du nutzen möchtest, anzugeben. Wenn du sonst keine Kapitalerträge erzielt, für die du den Freibetrag nutzt, z.B. einen Bausparvertrag, kannst du den vollen Freibetrag bei deinem Broker angeben. Gegebenenfalls kannst du den Freibetrag auch aufteilen, wie du es möchtest.
Jeder Cent, welcher über dem jährlichen Freibetrag an Kapitalerträgen realisiert wird, muss versteuert werden. Deswegen ist es ratsam, sich dieses steuerliche Event so lange wie möglich zu sparen, also es nach hinten zu verschieben, da so mehr Geld für dich arbeitet. Denn der größte Freund des langfristig-denkenden Investoren ist der Zinseszinseffekt.
1.5 Zinseszinseffekt
Nichts und niemand auf der Welt ist so leicht zufriedenzustellen und gibt euch gleichzeitig so viel zurück wie der Zinseszinseffekt. Dadurch, dass ihr langfristig Gewinne auf Gewinne und eben nicht nur auf das eingezahlte Kapital erhaltet, steigen zukünftige Gewinne an, was dazu führt, dass danach folgende Gewinne noch weiter ansteigen und selbst durchschnittlich verdienende Menschen zum Millionär werden können. Das klingt abstrakt, ist aber ganz logisch:
Nehmen wir an, ihr verkauft eure Aktien des Unternehmens „Example“ nicht für 105€, sondern haltet sie. Ihr habt eine 5% Rendite erzielt und sitzt damit auf 5€ Gewinn. Dadurch, dass ihr nun aber nicht mehr 100€, sondern 105€ für euch arbeiten lasst, bringen euch die nächsten 5% Prozent Rendite nicht mehr 5€, sondern 5,25€, obwohl ihr gar nichts dafür getan habt. Nach diesen zweiten 5% Rendite arbeiten nun 110,25€ für euch und bei den nächsten 5% Rendite erzielt ihr 5,51€ Gewinn. Dieses Spiel zieht sich fort und der Unterschied zwischen Gewinn durch Ursprungskapital und Gewinn durch Zinseszins wird immer größer. Nun bringt es wenig 100€ einmalig anzulegen und auf den Zinseszins zu hoffen. Tatsächliche Rendite, die man zur privaten Altersvorsorge oder dem allgemeinen Vermögensaufbau nutzen kann, benötigt mehr Kapital und mehr Zinseszins, also mehr Zeit, in denen das Geld arbeitet.
Nehmen wir an du möchtest für die nächsten Jahrzehnte Geld investieren und den Zinseszinseffekt nutzen. Woher kannst du wissen, dass das Unternehmen „Example“, in dem dein Geld steckt, nicht irgendwann pleite geht oder der Aktienkurs drastisch an Wert verliert? Die Antwort ist ganz einfach - Du kannst es nicht wissen. Ich weiß es nicht, dein Friseur weiß es nicht, nicht mal der Geschäftsführer der „Example AG“ weiß es. Deswegen ist es für langfristige Investitionen wichtig, sich breit aufzustellen. Diversifikation nennt man es, wenn man nicht nur in ein oder wenige Unternehmen, eine Branche, eine Region oder eine Technologie investiert. Um sicherzugehen, dass du deine Aktien nicht irgendwann verkaufen musst, weil das Unternehmen „Example“ in 20 Jahren nicht mehr die Gewinnaussichten bietet, wie es dies vielleicht jetzt tut, kannst du diversifizieren, in dem du in Etfs investierst. Etfs sind nicht die einzige Möglichkeit der Diversifikation, sie sind aber die einfachste.
Videovorschlag: Zinseszinseffekt einfach erklärt https://www.youtube.com/watch?v=kyYguppNaqE
2. Etfs
Um den Zinseszinseffekt zu nutzen, ist es ausschlaggebend, eben nicht verkaufen oder umschichten (von einer Aktie in eine andere) zu müssen. Der Verkauf der Aktien würde ein steuerliches Event auslösen. Dass du Steuern auf deine Gewinne zahlen musst, ist klar, aber der Zinseszinseffekt kann sich besser entfalten, wenn diese Versteuerung so spät wie möglich passiert. Am besten erst, wenn du an das Geld ran möchtest, also gegebenenfalls in deiner Rente. Eine Möglichkeit, die es dafür gibt, quasi ein Finanzprodukt, dass man ewig halten kann, können Etfs sein.
2.1 Was ist ein Etf?
Ein Etf ist ein Investmentfonds, welcher nicht aktiv verwaltet wird. Quasi ein Bündel verschiedener Anlageprodukte, bei Aktien-Etfs sind dies hauptsächlich Aktien. Ein Etf bildet einen Index ab. Ein Index ist ein Korb aus Wertpapieren, die einen Markt, eine Region oder ein bestimmtes Segment beinhalten. Der Etf ist die Möglichkeit in so einen Index zu investieren.
Etfs kosten eine jährliche Gebühr, die „TER“. Die TER gibt den Prozentsatz an, den man jährlich für den Etf zahlt. Etfs sind im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds oder Fondsgebundenen Rentenversicherungen sehr günstig, weil sie viel weniger Personal binden. Die TER, zum Beispiel von 0,2% im Jahr, wird täglich von deiner Etf-Position im Depot abgezogen, sodass man das gar nicht merkt. Das folgende Beispiel hinkt, da der Wert des Etfs nicht ein Jahr lang gleichbleiben würde, aber der Einfachheit halber, tun wir mal so: Bei einer 20.000€ Position auf einen Etf mit 0,2% TER würde man 40€ Gebühren im Jahr zahlen. Das sind am Tag etwas weniger als 11 Cent.
Videovorschlag: Etf einfach erklärt https://www.youtube.com/watch?v=YVB2TV0ziIE
2.2 Ein Beispiel
Es gibt einen Index, welcher die Industriestaaten abbildet. Er heißt MSCI World. „MSCI“ ist der Emittent, der diesen Index aufgelegt hat. „World“ ist die Bezeichnung für die Industriestaaten. Dieser Index beinhaltet ca. 1.500 Aktien, viele von ihnen kennst du mit Sicherheit. Apple, Microsoft, Tesla und viele andere Aktien sind in diesem Index nach Marktkapitalisierung, also nach der Größe (bezogen auf den Wert des Unternehmens) geordnet. Auf diesen Index gibt es Etfs.
Zum Beispiel den „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)“. Solche Namen können etwas einschüchternd wirken, haben aber immer nützliche Bezeichnungen, anhand derer man Informationen über den Etf bekommt.
Dieser Etf ist von „iShares“, einer Produktgruppe des größten Vermögenverwalters der Welt Blackrock. „Core“ steht für die Produktpalette, in die dieser Etf fällt. „MSCI World“ steht für den Index, den der Etf abbildet. „UCITS ETF“ bedeutet, dass er den EU-Richtlinien für Etfs entspricht. „USD“ bedeutet, dass die Fondswährung der US Dollar ist. „(Acc)“ gibt die Art der Ausschüttung der Dividenden an. Es gibt Acc (Accumulating=thesaurierend) und Dist (Distributing=ausschüttend). Acc Etfs reinvestieren die Dividende unmittelbar wieder in den Etf, sodass der Wert des Etfs steigt. „Dist“ Etfs schütten die Dividende an den Besitzer aus.
Videovorschlag: Was ist der MSCI World Index?: https://www.youtube.com/watch?v=H7atGYGGAdM
2.3 Wie finde ich einen passenden Etf?
Grundsätzlich findet man einen passenden Etf, indem man sich klar macht, in was man investieren möchte. Möchtest du breit diversifiziert in die Weltwirtschaft investieren oder möchtest du eine Sektorwette auf eine bestimmte Region oder Branche eingehen? Ich persönlich habe mich dazu entschlossen breit diversifiziert in die Weltwirtschaft zu investieren und das so einfach wie möglich. Mein Ziel ist es für die Rente vorzusorgen mit einem gesunden Chance-Risiko Verhältnis. Viele Wege führen nach Rom und so gibt es verschiedene Anlagestrategien, um dieses Ziel zu erreichen. Ich habe mich für diesen Weg entschieden.
Um die Weltwirtschaft abzudecken, brauche ich einen Etf, der die Industriestaaten und die sogenannten „Emerging Markets“, also die Schwellenländer, beinhaltet. Das kann man entweder durch zwei Etfs selbst zusammenmischen oder einen All World Etf auswählen. Ich habe mir Videos zu verschiedenen Etf Portfolios auf Youtube angeschaut und auf der Internetseite „JustETF“ passende Etfs verglichen und mich für den „MSCI ACWI“ (MSCI All Countries World Index Etf) von iShares entschieden. Dieser setzt sich aus ca. 89% Industriestaaten und 11% Schwellenländern zusammen.
Hier kannst du Informationen zu einzelnen Etfs nachschlagen: https://www.justetf.com/de
Frag dich also was dein Ziel ist. Ich würde behaupten, dass es für sehr viele Menschen Sinn ergibt, monatlich Geld in die breite Weltwirtschaft zu investieren, um langfristig vom Wirtschaftswachstum zu profitieren, allerdings kann man mit Etfs auch auf bestimmte Regionen, Branchen oder Technologien setzen, wenn man dies denn möchte. Grundsätzlich schließt das eine das andere nicht aus. Wenn man einen stabilen Kern durch Etfs gebildet hat, kann man natürlich trotzdem noch in Einzelaktien oder Sektoren-Etfs investieren. Diese Strategie nennt sich „Core-Satellite“. Andere verzichten auf Etfs und investieren ausschließlich in Unternehmen, die sie persönlich ausgewählt haben.
Es gibt Kriterien, die unter vielen Etf-Investoren Gültigkeit genießen, die ich euch auch mit auf den Weg geben möchte: Man sagt ein Etf, solange er nicht sehr spezifische Märkte abbildet, sollte nicht mehr als 0,2% TER kosten und mindestens ein Fondsvolumen von 100 Millionen US Dollar haben. Am besten ist es natürlich, wenn er seit ein paar Jahren existiert und man ihn mit einem Leitindex oder anderen Etfs vergleichen kann. Das Investieren in Etfs wird auch als passives Investieren bezeichnet.
2.4 Wo liegt der Vorteil von Etfs?
Ein Etf bildet, wie schon erwähnt, immer einen Index ab. Dieser Index besteht aus den größten Aktiengesellschaften des Marktes, auf den sich der Index beschränkt. Ein All World Etf beinhaltet also die größten Aktengesellschaften der Welt. Man investiert, wenn man in einen All World Etf investiert, in die Größten der Größten. Bei dem ACWI Etf, welchen ich monatlich bespare, sind das Stand 02. November 2022 ganze 1.645 unterschiedliche Aktienunternehmen, in die ich durch den Etf investiere.
Der Vorteil ist nun, dass wenn zum Beispiel das Unternehmen Apple, welches die größte Position im ACWI Etf ist, pleite gehen oder deutlich an Wert verlieren würde, es früher oder später aus dem Etf fliegt, da es nicht mehr im Index vertreten ist. Mein Geld wird innerhalb des Etfs von Apple in andere Unternehmen umgeschichtet. Völlig automatisch und ohne steuerliche Events. Menschen, die Apple Aktien direkt, also nicht über einen Etf gekauft haben, müssen ihre Aktien, wahrscheinlich sogar mit Verlust verkaufen. Sollten sie noch Gewinne retten können, müssten diese versteuert werden und der Zinseszinseffekt wird gebremst.
Ein weniger dramatisches Beispiel ist, dass, sollte Apple aus irgendwelchen Gründen mal an Wert verlieren, die Performance der anderen Aktien im Etf diesen Verlust ausgleichen kann, während jemand, der in ein paar wenige Aktien investiert ist, immer auf die Performance dieser wenigen Unternehmen angewiesen ist. Ob es einzelne Unternehmen in Jahrzehnten noch gibt ist ungewiss, die Weltwirtschaft sollte es allerdings noch geben. Und wenn nicht, haben wir andere Probleme als unser Aktiendepot.
2.5 Sparpläne
Man kann wohl sagen, dass ein bereit diversifizierter Etf eine der einfachsten und risikoärmsten Lösungen ist, sein Geld am Kapitalmarkt zu investieren. Für viele ergibt es Sinn, einen Sparplan anzulegen, da nicht jeder auf einen Schlag großartig Kapital zum Investieren hat, sondern nur monatlich einen Teil vom Gehalt investieren kann. Diese Sparpläne kann man automatisieren, sodass per Dauerauftrag ein festgelegter Betrag auf das Verrechnungskonto des Brokers überwiesen wird und jeden Monat (Zum Beispiel immer zum 2ten oder 16ten des Monats) automatisch in Höhe des festgelegten Betrags Anteile an dem Etf oder auch Aktie seiner Wahl gekauft werden.
Es hilft sich eine Übersicht über seine Finanzen zu machen und festzuhalten, wie viel Geld man im Monat ausgibt. Dafür gibt es Apps, wie zum Beispiel „Haushaltsbuch: Money Manager“. Wenn du weißt wie viel du im Monat ausgibst, kannst du dir eine Sparrate zulegen, also eine festgelegte Summe, die du jeden Monat investierst. Bei unregelmäßigem Einkommen gestaltet sich dieser Schritt schwieriger, in diesem Fall würde ich das Investieren auf einen Zeitpunkt verschieben, an dem du sicher weißt, wie viel vom aktuellen Monatsgehalt du noch benötigst und was du investieren kannst.
Regelmäßiges Investieren sorgt für einen „Cost-Averaging-Effect“. Dadurch, dass man über einen langen Zeitraum, regelmäßig sowohl zu hohen, als auch zu niedrigen Kursen kauft, bildet sich ein durchschnittlicher Einkaufskurs, auch „Buy In“ genannt. Betrachtet man nur den Buy In, werden die Ausschläge der Kursschwankungen geringer und geringer. Das kann man sinnbildlich für die positive Wirkung der Langfristigkeit sehen. Eines der bekanntesten Börsenzitate ist „Time in the market beats market timing“, also die Zeit, die man am Markt verbringt, vorausgesetzt man kauft regelmäßig ein, schlägt jeden Versuch, mit wenigen gezielten Investitionen den „perfekten“ Zeitpunkt zu treffen.
Videovorschlag: Schritt für Schritt zum Etf Sparplan https://www.youtube.com/watch?v=LCLpqN99_iU&t=35s
2.6 Risikominimierung durch langfristige Anlage
Rendite kommt von Risiko. Man würde an der Börse kein Geld verdienen können, wenn man keinem Risiko ausgesetzt wäre. Das Risiko, welchem man sich aussetzt, wenn man in Aktien oder Etfs investiert, ist der mögliche Wertverlust. Man ist Kursschwankungen ausgesetzt. Die Kursschwankungen, die für Rendite sorgen, können auch für Verluste sorgen. Warum sollte man sich diesem Risiko aussetzen?
In meiner Begründung gehe ich davon aus, dass wir über langfristige Investitionen in ein breit diversifiziertes Portfolio, am besten durch einen oder mehrere Etfs, sprechen.
Die Weltwirtschaft wächst stetig. Krisen und Katastrophen fügen Aktienkursen immer wieder Schaden zu, aber langfristig ist der Erwartungswert der Wertentwicklung positiv. Wir gehen also davon aus, dass der Wert des Etfs, welchen wir besparen über die nächsten Jahre und Jahrzehnte steigt, da er ja die Weltwirtschaft beinhaltet. Unter diesem Aspekt sind Kurseinbrüche wie zum Ausbruch der Covid-19 Pandemie sehr gute Gelegenheiten zum Kauf günstig bewerteter Anteile. Allerdings müssen wir auch zusehen, wie unser bereits investiertes Kapital schwindet.
Nehmen wir an wir hätten im November 2019 angefangen in den MSCI ACWI ETF zu investieren. Wir hätten im Februar eine schöne Rendite von 8% verzeichnet, aber bereits einen Monat später ein Minus von 25%. Dieser Talfahrt und den damit einhergehenden Emotionen hätten wir trotzen müssen. Keine kalten Füße bekommen und nicht verkaufen dürfen. In solchen Momenten ist es besonders wichtig, dass man seine Investition versteht. Der Markt kann sehr turbulent und irrational sein und wenn man sich nicht informiert hat und keine Strategie verfolgt, ist man anfällig, in solchen Zeiten seine Investitionen zu verkaufen und Verluste zu realisieren. Das regelmäßige Besparen eines diversifizierten Etfs um Vermögen aufzubauen, ist bereits eine Strategie, die für viele Menschen aufging. Keep it simple, man braucht keinen Masterplan à la Jogi Löw, um Vermögen aufzubauen.
Die Kurse haben sich nach dem Covid-19 Crash drastisch erholt. Diejenigen die ihre Anteile gehalten haben, wurden für ihr Risiko belohnt. Diejenigen, die ihren Sparplan im Crash einfach laufen lassen haben, wurden sogar noch mehr belohnt. Die Börse ist für Privatanleger, ein risikoreicher Ort. Aber anders als im Casino, deswegen ist der Vergleich Börse und Casino auch unzureichend, werden die Chancen für den Privatanleger bei längerer Laufzeit immer besser. Wer verantwortungsbewusst Geld anlegen möchte, sollte neben einer weltweiten Diversifizierung auch die Langfristigkeit beachten, die es braucht, um das Risiko zu schmälern und die Renditechancen zu erhöhen. An der Stelle winkt der Zinseszins, der sich auch über langfristige Anlagen freut.
3. Anleihen
Anleihen sind eine Möglichkeit für Staaten oder Unternehmen, Geld zu leihen. Anleihen sind also Kredite, die an der Börse gehandelt werden. Ein Staat oder ein Unternehmen können eine Anleihe ausgeben mit dem Versprechen, das Geld der Anleihe mit einem festgelegten Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum wieder zurückzuzahlen. So können Unternehmen Geld bekommen, ohne Anteile des Unternehmens verkaufen zu müssen. An der Börse können Privatanleger diese Anleihen kaufen. Anleihen von Staaten und Unternehmen guter Bonität werden als risikoärmer als Aktien angesehen, dementsprechend ist die Renditeerwartung niedriger. Bei steigenden Zinsen werden Anleihen begehrter, da der Zinssatz der „relativ sicheren“ Zinsen, steigt. Es gibt auch Etfs, die Anleihen von Staaten und/oder Unternehmen bündeln.
Videovorschlag: Anleihen einfach erklärt: https://www.youtube.com/watch?v=c8PXAs0IoU4
4. Kryptowährungen
Kryptowährungen gelten als sehr risikoreich und unterliegen einer hohen Volatilität, also hohen Kursschwankungen. Die größte Kryptowährung mit dem Namen Bitcoin ist ein dezentrales Netzwerk, welches, wie andere Kryptowährungen auch, auf Blockchaintechnologie basiert. Bitcoin ist durch seine Dezentralität stark auf Netzwerkeffekte angewiesen. Dezentralität bedeutet, dass keine Einzelperson, Staat oder Unternehmen Kontrolle über das Bitcoin-Netzwerk haben kann. Die Blockchain läuft über tausende Knotenpunkte, die weltweit von privaten sowie institutionellen Nutzern betrieben werden. Umso mehr Menschen das Bitcoin-Netzwerk pflegen, umso stabiler und sicherer wird es. Zum Thema Bitcoin gibt es sehr viele unterschiedliche Meinungen. Am besten macht man sich selbst ein Bild und entscheidet dann, inwiefern Bitcoin oder andere Kryptowährungen eine Rolle in seinem Portfolio spielen sollen.
Lesetipp: Kryptowährungen für Einsteiger Teil 1: https://app.getquin.com/activity/buTJFYxcSD
4.1 Kryptobörsen
Die Kryptowelt ist noch nicht so reguliert wie der Aktienmarkt, wodurch es immer wieder zu Abzocke und Betrügerei kommt. Eine lizensierte und regulierte Kryptobörse ist die „BISON App“, welche mit der Börse Stuttgart kooperiert. Für Einsteiger eine einfache und seriöse Möglichkeit, übrigens auch per Sparplan, in ausschließlich etablierte Kryptowährungen zu investieren, allerdings gibt es auch andere Anbieter, die nicht weniger gut sind.
Lesetipp: Kryptobörsenvergleich: https://app.getquin.com/activity/PfAxjKLYpc
5. Sollte man Seminare buchen?
An der Stelle gebe ich einfach zum Besten, dass es unfassbar viele Informationen, komplett kostenlos im Internet gibt. Youtube ist im 21. Jahrhundert ein besserer Lehrer als viele Schulen und bietet sehr viel Mehrwert. Es gibt gute Bücher über Geld, Wirtschaft und Investitionen. Sobald euch jemand aber verspricht, Geheimnisse zu verraten, die niemand anderer kennt, werdet lieber stutzig, denn die Börse existiert seit Jahrhunderten. Die „Geheimnisse“ wie man an der Börse erfolgreich sein kann, sind bekannt. Jemand, der krampfhaft ein Gefühl der Panik oder Furcht davor, etwas zu verpassen (FOMO genannt) erzeugen muss, um Seminare zu verkaufen, kann euch, meiner Meinung nach, nicht zeigen, wie ihr reich werdet. Er scheint ja selbst nicht reich genug zu sein, um einfach von seinen Börsengeheimnissen und Tricks leben zu können.
6. Weitere Lesetipps & Videovorschläge
Auf Getquin gibt es einige Beiträge, von Leuten, die Ahnung haben und sich wirklich Mühe beim Erstellen ihrer Beiträge geben. Falls dich die Themen interessieren, kannst du dir die Beiträge durchlesen oder mit einem Bookmark versehen, um sie dir später anzuschauen.
Statistische Manipulation und emotionales Handeln:
https://app.getquin.com/activity/GDlzIDdeHe
Wie bewertet man Aktien?:
https://app.getquin.com/activity/laOUVhfFDI
Anlagestrategien aus Sicht eines Dividenden-Investors:
https://app.getquin.com/activity/BzmjNGXgex
Teilfreistellung bei Etfs und Aktienfonds: https://app.getquin.com/activity/CtjdOjCclh
Physisches Gold und Papiergold:
https://app.getquin.com/activity/ApWcaXFtjm
9 Jahre Erfahrung an der Börse: https://app.getquin.com/activity/cYKFAoIizD
Wie finde ich einen (neuen) Job?: https://app.getquin.com/activity/XwCqxSnoLb
Der Derivate Guide:
https://app.getquin.com/activity/rRSPMsiSXp
Das Marketing 1x1 für Getquin: https://app.getquin.com/activity/onpCOHgXPm
Bitcoin und der Energieverbrauch: https://app.getquin.com/activity/LKwJTNGvOZ
Nachlassplanung und Vorsorge für eine Situation, in der man selbst nicht mehr entscheiden könnte: https://app.getquin.com/activity/kaGUVfDlsJ
Geldanlage für deine Kinder: https://app.getquin.com/activity/sIqAFiFsiF
Steueränderungen in 2022: https://app.getquin.com/activity/NzwvRzCssw
Risiken, Chancen & Moral von P2P Krediten:
https://app.getquin.com/activity/uxmZCFjVXq
Buchreview „Das einzige Buch das du über Finanzen lesen solltest“: https://app.getquin.com/activity/cbGjEJiKHY (von mir)
Auf Youtube gibt es vielen seriösen und mehrwertreichen Content. Wichtig ist nur, die Spreu vom Weizen zu trennen. Reißerische Titel und Versprechungen sollten eher Abschrecken, als Vertrauen zu erwecken.
12 Tipps für Anfänger https://www.youtube.com/watch?v=pGIBJHQJcR8
Kurze Wiederholung rund ums Thema Börse & Aktien https://www.youtube.com/watch?v=h0lJ2goopnI&t=15s
Basics der Altersvorsorge 1/5: https://www.youtube.com/watch?v=40fH_50aShk
Basics der Altersvorsorge 2/5: https://www.youtube.com/watch?v=qiuoOgKHmmg
Basics der Altersvorsorge 3/5: https://www.youtube.com/watch?v=jcLOAzwF_Ns
Basics der Altersvorsorge 4/5: https://www.youtube.com/watch?v=y5L-XlF-aSc
Basics der Altersvorsorge 5/5: https://www.youtube.com/watch?v=f7GMgxC3qWo
Wie würde ich 50€, 150€, 300€ monatlich investieren: https://www.youtube.com/watch?v=RSo_LfsLLVI
Tägliche News (Werktage der Wallstreet) über die Wallstreet und makroökonomische Geschehnisse: https://www.youtube.com/user/kochntv
