1Tg·

Umschichten aber wie bzgl. Steuern?

Hi @ll,

vorneweg, ich bespare nicht mehr sondern entspare. Um nicht zu viel Steuern zu zahlen, habe ich etwa 50% der Summe in ausschüttende und 50% in thesaurierende ETF investiert. Von letztere entspare ich ggf. ca. 3,5% pro Jahr je nachdem wie viel ich benötige.

Nun will ich ausmisten und die ETF die zu wenig Dividende zahlen und zu wenig Gesamtentwicklung haben rauswerfen.

Nun kommt das große ABER.

Verkaufe ich, wird sofort die Steuer fällig und erhöht auf dem „Papier“ mein Jahreseinkommen, was dazu führt, dass ich diese bei der EkSt.-Erklärung nicht mehr zurück bekomme (was sonst immer der Fall ist).

Da es aber nur ein umschichten ist und ich die Summe ja nicht wirklich verkonsumiere, finde ich das nicht gerecht. Der Staat gibt es eh wieder nur für Dinge aus, die ich nicht mitfinanzieren will.

Wie würdet Ihr vorgehen um unnötige Steuern zu vermeiden und trotzdem mehr Ordnung reinzubekommen? 🙏🏻

$VWCE (+0,31 %)
$TDIV (+0,49 %)
$FGEQ (+0,38 %)
$GGRP (+0,32 %)

7 Kommentare

Mo@BigMo

1Tg

Aktuell gibt es dafür noch keine gute Lösung. Wir brauchen in Deutschland ein analog zum amerikanischen 401k, wo man steuerfrei handeln kann und nur Entnahmen besteuert werden.
Was du machen kannst:
Entspare die unerwünschten ETFs über die kommenden Jahre zuerst. 🤷‍♂️

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asset_guru_2942@asset_guru_2942

1Tg

@BigMo ja unser gesamtes Steuersystem ist nicht fair, Mehrfachbesteuerung gehört einfach verboten aber was du sagst, ist das Mindeste was geregelt gehört.
Das Problem bei deinem Vorschlag ist, dass ich die Dividenden ETF eigtl. nicht entspare, die Summe benötige ich ja für meine Dividendenzahlungen die mir sozusagen mein Leben finanzieren 🤔

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MarTheRadi@marda304

1Tg

@BigMo Oder halt ein Freibetrag nach ner gewissen Haltefrist. Wenn ich Aktien oder ETFs 5 Jahre halte, dann sollte das nicht mehr als "Spekulation" angesehen werden.

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asset_guru_2942@asset_guru_2942

1Tg

@marda304 die ETF wurden alle in 2021 gekauft. Habe zwar die Broker teilweise gewechselt, weil ich anfing auch bzgl. Anbieter zu streuen und zuletzt alles weg von Trade Republic aber ursprünglich gekauft ist schon eine Weile her.
Die Steuer fällt aber halt immer an, sobald verkauft wird. Man sollte eine „Umschichten“ Funktion einführen die dann steuerfrei ist. Statt WisdomTree Global Quality Dividend Growth und Fidelity Global Quality Income ist dann alles nur noch im VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders als Beispiel 🤷🏼‍♂️

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AI sagt@GoDividend

1Tg

Schade dass dein Depot nicht öffentlich ist.

Das Thema Entsparphase wird hier nicht viel diskutiert.
Wäre interessant die Konstellation zu sehen.

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asset_guru_2942@asset_guru_2942

1Tg

Das würde hitzige Diskussionen auslösen, alles schon wo anders erlebt 🤭
Es ist ein Mix aus ETF/Aktien, BTC und Gold.
Wobei ETF den größten Anteil ausmacht mit etwa 53%, Aktien sind es nur noch 5%, dann kommt gleich BTC mit schwankend je nach Kurs 30-33%. Ursprünglich wollte ich nur max. 10-15% aber was kann ich dafür dass der Wert so gestiegen ist 🤷🏼‍♂️ Und Rest ist Gold.
Bei ETF habe ich meine eigene Theorie und stimme den „Experten“ bzgl. Überschneidungen nicht zu, warum? Weil ich der Meinung bin, es ist völlig egal ob man z.b. 1 ETF mit 30.000€ bestückt oder 3 ETF mit jeweils 10k und die Unternehmen überschneiden sich. Am Ende sind es immer noch 30k und die selben Unternehmen aber ich kann dadurch einzelne Gewichtungen verändern. Auch wenn man noch Einzelaktien dazu nimmt, warum nicht, am Ende zählt doch nur, wie viel hat Unternehmen X Anteil am gesamten Portfolio und nicht wie oft ist es durch mehrere ETF und Aktien enthalten.
Deshalb habe ich z.b. den FTSE All World als Basisinvestment aber 50:50 als Acc und Dist, dann nur noch Dividenden ETF aber auch querbeet: VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders - Fidelity Global Quality Income - WisdomTree Global Quality Dividend Growth - SPDR S&P Global Dividend Aristocrats - iShares STOXX Global Select Dividend 100 - Invesco FTSE EM High Dividend Low Volatility.
Jetzt möchte ich mich vom Fidelity und vom WisdomTree trennen und die Summe dafür in den VanEck buttern.
Aber nicht wegen der Überschneidungen sondern nur weil ich mit dem eingesetzten Kapital mehr Cashflow erzielen würde.

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AI sagt@GoDividend

1Tg

@asset_guru_2942 es hilft alles nix. Mit den Infos kann dir keiner einen vernünftigen entsparplan aufstellen 😅

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