**Kurzfassung:**
Ich plane, ein Bauspardarlehen in Höhe von **16.800 €** **ohne wohnwirtschaftliche Verwendung** abzurufen und gezielt in **3 ausschüttende Income-ETFs** zu investieren.
Ziel ist **Cashflow-basierte Tilgung innerhalb von ca. 24 Monaten**, nicht Buy & Hold auf 10 Jahre.
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## 🏦 Finanzierung (fix)
* Darlehensbetrag: **16.800 €**
* Sollzins: **2,15 %**
* Laufzeit (formal): **10 Jahre**
* Sondertilgung: **jederzeit mtl. möglich**
* Monatliche Zinslast: **≈ 30 €**
* Strategie: **Dividendeneinnahmen + Sondertilgung**
*Mein Ziel nach 24 Monaten Darlehen getilgt
📊 Geplantes Investment (Fremdkapital)
**Gleichgewichtete Aufteilung: je 5.600 €**
1️⃣ **iShares World Equity High Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE000KJPDY61 $WINC (-0,45 %)
→ Globaler Aktien-Income, Ausschüttung hoch (überwiegend quartalsweise)
2️⃣ **JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE000U9J8HX9 $JEPQ (+0,44 %)
→ Nasdaq-Exposure + Optionsprämien, **monatliche Ausschüttung**
3️⃣ **JPM Global Equity Premium Income Active UCITS ETF**
ISIN: IE0003UVYC20 $JEGP (-0,36 %)
→ Global diversifiziert + Optionsstrategie, **monatliche Ausschüttung**
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💸 Erwarteter Cashflow (konservativ)
* Netto-Dividenden gesamt: **≈ 90–108€ / Monat**
* Zinsen gedeckt: **ja**
* Reiner Tilgungsanteil aus Ausschüttungen: **≈ 60–78€ / Monat**
* Zusätzliche Tilgung geplant aus Eigenmitteln (Dividenden aus dem bestehenden Portfolio werden zur Tilgung umgeleitet)
➡️ **Ziel:** vollständige Rückzahlung in **~24 Monaten**, danach Cashflow frei.
🧠 Risiko-Einordnung (bewusst gewählt)
* Kein Margin, kein Lombard
* Fester Zinssatz < erwarteter Cashflow
* Income-ETFs → begrenztes Upside, dafür planbarer Ertrag
* Haupt-Risiken:
* Kürzung der Ausschüttungen
* Seitwärts-/Abwärtsmärkte
* Optionsstrategien limitieren Kursgewinne
💸 Cashflow-Seite (Income-ETFs)
Konservativ angesetzte Netto-Ausschüttungsrendite des ETF-Korbs:
≈ 6,5–7,0 % netto p. a.
entspricht 650–700 Basispunkten
➡️ Spread (Rendite – Zins):
+435 bis +485 Basispunkte
🧠 Interpretation (für die Community)
Kein klassischer Wachstumshebel
Kein Kurs-Momentum erforderlich
Hebel basiert rein auf Carry
Vergleichbar mit:
konservativem Credit-Spread
strukturiertem Income-Overlay
Ja ein Sparplan auf den Msci world könnte nach 2 Jahren mit einem höheren Buchwert im Depot stehen, aber so habe ich nach 2 Jahren einen die Anteile an den 3 ETFs und monatlich Cashflow frei
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## ❓ Offene Fragen an die Community
* Wie seht ihr das Vorhaben?
* Ist der **2,15 % Fixzins** aus eurer Sicht ein vertretbarer "Hebel"?
* Würdet ihr die Gewichtung der drei ETFs anders setzen?
* Übersehe ich ein strukturelles Risiko?
Freue mich ausdrücklich über kritische Meinungen.
Ziel ist kein „schnell reich“, sondern kontrollierter Cashflow mit einer schnellen Rückzahlung
