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132Podcast-Folge 63 "Buy High. Sell Low."
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00:04:00 Palantir $PLTR (+5,8 %)
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YouTube
Apple Podcast $AAPL (+0,65 %)
Und wieder raus aus $GOOG (-0,66 %) 🫡
Asiatische Börsen uneinheitlich
Vor den anstehenden Quartalszahlen der grossen US-Technologiekonzerne zeigen sich die asiatischen Märkte uneinheitlich. In Japan konnte der Leitindex Nikkei trotz politischer Unsicherheiten nach dem Mehrheitsverlust der Regierungspartei zulegen, während die chinesischen Börsen unter Druck gerieten. Die Börse in Shanghai verlor 0,6% auf 3300,52 Stellen. Der Index der wichtigsten Unternehmen in Shanghai und Shenzhen fiel um 0,6% auf 3940,23 Punkte. In Tokio stieg der 225 Werte umfassende Nikkei-Index um 0,7% auf 38’872,30 Punkte, der breiter gefasste Topix notierte 0,9% höher bei 2681,40 Zählern. Positive Unternehmenszahlen und Kursgewinne an der Wall Street stützten die Stimmung. «Die Aktienkurse sind schon weit genug gefallen, so dass es jetzt zu einer Neubewertung kommen dürfte», sagte Kenji Abe von der Investmentbank Daiwa Securities. Technologiewerte wie der auf künstliche Intelligenz spezialisierte Investor $9434 (+1,51 %) SoftBank legten um 2,2% zu, der Chiptester-Hersteller $6857 (-1,69 %) Advantest um 1,5%.
Die Aufmerksamkeit richtet sich nun auf die anstehenden Quartalszahlen grosser Technologiekonzerne wie $GOOGL (-0,6 %)
$GOOG (-0,66 %) Alphabet, $META (+0,4 %) Meta und $MSFT (+0,15 %) Microsoft. «Die Ergebnisse der «Magnificent Seven» werden diese Woche den Ton angeben», sagte ein Händler. Alphabet, die Muttergesellschaft von Google, wird am Dienstag den Reigen der Tech-Giganten eröffnen, gefolgt von der Facebook-Mutter Meta Platforms und Microsoft am Mittwoch sowie $AAPL (+0,65 %) Apple und $AMZN (-0,02 %) Amazon am Donnerstag.
Alphabets Q3-Umsatzwachstum wird sich wahrscheinlich verlangsamen, da der Wettbewerb Druck auf Search, YouTube ausübt
Quelle: reuters.com
- - Alphabet wird am Dienstag voraussichtlich das langsamste Umsatzwachstum seit vier Quartalen verzeichnen, was auf den Wettbewerb zurückzuführen ist, der das Kerngeschäft der Google-Suche belastet und die Werbeausgaben für YouTube einschränkt.
Es wird erwartet, dass die Verlangsamung im Kerngeschäft die KI-getriebenen Zuwächse in seinem Cloud-Computing-Geschäft im dritten Quartal überschatten wird. Dieses Quartal war auch das erste des Unternehmens, seit Anat Ashkenazi den Posten des Finanzchefs von Ruth Porat übernommen hat.
Die seit langem bestehende Dominanz von Alphabet auf dem Markt für digitale Werbung wird durch Unternehmen wie Amazon und TikTok bedroht, die bei Werbetreibenden, die einen großen Pool an Käufern suchen, sehr beliebt sind.
Ein weiteres Risiko für Alphabet sind die Regulierungsbehörden, die erwägen, Google (link) aufzulösen, um das, wie sie es nennen, "illegale Monopol" bei der Online-Suche zu lockern.
Analysten erwarten, dass die Google-Suche und andere damit zusammenhängende Umsätze im dritten Quartal um 11,6 Prozent wachsen werden, langsamer als der Anstieg von 13,8 Prozent im zweiten Quartal, so Visible Alpha.
"Neue Marktteilnehmer wie Perplexity und ChatGPT sammeln Milliarden von Dollar unter der Prämisse ein, dass die Suche jetzt unterbrochen werden kann; Google wurde als langsam, unvorbereitet... auf die Entwicklung von GenAI gesehen", sagten die Analysten von MoffettNathanson.
"Ein Teil dieses negativen Narrativs wird im kommenden Jahr schwer zu widerlegen sein", so die Analysten und fügten hinzu, dass sie signifikante Veränderungen in Googles Fähigkeit erwarten, seinen exklusiven Suchvorteil auf Apple- und Android-Telefonen in den Vereinigten Staaten aufrechtzuerhalten.
In einem Bericht Anfang des Monats, der bei den Anlegern die Alarmglocken schrillen ließ, erklärte das Marktforschungsunternehmen eMarketer, dass der Anteil von Google an den US-Suchwerbeeinnahmen im nächsten Jahr zum ersten Mal seit mindestens 18 Jahren unter 50 Prozent fallen wird.
Es wird erwartet, dass Amazons Anteil an den Suchwerbeeinnahmen in den USA im nächsten Jahr auf 24 Prozent steigen wird, während generative KI-Konkurrenten wie die von Amazon-Gründer Jeff Bezos unterstützte Perplexity AI Google ebenfalls einige Werbeeinnahmen wegschnappen.
Google arbeitet daran, die Wirksamkeit seiner Tools zu verbessern. Es hat damit begonnen, Anzeigen in den KI-generierten Zusammenfassungen am Anfang der Suchergebnisse zu schalten, ein Schritt, der nach Ansicht von Analysten dazu beitragen könnte, die Konkurrenz abzuwehren.
Die Aktien von Alphabet fielen in den drei Monaten bis September um fast 9 Prozent und verzeichneten damit den größten Quartalsrückgang seit dem dritten Quartal 2022. Im bisherigen Jahresverlauf sind sie jedoch um 17 Prozent gestiegen.
Insgesamt dürfte der Umsatz von Alphabet im dritten Quartal um 12,6 Prozent auf 86,31 Milliarden US-Dollar gestiegen sein und damit langsamer als das Wachstum von 13,6 Prozent im zweiten Quartal, so die Schätzungen der von LSEG zusammengestellten Analysten.
YouTube dürfte auch darunter gelitten haben, dass einige Vermarkter ihre Ausgaben auf werbefinanzierte Angebote von Streaming-Diensten wie Netflix und Amazon Prime Video verlagert haben. Die Einnahmen von YouTube stiegen wahrscheinlich um 11,5 Prozent, verglichen mit einem Anstieg von 13 Prozent im zweiten Quartal.
Trotz der Verlangsamung erwarten die Analysten von Truist, dass YouTube, insbesondere YouTube TV, von einem Anstieg der politischen Werbeausgaben im dritten Quartal profitiert hat.
Google Cloud, ein Lichtblick, wird ein schnelleres Wachstum von 29,2 Prozent verzeichnen, den größten Sprung in sieben Quartalen, da Kunden ihre Ausgaben für seine KI-Dienste erhöhten, einschließlich der Vertex-KI-Plattform, die es Unternehmen ermöglicht, die Modelle des Unternehmens zu nutzen und ihre eigenen benutzerdefinierten Modelle zu entwickeln.
Alphabet warnte im Juli, dass die Kapitalausgaben in diesem Jahr hoch bleiben würden, da das Unternehmen in KI investiere, um mit den Konkurrenten Schritt zu halten.
Googles Cloud-Konkurrenten haben ebenfalls höhere Investitionsausgaben angekündigt, da sie sich ebenfalls beeilen, ihre Angebote mit KI zu verbessern. Der Umsatz des Cloud-Geschäfts von Amazon dürfte im Septemberquartal um 19,3 Prozent gestiegen sein, während der Umsatz der Cloud-Einheit von Microsoft um etwa 11 Prozent zugenommen haben dürfte.
Die Anleger werden darauf achten, was Chief Financial Officer Ashkenazi unternimmt, um andere Kosten in Schach zu halten.
Die Analysten von BofA sagten, mit ihrer Ernennung bestehe "das Potenzial, dass das Unternehmen nach begrenzten Entlassungen im Jahr 2024 mit weiteren Kostensenkungsmaßnahmen zur Selbsthilfe 'überrascht $GOOG (-0,66 %)
An diesem Tag im Jahr 2021 trat $TSLA (+9,97 %)
zum ersten Mal dem 1-Billionen-Marktkapitalisierungsclub bei
Teil 2:
Die Entwicklung von Embedded Finance: Banken am Scheideweg
Lesezeit: ca. 4 Minuten
Die Entstehung und das Wachstum von Embedded Finance haben Banken weltweit vor eine strategische Entscheidung gestellt: Geben sie das "einfache" Zahlen und Zahlungsabwicklungen ab und fokussieren sich auf komplexere Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, M&A und Börsengänge? Oder bauen sie weiterhin die Finanzinfrastruktur auf, um mit Fintechs und Tech-Unternehmen Schritt zu halten?
Um das tiefgreifende Verständnis von Embedded Finance und die Rolle der Banken zu erfassen, müssen wir den Wandel in der Finanzwelt und die Verschiebung der Kräfte zwischen traditionellen Banken und Tech-Giganten analysieren.
Embedded Finance: Die Rolle der Banken wird neu definiert
Historisch gesehen waren Banken nicht nur die Hauptakteure bei der Bereitstellung von Finanzprodukten, sondern auch der alleinige Zugangspunkt zu diesen Dienstleistungen. Doch die digitale Revolution, angeführt von Tech-Giganten und Fintechs, hat das Verhältnis von Bank und Kunde tiefgreifend verändert. Embedded Finance, das die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen in digitale Plattformen ermöglicht, stellt die Banken vor eine grosse Herausforderung.
Technologische Plattformen übernehmen die Zahlungsabwicklung: Unternehmen wie Stripe, Adyen und Square bieten umfassende Zahlungsinfrastrukturen an, die es Plattformen ermöglichen, Finanzdienstleistungen ohne direkte Beteiligung einer Bank anzubieten. Diese Firmen sind oft schneller, flexibler und vor allem günstiger als traditionelle Banken.
Banken als Infrastrukturanbieter: Einige Banken haben sich dafür entschieden, eine strategische Rolle im Hintergrund zu übernehmen. Sie bieten die Infrastruktur für Zahlungen und Kredite an, überlassen aber das Kundenerlebnis den Plattformen. Beispiele dafür sind Banken wie die Hypothekarbank Lenzburg, die Fintechs wie neon ermöglicht, Bankdienstleistungen anzubieten, ohne selbst eine Banklizenz zu besitzen.
Rückzug in komplexere Dienstleistungen: Auf der anderen Seite gibt es Banken, die sich auf hochwertige, beratungsintensive Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Börsengänge und M&A-Transaktionen fokussieren. Diese Dienstleistungen erfordern tiefes Fachwissen, regulatorische Erfahrung und Vertrauen – Faktoren, die Tech-Unternehmen nur schwer replizieren können.
Welche Richtung nehmen Banken?
Banken stehen vor einer strategischen Wahl zwischen (vor allem) zwei Modellen:
1.) Infrastruktur-Anbieter werden:
Einige Banken wollen nicht mehr die zentrale Schnittstelle zum Kunden sein, sondern konzentrieren sich darauf, eine robuste Infrastruktur bereitzustellen. BBVA und Goldman Sachs zum Beispiel haben begonnen, ihre Infrastruktur via Banking-as-a-Service (BaaS) anderen Unternehmen zugänglich zu machen. Hierbei stellen sie Plattformen die benötigten Finanztools zur Verfügung, ohne im Vordergrund zu stehen. Der Vorteil: Sie können an einer wachsenden Anzahl von Transaktionen verdienen, ohne direkt in Konkurrenz mit Tech-Unternehmen zu treten.
Vorteile für die Banken:
Nachteile:
2.) Fokus auf beratungsintensive Dienstleistungen:
Eine andere Gruppe von Banken fokussiert sich auf hochwertige Finanzdienstleistungen, die personalisierte Beratung und spezifisches Know-how erfordern. Die UBS ist ein Beispiel dafür. Durch den Rückzug aus dem Massengeschäft mit einfachen Zahlungen und Krediten kann sie sich auf Vermögensverwaltung und Corporate Finance konzentrieren, wo die Margen höher und die Konkurrenz durch Tech-Unternehmen geringer ist. Das Abstossen von "Swisscard" an AmericanExpress kann ein Indiz dafür sein, dass die UBS sich auf ihr Kerngeschäft fokussieren will (muss?).
Vorteile:
Nachteile:
Technologischer Wandel und Wettbewerbsdruck
Ein wesentlicher Treiber für diesen Wandel ist die Technologisierung der Finanzbranche. APIs ermöglichen es Plattformen wie Amazon, Airbnb oder Shopify, Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne dass eine Bank im Vordergrund steht. Diese Entwicklungen haben den Bankenmarkt nicht nur kleiner gemacht, sondern auch den Druck auf Bankenmargen erhöht.
Ein Beispiel für den Einfluss von Embedded Finance ist die Verlagerung von Krediten und Zahlungsoptionen. Klarna bietet „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Modelle direkt an der Kasse von Online-Händlern an. Obwohl der Kunde denkt, er zahlt direkt an den Händler, läuft die eigentliche Kreditabwicklung im Hintergrund über Klarna. Der Händler erhält sein Geld sofort, und Klarna verdient an den Ratenzahlungen des Kunden. Dies unterstreicht, wie Tech-Unternehmen das traditionelle Modell des Kreditgeschäfts übernommen haben, ohne selbst eine Bank zu sein.
Banken am Scheideweg?
Die Zukunft der Banken wird stark davon abhängen, welche strategische Entscheidung sie treffen. Der Verlust des direkten Kundenkontakts im Zahlungsverkehr durch Embedded Finance ist zwar eine Herausforderung, aber Banken können diesen Wandel nutzen, um sich entweder auf Infrastruktur oder hochwertige Dienstleistungen zu spezialisieren. Beides erfordert jedoch massive Investitionen in Technologie, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Im nächsten Teil der Serie schauen wir uns genauer an, wie die Technologien hinter Embedded Finance funktionieren und wie Banken und Unternehmen diese Systeme effizient nutzen können, um ihre Position im Markt zu festigen.
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Happy Investing! 😊
GG
$AXP (+0,52 %)
$UBSG (-1,95 %)
$ADYEN (-4,7 %)
BONUS:
Der globale Embedded-Finance-Markt wurde 2023 auf 83,32 Milliarden USD geschätzt und soll bis 2030 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 32,8% weiter wachsen. Dieses Wachstum ist auf den Anstieg von Smartphones und Internetzugang weltweit zurückzuführen.
Bleib dran, die Serie geht noch weiter! ♥️🔥
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Podcast-Folge 61 "Buy High. Sell Low."
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00:28:30 Applied Materials $AMAT (-0,37 %)
00:35:00 Alphabet $GOOGL (-0,6 %)
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01:01:50 SoFi Technologies $SOFI (+9,03 %)
01:16:00 Victoria's Secret $VSCO (-1,72 %)
01:33:00 Steuerhöhungen
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Podcast-Folge 60 "Buy High. Sell Low."
Bänker-Interview Teil 2, Bewerbung, Leben, Persönliches & Privates. Podcast abonnieren, weil Teil 3 bald folgt!
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#bank
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Hier war ich auf dem Börsentag Zürich 🇨🇭 im September mit Sparkojote 🖨💵🖨💵
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https://www.instagram.com/reel/DA8FQ1ms0vj/?igsh=cmNhcGU2ODBkMmNh
Ich bin übrigens stolz auf euch alle, dass ihr euch nicht von den “Aufspaltungsplänen” für $GOOGL (-0,6 %) bzw. $GOOG (-0,66 %) verrückt machen lasst.
* Ja, das ist nur Wahlkampfgetöse
* Ja, ein Wahlsieg für Harris wäre mit fairen Mitteln sowieso unwahrscheinlich
* Ja, eine Aufspaltung würde vermutlich sogar Shareholder Value schaffen
Ich bin hier wirklich positiv überrascht heute morgen noch keine zehn “Soll ich verkaufen? Sag du!” Posts gelesen zu haben 👍🏼
Top-Creator dieser Woche
