VanEck Ms Developed Markets Div Lead ETF

Ich habe Angst ich könnte eine falsche Entscheidung treffen.

Es geht es um Tesla

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Ein Blick in die Vergangenheit:

Die Tesla Aktie erreichte ihr Allzeit hoch am 1. November 2021 bei rund 414 $.

Mitte 2022 erreichte der Kurs dann einen Tiefpunkt. 2022 war aber auch das Waschbären Jahr an der Börse, was zu einer allgemeinen Markt schwäche im Technologiesektor führte sowie die Zinserhöhungen.

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Was in meinem Depot die letzten Wochen passiert ist:

Meine Tesla-Position ist unerwartet schnell und deutlich gewachsen. Jetzt überlege ich, ein Drittel der Position zu verkaufen und den Erlös in meine ETFs umzuschichten:

$TDIV (+0,59 %)

$FUSD (+0,76 %)

$GGRP (+0,8 %)

Dann wären meine ETFs auch wieder wie gewollt, die größten Positionen in meinem Depot. Wobei es für das wiederherstellen der Wunschallokation keinen Verkauf bedarf und ich keine Eile habe.

Ich kann aber garnicht einschätzen, wo die Reise bei $TSLA (+0,05 %) hingeht. Ob wir z. B. tatsächlich was in Richtung 600 $ sehen werden, ob Gewinn Mitnahmen den Kurs wieder in den Keller treiben werden ob wir sowieso gerade nur das Doppel Top aufbauen🤪

Ich habe Angst ich könnte eine falsche Entscheidung treffen. 😨

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Wie kann ich klug und sinnvoll diese Situation bewerten und handeln?

Guten Abend zusammen,

ich habe heute per Zufall bemerkt das meine Sparplanausführung bei Scalable für $TDIV (+0,59 %) vom 19.11 auf den 19.12 verschoben wurde. Eine Änderung war nicht möglich, lediglich die Löschung. Nun ist es so, das man bei Scalable für diesen ETF aktuell keinen neuen Sparplan anlegen kann und man diesen auch nicht kaufen kann. Die Antwort vom Support lautet:

vielen Dank für Ihre Anruf.

Gerne möchte ich Ihnen bei Ihrer Anfrage weiterhelfen. 

Die von Ihnen benannte Gattung mit der ISIN: NL0011683594 

wird auf Basis der uns vom Datendienstleister zugelieferten Daten als eingeschränkt handelbar ausgewiesen.

Wir stehen mit dem Dienstleister in Kontakt, ob diese Einschränkung aufgehoben werden kann. Wir bitten um Verständnis, dass hierfür kein verbindlicher Zeitraum genannt werden kann, da in diesem Prozess viele einzelne Aspekte berücksichtigt werden müssen.

Bitte prüfen Sie die Handelbarkeit zu einem späteren Zeitpunkt erneut.

Wir wünsche Ihnen ein angenehmes Wochenende.

Für Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. 

Mit freundlichen Grüßen

Heute möchte ich einmal die besonderen steuerlichen Verhältnisse des $TDIV (+0,59 %) beleuchten, die daraus rühren das es ein niederländischer ETF ist.

Ein besonders spannender Aspekt zeigt sich, wenn man seinen Steuerfreibetrag bereits ausgeschöpft hat, da die steuerliche Belastung in diesem Fall durch die spezielle Struktur des ETFs sinkt.

Der ETF zieht auf Dividendenzahlungen eine (niederländische) Quellensteuer von 15 % ab, was auf den ersten Blick nachteilig wirken mag. Doch genau hier entfaltet er einen steuerlichen Vorteil: Durch die Anrechnung dieser Quellensteuer auf die heimische Steuerlast und die Teilfreistellung reduziert sich die effektive Steuerbelastung deutlich. Dies führt dazu, dass man als Anleger weniger von seinen Ausschüttungen abgeben muss, als es bei vergleichbaren ETFs ohne Quellensteuer der Fall wäre.

Helmut Jonen hatte mal in seiner Story konkretere Zahlen dazu geschrieben:

„Dadurch sinkt bei den Dividendenausschüttungen die steuerliche Belastung durch die 30% Teilfreistellung nicht nur auf 18,46% sondern sogar auf nur noch 17,63%. Damit wäre die Teilfreistellung sogar bei 33,15%.“

Hallo zusammen, meine monatliche Sparrate fließt aktuell zu gleichen Teilen in die beiden folgenden ETF:

$XDWD (+1 %)

$TDIV (+0,59 %)

Was haltet ihr von dem ETF-Split? Würdet ihr einen weiteren mit aufnehmen (z. B. Auf den S&P500, oder Indien, etc. ) und die Sparrate aufteilen oder alles so weiterlaufen lassen? Bitte mit Begründung;)

Ich plane nach einem Input einen Betrag im mittleren fünfstelligen Bereich in $TDIV (+0,59 %) zu investieren.

Die Rendite (ausschüttend) liegt bei ca 4% p.a.

schütttet der ETF zuverlässig aus hängt die Ausschüttung des ETFs ausschließlich von der Dividendenentwicklung der darin enthaltenen Unternehmen ab?

welche Risiken, außer geringere Kursgewinne als bei thesaurierenden ETF, sehr ihr bei diesem?

danke

Hinterher ist man immer schlauer.

Time is a bitch

Wie kannst du vor der Wahl?

⏬

Ja kann weiter runtergehen

Keiner weiß es

Teil I

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Bisher bestand der Kern meines Depots aus dem MSCI World $HMWO (+0,97 %) und hat mir rund 26% Kurs Gewinn und ein paar Ausschüttungen gebracht. Doch vergleiche und Back Tests haben ergeben, dass der MSCI World nicht die beste Wahl für das Portfolio ist.

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Die Satelliten bestanden überwiegend aus Aktien von Bekannten, großen und oft als sicher geltenden Unternehmen. Das habe ich die letzten Wochen nach und nach geändert und man könnte sagen, das Depot ist im Wandel, Richtung Wachstumswerte mit deutlich höheren Risikos und Renditepotenzial. Ob und wie erfolgreich ich hier sein werde, ist im Prinzip nicht allzu wichtig, da ich ja noch einen soliden Kern habe, aber genau dieser Kern ist heute auf der Anklagebank.

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Denn nachdem ich mich die letzten Wochen viel mit meinem Depot auseinandergesetzt habe und auch hier auf Getquin viele positive Inputs, Infos und Tips bekommen habe.

Habe ich folgende ETFs gefunden, die vielleicht einen besseren Kern für mein Depot bilden könnten.

A) Den bekanntesten zuerst, der S&P 500 $IUSA (+1,06 %) . Würde ich heute noch einmal mit dem investieren beginnen und die folgenden ETFs nicht kennen, würde ich mich für diesen statt für den MSCI World entscheiden.

B) Der von @Epi erwähnte ETF, $WTEF (+0,8 %) . Ein Portfolio konzept, bestehend aus 60 % US Aktien +40 % Anleihen. Fast so wie der ARERO 😜 $LU0360863863 (+1,02 %) nur viel besser. Denn die Performance war bisher ganz nahe an der vom S&P500. Und ich denke, dass in unruhigen Börsen Jahren die Anleihen für Stabilität und Rendite sorgen werden. Der Fond ist aber erst ein Jahr alt und somit gibt es noch wenig Daten.

C) Dann haben wir meine bisherigen Favoriten, 2 aktiv gemanagte ETFs von JP Morgan.

Einmal die globale Variante $JRDG (+0,95 %) inklusive Schwellenländer. Hier werden unterbewertete Unternehmen nach fundamental Daten übergewichtet. Seit Auflage im September 2021 hat dieser Fond 11,88% p.a. gemacht.

Und dann das Pendant zum S&P500 $JRUD (+1,03 %) das Ziel dieses ETFs ist es, den S&P500 zu schlagen und hierfür werden auch US Aktien genommen, die nicht im Index enthalten sind.

Seit Auflage, Dezember 2019 wurden 16,5% p.a. erzielt.

D) Dann haben wir noch vier Dividendenwachstumsetfs. Auch diese haben zeitweise den MSCI World geschlagen: $TDIV (+0,59 %)
$FUSD (+0,76 %)
$FGEQ (+0,47 %)
$GGRP (+0,8 %)

Besonders stark läuft der $FUSD (+0,76 %) mit einer Rendite von 13,66%, p.a. Seit Auflage März 2017.

E) Der iShares Dow Jones Global Titans 50 $EXI2 (+0,31 %) , der viele Jahre den S&P500 übertroffen hat und zum Beispiel in den letzten 5 Jahren 17,38 % per anno realisiert hat.

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Ich habe ein paar back Tests gemacht, um rauszufinden, wie man mit diesen ETFs ein Portfoliokonzept aufbauen könnte. Jedoch gibt es die meisten ETFs noch nicht lange genug, um aussagekräftige Daten zu liefern. Außerdem finde ich die backtest sehr mühsam, da keine perfekte Allokation berechnet oder vorgeschlagen wird, stattdessen muss ich mich Prozent für % vor arbeiten. Kurz gesagt, beim Back testen war ich nicht erfolgreich.

Diese Websites hab ich für die Tests und Vergleich verwendet:

https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults

https://curvo.eu/

https://extraetf.com/de/etf-comparison?products=IE0031442068-etf,IE000KF370H3-etf,IE000HFXP0D2-etf,IE00BJ06C044-etf,NL0011683594-etf,IE00BYXVGX24-etf,IE00BYXVGZ48-etf,IE00BZ56RN96-etf,DE0006289382-etf

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Am liebsten würde ich sie alle nehmen und immer nur die nachkaufen, die gerade schlecht laufen. Das würde jedoch nicht funktionieren, da diese ETFs sich stark überschneiden und somit die Korrelation sehr groß ist. ☹️

Am entbehrlichsten wären vielleicht die "Dividendenetfs", $TDIV (+0,59 %) und $GGRP (+0,8 %) . Diese haben mit unter die höchsten Gebühren und die schwächste Performance. Jedoch sind genau das die ETFs, die sich am wenigsten mit den anderen überschneiden. $TDIV (+0,59 %) könnte ja als Europa (55%) Anteil des Depots durchgehen. Sofern man Europa berücksichtigen möchte. Interessant wäre es ja für mich dann, wenn eine Region gut läuft und die andere schlecht läuft, weil ich dann antizyklisch nachkaufen könnte.

Wenn Überschneidungen, Korrelation sehr groß sind und Kosten ähnlich sind. Dann wäre es egal, ob ich alle in kleinen Stücken habe oder große Anteile von einem oder wenigen ETFs habe. Der unterschied müsste dann marginal sein. 😅

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Sollte man sich wirklich nur für einen oder weniger entscheiden? Was entgeht mir? Wie findet man den oder die richtigen? Hat jemand aus diesen ETFs ein Portfolio aufgebaut? Wie trifft man die richtige Entscheidung?

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Teil II

https://app.getquin.com/de/activity/HQueJcsExE

Ich möchte einen dieser beiden ETFs liquidieren:

$FGEQ (+0,47 %)

$FUSD (+0,76 %)

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Sie überschneiden sich zu stark. Die top Positionen sind die gleichen. Daher sind die Risikozahlen und Kennzahlen sehr ähnlich.

Ich weiß, dass diese community den global ETF liebt und keine USA Übergewichtung mag, aber es sprechen einige Argumente m.Mn. für den US Quality Income: Rendite und Kosten.

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Der global Quality Income hat seit Auflage März 2017 eine Gesamtrendite von 124% generiert, während der US Quality im selben Zeitraum 162 % generieren konnte.

In diesen Daten sind die TER & TD bereits berücksichtigt. (Auf jeden Fall hat der US Quality Income nicht nur die geringere TER mit 0,25 %, sondern auch die positive Tracking Differenz von -0,14 %. Während der global ETF eine TR von 0,4 % hat und noch mal +0,1% an TD kostet.)

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In Europa gilt der MSCI World als solides Basis Investment. Ich nehme an, dass das auch der Grund ist, warum der Fidelity Global Quality Income hier der beliebtere ist.

In anderen Teilen der Welt ist hingegen, ist der S&P500 das Basis Investment, das würde auch erklären, warum der US Quality Income das größere Fond Volumen hat.

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Der Vollständigkeit halber möchte ich erwähnen, dass ich auch noch diese beiden ETFs habe:

$TDIV (+0,59 %) (US Anteil nur 29 %)

$GGRP (+0,8 %) (US Anteil,63 %)

Sieht man nun das Gesamtbild, könnte man doch sagen, dass ich dank dieser zwei ETFs die Länder Diversifizierung schaffe und von den oben genannten ETFs den besseren und günstigeren nehmen sollte?

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Lange Rede kurzer Sinn. Welchen soll ich rausschmeißen? Und warum?

Der Feind des Besten, ist oft das Gute.

Ich habe diese ETFs im Depot:

$TDIV (+0,59 %)

$GGRP (+0,8 %)

$FUSD (+0,76 %)

$FGEQ (+0,47 %)

Einige, wenn nicht sogar alle haben zeitweise den MSCI World übertroffen.

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Zur Zeit sind sie in etwa alle gleich hoch, gewichtet und sollen noch weiter aufgestockt werden. Während ich mit Aktien versuche, eine Wachstumsstrategie umzusetzen, sollen diese ETFs ein passives Einkommen generieren.

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Objektiv betrachtet, müsste ich den $FUSD (+0,76 %) verkaufen, da er den US Anteil weiter in die höhe treibt und sich im stark mit mindestens zwei der anderen ETFs überschneidet. Also die Diversifikation in allerlei Hinsicht verringert.

Aber auf der anderen Seite ist $FUSD (+0,76 %) auch der mit der besten vergangenen Rendite und wird es wahrscheinlich auch in Zukunft bleiben.

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Ein Ansatz könnte sein, die US Gewichtung und Überschneidungen in der ETF Gewichtung des Depots zu berücksichtigen und es zum Beispiel wie folgt umzusetzen:

$TDIV (+0,59 %) 40%

$GGRP (+0,8 %) 30%

$FGEQ (+0,47 %) 15%

$FUSD (+0,76 %) 15%

Würde man die ETFs so Gewichten käme man zu folgenden Allokationen:

Länder/Regionen:

USA 56,4%

Kanada 4,4%

Europa 33,2%

Asien 5,4%

Top 10 Gewichtung:

$MSFT (+0,08 %) 3%

$AAPL (+0,52 %) 3%

$VZ (+1,42 %) 2,3%

$CVX (+0,88 %) 2,1%

$ROG (+0,88 %) 2%

$NVDA (+1,51 %) 1,9%

$PFE (+1,18 %) 1,7%

$HSBA (+0,37 %) 1,6%

$IBM (+4,22 %) 1,4%

$AVGO (+1,3 %) 1,4%

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Was haltet ihr von diesem Allokationsbeispiel? Habt ihr Verbesserungsvorschläge und Anmerkungen?

Die Bäume legen ihr gold-gelbes Kleid an, es wird wieder regnerischer und die Temperaturen sinken. Der goldene Herbst steht bald vor der Tür. Die Kälte mache ich mir mit ausschließlichem kalt duschen zu Nutze und bereite mich so auf das winterliche Eisbaden vor. Die kommenden Tage geht es ins kalte Wasser schwimmen, Warmduscher meiden das kühle Nass wie die Pest. Währenddessen läuft das Depot. Zeit für einen Rückblick.

Für den abgelaufenen Monat September 2024 stelle ich folgende Punkte vor:

➡️ AKTIEN

➡️ ETFS

➡️ AUSSCHÜTTUNGEN

➡️ CASHBACK

➡️ NACHKÄUFE

➡️ P2P-KREDITE

➡️ KRYPTO

➡️ WAS WIRKLICH WICHTIG IST

➡️ AUSBLICK

➡️ Aktien

Nachdem der Klassenprimus $AVGO (+1,3 %) Luft heraus gelassen hat wird jetzt wieder ein paar Gänge hochgeschalten. Die +121% Performance bei $AVGO (+1,3 %) steigerte sich im letzten Monat auf +178%. Bis zur +200% ist es noch etwas Raum, aber vielleicht habe ich ja bald den ersten Verdreifacher im Depot. Das macht Laune! Das Schwergewicht, das ebenso das größte Volumen unter den Einzeltiteln in meinem Aktiendepot stellt, zieht weitere Dickschiffe wie $WMT (+2,04 %) und $NFLX (+1,95 %) hinter sich her. Die letzten Monate ist auch $SAP (+0,95 %) stetig in meinem Depot aufgestiegen und jetzt schon auf 4. Platz angekommen, begleitet von $AAPL (+0,52 %) . Der früherer Primus $NOVO B (-2,54 %) fällt weiter zurück aber performt dennoch gut. Es sind auch weitere Werte, die sich nach oben kämpfen, von denen ich das damals nicht erwartet habe. Bspw. eine $ABBV (+2,98 %) oder $BAC (+1,49 %) .

Schaue ich auf die Performance, dann werde ich auch mit großartigen Ergebnissen hinter dem Sieger verwöhnt. $NFLX (+1,95 %) glänzt mit +98%, $NOVO B (-2,54 %) mit +74% und $SAP (+0,95 %) mit +72%. Bei Aufnahme der Werte ins Depot hätte ich niemals mir gedacht, dass es überhaupt Werte in meiner Goldkiste geben wird, die einen Verdoppler darstellen könnten. Nächstes Jahr habe ich wohl schon mehrere davon.

Und die Kelleretage macht mir auch keine Sorgen, da die negativen Performances stets weiter Richtung Null wandern. Schritt für Schritt. Außerdem gab es am unterem Ende wegen Nachkäufen eine Veränderung der Reihenfolge. Meine kleinsten Positionen nach Volumen sind jetzt $CP (+2,87 %) , $DHL (-0,87 %) und $OR (+1,38 %) , bei der Performance bleiben es $NKE (+3,29 %) , $DHR (+1,44 %) und $CVX (+0,88 %) o.

➡️ ETFs

Meine geliebte Kerneinheit der Altersvorsorge wächst und wächst. Der größte Brocken, der $VWRL (+0,87 %) , macht schon 13,4% meines gesamten Wertpapierportfolios aus. Ich kann hier nicht mehr dazu sagen als: jeden Monat stur und stetig die langweiligen Brot-und-Butter-EFTs per Dauerauftrag und Sparpläne mit einem Teil des Nettogehalts besparen, dann kannst du dem Monster Altersarmut erfolgreich entkommen. Das sollte m. M. n. jeder machen. Ich bin ein Fan von Ausschüttern, weil sie ein stetiges zusätzliches Einkommen bringen. Und durch kontinuierliches besparen wird dieser immer größer. Dafür werbe ich auch in meinem privaten Umkreis. Schade finde ich, dass so viele meine Aufklärungsbemühung mit „Ja, aber …“ quittieren. Durch ständiges Verstecken hinter Ausreden, die immer wieder gleich sind, bringen die Leute sich selbst in die Altersarmut. Noch schlimmer sind jene, die Aktien (oder allgemein Wertpapiere) als Teufelszeug halten und über die Rente meckern. Einerseits verstehen sie nicht, wie das Umlagesystem wirklich funktioniert, andererseits fehlt es vollständig an grundlegender finanzieller Bildung. Sie denken sie werfen Geld in einen bestimmten Topf, auf den sie dann später wieder entnehmen können. Spannenderweise ist das nur bei dem eigenen Depot der Fall, nicht bei der gesetzlichen Rente.

Außerplanmäßige Zuflüsse stecke ich neben breit gestreuten Standard ETFs sehr gerne in Dividenden ETFs. Ich will Cashflow, der eines Tages meine Lebenshaltungskosten deckt.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte im September 33 Ausschüttungen an 14 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für diesen weiteren Einkommensstrom bin ich dankbar.

Meinen im letzten Beitrag angekündigten Extrabeitrag, wie ich mit dem Thema Reinvestitionen umgehe, habe ich leider im letzten Monat nicht geschafft. Dieser ist für diesen Monat in Planung. Mein Vorhaben $UPS (+0,42 %) und $HTGC (-0,22 %) in die Sparpläne aufzunehmen bleibt bestehen. Angeteasert habe ich das bereits im letzten Rückblick.

➡️ Cashback

Im September gab es für das Einscannen meiner täglichen Einkäufe einen 40€ Gutschein, von dem ich mir Overheadkopfhörer zugelegt habe, die schon länger auf der Watchlist waren. Gemäß meinem Vorgehen bei Cashback habe ich mir den Gegenwert des Gutscheins in Euro von der entsprechenden Rückstellung abgezogen und an die Börse gebracht. So nutze ich den Vorteil aus dem Gutschein als Produktivkapital anstatt nur wie andere mehr zu konsumieren. Meine Budgets für Verschleiß und Rückstellungen werden damit eingehalten und der Vorteil finanziert meinen Vermögensaufbau indirekt mit.

➡️ Nachkäufe

Dank eines kleinen Bonus, Erstattungen von Krankenkasse und Zahnzusatzversicherung und dem besagten Gutschein konnte ich im vergangenen Monat mehrere Nachkäufe tätigen. Dazu zählt der Nachkauf von 2 $UPS (+0,42 %) und 6 $HTGC (-0,22 %) Aktien als einzelne Nachkäufe. Von beiden Unternehmen bin ich überzeugt. Per Einmalsparpläne habe ich zudem 27€ in den $SPYD (+1,39 %) , 49€ in den $TDIV (+0,59 %) und 44€ in den $FGEQ (+0,47 %) investiert. Einfach, damit der Cashflow aus den Anlagen noch größer wird. Stück für Stück wird der Hahn immer weiter aufgedreht.

➡️ P2P-Kredite

Über lange Zeit habe ich es geschafft bei meinen verbleibenden Plattformen die Bestände der ausgefallenen Kredite auf eine zwei- oder einstellige Summe abzubauen. Der Ganze Rest ist abgezogen. Natürlich geht es hier kein Stück weiter mit der Zins- oder Tilgungszahlung voran. Ich wünschte mir, die Betreiber würden mir den Rest einfach ersatzlos abschreiben, sodass ich die Plattformen alle in den Wind schießen kann. Ausgenommen von dieser Betrachtung ist Bondora Go- & Grow. Diese läuft reibungslos, ich stecke aber keine neuen Mittel rein, sondern lasse das nur laufen.

➡️ Krypto

Aktuell mache ich hier nichts. Ich rate jedem sich mit den Schuldenzyklus und den Kryptozyklus zu beschäftigen, um die Preisbewegungen auf langer Frist zu verstehen. 

➡️ Was wirklich wichtig ist

Ende des Monats bis in den Oktober hatte ich Urlaub, sodass ich mit den Kindern meiner Ex, dessen sozialen Vater ich eins sein durfte, Zeit verbracht habe. Erst war ich mehrere Tage bei den Kids und Ex. Da zog ich abends mit der Großen im Teenageralter los, vor allem, um ihr die Aufmerksamkeit zu geben, die sie suchte, um selbst im Fokus zu stehen. Die Tage in den Oktober hinein ging es auf Kindeswunsch spontan für ein paar Tage in die Hauptstadt. Solche gemeinsame Zeit mit den vielen Erlebnissen hilft die Bindung wieder zu stärken und neu aufzubauen, wo sie natürlich die letzten Jahre bspw. wegen räumlicher Trennung gelitten hat. Über die Zeit waren das so viele tolle Momente, sowohl in der Provinz als auch in der großen Stadt. Abends mit der Großen einfach bei tollem Ausblick die Ruhe genießen, hören, was sie bewegt und dann der Ausflug in die Metropole mit ihren Licht- und Schattenseiten. Und so viel mehr.

Warum schreibe ich das? Weil es solche Momente sind, die das Leben lebenswert machen und aus denen man in dunklen Zeiten Kraft schöpft. Das ist noch etwas wertvoller als unsere geliebtes Thema Finanzen und Geldanlage.

➡️ Ausblick

Der Jahresendspurt beginnt sehr bald. Ich hoffe auf ein Kurszauber wie im letzten Jahr. Doch noch spannender wird der Kryptozyklus, schließlich erwarten wir zum Jahreswechsel bombastische Kurse.

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