(@LukasR) auf getquin

1J.·

Hallo, ich bin im Juni 18 Jahre alt geworden und möchte nun von der Möglichkeit gebrauch machen, selber zu investieren. Ich habe in der Vergangenheit bereits mehrfach für andere investiert, als ich das noch nicht mit meinem eigenen Geld tun konnte. Insofern habe ich zumindest bereits geringfügige Erfahrungen machen können.

Der Unterschied ist nun allerdings, dass ich aktuell in der zwölften Klasse bin, nächstes Jahr mein Abitur mache und daher noch nicht genau weiß, wie viel Geld ich ggf. für Umzug, Wohnungseinrichtung und andere Ausgaben benötigen werde. Insofern ist mein Investmenthorizont ein anderer als der bspw meiner Mutter, für welche ich damals etwas Geld angelegt habe.

Konkret verfüge ich aktuell über 4700€ an Ersparnissen, monatlich kommen 60€ Taschengeld hinzu.

Ich habe nun überlegt, etwas Geld schon einmal in $XEOD (+0,02 %) anzulegen, quasi als Cash-Reserve, die aber bessere Rendite abwirft, als viele der Tagesgeldkonten. Der ESTR wird bei der derzeitigen Inflation und dem respektiven Leitzins ja noch eine Weile so bleiben.

Da die 4700€ wirklich nicht allzu viel sind, denke ich, dass Einzelaktien womöglich nicht optimal sein könnten. Wie gesagt, ich möchte zwar gern langfristig anlegen, jedoch könnten künftige Ausgaben es verlangen, ein paar der Positionen aufzulösen.

Da meine persönlichen Interessen im Tech-Bereich liegen und ich behaupten würde, dort schon allein aus diesem Grund recht gut informiert zu sein, würde ich auch im Tech-Sektor investieren wollen. Aufgrund der Problematik von Einzelaktien bei meinem Anlagehorizont und Budget überlege ich, auf die Indexzertifikate von Trade Republic zurückzugreifen.

Konkreter denke ich dabei an

Cyber Security DE000SQ4SUT1
Mobility DE000SQ4SUV7
Semiconductors DE000SQ4SUW5
evtl auch Big Tech DE000SN8XWV7

Bei Mobility stört mich jedoch etwas die geringe Gewichtung der deutschen Autobauer im Vergleich zu ganzen 10% bei $TSLA (+6,49 %) und im Fall von $TXN (+3,02 %) die Übergewichtung in meinem Portfolio, da es in Mobility, Semiconductors und Big Tech zu beträchtlichen Anteilen enthalten ist.

Darüber hinaus frage ich mich, ob ich damit nicht zu USA-fokussiert wäre.

Ich habe in der Vergangenheit auch noch nie mit diesem Instrument gehandelt und würde gern von Euch wissen, was es da zu beachten gibt und insbesondere, was gegen die oben genannten Indexzertifikate spricht.

Das Problem, dass sie nicht als Sondervermögen gelten und bei einer Pleite der Herausgeberin, der Société Générale, das Investment nicht geschützt wäre, ist mir bewusst. Jedoch denke ich, dass ich dieses Risiko zumindest aktuell vernachlässigen kann. So wie ich das verstanden habe, ist das gegenüber einem entsprechenden ETF der größte Nachteil und das Wegfallen von Verwaltungskosten wiederum der Vorteil.

Falls Ihr an der Stelle eher ETFs befürwortet, welche ETFs würdet ihr da in den genannten Sektoren empfehlen?

Sollte ich doch in Einzelaktien investieren, würde ich insbesondere:

$GOOGL (+0,99 %) , $AAPL (+2,87 %) und $MSFT (+1,09 %) als Big Tech-Fundament mit starken Produkten in den Bereichen Cloud Computing, KI-Anwendungen, Hardware-Produkte, VR/AR, Gaming, IoT, …
$ALV (+0,8 %) und $KO (-1,76 %) als Dividendenzahler
$MC (+2,48 %) zur Diversifizierung im Mode- und Luxus-Produktsegment mit stabilem Wachstum
$ZAL (+1,11 %) als deutsches Unternehmen im Onlinehandel, bei welchem ich aus eigener Erfahrung sagen kann, dass es sich insbesondere in meiner Generation, deren Kaufkraft in Zukunft zunehmen wird, großer Beliebtheit erfreut.
$TSM (+4,57 %) zur Einbringung eines Chip-Herstellers und Zulieferers weiterer Hardware-Hersteller neben Apple, um auch von deren Wachstum indirekt zu profitieren
Eventuell $BIDU (+2,23 %) als ebenfalls stark wachsender asiatischer Gegenpol zu $GOOGL (+0,99 %) und $MSFT (+1,09 %) in den bereits oben genannten Bereichen
$1211 (+0,93 %) als Auto-Zulieferer und selbst aufstrebender Autobauer, insbesondere um auch von den zunehmenden E-Auto-Verkäufen zu profitieren

ins Auge fassen.

Ansonsten würde ich außerdem monatlich per Sparplan etwa 30€ in einen MSCI World ETF investieren.

Was sind eure Gedanken dazu, wie ich weiter vorgehen sollte? Ich freue mich über Euer Feedback und Kritik, insbesondere zu den Fragen bezüglich der Indexzertifikate.

Vielen Dank schon einmal im Voraus!

15 Kommentare

Kai@Dividenden-Sammler

1J.

ich würde dir zu Beginn deiner Investmentlaufbahn einen MSCI-World oder FTSE-Allworld empfehlen und nur diesen zu besparen solange deine monatl. Sparrate noch recht überschaubar ist. Wenn du dann später mehr investieren kannst, kannst du zusätzlich Einzeltitel deinem Depot dazumischen. Für die Einmalanlage empiehlt es sicherlich zuerst den $XEOD zu nehmen bis du weist wieviel Kapital du für deine schon geplanten Ausgaben in naher Zukunft brauchst. Von Brachen-ETF´s würde ich aber die Finger lassen.

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Rmann@Epi

1J.

Wenn du erfolgreich ein MINT Fach studierst, dürftest du dein gesamtes jetziges Kapital in einem Monat verdienen. Darauf würde ich mich konzentrieren.

Abgesehen von der Geldmarktreserve dürfte es also von den absoluten Beträgen her ziemlich egal sein, wo du wieviel investiererst.

Ich würde daher vorschlagen, dass du einfach verschiedene Strategien ausprobierst. ETFs, Zertifikate, B&H, Markettiming etc. Die gesammelten Erfahrungen kannst du dann gebrauchen, wenn wirklich Geld reinkommt.

Viel Erfolg jedenfalls!

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Femke@femkelbn

1J.

Ich kann mich da @Dividenden-Sammler nur anschließen. Solange du noch nicht genau weißt, wie viel Geld du für deine geplanten Ausgaben brauchen wirst, ist ein Tagesgeldkonto oder alternativ ein Geldmarkt-ETF die vernünftigere Wahl. Anschließend startest du am besten erstmal schlicht und einfach nur mit einem Welt-ETF, um dir eine solide Basis aufzubauen. Wenn du diese Position dann schonmal bedeutend ausgebaut hast, kannst du irgendwann immer noch nach Belieben Einzeltitel hinzufügen, aber selbst das müsste nicht unbedingt. Sehr cool, dass du in deinem Alter schon anfangen willst. 👍🏻 Wünsche dir auf jeden Fall ganz viel Erfolg in der Zukunft! 🍀

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Derebete@Derebete

1J.

im Endeffekt ist langfristig (sobald du weißt dass du auf das geld mindestens 6-7 Jahre verzichten kannst) eine core satelite strategie wahrscheinlich die Beste Option (weil du im gegensatz zur 1 etf lösung auch was machst, was dein Text klingt so als hättest du da interesse dran), am wichtigsten war aber das du angefangen hast un d jetzt mit monatlichem geld dabeizubleiben finde ich super (bin 3 Jahre älter und mache genau das gleiche (weil student auch mit ähnlichen monatlichen Beträgen).... Bleib dabei, lass dich nicht von komischen Marktbewegungen irritieren, die welt wir schon nicht untergehen und selnst wenn bringt dir das geld auch nix mehr solange du nicht superreich bist und menschen findest die für geld in einem Weltuntergangsszenario noch arbeiten.... wenn du spaß an einzelaktien hast macht die erweiterung um einzelaktien sinn um mehr spaß dran zu haben, in den meisten fällen wirst du aber wahrscheinlich langfristig mit nem reinen Ftse all-world renditemäßig besser fahren... ich finde es an sich auch sehr bewundernswert dass du dir die Aufstellungen deiner etfs angeschaut hast, wenn du ishare kaufst (also Blackrock) kann ich dir das ishares analyse tool für etfs (Name hab ich vergessen mit googlen sollte man das aber finden) wärmstens empfelen, da findet man noch spannende Zusatzinformationen

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Hamster@RausAusDemHamsterrad

11Mon.

Es ist großartig, dass du bereits in deinem Alter daran denkst zu investieren. An deiner Stelle würde ich deine Ersparnisse vorerst auf Tagesgeldkonten oder Geldmarkt-ETFs verteilen. Ich kann dir dieses Buch empfehlen 😊: https://www.amazon.de/reichste-Mann-von-Babylon-Erfolgsgeheimnisse/dp/3442163838/ref=sr_1_1?crid=1CZQYEAFYGC00&keywords=der+reichste+mann+von+babylon&qid=1695203058&sprefix=der+reichste+man+%2Caps%2C140&sr=8-1
Das sind die Dinge die ich gerne mir 18 Jahren über Finaznen gewusst hätte :).

Wenn ich noch einmal 18 Jahre alt wäre, würde ich mir zur Gewohnheit machen, 10-20% meines Einkommens direkt zu Monatsbeginn in einen ETF-Sparplan zu investieren. In diesem Zusammenhang empfehle ich dir den Vanguard FTSE All Country ETF, da er eine solide langfristige Option ist. Mir wäre wichtig, diese Strategie konsequent durchzuhalten und den Sparplan bei steigendem Einkommen anzupassen. Die Quote kann zeitweise auch höher sein, aber ich würde sie nie unter 10% fallen lassen.

Das wäre meine Grundinvestition. Eventuell würde ich den ETF nicht thesaurierend, sondern ausschüttend wählen. Dadurch hätte ich die Wahl, ob ich die Dividenden wieder in den ETF oder in Einzeltitel reinvestiere. Dies wird wahrscheinlich erst nach einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren wirklich interessant.

Bezüglich des Depots würde ich darauf achten, zunächst in einen sehr breiten ETF zu investieren. Das mag zwar nicht besonders aufregend sein, aber in deinem Szenario hättest du noch 47 Jahre Zeit, bis du 65 Jahre alt bist, und das Geld kann in dieser Zeit für dich arbeiten. Ganz nach dem Motto: "Time in Market Beats Market Timing". Wenn du dann eine ausreichend große Depotgröße von mehr als 10.000€ erreicht hast und deine monatliche Sparrate deutlich höher ist, könntest du eventuell mit kleinen Einzelpositionen beginnen, jedoch nicht mehr als 5% deines Depotwerts.

Zudem würde ich in deinem Alter versuchen, meinen Cashflow zu erhöhen. Du könntest einen Nebenjob auf 520€-Basis suchen oder einen Ferienjob in Betracht ziehen. Dies könnte dir helfen, dein aktuelles Einkommen von 60€ erheblich zu steigern und somit auch deine monatliche Sparrate massiv zu erhöhen.

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User03@User03

9Mon.

Ich würde persönlich erstmal einen Kern aufbauen aus etfs, 70/30 oder all wold und dann Satelliten dazuholen. Du kannst doch 4000 in die etfs und 700 in eine Aktie stecken wenn du möchtest, schau dir auch mal Blackrock an.
Persönliche Meinung, keine Beratung :)

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