Bye Bye $VWRL 👎 Hallo
$HMWO
und
$HMEF 👋
Nimm das @Vanguard
Ich habe mich dazu entschieden, meinen Sparplan auf den $VWRL einzustellen und künftig kein Geld mehr in Vanguard Produkte zu investieren. Die Begründung ist naheliegend: Über all die Jahre als treuer Fan habe ich nie einen Vanguard Pulli erhalten. So geht man nicht mit seinem besten Kunden um, @Vanguard . Irgendjemanden muss euch ja mal eure Grenzen aufzeigen 👎.
Stattdessen werde ich ab Mai die Produkte von HSBC besparen. Vielleicht bekomme ich von denen ja mal einen Pulli 🤔🧐.
Außer dem Pulli gibt es noch ein paar weniger wichtige Faktoren, die meine Entscheidung ebenfalls beeinflusst haben und die ich euch nicht vorenthalten will:
Vor ein paar Wochen habe ich nach Möglichkeiten zur Steuer- und Kostenoptimierung auf getquin gefragt: https://getqu.in/Ez0kiZ/ . U. a. auf Basis eurer Antworten habe ich die Entscheidung aus folgenden Gründen getroffen:
- 0,15% TER vs. 0,22% TER
- Eine Aufteilung auf mehrere ETF ermöglicht es mir in der Entnahmephase die Steuern einfacher zu optimieren
- Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Vanguard irgendwas verbockt, ETF aufgelöst / verschmolzen werden, komische Gesetze in den USA entstehen, ... liegt nicht der Großteil meines Vermögens alleine bei Vanguard
- Den $VWRL werde ich natürlich weiter behalten, allerdings von Scalable zur DKB umziehen. Weniger Ärger mit Scalable, weniger "Verzögerungsrisiko" falls Scalable pleite geht, besserer Service der DKB, ...
- Für manche wäre vermutlich ein weiterer Grund, dass ich nun in 8/12 anstatt 4/12 Monaten Dividende erhalte 😅
- Der reale Nutzen ist natürlich überschaubar, der Aufwand zur Umstellung der Sparpläne kostet aber weniger als 5 Minuten (Recherche im Vorfeld ist ohnehin schon gelaufen)
Dieses Vorgehen werde ich in Zukunft wiederholen. Sobald $HMWO und $HMEF (die kostengünstig bei Scalable bespart werden) zusammen die Größe des $VWRL erreicht haben, werde ich einen (oder zwei) neuen ETF besparen. Ausschüttungen werden nur in den aktuell besparten ETF reinvestiert. Ein Rebalancing zwischen $HMWO und $HMEF wird nicht stattfinden, da ich keine Gewinner gegen Verlierer tauschen werde (außerdem bin ich faul). Die Sparrate bleibt für beide konstant (90/10).
Das Ganze ergibt natürlich erst ab einer bestimmten Depotgröße Sinn. Für 10k in $VWRL würde ich nicht einmal die 5 Minuten Aufwand zur Umstellung des Sparplans investieren 😅.
