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Nostradonkey💩 · 2024-04-24T09:45:49.328759Z

Bye Bye $VWRL 👎 Hallo $HMWO und $HMEF 👋 Nimm das @Vanguard Ich habe mich dazu entschieden, meinen Sparplan auf den $VWRL einzustellen und künftig kein Geld mehr in Vanguard Produkte zu investieren. Die Begründung ist naheliegend: Über all die Jahre als treuer Fan habe ich nie einen Vanguard Pulli erhalten. So geht man nicht mit seinem besten Kunden um, @Vanguard . Irgendjemanden muss euch ja mal eure Grenzen aufzeigen 👎. Stattdessen werde ich ab Mai die Produkte von HSBC besparen. Vielleicht bekomme ich von denen ja mal einen Pulli 🤔🧐. Außer dem Pulli gibt es noch ein paar weniger wichtige Faktoren, die meine Entscheidung ebenfalls beeinflusst haben und die ich euch nicht vorenthalten will: Vor ein paar Wochen habe ich nach Möglichkeiten zur Steuer- und Kostenoptimierung auf getquin gefragt: https://getqu.in/Ez0kiZ/ . U. a. auf Basis eurer Antworten habe ich die Entscheidung aus folgenden Gründen getroffen: 0,15% TER vs. 0,22% TER Eine Aufteilung auf mehrere ETF ermöglicht es mir in der Entnahmephase die Steuern einfacher zu optimieren Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Vanguard irgendwas verbockt, ETF aufgelöst / verschmolzen werden, komische Gesetze in den USA entstehen, ... liegt nicht der Großteil meines Vermögens alleine bei Vanguard Den $VWRL werde ich natürlich weiter behalten, allerdings von Scalable zur DKB umziehen. Weniger Ärger mit Scalable, weniger "Verzögerungsrisiko" falls Scalable pleite geht, besserer Service der DKB, ... Für manche wäre vermutlich ein weiterer Grund, dass ich nun in 8/12 anstatt 4/12 Monaten Dividende erhalte 😅 Der reale Nutzen ist natürlich überschaubar, der Aufwand zur Umstellung der Sparpläne kostet aber weniger als 5 Minuten (Recherche im Vorfeld ist ohnehin schon gelaufen) Dieses Vorgehen werde ich in Zukunft wiederholen. Sobald $HMWO und $HMEF (die kostengünstig bei Scalable bespart werden) zusammen die Größe des $VWRL erreicht haben, werde ich einen (oder zwei) neuen ETF besparen. Ausschüttungen werden nur in den aktuell besparten ETF reinvestiert. Ein Rebalancing zwischen $HMWO und $HMEF wird nicht stattfinden, da ich keine Gewinner gegen Verlierer tauschen werde (außerdem bin ich faul). Die Sparrate bleibt für beide konstant (90/10). Das Ganze ergibt natürlich erst ab einer bestimmten Depotgröße Sinn. Für 10k in $VWRL würde ich nicht einmal die 5 Minuten Aufwand zur Umstellung des Sparplans investieren 😅.

Nostradonkey💩

@DonkeyInvestor

8Lun·

Bye Bye $VWRL (+0,28 %) 👎 Hello
$HMWO (+0,37 %)
and
$HMEF (-0,07 %) 👋

Take this @Vanguard

I have decided to discontinue my savings plan on the $VWRL (+0,28 %) and not to invest any more money in Vanguard products in future. The reason is obvious: over all these years as a loyal fan, I have never received a Vanguard sweater. That's no way to treat your best customer, @Vanguard . Someone has to show you your limits 👎.

Instead, I'll be saving in HSBC products from May. Maybe I'll get a sweater from them one day 🤔🧐.

Apart from the sweater, there are a few less important factors that also influenced my decision and which I don't want to withhold from you:

A few weeks ago, I asked about ways to optimize taxes and costs on getquin: https://getqu.in/Ez0kiZ/ . Based on your answers, among others, I made the decision for the following reasons:

0.15% TER vs. 0.22% TER
Splitting the portfolio across several ETFs makes it easier for me to optimize taxes in the withdrawal phase
In the unlikely event that Vanguard screws something up, ETFs are dissolved / merged, strange laws are passed in the USA, ... the majority of my assets are not held by Vanguard alone
That $VWRL (+0,28 %) I will of course keep it, but move from Scalable to DKB. Less hassle with Scalable, less "delay risk" if Scalable goes bust, better service from DKB, ...
For some, another reason would probably be that I now receive dividends in 8/12 instead of 4/12 months 😅
The real benefit is of course manageable, but the effort to change the savings plans costs less than 5 minutes (research in advance has already been done anyway)

I will repeat this procedure in the future. As soon as $HMWO (+0,37 %) and $HMEF (-0,07 %) (which are saved at low cost with Scalable) together reach the size of the $VWRL (+0,28 %) I will save in one (or two) new ETFs. Distributions will only be reinvested in the ETF I currently hold. Rebalancing between $HMWO (+0,37 %) and $HMEF (-0,07 %) will not take place, as I will not swap winners for losers (besides, I'm lazy). The savings rate will remain constant for both (90/10).

Of course, the whole thing only makes sense above a certain portfolio size. For 10k in $VWRL (+0,28 %) I wouldn't even invest the 5 minutes it takes to convert the savings plan 😅.

69 Comentarios

Ella Marie Waschbär@DividendenWaschbaer

8Lun

$HMWO Beste

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