💡 Projekt: Cashflow-Strategie mit Bauspar-Hebel & ETF-Einkommensportfolio
Ich möchte hier ein langfristiges Projekt teilen, das aktuell bei mir umgesetzt wird.
Ziel ist es, mithilfe eines günstigen Bauspardarlehens ein einkommensorientiertes ETF-Portfolio aufzubauen, das sich perspektivisch selbst trägt.
Grundidee:
Statt das Darlehen klassisch zu konsumieren, fließt das Kapital vollständig in ein breit diversifiziertes Ausschüttungsdepot. Die Erträge sollen mittelfristig die Kreditrate decken – ab diesem Punkt läuft das System ohne zusätzliche Einzahlungen weiter.
🔹 Aufbau des Portfolios
Aktuell investiert in drei ausschüttungsstarke ETFs mit Optionsstrategien:
- WINC – iShares World Equity High Income UCITS ETF
- → Globale Diversifikation, Hauptbaustein & Reinvest-Ziel
- JEPQ – JPM Nasdaq Equity Premium Income UCITS ETF
- → Nasdaq-Exposure + Optionsprämien
- JEGP – JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF
- → Weltweite Streuung + defensive Optionsstrategie
Ziel: Stabiler Cashflow + Risikostreuung
🔹 Sparplan-Logik
- Startinvest: ca. 14.000 €
- Kurzfristige Zusatzinvestition: +2.000 €
- Danach:
- 500 € monatlich in den WINC (Hauptposition)
- 100 % Reinvestition aller Dividenden
Stopp-Regel:
Sobald die monatlichen Ausschüttungen die Kreditrate vollständig decken, werden keine weiteren Einzahlungen mehr vorgenommen.
🔹 Zielsetzung
- Aufbau eines selbsttragenden Cashflow-Systems
- Langfristige Reduktion der effektiven Kreditkosten
- Ruhiger Vermögensaufbau ohne Verkaufsdruck
- Perspektivisch: zusätzlicher freier Cashflow nach vollständiger Tilgung
🔹 Warum dieser Ansatz?
- Planbare Kreditkosten (Bauspardarlehen)
- Breite Streuung
- Fokus auf laufende Erträge statt reiner Kursfantasie
- Psychologisch entspannter Ansatz durch Cashflow-Fokus
🔢 Zahlenprojektion (konservativ gerechnet)
Annahmen:
- Startkapital: 14.000 €
- Kurzfristige Zusatzinvestition: +2.000 € in $WINC (-0,71 %)
Monatliche Einzahlung: 500 € in $WINC (-0,71 %)
Reinvestition: 100 % der Dividenden in $WINC (-0,71 %)
Durchschnittliche Netto-Ausschüttungsrendite: 7 % p.a.- Kreditrate: 165 € / Monat (≈ 2.000 € / Jahr)
👉 Ab ca. 28.000 – 30.000 € Depotwert
- ist das System rechnerisch selbsttragend und das sollte in ca. 18 Monaten der Fall sein
