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[PART 1] Sie müssen nicht Russisches Roulette mit Ihren Investitionen spielen, um in jungen Jahren Millionär zu werden

Hallo Leute, zunächst einmal wurde dieser Beitrag ursprünglich auf Englisch verfasst und über DeepL übersetzt, da mein Deutsch noch nicht ganz ausgereift ist und die deutschen Getquin-Nutzer meine Zielgruppe für diesen Beitrag sind.


Ein wenig zu meiner Person: Ich bin ein 41-jähriger Vater von zwei Mädchen und hatte die großartige Gelegenheit, in diesen 41 Jahren in drei völlig unterschiedlichen Ländern zu leben: Malta, Kanada und jetzt Deutschland, wo ich seit 9 Jahren in München wohne.


Nun zur finanziellen Seite: Trotz der vielen Umzüge konnte ich ein Haushaltsnettovermögen von etwa 2 Mio. Euro aufbauen. Zusätzlich zu dem liquiden Anlageportfolio besitze ich eine selbst genutzte Immobilie in München und eine Mietwohnung in Malta. Dies wurde erreicht, indem ich einfach konsequent und klug investierte, während ich meine Ausgaben unter Kontrolle hielt und im Rahmen meiner Möglichkeiten lebte ... und definitiv nicht, indem ich russisches Roulette mit Kryptowährungen oder <hier Hype/Meme-Aktien einfügen> spielte.


Ich teile das Portfolio vor allem, um Aufmerksamkeit für einige Punkte zu erregen, die ich ansprechen wollte, und nicht in erster Linie, um Feedback zu bekommen, aber wenn Sie welches haben, nur zu. Das Portfolio wurde vor etwa 4 Jahren angelegt, nachdem ich die Immobilie in München gekauft hatte. Da ich nur 1,4 % Zinsen zahle, machte es keinen Sinn, weitere Darlehenszahlungen zu leisten. Das Portfolio befindet sich derzeit in einer Übergangsphase und ist weit von meiner idealen Aufteilung entfernt. In Teil 2 werde ich meine Herangehensweise an das Investieren am Aktienmarkt erläutern.


Da ich einen kanadischen Hintergrund habe, ist die Investitionskultur für mich ziemlich normal... aber ich weiß, dass in Deutschland das Gegenteil der Fall ist, teilweise aufgrund der historisch bedingten Risikoaversion. Trotzdem ist es großartig, eine florierende Gemeinschaft von Investoren in Deutschland zu sehen, und ich hoffe, dass der Schwung beibehalten werden kann.


Davon abgesehen möchte ich einige Punkte ansprechen, die sich aus den Trends, Kommentaren und Beiträgen ergeben, die ich in dieser App gesehen habe, seit ich letztes Jahr beigetreten bin:


1. Krypto 


Ah, Krypto... die geliebte Anlageklasse für viele Getquin-Nutzer, so sehr, dass ich manchmal denke, wir sollten Getquin in Bitquin umbenennen :) Zunächst möchte ich sagen, dass ich ein vorsichtiger Gläubiger in Krypto bin... Ich habe BC und ETH seit 2017 gehalten, aber in konservativen Mengen, derzeit habe ich etwa 2 % meines Portfolios in Krypto, die ich nicht plane, zu erhöhen (beachten Sie, dass nicht alles davon in Getquin sichtbar ist, weil meine eingesetzten Münzen in Bitpanda nicht sichtbar sind). Was ich besorgniserregend finde, ist die Tatsache, dass viele Leute (auch junge Leute) in Kryptowährungen einsteigen, sogar mit einem 100%igen Engagement... ein erhebliches Risiko, wenn man bedenkt, dass Kryptowährungen im Gegensatz zu normalen Aktienkursen (die an die Geschäftsentwicklung eines Unternehmens gebunden sind) fast rein spekulativ sind und fast keinen inneren Wert haben. In Verbindung mit dem immer vorhandenen regulatorischen Risiko oder sogar dem technologischen Risiko (siehe: Quantum Computing) ist das Risiko einfach zu hoch.


"My 2-Cents": Ich glaube, jedes Portfolio **sollte** eine relativ kleine Allokation in Kryptowährungen in Betracht ziehen. Die Faustregel von Experten ist eine Allokation von 2-5%, die ein gewisses Engagement in Kryptowährungen bietet und gleichzeitig die Risiken begrenzt.


2. Immobilien


Ich sehe nicht, dass dieses Thema hier so oft diskutiert wird und ich denke, dass es eine extrem wichtige Anlageklasse ist...ja sogar in Deutschland mit seinen hohen Immobilienpreisen. Und warum? Weil sie einen stabilen und wertsteigernden Vermögenswert darstellen, der in Verbindung mit der durch den Kredit erzielten Hebelwirkung eine Rendite ermöglicht, die deutlich höher sein kann als bei Aktien oder sogar Kryptowährungen. Ich kann meinen Fall als reales Beispiel verwenden (vereinfachte Berechnung): Ich habe meine Wohnung Anfang 2018 für 825.000 Euro (einschließlich aller Abschlusskosten) gekauft... davon habe ich 125.000 Euro einschließlich der Abschlusskosten und der Anzahlung bezahlt, was bedeutet, dass ich 700.000 Euro finanziert habe. Die Wohnung ist jetzt konservativ gesehen etwa 1,1 Mio. Euro wert. Wenn man also alle Zahlen zusammenzählt, ergibt sich eine Rendite von 225 % über 7 Jahre für die ursprüngliche Investition. Wenn man bedenkt, dass meine monatlichen Zahlungen aufgrund der niedrigen Zinssätze deutlich unter der typischen Miete in München für eine Wohnung ähnlicher Größe liegen UND die Tatsache, dass ich mit jeder Zahlung mein Eigenkapital erhöhe, kann man sehen, dass sich die Vorteile schnell summieren.


"My 2-Cents": Die langsam sinkenden Bauzinsen bieten eine weitere Gelegenheit, eine Immobilie in Deutschland zu erwerben... jeder sollte die Zahlen durchgehen, aber die Chancen sind da, dass Sie eine monatliche Zahlung erhalten, die ähnlich hoch ist wie die Miete, die Sie jetzt zahlen, mit dem Vorteil, dass die Zahlung für die nächsten 10 Jahre fest ist. Vergiss nicht, dass es einen Plan B gibt, wenn die Zinsen in 10 Jahren höher sind... verkaufen Sie die Immobilie steuerfrei.

35Positionen
916.957,06 €
36,93 %
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41 Kommentare

1. Immobilien
Habe ich auch einige (siehe auch mein Nick), aber die langfristige Rendite deutscher Immobilien ist unterirdisch.

https://gerd-kommer.de/wertsteigerungen-wohnimmobilien/

2. Diversifikation/Apple-Anteil
Dein Apple-Anteil im Depot ist ca. 50%. Mir persönlich deutlich, deutlich zu viel für eine Einzelaktie.

3. Kosten
Die Kosten deiner Investmentfonds wären für mich ein Grund die abzustoßen. Viiieeel zu hoch (1,72%, 1,84%, 1,89%, 0,65%).
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@Gehebeltes-EFH

Danke für Ihr Feedback... einige Kommentare unten

1. Ich stimme 100 % zu, dass die deutschen Immobilienrenditen historisch gesehen blutleer waren, obwohl in den letzten zehn Jahren eine Verbesserung eingetreten ist. Ich würde jedoch argumentieren, dass die Vorteile des Besitzes einer Immobilie immer noch signifikant sind, selbst wenn die Immobilie nicht an Wert gewinnt:

- Wie ich bereits erwähnt habe, haben Sie einen festen Hypothekenzins für X Jahre (bedenken Sie, dass die Mieten in den letzten Jahren stärker gestiegen sind als die Immobilienpreise)... in meinem Fall in München zahle ich monatlich 1900 Euro für eine Wohnung, die für etwa 2800 Euro vermietet wird, das ist eine Ersparnis von fast 1000 Euro pro Monat, 12.000 Euro pro Jahr. Darüber hinaus gehen 1000 Euro gegen mein Eigenkapital und nur 900 sind echte „Kosten“, d.h. Zinsen. Sicherlich muss ein Haus gewartet werden, aber da ich einen Neubau gekauft habe, waren die Wartungskosten bis jetzt Gott sei Dank gleich null.

- Wenn Sie die Wohnung in Deutschland vermieten, haben Sie zusätzliche Vorteile, da Sie Steuerabzüge geltend machen können.

- Und zu guter Letzt können Sie sicher sein, dass der Vermieter nicht auf magische Weise entscheidet, dass seine „Schwester aus Jamaika“ in 3 Monaten in Ihre Wohnung einzieht... Sie haben also mehr Kontrolle über Ihr Schicksal.

2. 100%ige Zustimmung... wird in den kommenden Monaten gesenkt werden

3. Ich bin beeindruckt, dass Sie das bemerkt haben... ja, diese Fonds haben hohe Kosten, ABER sie übertreffen auch, ob Sie es glauben oder nicht, den S&P 500 und auch den Nasdaq, während sie auch ein begrenztes Engagement in Apple haben (siehe Punkt 2), also erreichen sie für mich zwei Ziele. Ich werde einige dieser Erkenntnisse in meinem nächsten post über Aktien mit Ihnen teilen.
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@Stevoo13

Aktiv gemanagte Fonds schneiden statistisch unterdurchschnittlich ab:

https://www.spglobal.com/spdji/en/research-insights/spiva/

https://www.justetf.com/de/news/geldanlage/der-beweis-aktive-manager-schlagen-den-markt-nicht.html


Warum ist das so? Ich hab Grok gefragt:

„Aktiv gemanagte Fonds erzielen oft eine unterdurchschnittliche Rendite aus mehreren Gründen:

1. **Kosten**: Aktiv gemanagte Fonds haben in der Regel höhere Gebühren als passiv gemanagte Fonds (wie ETFs). Diese Kosten umfassen Managementgebühren, Performancegebühren und Transaktionskosten, die die Nettorendite für den Anleger senken.

2. **Markteffizienz**: Viele Finanzmärkte sind effizient, was bedeutet, dass alle verfügbaren Informationen schnell in die Aktienkurse einfließen. Es ist daher schwer, durch Aktienauswahl konsistent über dem Markt zu performen.

3. **Handelsaktivität**: Der häufige Kauf und Verkauf von Wertpapieren führt zu höheren Transaktionskosten und kann auch zu einer schlechteren Steuerbehandlung führen (z.B. durch kurzfristige Kapitalgewinne, die höher besteuert werden).

4. **Menschliche Fehler**: Fondsmanager sind Menschen und können Fehler machen. Emotionale Entscheidungen, Fehleinschätzungen von Marktbedingungen oder das Verpassen von Trends können zu schlechteren Ergebnissen führen.

5. **Benchmarking**: Viele aktiv gemanagte Fonds werden mit einem Benchmark-Index verglichen. Selbst wenn sie den Markt schlagen, können sie nach Abzug der Kosten immer noch unter dem Benchmark liegen.

6. **Überdiversifikation**: Manche Fonds diversifizieren so stark, dass sie praktisch den Markt nachahmen, aber mit höheren Kosten.

7. **Stil-Drift**: Fondsmanager können vom ursprünglich deklarierten Anlagestil abweichen, was zu unerwarteten Ergebnissen führen kann.

8. **Zufall und Regression zur Mitte**: Über einen längeren Zeitraum neigen extreme Performanceergebnisse dazu, zur Durchschnittsperformance zurückzukehren. Fonds, die einmal gut performt haben, haben nicht notwendigerweise eine höhere Chance, dies in Zukunft zu tun.

Es gibt natürlich Ausnahmen, und einige aktiv gemanagte Fonds können überdurchschnittliche Renditen erzielen, aber statistisch gesehen tendieren sie tendenziell dazu, die Marktperformance nicht zu schlagen, insbesondere nach Kosten.“
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@Stevoo13
Immobilien haben neben schlechten Rendite noch weitere negative Eigenschaften. Sie sind illiquide und haben ein Klumpenrisiko.

Das Schlechte aus allen Welten.
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@Gehebeltes-EFH niemand sagt, dass Immobilienrenditen durch blanke Wertsteigerungen entstehen🙄

Dies kann perdiodisch natürlich zum Profit beitragen aber das würde ich ausklammern.

Die Renditenöglichkeiten liegen im hohen Fremdkapitalhebel sowie steuerlichen Möglichkeiten.

Dass das bei den 50 ersten Anzeigen auf Immoscout profitabel ausgeht hat auch keiner behauptet🙄
@Malte123 Was meinst du mit steuerlichen Möglichkeiten? 7i EStG?
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@Gehebeltes-EFH zB Abschreibungen, das Absetzen der Finanzierungskosten wie Zinsen, Reparaturen,…

Bei hohem Einkommen können sogar sehr teure, energetisch optimale Neubauten interessant werden aufgrund von staatlichen Zuschüssen und Fördergeldern.
Bei privatem Halten, im Gegensatz zu GmbH, könnte es sich sogar lohnen sein zu versteuerndes Einkommen mit negativem Cashflow zu verringern.

Klar sind Immobilien mit Risiko und recht viel Aufwand verbunden. Für Jemanden der eh schon ein sehr gutes Einkommen hat und sehr beschäftigt im Job ist lohnt sich der Aufwand vielleicht nicht.

Aber für Leute die kein sehr hohes Einkommen haben (wie mich) und denen der Zeiteinsatz und die nervliche Belastung nichts ausmachen, kann es sehr lohnenswert sein.
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@Gehebeltes-EFH apple war fuer mich schon immer n1 der aktien jede grosse etf blase hat einen hohen apple anteil alles richtig gemacht
Keep Apple, dump the ETFs all into SP500 ETF.
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@user35903002213 thanks...indeed not far from what my end goal is, stay tuned for part 2!
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Glückwunsch zu den guten Investments.
Ich bin Normalverdiener (Ende 40) und konnte mir über die letzten 20 Jahre ein kleines Vermögen nur durch Immobilien aufbauen. Ich lebe recht normal und bin daher finanziell frei geworden.
Ich bin daher sehr davon überzeugt, dass Immobilien in Deutschland eine sehr interessante Anlageklasse sind. Leider kann man Immobilieninvestitionen hier nicht vernünftig abbilden, weil man keine Darlehen abbilden kann. Immobilien werden ja erst durch das Fremdkapital interessant. Mir machen Immobilien sehr viel Spaß (und Arbeit). Die Kunst ist unterbewertete Immobilien zu finden- also günstig einzukaufen. Das ist recht viel Arbeit aber zu jeder Zeit möglich. Ich habe ca alle 2 Jahre eine Wohnung gekauft. Die letzten Jahre habe ich angefangen steuerfrei zu verkaufen.
Ich habe angefangen in Aktien und ETFs umzuschichten einfach wegen der Diversifikation und weil es keine Arbeit macht im Gegensatz zu Immobilien als Kapitalanlage.
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@wealth_navigator_twhqk vielen Dank für Ihr Feedback! Ich würde also sagen, dass Ihr Ansatz mit Immobilien meiner Meinung nach die ultimative Methode zum Aufbau von Wohlstand ist... die Nutzung der Hebelwirkung von Bankkrediten zum Kauf von Immobilien, um sie entweder zu vermieten oder zu „flippen“, wie wir im Englischen sagen... d.h. zu renovieren und zu einem höheren Preis zu verkaufen. Es ist großartig, dass Sie so erfolgreich sind, aber der einzige Haken ist der Punkt, den Sie auch genannt haben... Sie müssen bereit sein, die Arbeit zu investieren... entweder die Renovierung (oder zumindest einen Teil davon), wenn Sie weiterverkaufen, oder den Umgang mit den Mietern und der Instandhaltung, wenn Sie vermieten. Ich habe, wie bereits erwähnt, ein Mietobjekt, das ursprünglich das erste von vielen Mietobjekten in Malta sein sollte, da die Rendite auf dem dortigen Mietmarkt sehr hoch ist (ca. 7 %), aber ehrlich gesagt habe ich nach ein paar Jahren, in denen ich mich mit Mietern und der allgemeinen Instandhaltung (vor allem aus der Ferne) befasst habe, angefangen zu bereuen, dass ich das Objekt überhaupt gekauft habe... Heute habe ich eine Verwaltungsgesellschaft, die sich um das Objekt kümmert (zu relativ hohen Kosten), und betrachte es als Teil meiner Diversifizierung, aber ich habe nicht vor, ein weiteres Mietobjekt zu kaufen. Die Mietrendite in Deutschland ist relativ niedrig (~3%), also habe ich auch beschlossen, das als Option auszuschließen... also investiere ich jetzt nur noch in Aktien auf dem Sofa ;)
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It's great to have you here. Your portfolio is really great. I'm also thinking of buying a house with the same tactic. I'm curious to know what you work and why you moved a lot. I don't think intel will outperform the Market. I can't say anything about crypto. Thanks for sharing 😊
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@Aminmeskini thanks! I'm (just) an engineer, the lucky part is having a Canadian and Maltese passport because I was born in Canada but my parents are Maltese...those 2 passports unlocked the world for me ;) The reason I moved was dual...career but more importantly life experiences, ex. we were happy in Canada but were looking for something new so when a job opportunity for my wife opened in Munich we took the leap.
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@Stevoo13 that sounds really exciting, I'm so happy for you and your family ❣️. You deserve it.
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Very interesting! I agree with all your points, though I’m not sure I’d have the conviction to have such a large percentage of my portfolio in a single company. I’ve concluded that trying to cherry pick the winner requires too much time commitment so instead I just bet that the horses will all run. 🙂
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@Michael_UK thanks and completely agree...the logic behind that move was partially because I believed that if you had to invest in one stock that would beat the market with limited risk Apple would be it (Warren Buffett seems to have thought so too). That said I am looking to reduce my exposure in the coming months. ETFs are 100% the way to go...this will be the topic of my next post ;)
Danke für deinen Beitrag. Ich bin gespannt, was du noch zu berichten hast.
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Welcome! Impressive portfolio. Don't you think it would look even nicer if you consolidated all the tiny positions that clutter up your pf at the moment?
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@Charmin thanks man!! Yes this is part of the plan...I will share my end goal in my next post. BTW I will say after I saw your Nvidia stake I felt a bit better about my Apple one...it made me sleep a bit better so thank you sir ;)
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@Stevoo13 Hahaha, yes, I had to smile a bit when I saw your Apple position. I do not think for a second that the big Apple chunk is a great risk at all.

But we both should invest in other assets to get the relative percentage of the position down. As I have to sell some (tax payments), my position will drop to around 50 percent which is still too much, but by the end of next year I will have it down to 30-40 percent by adding to other positions. And then this all looks less risky.
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@Charmin funny how we think similarly...I was/am trying to do something similar but I'm finding the laws of large numbers hard to overcome, the amount you need to invest in other positions to normalize the portfolio are significant so I am thinking of actually selling around 10% in the coming weeks, let's see if I pull the trigger.
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@Stevoo13 I am not in a hurry. Time will eventually bring the large numbers down.
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Ich würde wirklich sehr gerne in DeepL investieren!
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Nice to have you here @Stevoo13 ! 2 questions for you. Would you identify yourself as a high earner; Was this all self-made or were parts inherited?

Cheers!
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@gargi thanks for the welcome! Yes I would say I fall under high-earner but I would also say all my moves set me back financially and so it evens things up...ex. when I moved from Canada to Germany I took a bit hit on the house I had there since I sold in the middle of winter :)

Happy to share it is all self made...in general I really believe it all comes down to managing your monthly expenses to ensure you have a healthy cash-flow which you can then invest wisely. I would go as far as saying I am on the frugal side...but then I met my wife and she balanced me out. ;)
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@Stevoo13 Thanks for the reply Stevo! Great to have you around. Looking forward to insightful contributions 🙏
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When is part 2 coming? looking forward to:)
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@Sandro10 Work in Progress ;)
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Mich würde auch interessieren, wieso Du einen so hohen Anteil auf $AAPL setzt, wo Du ansonsten viel von Diversifikation sprichst?
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Der Sprung von 267k 2024 auf 916k 2025 in 1 jahr ist natürlich einer falschen einpflegen der Daten zu verschulden oder wie kam dieser Sprung zu stande ?
Ansonsten interessiert mich der Grund für den hohen apple Anteil und wie dieser bei 400k und "nur" 54% rendite zustande kam ? Haus verkauft und all in apple oder wie kamst du zu dieser Entscheidung ?:)
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Hallo Leute, ich dachte, diese Nachricht wäre für einige interessant, da meine große Apple-Beteiligung ein paar Mal erhöht wurde, um die Dinge ins rechte Licht zu rücken :)

https://www.bloomberg.com/news/articles/2025-02-14/buffett-sold-more-bofa-stock-while-keeping-apple-stake-intact

After slashing a holding in Apple earlier in 2024, Berkshire left the stake untouched in the year’s final months. The iPhone maker remains Berkshire’s largest stock holding, representing 28% of the conglomerate’s portfolio. The stake’s value rose by more than $5 billion in the quarter.
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Die acht kleinsten Positionen loswerden.
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