Nicht gefunden

Auf Dividendenwachstum zu setzen, wenn in zwei Jahren bereits die Rente ansteht macht mMn wenig Sinn. Da würde ich lieber Unternehmen kaufen die bereits jetzt hohe Dividenden ausschütten.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@HarryE Grundsätzlich hast du da Recht. Allerdings ist die Idee dass sich die Dividende bestenfalls auch jährlich steigert.

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Harry E.@HarryE

1J.

@fcfleming das eine schließt das andere nicht aus.😉

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@HarryE ok was hältst du grundsätzlich von der Aufteilung und hast du eine Anregung für Einzelaktien?

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Mister_ultra@Mister_ultra

1J.

Kurz vor der Rente bist du in der klassischen Entsparphase. Wachstum sollte hier nicht mehr der Fokus sein.

Auch wenn ich normalerweise wenig davon halte, in diese Phase bietet sich eher etwas Richtung High Dividend an. Dort habe ich lieber eine Verizon mit 5% Dividende als eine Microsoft mit unter 1%.

Zusätzlich, vor allem auch mit Blick auf das geänderte Zinsniveau, Anleihen!

Eine deutsche Bundesschatzanweisung bietet dir über 3% Zinsen bei einer Laufzeit von ca.1,5 Jahren und null Risiko.
Auch kurzlaufende Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen bietet sich an.
Am besten natürlich auch auf Eurobasis.

Wichtig wäre mir in dieser Phase ein hoher Cashflow. Dir Kursentwicklung ist dann eher unwichtig.

Lieber 5% Ausschüttung und 2% Kurswachstum als andersrum.

Deshalb meine Idee:
25% High Dividend ETF
25% Div Growth
25% kurzlaufende Staatsanleihen oder direkt deutsche Anleihen
25% breit gefächerte Anleihen (z.B. etwas in die Richtung Global Aggregate Bond ETF)

Dann hast du bisschen Growht mit dabei (25%), diese Großteil ist aber auf Ausschüttungen bedacht.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@Mister_ultra vielen Dank für deine Mühe und deine Anregungen. Welche Anlageform würdest du für „DivGrowth“ empfehlen Aktien oder Etf?

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Mister_ultra@Mister_ultra

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@fcfleming in dem Falle eher etf, weil weniger Arbeit.

Gibt dort von wisdomtree und fidelity zwei spannende.

Den fidelity Global quality Income und wisdomtree Global quality dividend Growth.

Die sollten exakt das Ziel treffen :)

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Seventrader@7Trader

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Ich finde diese Frage zu allgemein gestellt - es gibt noch einige Faktoren bzw Umstände, die es zu berücksichtigen gilt. ZB wie ist die aktuelle Wohnsituation, wie hoch ist zu die erwartende kleine Rente, gibt es Vorerkrankungen die auf einen früheren Tod schließen könnten, gibt's Nebeneinkünfte in der Rente usw.

Eventuell macht es für die beiden Sinn das Geld einfach auszugeben und sich die großen Träume zu erfüllen.
Oder schielst du bereits auf dein Erbe?

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Krynt@Krynt

1J.

@7Trader Was ist denn das für eine dämliche Aussage?

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@7Trader Es ist ja nicht die Idee hier alles offen zu legen. Ich glaube ich habe da schon einiges geteilt. Die Rente ist klein.
Ich schiele nicht auf mein Erbe allerdings möchte ich dass meine Eltern lange von ihrem Ersparten zehren können.

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Seventrader@7Trader

1J.

@Krynt das ist einfach meine Meinung dazu.
Vielleicht ist es dämlich, dass du 🦧 keine andere Meinung akzeptieren kannst.... 😉

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Seventrader@7Trader

1J.

@fcfleming frag mal lieber deine Eltern, wie sie das Geld verwenden wollen und hol dir nicht Ideen aus der Community.
Deine Eltern haben das Geld erwirtschaftet und sich doch bestimmt schon lange Gedanken dazu gemacht. Was ist deren Plan?

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@7Trader danke für deine Belehrung.
Die Community ist meiner Meinung da um sich auszutauschen, oder verstehe ich da was verkehrt?
Vielen Dank für deinen konstruktiven Support 😉

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Seventrader@7Trader

1J.

@fcfleming in einem anderen Kommentar hast du geschrieben, dass deine Eltern das Geld auf der Bank liegen lassen wollen.
Warum kannst du ihren Wunsch nicht unterstützen, und ihnen die beste "Bankmöglichkeit" finden, anstatt ihnen im hohen Alter das Risiko der Börse aufzuhalsen?

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Krynt@Krynt

1J.

@7Trader Mach dich ab kleiner.

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Seventrader@7Trader

1J.

@Krynt sehr spezielle Gesprächsführung....
Okay kleiner 🦧, ich mach mich ab 😉
Und btw f*#ck you 😇

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Ma G.@Sparbuch_deluxe

1J.

@7Trader ist gemeldet …

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Seventrader@7Trader

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@Sparbuch_deluxe Ist das dein Sitznachbar, oder warum spielst du dich jetzt auf?

Erst verurteilt der Grinch mich als dämlich und dann, dass "ich mich ab machen soll".

Glaubt ihr Kipferl denn wirklich, dass auf Beschimpfungen keine Reaktionen folgen?
Also geh ruhig melden 😅😉

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TomTurboInvest@TomTurboInvest

1J.

2Jahre vor der Rente 80% in ETF und Einzelaktien… puhh gewagt. Nicht falsch verstehen, aber da bin ich froh, dass ich mein Geld für die Rente selber manage und nicht irgendwann in die Hände meiner Kinder geben muss und die dann meine Rente verspekulieren 🤷🏽‍♂️
Ich weiß natürlich außer der kleinen Rente nicht, wie es sonst so ausschaut.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@TomTurboInvest ja das mag bei dir sein. Aber leider würde es bei meinen Eltern nur auf dem Konto bleiben und das halte ich auf Hinblick der Inflation auch für gewagt.

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TomTurboInvest@TomTurboInvest

1J.

@fcfleming verstehe ich, aber zwischen Aktien und Konto gibts schon noch Alternativen.
Schau dir mal die drawdowns der ETF der letzten 25-30 Jahre an - dann weißt Du wie sehr auch ETF einbrechen können und vor allem wie lange es dauern kann bis sie sich wieder erholt haben.
Da hab ich zw. 2000 und 2015 einiges erdulden müssen, zum Rentenstart möchte ich das nicht nochmal haben… und grad in Zeiten wie diesen ist das nicht unwahrscheinlich- ich sag nur Russland, China, Taiwan und co.
Aber, solange sich deine Eltern wohl fühlen…

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Krynt@Krynt

1J.

Kurz vor der Rente braucht man nicht mehr auf Dividendenwachstum setzen.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@Krynt ok was würdest du machen und in welche Anlagen investieren (Immobilien und Krypto ausgeschlossen)?

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Krynt@Krynt

1J.

@fcfleming Aufjedenfall Wertstabile Aktien, $AMGN, $WM. Möglicherweise auch Könige und Aristokraten a la $PG, $MCD. Zur beimischung dann High Dividend wie $MO oder $ULVR.

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Mac M.@Kronos_

1J.

Da fehlen ein paar gute Dividenden Titel Rio Tinto, Allianz, Post , Johnson und Johnson , Cola,

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@Kronos_ Danke für deine Ergänzungen

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Mac M.@Kronos_

1J.

@fcfleming bei deutschen Aktien ist halt der Mai immer der schönste Monat😁

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@Kronos_ haha ja da hat man zum Teil auch steuerliche Vorteile oder?

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Tom@tom_finance

1J.

Einzelaktien durch Anleihen austauschen

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Hendrik@hendrik_lmr

1J.

Ich glaube ich würde da 50% $VHYL und 50% Anleihen wählen, solange die Anleihen +3% Zinsen abwerfen

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@hendrik_lmr ist das nicht zu eng. Nur zwei Titel?

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Hendrik@hendrik_lmr

1J.

@fcfleming meinst du mit eng zu wenig gestreut? Im $VHYL sind 1.767 verschiedene Aktien drin und die Anleihen würde ich gezielt nicht breit streuen, sondern mich auf zuverlässige Staaten beschränken wie Deutschland und die USA

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@hendrik_lmr Nein das habe ich nicht gemeint. Ich meine nur zwei Titel einen ETF auf Aktien und Einen auf Anleihen. Grundsätzlich sehe ich schon ein gewisses Risiko bei ETFs bei nicht physischer Replikation.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@General_T_Regnery Legende

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Hendrik@hendrik_lmr

1J.

@fcfleming ich verstehe den Punkt mit der nicht physischen Replikation 👌🏽

Naja die Anzahl an Etfs macht ein Portfolio ja nicht unbedingt diversifizierter. Möchtest du mehrere Etf oder Bond Positionen im Portfolio haben? Wenn ja, was erhoffst du dir davon?
Und solche Positionen wie Cash oder Tagesgeld sind für mich keine Investitionen, dementsprechend habe ich das mal außen vor gelassen.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@hendrik_lmr naja es gibt ja verschiedene Arten der Indexabbildung (physisch/sampling/synthetisch)der ETFs und damit auch unterschiedliches Risiko.

Nein ich würde nicht mehrere Bondpositionen aufbauen. Wenn dann bewusst auf deutsche Staatsanleihen.

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Hendrik@hendrik_lmr

1J.

@fcfleming ja I know, ich hab ja gesagt, dass ich den Punkt verstehe 😂

Also liegt es an dem optimierten Sampling? Ich hab glaube ich noch nicht verstanden, was du mit „eng“ meinst, aber vielleicht hängen wir uns hier auch an etwas auf 😂 Ich würde es auf jeden Fall so machen, wie ich anfangs beschrieben habe

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Tim@Stratege_Tim

1J.

@fcfleming
Wieso? 😅

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@General_T_Regnery nichtssagender Smiley ohne Kommentar 😎

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Tim@Stratege_Tim

1J.

@fcfleming
Dachte das ist selberklärend.
Gerade für Aktienklasse.
"Viele" Positionen in deinem Portfolio =/= Diversifikation (Anzahl: im Normalfall deutlich weniger als 100 Unternehmen)
Viele Positionen im Anlageprodukt ETF = Diversifikation (Anzahl ~ mehr als 1000 Unternehmen)

Der Unterschied ist signifikant und sollte für jeden eigenständig erkennbar sein! 😉

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Stuttgarter81@Moneymoney

1J.

Dividenden etf finde ich gut 👍🏻… Einzelaktien würde ich dann nicht mehr nehmen- zu hohes Risiko. Würde auch einen Teil in langlaufende Anleihen investieren - die 60/40 Strategie halte ich für sinnvoll. Kann man noch ergänzen mit paar Goldmünzen und Festgeld- bei der Targobank gibts für 18 Monate inzwischen 3,5 Prozent - wurde gestern beim Pokalfinale beworben 😂

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Patrick Bateman@MrBateman

1J.

Max. 40% ETF (!), 40% Anleihen und 20% Tagesgeld. Cash ist für mich Tagesgeld da innerhalb von 1-2 Tagen verfügbar. Jetzt kurz vor Renteneintritt heißt es Kapitalerhaltung vor Rendite! Lass die Finger von Einzelaktien. Adequate Risikostreuung statistisch gesehen erst ab mind. 30 Position über alle Sektoren (Finanzen, Konsum, Tech, Etc.). Positionen aufbauen geht auch nur über Zeit wenn der Einstiegskurs passt oder über Sparplan der Cost-Average-Effekt die Möglichkeit hat zu wirken. Lauf keiner Aktie wo der Preis zu hoch ist hinterher!

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Sparfuchs@Reinecke

1J.

Haben die keinen Plan ? Immerhin haben sie doch 200k Rücklagen und stehen noch voll im Berufsleben. Sollen sie doch mit ihrer bisher erfolgreichen Strategie weitermachen. Zinsen kommen auch wieder man munkelt schon von 5%.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@KleinviehmachtMist danke

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Gerit@Gerit

1J.

ein High Dividend Yield ETF soll’s wohl sein.

möglichst mit etwa 4% Dividendenrendite, drunter macht absolut keinen Sinn.

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Moritz@leveragegrinding

1J.

200tsd in Dividenden wirkt zwar erstmal sehr gut (= ca. 4-6 tsd€ Dividende im Jahr)
Aber dafür kommt man an das Geld nicht mehr dran.

Keine einfache Situation. Würde mich nach einer Finanzberatung umschauen, hierbei aber sehr gut sortieren und ruhig eigenes Wissen einbringen (aber nicht dieser eine nervige Kunde sein, der meint alles besser zu wissen.) hierzu vor allem: Grundsätzlich lässt sich mit ETFs fast alles selber machen was auch Fonds anbieten, nur Absicherung läuft meistens über diese.

Das Geld jetzt in Dividenden oder ETFs zu stecken ist großes Risiko und nicht wohl überlegt, kommt 2030 der nächste Crash, deine Eltern besuchen aber Geld aus den dann nicht mehr 200tsd... Extremes Minusgeschäft.

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Anditisgone@Anditisgone

1J.

You need more $FUSD, SPYD is beaten down heavily. Similar yield better positioned imho. I have both.

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devnerd_daddy@devnerd_daddy

1J.

Okay sie haben eine kleine Rente, aber was haben sie noch? Wohnen sie im eigenen Haus? Reicht die Rente für ein Basisleben? Soll das Geld nur Bonus sein? Wieviel extra soll es denn pro Jahr sein? Das sind alles wichtige Fragen, die unbeantwortet bleiben.

Nehmen wir einen $HMWO mit ca. 2% Dividende. Dann hättest du bei einem All-In etwa 2000€ pro Jahr zusätzlich, aber ein gutes Wachstum.

Falls das okay ist, finde ich das einen guten Weg. Aber was, wenn sie das Geld spontan mal brauchen könnten? Dann sollten es vielleicht nur 70% World und 30% Anleihen sein oder bei den aktuellen Angeboten auch mal Tagesgeld. Nach Ablauf der Angebote kann man immer noch in Anleihen umschichten.

Meiner Meinung nach werden die Pauschalantworten hier nicht helfen. Schau mir deinen Eltern zusammen, was sie wollen oder brauchen und lass sie dann entscheiden. Das ist extrem wichtig, lass sie entscheiden, denn sie müssen damit glücklich sein. Meine Eltern stehen auch kurz vor der Rente und brauchen ihr Geld erst mal nicht. Trotzdem sind sie mit einem defensiven Scalable-Depot glücklicher als mit einem aggressiven World-ETF. Ich hätte letzteres gemacht, aber es ist nun mal nicht mein Geld und damit auch nicht meine Verantwortung.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@devnerd_daddy sie haben ein eigenes Haus welches abbezahlt ist. Die Basisrente deckt die Ausgaben aber knapp.
Das Geld soll als Bonus, Absicherung und inflationsgeschützt sein.

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devnerd_daddy@devnerd_daddy

1J.

@fcfleming Dann kommt es tatsächlich auf die Wünsche deiner Eltern an. Mein Schwiegervater wollte sich auch mal was leisten und hat ausgegeben. Wenn sie das wollen, würde ich eher auf Tagesgeld und Anleihen setzen. Wenn sie sich nur mäßig gönnen wollen, fährst du mit 70:30 vermutlich ganz gut. Dann ist immer noch was für Spontanität da, aber du hast auch Wachstum. Wachstum ist nicht schlecht, denn wenn nichts dazwischen kommt, haben sie noch gute 10 bis 15 Jahre, bevor eventuell teure Pflege dazukommt. Du solltest halt den Markt im Auge behalten und falls das Wachstum gute Gewinne abwirft, immer mal wieder umschichten. Das begrenzt natürlich die gute Rendite, aber mit 80 brauchen deine Eltern vielleicht eher mal spontan Cash. Dann kann man erst mal die Anleihen entsparen.

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devnerd_daddy@devnerd_daddy

1J.

@fcfleming Ach so und ein Ding noch dazu. Ich weiß nicht, wie viel du verdienst, aber du kannst natürlich auch Risiko minimieren, indem du dein Geld in den Ring wirfst. So haben es meine Eltern gemacht. Meine Oma hatte eine Wohnung, die gute Rendite abwarf, aber nicht genug für die Pflege. Also haben meine Eltern ihr quasi einen monatlichen Kredit gegeben, der am Ende vom Erbe abging und dafür das Haus behalten. So kannst du es auch mit Risikoanlagen machen.

Aber auch hier wichtig: vorher besprechen. Sonst sind da ganz schnell negative Gefühle bei.

Edit: Also quasi 100% $HMWO und du zahlst im Notfall pro Monat X€ an sie aus. Mit Kreditvertrag. Geht am besten, wenn man Alleinerbe ist.

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Jonas@Aktien4freedom

1J.

100% ETF

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Kevin D.@KevinDamrat

1J.

Mercedes Group ist meiner Meinung nach eine gute zuverlässige Aktie mit hohen Dividenden 🤝 Auch wenn gerade ziemlich hoch bewertet, sehe ich Potenzial. Und die DCF Valuation gibt es auch her

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Louis@Dellou

1J.

Wozu 10% Cash? Mach doch die ganzen 20% in tagesgeld

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Kay 🍀.@EurieNet

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Würde keine amerikanischen Titel rein nehmen, der Dollar verschwindet gerade von Markt, dann bringe euch eine hohe Dividende auch nix.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@EurieNet woran machst du das fest?

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Kay 🍀.@EurieNet

1J.

@fcfleming Der Dollar ist zur Reservewährung geworden durch einen Diel, dass Saudi-Arabien ihr Öl in Dollar verkauft. Das ist jetzt nicht mehr der Fall.
Die BRICS-Staaten auch nicht mehr, b.z.w. arbeiten daran.
Die Fed muss das mit immer höher Zinsen ausgleichen.

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

@EurieNet seit wann rechnet Saudi Arabien nicht mehr in Dollar ab? Hast du dafür Belege?
Das mit den BRIC Staaten ist eine Vision aber noch lange keine einheitliche Währung. Das würde nicht funktionieren.

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Kay 🍀.@EurieNet

1J.

@fcfleming https://www.gidf.at

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Florian Fleming@fcfleming

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@EurieNet also laut meinem Google findet man da nichts. 🫶🏽

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Florian Fleming@fcfleming

1J.

Ok. Woran siehst du das? Bzw. Wie kann ich das beobachten?

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Leo@DasistderWeg

1J.

Da würde ich eher auf Festgeld mit jährlicher Auszahlung setzen in kombi mit Tagesgeld.

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userd2b0e147c9614b60@userd2b0e147c9614b60

1J.

Schau dir evtl. mal diesen Post an vielleicht hilft er weiter: https://getqu.in/EuzKDT/xkZzLo/

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Drachen@Drachen

1J.

wird zu 100% nicht gehen

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Arminius@Armin_ius

1J.

Es gibt zur Zeit so viele Topunternehmen, die extrem günstig sind und wenig Downsidepotential besitzen. Ich würde Einzelaktien wählen, natürlich keine Anlageempfehlung. Meine Wahl wären:
10-20% je BAT, Verizon oder AT&T (Letztere gerade an Unterstützung), CVS Health/ Walgreens, Bristol-Meyers Squibb, Abbvie, T Rowe Price, Target, Altria, W.P.Carey/ Realty Income.

Da gibt es ne Menge relativ sichere Divi und das Turnaroundpotential ist zusätzlich gegeben.

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Thomas@Mintaka

1J.

Könntest Du mal ein Beispiel für die Anleihen geben?

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Nutellatoast@Nutellatoast

1J.

Schau dir mal $MAIN an

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