Update
Die Angebote gleichen sich immer weiter an. Mittlerweile können auch die Vanguard ETF bei TR gehandelt werden und auch SC bietet Instant Einzahlungen an.
Ursprünglicher Beitrag:
Immer wieder wird hier die Frage gestellt, ob Trade Republic (TR) oder Scalable Capital (SC) die bessere Wahl wäre oder man einfach beide nehmen sollte. Ich habe mir deshalb gedacht, Esel hab ich mir gedacht, machste mal n Beitrag dazu. Natürlich könnte man auch einfach googlen und sich eine der 2.682.628 Vergleichsseiten reinziehen. Diese Seiten sind aber bei weitem nicht so seriös wie ich. Außerdem kennen sie die GetQuin-Community nicht und gehen entsprechend auch nicht auf eure dringenden Fragen wie bspw. "Kann ich den Vanguard All World ETF auch über TR handeln?" (Spoiler: Nein, kannst du nicht!) oder "Warum dauert es so lange, bis mein Geld auf Scalable ist? Geht das nicht schneller?" (Spoiler: Ja, mit TR!) ein. Aber beginnen wir mit den Basics und dem Fazit, für diejenigen, die zu faul sind den ganzen Beitrag zu lesen.
𝐊𝐚𝐧𝐧𝐬𝐭 𝐝𝐮 𝐝𝐚𝐬 𝐖𝐢𝐜𝐡𝐭𝐢𝐠𝐬𝐭𝐞 𝐤𝐮𝐫𝐳 𝐮𝐧𝐝 𝐤𝐧𝐚𝐩𝐩 𝐳𝐮𝐬𝐚𝐦𝐦𝐞𝐧𝐟𝐚𝐬𝐬𝐞𝐧 (𝐅𝐚𝐳𝐢𝐭 / 𝐭𝐥;𝐝𝐫)?
Beide Plattformen nehmen sich nicht viel. Sparpläne auf Aktien und ETF sind bei beiden Anbietern flexibel und kostenlos, den Handel von Kryptowährungen würde ich weder über TR, noch über SC empfehlen. Für viele dürfte die Wahl des Brokers egal sein, es sei denn ...
... Du möchtest die ETF von Vanguard nutzen oder stehst auf eine möglichst große ETF-Auswahl
... Du bist Viel-Trader (4 oder mehr Trades / Monat außerhalb von Sparplänen) und möchtest dir keine Gedanken über Ordergebühren machen
Dann bist du Team Scalable Capital.
... Du möchtest eine möglichst große Aktien-Auswahl
... Du hast nie genügend Geld auf deinem Verrechnungskonto, kaufst aber relativ spontan und möchtest deshalb immer wieder kurzfristig Geld einzahlen, das du nahezu sofort verwenden willst
Dann bist du Team Trade Republic.
Falls jeweils mindestens ein Punkt aus Team-SC und Team-TR auf dich zutrifft, eröffne einfach bei beiden Anbietern Konten. Es ist kostenlos und die Einrichtung / Registrierung ist unkompliziert und schnell erledigt. Dazu kannst du auch gerne meine Ref-Links nutzen und dir bei aktiver Nutzung ein Geschenk / eine Gutschrift des jeweiligen Anbieters sichern:
Scalable Capital: https://de.scalable.capital/einladung/bmzbms
Trade Republic: https://ref.trade.re/2c832t5l
Wer jetzt noch Fragen hat, kann sich gerne die weiteren Fakten reinziehen, dem Rest wünsche ich viel Erfolg beim Traden!
𝐖𝐚𝐬 𝐛𝐢𝐞𝐭𝐞𝐧 𝐝𝐢𝐞 𝐛𝐞𝐢𝐝𝐞𝐧 𝐏𝐥𝐚𝐭𝐭𝐟𝐨𝐫𝐦𝐞𝐧?
Beide Plattformen ermöglichen es dir in Aktien (TR: 7.500, SC: 6.000), ETF (TR: 1.500, SC: 1.900), Krypto (TR: > 50, SC: > 10) und Derivate (TR: 300.000 von HSBC, Citi und Société Générale, SC: 375.000 von Goldman Sachs, HSBC und UniCredit) zu investieren. Aktien, ETF und Krypto können bequem als Sparplan hinterlegt werden. Das Angebot für Derivate besteht bei SC und TR aus Optionsscheinen, Knock-Out-Produkten und Faktor-Zertifikaten auf Indizes, Einzelaktien, Währungen und Rohstoffen. Zudem bietet SC noch einen Robo Advisor.
TR nutzt als Handelsplatz Lang & Schwarz, während SC Gettex nutzt. Gegen eine Zusatzgebühr kann bei SC auch über Xetra gehandelt werden.
𝐖𝐞𝐥𝐜𝐡𝐞 𝐊𝐨𝐬𝐭𝐞𝐧 𝐞𝐧𝐭𝐬𝐭𝐞𝐡𝐞𝐧?
Eine monatliche Gebühr fällt bei TR nicht an, ETF- und Aktien-Sparpläne sind kostenfrei. Trades außerhalb von Sparplänen kosten 1 Euro. Sowohl die Depot- als auch die Verrechnungskontoführung sind kostenlos. Gleiches gilt für Ausschüttungen von ETF und Aktien. Die Einzahlung von Geld auf das Verrechnungskonto ist via Überweisung kostenlos, bei der Einzahlung über Kreditkarte oder Google / Apple Pay fallen Gebühren in Höhe von 0,7% an (ggf. zzgl. Kreditkartenkosten).
Bei SC gibt es neben der kostenfreien Variante auch den Prime Broker, der für eine monatliche (4,99 Euro / Monat) oder jährliche (2,99 / Monat) Gebühr Ordergebühren spart. Bei allen Varianten werden ETF- und Aktiensparpläne kostenlos ausgeführt. Käufe außerhalb der Sparpläne kosten in allen Varianten bis 250 Euro Ordervolumen 0,99 Euro Gebühr. Prime Broker-Kunden werden die Ordergebühren ab einem Ordervolumen von 250 Euro erlassen, sofern über die Münchner Börse Gettex geordert wird. So genannte "Prime ETF" können ab 250 Euro Ordervolumen auch ohne kostenpflichtiges Abo kostenlos gehandelt werden. Aktuell sind die Anbieter Invesco, iShares und Xtrackers Prime-Partner und bieten Prime ETF auf SC an.
Möchte man stattdessen Xetra als Handelsplatz nutzen, fallen 3,99 Euro Ordergebühr und 0,01% Handelsplatzgebühr (min. 1,50 Euro) an. Auch bei SC sind Führung von Depot- und Verrechnungskonto kostenlos. Die Ausschüttungen von ETF und Aktien sind ebenfalls kostenlos. SC bietet nur die Einzahlung via Überweisung oder Lastschrift an und erhebt hierfür keine Gebühr.
𝐖𝐞𝐥𝐜𝐡𝐞 𝐌ö𝐠𝐥𝐢𝐜𝐡𝐤𝐞𝐢𝐭𝐞𝐧 𝐳𝐮𝐫 𝐄𝐢𝐧𝐫𝐢𝐜𝐡𝐭𝐮𝐧𝐠 𝐞𝐢𝐧𝐞𝐬 𝐒𝐩𝐚𝐫𝐩𝐥𝐚𝐧𝐬 𝐠𝐢𝐛𝐭 𝐞𝐬?
Bei TR kann ich den Sparplan-Intervall zwischen 2x im Monat, 1x im Monat und 1x im Quartal wählen und mich jeweils entscheiden, ob der Plan am Anfang oder zur Mitte des Monats ausgeführt werden soll. Der Betrag ist frei wählbar, muss aber zwischen 10 und 10.000 Euro liegen.
Bei SC habe ich die Wahl zwischen monatlicher, zweimonatlicher und quartalsweiser Ausführung. 2x im Monat, wie es bei TR möglich ist, kann ich den Sparplan bei SC nicht ausführen. Dafür kann ich den Zeitpunkt der Sparplanausführung flexibler einstellen. Dies ist beginnend vom 1. eines Monats in 3-Tages-Schritten bis zum 25. eines Monats möglich. Der Betrag ist auch bei SC frei wählbar, muss aber zwischen 1 und 5.000 Euro liegen.
Unterschiede gibt es beim Einzugsverfahren. TR erwartet, dass sich genügend Guthaben vor der Sparplanausführung auf deinem Verrechnungskonto bei TR befindet. Ist das nicht der Fall, wird der Sparplan nicht ausgeführt. Hier empfiehlt sich ein Dauerauftrag auf das Verrechnungskonto.
Bei SC kann zwischen einem Einzug im Lastschriftverfahren und einer Abbuchung vom Verrechnungskonto gewählt werden. Soll der Betrag vom Verrechnungskonto (Guthaben) eingezogen werden, ist das Verrechnungskonto aber nicht ausreichend gedeckt, veranlasst SC automatisch einen Einzug via SEPA-Lastschrift. Der SC-Sparplan wird also auf jeden Fall ausgeführt.
𝐖𝐢𝐞 𝐬𝐢𝐞𝐡𝐭 𝐞𝐬 𝐦𝐢𝐭 𝐝𝐞𝐫 𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧- 𝐮𝐧𝐝 𝐄𝐓𝐅-𝐀𝐮𝐬𝐰𝐚𝐡𝐥 𝐚𝐮𝐬?
Bei TR können ca. 7.500 Aktien gehandelt werden - und damit ca. 1.500 mehr als es bei SC möglich ist. Dafür überzeugt bei SC die ETF-Auswahl, die mit ca. 1.900 besparbaren ETF um 400 höher als bei TR liegt. Insbesondere das Fehlen der bei GetQuin so beliebten Vanguard-ETF auf TR dürfte einige Nutzer ärgern. Daneben fehlen auf TR auch noch einige unbekanntere ETF-Anbieter wie Franklin oder Rize.
𝐖𝐞𝐥𝐜𝐡𝐞 𝐎𝐫𝐝𝐞𝐫𝐭𝐲𝐩𝐞𝐧 𝐰𝐞𝐫𝐝𝐞𝐧 𝐮𝐧𝐭𝐞𝐫𝐬𝐭ü𝐭𝐳𝐭?
TR und SC unterstützen Market Orders, Limit Orders und Stop-Orders. SC unterstützt zusätzlich noch Stop-Limit-Orders.
𝐖𝐚𝐬 𝐦𝐮𝐬𝐬 𝐢𝐜𝐡 𝐛𝐞𝐢𝐦 𝐊𝐚𝐮𝐟 𝐯𝐨𝐧 𝐊𝐫𝐲𝐩𝐭𝐨𝐰ä𝐡𝐫𝐮𝐧𝐠𝐞𝐧 𝐛𝐞𝐚𝐜𝐡𝐭𝐞𝐧?
Einiges. Prinzipiell würde ich nicht empfehlen, Kryptos über TR oder SC zu handeln. Für die Auswahl einer geeigneten Kryptobörse empfehle ich den Beitrag von @Europoor
https://app.getquin.com/activity/PfAxjKLYpc .
Bei SC werden Krytpo-ETPs für einige größere Währungen wie Bitcoin und Ethereum angeboten. Beim Kauf über SC besitzt man also keine Münzen sondern einen ETP, der mit zusätzlichen Verwaltungsgebühren verbunden ist. Zudem besteht keine Möglichkeit die Coins auf das eigene Wallet zu transferieren oder Erträge über Staking oder ähnliches zu generieren.
Die Krypto-Auswahl bei TR ist deutlich größer, zudem erfolgt das Investment in eine der über 50 Kryptowährungen direkt. Allerdings gibt es auch hier keine Möglichkeit zur Auszahlung oder Generierung von Erträgen über Staking oder ähnlichem. Um die korrekte Versteuerung muss sich der Anleger selbst kümmern.
𝐖𝐢𝐞 𝐤𝐨𝐦𝐦𝐭 𝐦𝐞𝐢𝐧 𝐆𝐞𝐥𝐝 𝐚𝐮𝐟 𝐝𝐢𝐞 𝐏𝐥𝐚𝐭𝐭𝐟𝐨𝐫𝐦𝐞𝐧?
Wenn's mal schnell gehen muss, ist TR die Plattform der Wahl. Durch die Möglichkeit der Einzahlung über Apple / Google Pay oder Kreditkarte steht das gewünschte Guthaben gegen eine Gebühr von aktuell 0,7% sofort zur Verfügung. Daneben gibt es auch noch die Möglichkeit der SEPA-Überweisung.
SC bietet als Einzahlungsmöglichkeiten nur Lastschrift (Gutschrift erfolgt nach 3-4 Bankarbeitstagen) und Überweisung (Gutschrift nach 1-2 Bankarbeitstagen). Diese dafür aber kostenlos.
𝐖𝐞𝐥𝐜𝐡𝐞 𝐇𝐚𝐧𝐝𝐞𝐥𝐬𝐳𝐞𝐢𝐭𝐞𝐧 𝐛𝐢𝐞𝐭𝐞𝐧 𝐓𝐑 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐂?
TR bietet den Handel von Aktien und ETF unter der Woche zwischen 7:30 und 23 Uhr, sowie den Handel von Derivaten zwischen 8 und 22 Uhr an. Bei SC kann unter der Woche zwischen 8 und 22 Uhr über Gettex gehandelt werden. Der alternative Handelsplatz Xetra steht zwischen 9 und 17:30 Uhr zur Verfügung.
𝐔𝐧𝐝 𝐰𝐞𝐧𝐧 𝐦𝐚𝐧 𝐦𝐚𝐥 𝐏𝐫𝐨𝐛𝐥𝐞𝐦𝐞 𝐡𝐚𝐭?
Sowohl der Support von TR, als auch der Support von SC sind schnell und unkompliziert über die jeweilige App zu erreichen. TR bietet hier ein E-Mail-Kontaktformular, SC einen Chat. Findet ihr ein gewünschtes Wertpapier in SC nicht, könnt ihr euch dieses über eine extra Funktion direkt in der App wünschen - ohne den Support zu kontaktieren. Die Antwortzeiten sind bei beiden Anbietern schnell. Die Mitarbeiter verstehen euer Problem, bieten Lösungen an oder erklären, warum das Problem nicht gelöst werden kann (und man selbst schuld ist). Kulanz habe ich bisher vergeblich gesucht, aber das sollte man bei den Preisen auch nicht erwarten. Die Ausführungen basieren auf meinen persönlichen Erfahrungen.
𝐖𝐚𝐬 𝐠𝐢𝐛𝐭 𝐞𝐬 𝐬𝐨𝐧𝐬𝐭 𝐧𝐨𝐜𝐡 ü𝐛𝐞𝐫 𝐝𝐢𝐞 𝐛𝐞𝐢𝐝𝐞𝐧 𝐳𝐮 𝐞𝐫𝐰ä𝐡𝐧𝐞𝐧?
SC und TR gibt es sowohl als App, als auch über eine Weboberfläche. TR bietet dir aber deutlich umfangreichere Informationen zu deinen Investments als SC - was auch nicht schwer ist, da SC neben dem Chart und dem Namen nur die ISIN und WKN anzeigt. Ich würde dir allerdings empfehlen, dich vorher gründlich über deine Investments zu informieren und hierzu nicht nur die Informationen in TR zu verwenden. Diese können aber sicherlich einen ersten Überblick geben.
Nutzt du SC ohne Abo, kannst du einen Preisalarm hinterlegen. Mit Abo bietet dir SC beliebig viele Preisalarme. Diese Funktion bekommst du bei TR geschenkt.
Beide Anbieter unterliegen der europäischen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Das dürfte dich aber nur am Rande interessieren, da Wertpapiere ohnehin nicht der Einlagensicherung unterliegen da sie dein Eigentum sind. Im Falle einer Insolvenz der Anbieter sind deine Wertpapiere nicht gefährdet. Übrigens arbeitet SC mit der Baader Bank zusammen, bei Trade Republic verwaltet die HSBC Deutschland dein Depot und die Solarisbank dein Verrechnungskonto.
Beide Anbieter hatten auch schon ihre eigenen kleinen Skandale. Während TR den Handel von Meme-Aktien wie GameStop Anfang 2021 aussetze, wurden SC Ende 2020 Kundendaten geklaut.
𝐒𝐜𝐡𝐥𝐮𝐬𝐬𝐰𝐨𝐫𝐭
Ich werden den Beitrag in unregelmäßigen Abständen aktualisieren. Ihr könnt mich aber auch gerne in den Kommentaren darauf hinweisen, sollte sich etwas bei TR oder SC geändert haben.
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