Canadian Pacific Railway

Die Bäume sind schon grün in voller Pracht, es wird wieder bedeutend wärmer und der Osterhase hat seinen Job längst erledigt. Mehr Leute nutzen das gute Wetter zum Wandern und die ersten selbstgezogenen Tomatenpflanzen sind verkauft. Zeit für einen Rückblick in den April.

➡️ Aktien

Beate Sander meinte als Analogie zu Aktien einst, dass sie ihre besten Pferde nicht aus dem Stall lässt, und ich sehe das bei dem Thema Aktien auch so. Die steuerlichen Folgen wären zu nachteilig für mich, nur um Gewinne mitzunehmen. Vom Volumen her ist $WMT (+2,48 %) wieder auf dem dritten Platz angekommen, die nachfolgenden Plätze der oberen Liga zeigen auch keine große Änderung. Diese langweiligen Aktien, wie u.a. $FDX (-1,3 %) , $NOVO B (-2,77 %) , $FAST (+0,37 %) , $NFLX (-0,95 %) und so viele weitere gefallen mir. Stetig wachsen und Umsätze erzielen, schön die Kostensteigerungen an den Endverbraucher weitergeben und ihren Burggraben einfach immer graben. Auch die hinteren Plätze, die $HTGC (-2,6 %) oder $CP besetzen passen für mich weiter ins Konzept.

Der Blick auf die Performance macht mich stolz auf meine Raketen $AVGO (+1,44 %) und $NOVO B (-2,77 %) , die sich mit mehr als +100% Performance schmücken dürfen. Auch $NFLX (-0,95 %) ist mit bald 75% im Plus, eine Aktie, die viele vor nicht ganz so langer Zeit abgeschrieben haben. 

Und meine Flops? $DHR (-1,9 %) , $SBUX (-0,54 %) und $NKE (-0,2 %) sind meine 3 Werte mit -20% bis -30% Kursperformance. Das lässt mich nach wie vor kalt. Die Starbucks Filialen sind weiter gut gefüllt, Nikes werden weiterhin verkauft und Danaher wird weiter Absatz für seine Produkte der Biotechnologie und Diagnostik finden.

Einzeln erneut nachgekauft habe ich in diesem Monat die $HTGC (-2,6 %) , um weiter den Einkommensstrom zu vergrößern.

Ich setze auf die Dividendenwachstumsstrategie, habe aber auch Werte, die nichts oder sehr viel Ausschütten, schließlich gibt es nicht nur Schwarz und Weiß, sondern auch viele Graustufen dazwischen.

➡️ ETFs

Aus Erstattungen, Spesen und Cashback durch Payback flossen diesen Monat 133€ in den $ISPA (-1,04 %) und den $IWDP (-3,2 %) . Sowohl beim Thema Dividenden und Immobilien sehe ich wieder bessere Zeiten auf uns zukommen. Wir müssen noch Geduld haben, bis diese klebrige Inflation vorüber ist. Das wird noch einige Zeit in Anspruch nehmen. Doch das passt mir so. Günstige Einstiegskurse sind perfekt zum Vermögensaufbau.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte 22 Ausschüttungen an 7 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für einen bei mir Monat, der ärmer an Dividenden ist, ist das ein gutes Ergebnis.

➡️ Cashback

Bei REWE gab es wieder eine großartige Payback Aktion. Für eingelöste Punkte gab es 20% zurück. Wegen solcher Aktionen bezeichne ich Payback gerne als Gelddruckmaschine. Jeder Cent zählt beim Vermögensaufbau. So habe ich in umgerechnet 26 Euro in Paybackpunkten bei REWE eingelöst und diese gleich gemäß meiner Cashbackrentenstrategie vom Lebensmittelkonto auf ein Verrechnungskonto geschoben. Wieder mehr Geld zum Investieren, anstatt es zu verkonsumieren. Zudem gab es einen Gutschein von Penny über 5€ geschenkt, den ich im Mai einlösen werde. Aktuell laufen wieder Aktionen bei Payback, bei denen es Mehrfachpunkte Gutscheine gibt.

Mutter Natur hat mir beim Wandern und auf dem Heimweg von der Arbeit wieder Bierflaschen als Cashback bereitgestellt. Der volle Pfandflaschenbeutel wird im Mai weggeschafft. Es ist nicht viel Geld aber immerhin etwas mehr fürs Depot als geplant.

➡️ P2P-Kredite

Im April gab es nur Zins und Tilgung bei EstateGuru ausgezahlt. Alle Cashbestände bei allen Plattformen habe ich abgezogen. Es waren 20€. Besser haben als nicht, sie flossen mit in die nachgekauften ETFs ein.

➡️ Krypto

Ende April habe ich die ersten selbstgezogenen Tomatenpflanzen verkauft. Vom Erlös habe ich mir $SOL (-1,76 %) Token gekauft. Warum? Solana wird der einzige Coin sein, den ich nicht steuerfrei abstoßen werde und zudem sehe ich hier ein größeres Kurssteigerungspotential. Im Gegensatz zu $ETH (-2,16 %) performt er. Aber das ist keine Anlageberatung, ich kann auf falsch liegen. Sonst bin ich in bzgl. meiner Strategie „Hab-Acht-Stellung“ und warte noch ab.

➡️ Post vom Vermieter und Ausgleich

Mein Vermieter, eine städtische Wohnungsbaugesellschaft in einer ostdeutschen Großstadt, hat empfohlen die Vorauszahlung für Warmwasser und Heizung freiwillig aufgrund gestiegener Erzeugerpreise, auslaufenden staatlichen Subventionen und der auslaufenden Reduzierung der Mehrwertsteuer anzuheben. Nach meiner Berechnung kann ich mit einer Kostensteigerung von 9 € und 17€ je Monat rechnen. Da meine Erstattungen aus der Betriebskostenabrechnung die Jahre sinken, habe ich mich zur Erhöhung der Vorauszahlung für Warmwasser und Heizung um 15€ ab 1.6. entschieden.

So sichere ich mir auf die nächsten Jahre die Erstattungen, die ich stets zum Nachkauf nutze. Somit liegt der Anteil meiner Warmmiete künftig bei 19,5 % meines Nettogehalts mit Fahrtkostenzuschuss vom AG. Zu 409,96 € warm in meiner 49 qm Plattenbauwohnung zu wohnen ist ohne Zweifel immer noch sehr günstig. Ich denke, davon können viele andere nur träumen.

Gleichzeitig haben meine Stadtwerke den Strompreis beträchtlich gesenkt. Es gibt laut Check24 noch zwei günstigere Anbieter, von denen ich aber noch nie etwas gehört habe. Mein Arbeitspreis ist jetzt sogar günstiger als der bei anderen bekannten Anbietern wie Vattenfall. Mit der Jahresabrechnung Strom, die ich im April erhalten habe gab es 147€ erstattet, es war nun Zeit für eine Senkung der Vorauszahlung. Mit weiteren Kürzungen bei meinen Rückstellungspauschalen war die Steigerung der o. g. Nebenkosten kompensiert. Ich kann weiterhin meine Investitionsrate aus dem Nettogehalt von 1.000€ aufrechterhalten und bin sehr glücklich damit.

➡️ Ausblick

Im Mai gibt’s wieder mehr Dividenden dank meiner deutschen Zahler $SAP (+0,01 %) und $DHL (-1,7 %) . Außerdem kommt hoffentlich die Rückerstattung aus der Einkommensteuer. Ich wünsche euch einen schönen Monat Mai. Vergesst eure Mütter nicht.

Das alte Jahr ist vorbei, das neue hat längst begonnen. Draußen ist es wieder ruhig, keine Blitzknaller mehr zu hören. Das Einzige, was fehlt ist Schnee und etwas, was man einst „Winter“ nannte. Zeit für einen Depotrückblick in den abgelaufenen Dezember 2023. Wie immer gehe ich in der gewohnten Reihenfolge vor.

➡️ Aktien

Was war das für ein Monat! Auch nach dem starken November verlief der Dezember richtig gut! Der Rückenwind der Börse, der im November begann, hat sich in meinem Depot fortgesetzt. Klasse!

Mit der Erstattung aus dem Guthaben der Betriebskostenabrechnung und etwas Weihnachtsgeld der Familie hatte ich im Dezember $LTC (-4,84 %) und $VNA (-3,21 %) nachgekauft. Ich gehe fest davon aus, dass beide Werte, die durchaus unter die Räder gekommen sind, wieder Aufwärtspotential haben. Das ist keine Anlageberatung, -empfehlung oder ähnliches, sondern lediglich meine Meinung. Beide Werte litten unter den Zinsumfeld. Persönlich gehe ich künftig von einer schrittweisen Zinssenkung aus. Als Folge erwarte ich sich erholende Kurse bei REITs und Immobilienwerten. Das werden keine Kursraketen sein, sondern Werte, die sich langsam und stetig erholen. Vonovia hat bereits den Kampf nach oben bekommen. Das Portfolio wurde verschlankt, die Schuldenlast sinkt. Ich denke, meine Spekulation wird aufgehen. Bei $LTC (-4,84 %) ebenso, dieser Wert ist als Monatszahler nach wie vor für Dividendenstrategen interessant, auch wenn $O (-2,22 %) sicher der bekanntere Wert ist. Einige haben sich sicher auch eingedeckt.

Ganz oben auf der Rangliste der volumenmäßig stärksten Positionen sind bei mir weiter $AVGO (+1,44 %) , $MSFT (+0,19 %) und $FAST (+0,37 %) . $FDX (-1,3 %) ist im Vergleich zum Vormonat abgestiegen. Das war aber für mich zu erwarten, in Zeiten der Inflation sind die Leute etwas verhaltener beim Online-Shopping und Geschäftskunden versuchen auch zu sparen. Vielleicht ein Päckchen weniger? Vielleicht kann ein USB-Dongle mit Inhalt entfallen und der Inhalt wandert digital von A nach B? Sonst gibt es hier keine weite Änderung für mich, die üblichen Verdächtigen der letzten Monate führen das Depot eben volumenmäßig an und es kommt nun Ruhe in die abwechslungsreichen Wettkämpfe der Vormonate rein.

Im Keller nach Volumen sortiert liegen bei mir nach wie vor die $DHL (-1,7 %) und $CVX (-1,9 %) . Sie sind definitiv für mich beide heiße Nachkaufkandidaten. Das führe ich jetzt nicht weiter aus, vor allem meine Meinung zum Thema Öl habe ich in den letzten Wochen Kund getan. 🛢️🤑

Im Übrigen ist die DHL bei mir wieder im Plus mit gerichteten Einstiegskurs, hier war meine aller erste Tranche auch sehr weit oben vor dem Fall. Das macht mich glücklich, gib Gas lieber "gelber Riese".

Mit abgerutscht ist nun $NKE (-0,2 %) auf den drittletzten Platz. Schade, dass ich gerade keine freien Mittel habe, um mich in den Dip einzukaufen. An das Unternehmen glaub ich fest, auch, wenn die Konkurrenz hier groß ist, ein gewisser Druck aus der Industrie der Produktfälscher besteht und aktuell der Konsument wegen Inflation und Lebenshaltungskostendruck vielleicht eher zu einer günstigeren Marke greifen wird oder allgemein weniger konsumiert.

Übrigens gibt es noch $CP als echte Leiche im Depotkeller, schlichtweg weil bei #TR mir keine Kurse angezeigt werden. Ich sehe nur einen Kurs bei #getquin
$VLTO WI (-0,78 %) wäre da auch noch, diese beziehe ich aber nicht in meine Betrachtung ein, die Position wird auf jedem Fall abgestoßen, sobald mir das Minus passt. Erlöse gehen Stand jetzt in die $DHR (-1,9 %) Position.

Schaue ich auf die Performance, dann habe ich hier auch ein ähnliches Bild wie in den Vormonaten. $AVGO (+1,44 %) mit +90% und $NVO mit +80% und mehr. Die Flut hebt alle Boote, so ist die schlechteste Performance in meinem Depot nun endlich über die -20% Marke gerutscht mit $GIS (-1,59 %) . Ganz in der Nähe $CPB (-1,85 %) . Auch das sind beides für mich großartige Werte, Leser meiner Beiträge wissen, dass ich auch einen Fable für die Lebensmittelindustrie und den Einzelhandel habe. Allgemein stelle ich fest, dass die Roten Laternen von mir immer weniger Dunkelrot sind. Ich frage mich, ob das nur ein Effekt aus dem Jahresende ist, ob ich meine Einstiege durch die Sparplankäufe ohnehin verbilligt habe, oder ob hier schon durch meine langfristige Besparung die Performance einem langfristigen Mittelwert annähern. Das verfolge ich gespannt über die kommenden Monate.

Jetzt zu einer Premiere. Das aller erste Mal gebe ich euch auch Infos über die Anzahl der Dividendenzahlungen. Auf meinem Aktiendepot konnte ich 25 Dividendenzahlungen für mich verbuchen. Das ist eine großartige Sache, etwas, was ich mir vor 3 Jahren (und mehr) niemals hätte erträumen können.

Die Dividenden (Ausschüttungen der ETFs inbegriffen) sind wie im Dezember 2023 üblich wieder etwas üppiger ausgefallen und weisen eine Steigerung von 152% im Vergleich zum Dezember 2022 aus. Damit bin ich sehr zufrieden. Der Dezember 2023 gehört für mich zum drittstärksten Monat der passiven Ausschüttungen des abgelaufenen Kalenderjahres. Das passt! Natürlich wird alles reinvestiert, um das Dividenden- und Depotwachstum zu beschleunigen.

➡️ ETFs

Das Uhrwerk läuft! Bei den ETFs war der Rückenwind der Börse natürlich auch zu spüren. Sie machen genau das, was sie sollen. „The easy way“ für die eigenverantwortliche Altersvorsorge.

In breit gestreute ETFs regelmäßig einen Teil seines Nettogehalts zu sparen, das ist das Mindeste, was jeder machen muss. Das ist keine Option mehr, sondern eine Alternativlosigkeit. Wer sich auf die gesetzliche Rente verlässt, ist ein Narr, das kann man angesichts der ernsthaften Lage und des demographischen Wandels nicht anders ausdrücken! Selbst, wenn man nur mit 25$ pro Monat startet, das ist der entscheidende Anfang.

Ich habe selbst auch klein angefangen, wie jeder andere. Meine erste Sparrate, damals im Mai 2020 in ETFs, lag bei 125€. Und diese habe ich recht schnell hochgezogen, dass ich in die Region 500€ kam. Mit weiteren Gehaltserhöhungen und Kosteneinsparungen habe ich die Sparrate stets gesteigert, weil mir ganz schnell klar wurde, wie wichtig es ist, den Zinseszins in Gang zu bekommen. Und ich habe nicht, wie im „Investoren-Bilderbuch-Musterbeispiel“ in den frühen 20ern mit dem Vermögensaufbau begonnen, nein ich war nicht mehr weit weg von dem 33. Geburtstag und frage mich damals, wie ich mir unter Betrachtung der Rechenbeispiele es noch schaffen solle mir mindestens ein Millionendepot aufzubauen, bis ich das gesetzliche Rentenalter erreiche. Und anstatt perfekt zu scheitern habe ich einfach unperfekt begonnen und ich sehe schon jetzt, dass es sich lohnt. Das war die beste Entscheidung meines Lebens.

Zurück zu meinen ETF-Depots: Im Dezember haben drei ETFs ausgeschüttet und diese sind meine volumenmäßig größten Papiere ($VWRL (-0,9 %) , $VHYL (-0,95 %) , $VUSA (-0,2 %) ). Gleich zwei Verrechnungskonten haben sich über Zahlungseingänge gefreut. Vorausschauend auf das neue Jahr geht es mit den $ISPA (-1,04 %) im Januar weiter.

➡️ Noch einmal ETFs und Aktien

Ursprünglich habe ich ganz zu Beginn die 70/30 Strategie mit den üblichen Verdächtigen als Thesaurierer begonnen. Davon habe ich letztes Jahr Abstand genommen und auf Ausschütter umgestellt. Ich will eine gute Kombination aus Wachstum und Cashflow! Im Alter, wenn die Ausschüttungen bestenfalls meinen Lebensunterhalt, aber mindestens die Rentenlücke stopfen sollen, will ich mir keine Gedanken um den Verkauf der Anteile machen. Das ist nur vorgesehen, wenn es wirklich nicht reichen sollte.

Hier vergessen zudem meiner Meinung nach die Befürworter der Thesaurierer, dass mit dem Verkauf der Anteile im Alter auch wieder Ordergebühren anfallen werden, wobei Dividendenausschüttungen gebührenfrei stattfinden (sollten).

Klar zahle ich die Kapitalertragssteuer schon jetzt, aber es ist einfach in meinen Augen sehr wichtig für die Psyche auf allen Depots Zahlungseingänge zu verbuchen, um schlichtweg am Ball zu bleiben. Viele von uns haben noch keinen richtigen Crash erlebt, der sehr lange anhält. Und der nächste wird viele Player wieder aus dem Markt spülen, weil diese nur fallende Kurse und keine laufenden Erträge feststellen.

Dazu kommt der nette Effekt, dass die Last der Vorabpauschale gleich mit gesenkt wird und ich mir im besten Fall weniger Gedanken machen muss, wieviel Geld ich nun auf dem Verrechnungskonto bereithalten muss, oder um welchen Betrag der Freibetrag gleich Anfang des Jahres sinkt.

Am Ende muss jeder Anleger selbst das tun, was er für richtig hält. Jeder muss ruhig mit seiner Anlage schlafen können. Und ich schlafe im Traumland der Dividendenstrategie gut, wobei mir eine moderate Dividendenrendite wichtig ist, die noch wachsen wird, gemäß der Dividendenwachstumsstrategie. Natürlich habe ich auch Aktien, die keine Dividende zahlen, das sind ausgewählte Unternehmen, die mich überzeugen.

➡️ P2P-Kredite

Das ist die erste Anlageklasse, in bei der ich mir gewünscht hätte, niemals eingestiegen zu sein. Von meinen letzten Ausfallerfahrungen und damit verbundenen Ausstieg aus der Klasse hatte ich genug berichtet, das erspare ich euch jetzt. Lediglich ein paar Euros aus Tilgung konnte ich abziehen. Zinsen? Hahaha… kannste vergessen. Vor Monaten hätte ich niemals gedacht, dass ich auf dem Tagesgeld Zinsen sehe und P2P-Zinsen ausfallen, so wendet sich das Blatt.

Lediglich Bondora Go&Grow läuft noch und dieses Vehikel durfte im Dezember noch einmal eine Einzahlung erhalten, welche aus den abgezogenen Geldern der anderen Plattformen besteht. Ganz besonders ärgere ich mich, dass ich mit dem Abzug aus Mintos und Peerberry noch nicht fertig bin. Eigentlich wollte ich bei der kommenden Steuererklärung diese Quellen von unversteuerten Kapitalerträgen letzte Mal angeben. Dieser Klotz am Bein wird mich also noch eine Weile begleiten.

➡️ Krypto

Hier verbirgt sich mit der DefiChain der zweite Klotz am Bein, den ich euch erspare.

Anfang Dezember hat der $BTC (-0,79 %) ein neues Niveau erreicht und ist den Rest des Monats mit kleinen Ausnahmen an sich seitwärts gelaufen. Die anderen sind so ähnlich, ich mache mich hier nicht verrückt, die letzten Kryptosparpläne wurden Anfang Dezember das letzte Mal ausgeführt, danach eingestellt. Ich bleibe bei meiner Strategie des steuerfreien Verkaufs sämtlicher Bestände schrittweise beginnend ab Dezember 2024 bis ca. März 2025. Akkumuliert wird in der nächsten Baisse. Dazu verweis ich nur auf frühere Beiträge.

➡️ Allgemeines und ein erreichtes Ziel

Einen Erfolg gebe ich jetzt schon bekannt. Für das Jahr 2023 hatte ich mir das Ziel gesetzt 12.000€ an die Börse zu bringen. Das Ziel habe ich dann im Sommer auf 13.500€ angehoben. Mit eingezahltem Kapital aus dem Nettogehalt und Reinvestitionen der Ausschüttungen von 13.898,44€ habe ich die Zielmarke übertroffen. Ich bin sehr glücklich mit dieser Zahl, sehe aber auch an meinen Aufzeichnungen, dass der Erfolg mit aus Investition der halbjährlichen Boni aus dem Job zu Stande gekommen ist.

Dieses Jahr will ich noch mehr Geld an die Börse bringen. Die neue Schwelle liegt bei 15.000€. Im Sommer schaue ich mir den Zwischenstand an, sollte ich gut on Track sein, werde ich auf 16.000 – 16.500€ anheben. Ich setze mir gern hohe Ziele, an denen ich auch scheitern kann. Denn in meinen Augen führen hoch gesteckte Ziele, die zwar schwer, aber dennoch erreichbar sind, dazu, dass wir aus unserer Komfortzone herauskommen und nachhaltig wachsen. Und lieber scheitere ich knapp an einem hohen Ziel, anstatt ein zu niedriges Ziel zu einfach zu erreichen.

Weitere Ziele hatte ich mir im vergangenen Jahr zum ersten Mal nicht gesetzt. Das ändert sich dieses Jahr. Einiges habe ich mir schon formuliert sortiere diese jetzt noch, die Anzahl an Vorhaben soll auf einer sinnvollen Quantität bleiben und größtenteils die Anforderungen der SMART-Methode erfüllen. Dazu schreibe ich in den kommenden Tagen etwas. Ich hetze mich dabei nicht gebe mir dafür die Zeit, um das aktuelle Jahr mit großem Erfolg auf allen Ebenen abzuschließen.

Leser meines letzten Rückblicks haben auch das Thema Gehaltserhöhung gelesen. Für alle unter euch, die auch angestellt sind, steht diese Sache jetzt auch auf dem Plan. Ich weiß inzwischen, dass es etwas geben soll, aber weiterhin keine konkrete Summe. Mitte Januar soll es Gewissheit geben. Dann werde ich natürlich zusehen, dass ein Großteil des mehr verfügbaren Nettogehalts in die Erhöhung der Sparpläne gehen wird.

Zuletzt: Im Dezember ist Threads in Europa freigeschalten worden. Die Plattform weist Unterschiede zu X auf, ist aber eine gute Alternative. Ich bleibe bei beiden aktiv. Besonders bei Threads gefällt mir die Verknüpfung mit Instagram. Jetzt geht mir seit Tagen die Überlegung durch den Kopf doch einen Blog zu starten und auch Instagram wieder richtig zu beleben, sodass nur YouTube die einzige Plattform bleiben wird, bei der ich nicht aktiv Inhalte veröffentliche, sondern nur meinen Senf in den Kommentaren dazu geben werden (vorerst). Denn scheinbar, obwohl mir die Mathematik stets mehr lag das Schreiben und das Texten, finde ich immer mehr Gefallen an der Sache. Mir liegt es meine Erfahrungen zu teilen, die Leute zur eigenverantwortlichen Altersvorsorge und Vermögensaufbau anzuspornen und einige meiner Zahlen offenzulegen, um die Leute anzuspornen mehr aus ihrer aktuellen Lage zu machen. Und das trotz der Tatsache, dass nicht so viele Leute es aktuell lesen werden und viel nicht-honorierte Arbeit anstehen würde, die zu Lasten der Freizeit geht, oder dachtest du, dass ich sonst an einem Freitagabend einen solchen ellenlangen Text aus langer Weile schriebe 😉?

Ich will meinen Beitrag zur finanziellen Bildung in unserem Land leisten, denn seien wir ehrlich, bezüglich dieser wichtigen Disziplin sind wir als Gesellschaft im Durchschnitt einfach bildungsfern. Vielleicht hat ein Blogprojekt doch einen Sinn für mich.

➡️ Ein Nachtrag

Auch auf getquin sehe ich eine gute Entwicklung. Die Qualität der Nutzer, der Beiträge und der Kommentare nimmt stetig zu. Waren früher noch zu viele sinnfreie Kommentare von unreifen Usern vorhanden, so werden diese jetzt immer besser und helfen uns bei dem, weshalb wir hier sind – den Austausch in unserer Bubble, in unserer kleinen Finanzwelt. 🥰#getquin hat einfach einen Zustrom von Nutzern, die wirklich nicht nur hier sind, um zu trollen, sondern um zu lernen, sich auszutauschen und sich gegenseitig bei der langen Reise des Vermögensaufbaus zu motivieren. Und ich bin froh ein Teil davon zu sein 😊

In dem Sinne wünsche ich allen nachträglich ein frohes, gesundes und erfolgreiches neues Jahr 2024! 🍀

Es ist Vorweihnachtszeit. Lebkuchen und Spekulatius stehen auf dem Tisch. Die Weihnachtsbeleuchtung bringt eine angenehme Stimmung in die früh einsetzende Dunkelheit. Einige Trader positionieren sich für die Rallye zum Jahresende. Zeit für den Monatsrückblick des Monats November.

Ich beginne wie immer mit den Aktien, gefolgt von den ETFs, bei denen ich - wie sicher auch viele andere - eine gute Entwicklung feststelle. Anschließend folgt mein persönliches Trauerspiel mit P2P. Leser früherer Rückblicke wissen, worauf ich anspiele. Und natürlich bleiben noch die Kryptos, hier setze ich bald im Rahmen meiner Strategie eine die nächste Stufe um.

Außerdem wage ich einen allgemeinen Blick auf meine allgemeine finanzielle Situation und gehe zum Schluss auf einen Vorausblick auf das neue Jahr.

👉Aktien

Mein Aktiendepot hat im vergangenen Monat eine erfreuliche Richtung eingeschlagen. Zweifelsohne sieht das Ganze bei euch ähnlich aus. Wir hatten alle einen unterstützenden Rückenwind von der Börse. 🌬️(Vereinfachend zähle ich den 1.12. mit in den Nov. hinein).

Während die Kurse angefacht wurden, gab es draußen das den ersten Schnee. Bei mir in Leipzig sind signifikante Mengen gefallen und das Thermometer war seit Buß- und Bettag um die 0°C, zur Monatswende zum Dezember ganztägig deutlich unter 0. Winterdreams ❄️, während es im Depot heiß her ging.

Nach Volumen der Positionen gemessen lieferten sich $MSFT (+0,19 %) , $AVGO (+1,44 %) , $FDX (-1,3 %) ,$FAST (+0,37 %) und $AAPL (+1,36 %) an der Spitze ein spannendes Rennen. Gefühlt jeden Tag im vergangenen Monat hat sich ein neuer dieser Werte die Spitze erkämpft. Aufmerksame Leser meiner letzten Rückblicke vermissen jetzt den ehemaligen Spitzenreiter. Ja, $WMT (+2,48 %) ist bei mir nicht mehr Platz 1, sondern gleich auf den sechsten Platz abgestiegen.

Ob sich das im Neuen Jahr, wenn Weihnachten, Back-Friday und Cybermonday vorbei sind, wieder ändert? Apropos Einzelhandel, ist euch der Sprung von $TGT (+0,85 %) am 15.11. auch aufgefallen? Ist das der Turnaround? Ich wäre froh drüber. Wallmart machte es scheinbar genau spiegelverkehrt am 16.11.

Ich halte an beiden Einzelhandelsriesen fest. Vergleichbarer Konkurrent $COST (-1,18 %) ist auch auf meiner Watchlist. Ebenso eine neue spannende Position für mich wäre $UPS (-1,04 %) als Gegengewicht zu meiner FedEx Position. Auch die Lebensmittelbranche habe ich im Blick. Vielleicht $CPB (-1,85 %) aufstocken oder mit $SJM (-1,83 %) bald eine neue Position eröffnen?

Ganz am Ende des Depots steht mit $VLTO WI (-0,78 %) ein Wert, über den ich bisher nie gesprochen habe. Die $DHR (-1,9 %) Abspaltung steht bei mir auf der Abschussliste, ich habe schlicht den schnellen Ausstieg nach Abspaltung verpasst und warte auf einen passenderen Kurs. Sonst bleibt es bei mir bei Buy and Hold.

Ein weiterer Wert, auf den ich aktuell kein Zugriff habe und den gerne in die Sparpläne wieder aufnehmen möchte, ist $CP . Dieser ist in seiner „Nach-Fusions-Variante“ immer noch nicht handelbar. Das finde ich angesichts der großartigen Kursentwicklung ärgerlich, ich will nachlegen!

Am Ende meiner Kette stehen noch $CVX (-1,9 %) , $LTC (-4,84 %) und $O (-2,22 %) . Ich glaube an alle drei Companies. Die REITs werden wieder besser laufen, sobald sich das Zinsumfeld bessern wird und bei Chevron habe ich keine Bedenken, die Zahlen stimmen bei diesem unterbewerteten Value Titel. Erst im Oktoberrückblick habe ich mich geäußert, wie fest ich an das Thema Öl glaube.

Ich kann das immer nur wieder unterstreichen. Erst im November habe ich aus dem Guthaben der Jahresabrechnung Strom $XOM (-2,67 %) nachgekauft.

👉 ETFs

Die ETFs in meinen Depots tun, was sie sollen. Das würde für dieses Anlagevehikel schon reichen. Breit gestreut in die ganze Weltwirtschaft gehen. Sie sind das perfekte Asset für alle die, die es besonders einfach haben wollen - im Kampf gegen die Altersarmut.

Mein aktuelles ETF-Depot, das ich bespare, ist keine Kursrakete, aber es verhält sich genauso, wie von mir vorhergesehen. Es wächst stetig mit der Marktrendite und wirft zudem Erträge ab. Ich bin sehr zufrieden.

Bei einem meiner beiden alten Depots, in dem sich u.a. thesaurierende ETFs aus der Anfangszeit befanden, habe ich hingegen eine Änderung vorgenommen. Wegen der anstehenden Vorabpauschale habe ich die alten Bestände der Thesaurierer gegen Ausschütter ersetzet. Liebe versteuerte Kapitalerträge erhalten, als Gelder zum Einzuge der Vorabpauschale bereithalten, das ist meine Denkweise. Das Altdepot war zum Glück klein genug, sodass die Kapitalertragssteuer für Kursgewinne und die Ordergebühren nicht weh taten.

Sonst gilt weiter: Stur und stegig jeden Monat zukaufen.

👉 P2P-Kredite

P2P-Kredite sind für mich weiter eine Fehlinvestition (mit einer Ausnahme). In Peerberry und Mintos habe ich noch zweistellige Beträge, die quasi für mich ganz abgeschrieben sind. Bei Bondora Portfolio Pro gab es nicht mal den „Gedächtnis-Cent“ für die Tilgung.

Von EstateGuru konnte ich endlich eine kleine Summe abziehen, welche ich dann in Bondora Go&Grow umgeschichtet habe. Lediglich dieses Produkt läuft für mich seit Tag 1 solide. Hoffen wir, dass es so bleibt. Als ich mich entschlossen habe aus P2P auszusteigen war ich mir sicher, dass das bis Ende des Jahres abgeschlossen ist. Pustekuchen!

👉 Krypto

Der Musterschüler des Kryptomarktes hat sich vorbildlich verhalten und sich im Laufe des Monats in einem Korridor zwischen USD 35K und 37K eingefunden. Hier kommt der nächste Schritt in meiner Strategie: Zum neuen Jahr stelle ich meine beiden Kryptosparpläne für $BTC (-0,79 %) und $ETH (-2,16 %) vollständig ein und schlage das Volumen aus meinem Nettogehalt den anderen Sparplänen zu. Warum? Zum einen wirft der Bitcoin keine Erträge während der Haltedauer ab.

Zum anderen will ich (und nur bei dieser Assetklasse) aktiv den Kryptozyklus spielen. Im Bärenmarkt habe ich via Sparpläne nach DCA stetig Bestände aufgebaut und auch mal nachgekauft, gleiches bei ETH. Die zu veräußernden Bestände werde ich in der kommenden Baisse wieder zu günstigeren Kursen als in der anstehenden Hausse neu akkumulieren. Da ich das Top nicht treffen kann, cashe ich via DCA aus, sobald das letzte ATH signifikant hinter uns liegt.

Ich steige einmal ganz aus Krypto aus, weil die Gewinne der einen eben die Verluste der anderen sein werden. Gerade bei Bitcoin, wegen des fixen maximal Supply gibt es hier keine Möglichkeit in der Haltedauer Erträge zu erwirtschaften und Lending ist mir zu gefährlich. Wir werden sehen, ob ich mit der Strategie steuerfrei zu verkaufen Erfolg haben werde.

Ein Investment, dass ich gar nicht mehr erwähne und für mich lange abgeschrieben habe ich das in die DefiChain. Ich fand das Konzept damals sehr spannend, aber letzten Endes war es ein Schuss in den Ofen :\

Immer wieder, wenn ich mir unter zeitlichen Abständen  den DFI und dUSD Token in CoinMarketCap ansehe stelle ich fest, dass diese noch eine Etage tiefer abgestürzt sind. Es scheint mir wie ein Fass ohne Boden. Schade eigentlich, denn das Konzept der tokenisierten Aktien und der Ertragsmöglichkeiten hatten mir damals sehr zugesagt.

👉 Allgemeines & Vorausblick

Mit den letzten umgesetzten Wertpapiersparplänen konnte ich feststellen, dass ich mein Investitionsziel von Beginn dieses Jahres knapp erreicht habe. Das macht mich froh. Selbst wenn ich es nicht erreicht hätte, bin ich eher Fan von hoch gesteckten Zielen als von zu niedrigen. Auch die Entwicklung meines Nettovermögens geht gut voran. Von der finanziellen Freiheit bin ich weit entfernt, aber im Zeitplan.

Im November erhielt ich zudem eine Kaltmietenerhöhung und Beitragserhöhungen der Versicherungen. Diese sind gering, eine Anpassung meines Haushaltsplans ist dennoch erforderlich. Gut, dass die sinkende Lohnsteuerbelastung im neuen Jahr das quasi ausgleicht. Jetzt schaue ich für das aktuelle Kalenderjahr nur noch auf das Thema Gehaltserhöhung und Jahresgespräch im Job.

Obenstehend werde ich die Mittel für die Kryptosparpläne in die ETF- oder Aktiensparpläne umschichten. Das lege ich mir dann im Dezember fest.

Im vergangenen Monat habe ich nur ca. 840 € ausgegeben, ohne auf etwas zu verzichten. Ich habe mir eine neue Jacke gekauft, musste Einlagen ersetzen und habe die Weihnachtsdeko sogar erweitert. Wäre ich Bürgergeldempfänger, dann stünden mir ca. 896€ total zu. Es ist ein tolles Gefühl auf nichts zu verzichten und dennoch von so wenig zu leben zu können. Einfach nur, weil man sich keine großen Kostenpositionen und unnötigen Abos ans Bein bindet und einfach nur Geld vor allem für die Sachen ausgibt, die einen selbst einen Mehrwert geben (z.B. Ausflüge und Wanderungen). Und nun genieße ich die Vorweihnachtszeit.

Ich wünsche euch allen eine besinnliche und friedliche Zeit mit euren Liebsten!

Auf die falsche Bahn geraten?! – Ich denke nicht.

Hallo,

Lange Zeit war ich verunsichert weitere Positionen auch außerhalb meiner eigentlichen Investmentbranche aufzubauen. Also recherchierte ich tatsächlich wochenlang über die wohl aussichtsreichsten Möglichkeiten innerhalb der Logistikbranche, außerhalb Europas.

Letztlich blieb für mich also zwangsweise nur Nordamerika über. Die US-Logistiker fallen dahingehend für mich heraus, da ich den S&P 500 als ETF aktiv bespare. Somit sind diese Positionen damit abgedeckt.

Bleiben also Kanada und Mexico über.

Somit selektierte ich nun zwischen 3 namenhaften Aktien der Regionen und kam zu der Auswahl zwischen Canadian Pacific $CP , Canadian National $CNR (-0,12 %) und Grupo Mexico $GMEXICOB (-0,91 %) als Mutter von Ferromex (Eisenbahngesellschaft Mexicos). Um mein Länderrisiko weiter zu streuen, habe ich mich dazu entschieden nur einen Kanadier und den Mexikaner nur unter Umständen aufzunehmen.

Folgend also meine Hintergründe zum Thema Kanada:

CNR vs. CP

Finanzieller Vergleich:

Die individuellen Daten sind überall einsehbar. Daher möchte ich hier nicht weiter explizit darauf eingehen.

Für mich ausschlaggebend:

CNR besitzt eine Marktkapitalisierung von ca. 74 Mrd.€ und ist mit einem KGV von ca. 22 milder bewertet als CP mit einer Marktkapitalisierung von 65 Mrd.€ und einem KGV von knapp 28.

Die Margen sind recht ähnlich bei ca. 50% EBITDA im groben Durschnitt bis 2016. Also auch kein großer qualitativer Unterschied.

Ich kam somit zu dem Entschluss, dass mir die finanziellen Perspektiven respektive keinen Aufschluss geben könnten. Also forschte ich weiter.

Das Streckennetz und die Rivalität zwischen den Eisenbahnbetrieben.

Beides sind kanadische „Class-One“-Eisenbahner. Beide müssen also in den letzten beiden Geschäftsjahren einen Bruttoertrag von min. 250 Mio. USD erwirtschaften. Für solche Riesen kein Problem. Man hat in den USA und Kanada also insgesamt 7 Gesellschaften dieser Klasse. 

Also verglich ich das Streckennetz.

CP besitzt ein Streckennetz von ca. 13.000 Meilen, also etwa 21.000km. Das Netz verläuft entlang der kanadischen wichtigsten Industriemetropolen von Vancouver bis Montreal in Kanada, sowie in den nördlichen USA im ehemaligen „Rust Belt“ entlang der großen Seen und wichtigen Handelsdrehscheiben im mittleren Westen. Die meist frequentierte Strecke ist Calgary – Vancouver.

CNR besitzt ein größeres Streckennetz von etwa 32.000km von Halifax im Osten bis ebenso Vancouver im Westen. Auch hier sind die wichtigsten kanadischen Industriemetropolen entlang der Strecken. In den USA ist man hingegen noch präsenter. Auch hier ist man entlang der Metropolen des ehemaligen „Rust Belt“ und entlang des Mississippi bis in den Süden Alabamas vertreten.

Theoretisch würde in dieser Kategorie also CNR den Punkt für sich deklarieren können.

Also ging ich einen entscheidenden Schritt weiter:

Die wichtigsten Umschlagplätze der Unternehmen.

Entlang des Streckennetzes von CNR liegen bedeutsame US-Metropolen und Umschlagplätze, wie Chicago, Memphis und New Orleans. Kanadische Hauptumschlagpunkte stellen Halifax, Montreal, Toronto, Winnipeg, Edmonton, Vancouver und Prince Rupert dar.

Gerade die Verbindung zwischen den westlichen Hafen-Metropolen Vancouver und Prince Rupert, sowie dem südlichen Hafenplatz New Orleans und der Ostküste mit Halifax stellt die Haupthandelsverbindungen der Welt innerhalb des eigenen Netzes dar.

Somit bildet Kanada das interne Handelszentrum in die Welt dar. Geht man nun vom durchschnittlichen Wirtschaftswachstum Kanadas im Vergleich mit den USA aus, ist da doch durchaus ein Nachholbedarf zu verspüren. Insbesondere im Bezug auf angekündigte Investitionen internationaler Konzerne in betroffene Regionen.

CP wiederum kann mit der erfolgten Übernahme von Kansas City Southern auf ein übergreifendes Schienennetz bis in die Tiefen Mexikos bauen. Ferner erhält man hierbei Zugriff auf die Welthandelsstadt New York City und die Zukunftsmetropole Kanadas Calgary. Darüber hinaus ebenso auf Vancouver, Winnipeg, Toronto und Chicago. Da diese aber ebenso bei CNR als Handelsplätze zu benennen sind, ist der Unterschied dahingehend marginal und zu vernachlässigen. Insbesondere aber nun die Streckentiefe durch den Zusammenschluss ermöglicht aber nun völlig neue Handelsperspektiven.

Insbesondere das Streckennetz von Kansas City Southern Railway hat nun einen riesigen Einfluss auf die frachtstarken amerikanischen Südstaaten Louisianas, Texas und Mississippis. Darüber hinaus in die Tiefen Mexikos.

Der „Inflation reduction act“ und seine denkbaren Auswirkungen.

Kaum ein Thema hat die US-Börsen 2022 so bewegt, wie die Verabschiedung eines gigantischen Subventionspakets für die US-Wirtschaft. Erkanntes Ziel dessen: Eine nachhaltige Reduktion von Emission und Inflation in Kombination mit einem neuen Wirtschaftswunder. Viele internationale Konzerne haben daraufhin schon heute Beschlüsse gefasst neue Fabriken in den USA zu eröffnen. Das sollte die zukünftige Sicherstellung des Güterverkehrs somit mit stärken. Insbesondere die Südstaaten der USA und die Grenzregionen zu Mexiko sollten daraufhin zukünftig von kurzen Lieferketten, regenerativer Energie massiv profitieren, aber dennoch die transnationalen Intermodale beflügeln.

Im Zuge dessen entschied ich mich nun also für CP. An dieser Stelle möchte ich @Gerit danken. Die durchaus tolle Inspiration hat mich dazu verleiten lassen mir den Bahnverkehr als Investitionsoption näher zu bringen

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Weiterhin habe ich mich dazu entschieden 2 Limit-Käufe auf Grupo Mexico zu platzieren. Das Gesamtverhältnis im Eisenbahnsektor für das Portfolio soll sich auf 2/3 CP und 1/3 GM belaufen.

Grupo Mexico ist nicht nur der größte Bergbaukonzerns Mexikos und somit der drittgrößte Kupferproduzent weltweit. Die Tochterfirma der Ferromex ist ebenso im Portfolio. Die ist die größte mexikanische Eisenbahngesellschaft.

Somit gleich zwei Faktoren, die zukünftige Bedeutung gewinnen werden. Kupfer ist und bleibt ein unabdingbarerer Bestandteil von Zukunftstechnologien.

Zusammenfassend erlange ich mit der Ergänzung dieser beiden Titel in Kombination mit dem S&P 500 somit nun einen Nachbau im Portfolio auf das fast vollständige Schienennetz Nordamerikas.

Beides befindet sich allerdings noch nicht im Portfolio. Der Plan ist einen Sparplan über 10 Monate auf CP zu errichten. Die erste Ausführung erfolgte bereits. Nun steht jedoch der ISIN-Wechsel bevor, weshalb er bis zur Wiederverfügbarkeit pausiert. 

𝗠𝗮𝗿𝗸𝗲𝘁 𝗡𝗲𝘄𝘀 🗞️

𝗣𝗼𝘄𝗲𝗹𝗹 𝘇𝘂𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗰𝗵𝘁𝗹𝗶𝗰𝗵 / 𝗭𝗼𝗼𝗺 𝗮𝗹𝘀 𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻𝗮𝗹𝗲 𝗕𝗲𝗱𝗿𝗼𝗵𝘂𝗻𝗴 / 𝗗𝗼𝗴𝗲𝗰𝗼𝗶𝗻 𝗮𝗹𝘀 𝗭𝗮𝗵𝗹𝘂𝗻𝗴𝘀𝗺𝗶𝘁𝘁𝗲𝗹

𝗘𝘅-𝗗𝗮𝘁𝗲𝘀 📅

Heute ist Stichtag für die Canadian Pacific Railway ($PC8) und McAfee ($MCFE).

𝗤𝘂𝗮𝗿𝘁𝗮𝗹𝘀𝘇𝗮𝗵𝗹𝗲𝗻 📈

Heute werden Accenture ($CSA (-0,71 %)), Costco Wholesale ($CTO (-1,18 %)) und Nike ($NKE (-0,2 %)) ihre Zahlen vorlegen.

𝗠𝗮𝗿𝗸𝗲𝘁𝘀 🏛️

𝗣𝗼𝘄𝗲𝗹𝗹- Nach der gestrigen US-Notenbank Tagung sieht es so aus, als würde es erst im kommenden Jahr einen Anstieg der Zinsen geben. Laut Powell scheinen auch fast alle Faktoren für ein Herunterfahren der Anleihenkäufe erfüllt, allein eine Stabilisierung des Arbeitsmarktes sollte sich noch verbessern.

𝗭𝗼𝗼𝗺 ($5ZM (-0,08 %)) - Der Video Call-Anbieter plant eine Milliardenübernahme. Mit der Übernahme von Five9 ($1F9 (-1,46 %)), einem Spezialisten für Cloud betriebene Call Center, möchte sich Zoom im Call-Center Geschäft etablieren. Das veranlasst US-Behörden, die Übernahme auf mögliche Risiken für die Nationale Sicherheit zu prüfen. Zoom warnte zuvor selber davor, dass Five9 Entwickler und Geschäft in Russland habe und daher politischen Risiken ausgesetzt ist. Auslöser für die Untersuchungen sind laut “Wall Street Journal” allerdings Verbindungen von Zoom nach China. Der Video Call Anbieter hat dort Entwicklungsaktivitäten.

𝗖𝗿𝘆𝗽𝘁𝗼 💎

𝗗𝗼𝗴𝗲𝗰𝗼𝗶𝗻 ($DOGE-USD (+1,15 %))- Der populärste aller Meme-Coins hat in den letzten Tagen, aufgrund von neuen, sehr bedeutende Schlagzeilen, erneut an Aufwind erfahren. So gab unter anderem AMC ($AH9) CEO Adam Aron an, noch bis Ende des Jahres, die Zahlung mit Dogecoin in AMC Kinos zu ermöglichen. Diese Entscheidung ließ er vorher in Form einer Twitter-Abstimmung bestätigen, bei der knapp 130.000 Personen abstimmten. Auch Elon Musk war wieder mit von der Partie, indem er fleißig unter den entsprechenden Posts kommentierte und seine Zuversicht gegenüber dem Dogecoin bekundete. Des Weiteren hat auch die Immobilienplattform Red Swan angekündigt, dass Immobilienwerte auch in Zukunft mit Dogecoin gekauft werden können.

Nachkauf und Aufstocken der Position.

Ein langeweiliger Titel, der aber schön solide von unten links nach oben rechts die letzten Jahre gelaufen ist und auch in Zukunft in Nordamerika ein immer wichtiger werdender Bestandteil werden wird in der öffentlichen Infrastruktur. Allgemein ist der Nordamerikanische Markt für Schienenverkehr sehr interessant aufgrund der aktuellen Konsolidierung des Marktes und den recht hohen Margen bei den Playern in Nordamerika. Neben Canadian Pacific Railway ist auch die Canadian National Railway oder eine Union Pacific eine interessante Aktie.

Und meinem Depot tut ein wenig mehr solide Werte auch ganz gut :)