Lara (@larryc) auf getquin

1J.·

Mehr Kredite für Menschen mit geringem Einkommen? 🏦💰

Liebe getquin Community,

ich hatte gestern eine spannende Diskussion mit meinen Freunden darüber, ob Banken dazu verpflichtet werden sollten, Kredite an Menschen mit geringem Einkommen zu vergeben, um die finanzielle Inklusion zu fördern.

Finanzielle Inklusion ist ein wichtiger Schritt im Kampf gegen Armut und Ungleichheit. Banken spielen dabei eine entscheidende Rolle, indem sie Kredite an Menschen mit geringem Einkommen vergeben. Ich persönlich finde es schwierig, wenn Banken zu solchen Krediten verpflichtet werden, da diese das Ausfallrisiko der Banken erhöhen können. Trotzdem würde ich mir wünschen, dass Banken mehr Kredite an Menschen mit niedrigem Einkommen vergeben. Ein gutes Beispiel dafür ist Muhammed Yunus und die Grameen Bank, die gezeigt haben, dass es möglich ist, durch Mikrokredite Armut zu reduzieren und das Leben von Menschen zu verbessern. 2006 wurde er dafür mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet. Es gibt viele Vorteile, wenn mehr Menschen Zugang zu Krediten haben, wie zum Beispiel mehr wirtschaftliche Stabilität, mehr Unternehmensgründungen und mehr Beschäftigungsmöglichkeiten. Ich persönlich bin der Meinung, dass Banken ihre Verantwortung wahrnehmen sollten und sich stärker für finanzielle Inklusion einsetzen sollten.

Was denkt ihr über dieses Thema? Findet ihr, dass Banken sich mehr für finanzielle Inklusion einsetzen sollten, indem sie Kredite an Menschen mit niedrigem Einkommen vergeben? Oder sollten Banken sogar dazu verpflichtet werden?

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49 Kommentare

Hannes@Hannes_SK

1J.

Generell verstehe ich den Trend meiner jungen Generation nicht das Leben auf Schulden aufzubauen. Die meisten machen ihren Berufsabschluss und mit dem ersten Arbeitsvertrag wird erstmal zum nächsten Premium-Autohaus ein unnütz teures Leasing oder eine Finanzierung vereinbart. Hauptsache man zeigt, was man nicht hat. 🤨

Aber was sollten mehr Kredite für Menschen mit geringem Einkommen für einen Zweck verfolgen? Noch mehr unnütze Konsumausgaben? Man löst doch mit dem Kredit nicht das Problem, sondern verschiebt es bloß mit einer Ratenzahlung auf.

Einen Kredit, den ich mir in Deutschland wirklich sehnlichst gewünscht hätte, wäre ein Bildungskredit. So hätte jeder die Möglichkeit eine Weiterbildung ohne Abstriche zu finanzieren. Bei Bestehen der Weiterbildung sollte der Staat das Darlehen übernehmen.
Die Wirtschaft hätte somit super ausgebildete Leute, der Arbeitnehmer hat ein höheres Einkommen und bessere Zukunftschancen und der Staat hätte aufgrund dessen höhere Steuereinnahmen.

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MaK@DollarDon

1J.

Ich lebe aktuell in Kasachstan und microcredite sind hier im Trend. Man kann auch sogut wie alles in Raten bezahlen, zum bsp. Das Brot aus dem Supermarkt, wenn man es online bestellt. (Es gibt sogar Automaten, wo jeder innerhalb 10 Minuten einen Kredit sowie Auszahlung erhalten kann.
Fazit der Geschichte: Alle sind verschuldet und zahlen schön ihre 17% Zinsen. ( die Höhe ist hier normal, da der Leitzins auch bei knapp 16% liegt). Habe hier kaum Menschen getroffen die nicht verschuldet sind. Armut wird dadurch definitiv nicht bekämpft.
Meiner Ansicht nach sollte der Staat erstmal finanzielle Bildung fördern.
Zu deinem Argument mit mehr Unternehmensgründung. Es ist wahr, dass dadurch mehr kluge Menschen mehr Chancen bekommen würden. Leider wissen 90% der Menschen nicht mal den Unterschied zwischen einer Verbindlichkeit und einem Vermögenswert. Diesen Leuten Geld zu geben halte ich für verantwortungslos und gefährlich. ✅

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Staatsmann@Staatsmann

1J.

Schuldenfalle erleichtern?

Wohl eher nicht.

Wir müssen da stark differenzieren, ob wann es den Kredit gibt und welche Höhe.
Jedes Jahr einen Kredit mit hoher Ausfallchance, damit Leute in den Urlaub können, statt das Auto abzuzahlen?
Oder eher eine Art Notfallkredit für Geringverdiener, damit die Waschmaschine neu angeschafft werden kann?

Auch wenn ich mich damit nicht beliebt mache:
Ich mag den Schufa Score und entsprechende Mechanismen, um für Unternehmer oder Banken die Möglichkeit zu geben, bei zu hohem Risiko die Zusammenarbeit zu verweigern.
(Insbesondere bei Leuten, die ihren Konsum nicht im Griff haben und über ihre Verhältnisse leben…)

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Gerit@Gerit

1J.

Spontan würde mir hier einfallen, um auch einfach eine art „Lösungsansatz“ einzubringen, weil die Meinung von Hannes meine schon gut abdeckt:

Wenn man durch ein Credit Rating fällt, weil halt nicht genug Einkommen laut Bank vorhanden ist etc. dann einen spezifischen, individuellen/wechselnden Test einführen, welcher mit einer gewissen Einstellung/Wissen nochmal deutlich separiert, damit aber nochmal mehr auf Armut geprägte Menschen wirkt und eine Chance bietet doch noch einen Kredit zu bekommen. (Das dann als zusätzliches Rating aufnehmen, wenn diese dann halt pünktlich zurückgezahlt haben.. Vertrauens bonus)

Monish Pabrai‘s Stiftung hilft in Indien zB. den ärmsten Kindern mit Schul/Studiengeldern, wenn diese durch bestimmte Tests kommen.

Es ist natürlich nicht optimal, aber mit einem besseren Abschluss, mit einem guten Kredit (für zB. einen Abschluss der Kinder) kann man mit dem bestehen eines einzigen Kindes, eine ganze Familie in die zone des Mittelstandes katapultieren oder das Leben zumindest einfacher gestalten mit „richtigen“ Häusern, genügend Essen, fließend Wasser/Strom.

Verbote & Zwänge, werden aber (fast) nie die richtige Wirkung erzielen, vor allem nicht bei solch sensiblen Themen, bei denen zwei Welten aufeinander treffen.

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Loch Ness@Der_Dividenden_Monteur

1J.

Um welche Höhe reden wir hier?
Bis sagen wir mal 10.000 bekommt eigentlich fast jeder einen Kredit, vorausgesagt die Schufa stimmt und selbst das kann man falls der score nicht hoch genug ist, mit einem guten Einkommen wieder ausbügeln

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Krynt@Krynt

1J.

Wir haben ja gesehen wie das 2008 ausging. Im credit crunch

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AI@Alpaca-Invest

1J.

Liebe Lara,

ich finde deinen Artikel sehr spannend das Thema darf gerne diskutiert werden.

Für mich ist der Vergleich mit Muhammed Yunus sehr fraglich. Das System der Grameen Bank war ein ganz anderes und auch deren nutzen.

Du sprichst von finanzieller Inklusion? Was verstehst du darunter? Das wir alle die gleichen Vermögensverhältnisse haben? Das die Schere zwischen Arm und Reich kleiner wird?

Wie Leute in Deutschland leben in Armut oder ärmlichen Verhältnissen weil es an Bildung fehlt und das Geld was zur Verfügung steht für Konsum
Verschwendet wird.

In Bangladesch wurde das Konzept genutzt damit sie Menschen sich Essen leisten konnten oder Trinkwasser.

Meine Generation und die Nachfolgenden habe eher das Problem, das sie eine ungesunde Einstellung zum Konsum entwickelt haben.

Für mich ein ganz klares Nein!

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Lorena@Lorena

1J.

Interessantes Thema! Ich bin der Meinung, dadurch bekämpft man nur Symptome, nicht aber die Ursache. Wir sollten bei finanzieller Bildung ansetzen, ich hätte Sorge, dass das ansonsten eine Verschuldung noch attraktiver macht

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DerBofrostmann@DerBofrostmann

1J.

Ich stimme dir zu, dass Mikrokredite Armut entgegenwirken können. Aber eben können. Der Konjunktiv dieser Aussage ist allerdings der schmale grad zwischen deinem Beispiel und tausenden anderen. Wenn diese Kredite zur Gründung oder ähnlichem genutzt werden, so ist der Mehrwert gemittelt sicher positiv. Sobald dafür konsumiert wird, ist es nichts anderes als Beihilfe zur privatinsolvenz (zumindest für Menschen die das Glück haben, dass sie in einem Land wie Deutschland leben, in dem die Gesellschaft dann die Schulden einer provatinsolvenz mit trägt). Andernfalls kannst du nur hoffen, das jemand anderes mit seinem Milkrokredit eine Brücke gebaut hat, derer du dich allzweckmäsig bedienen kannst. So hart das jetzt auch klingt.
Das ganze Konzept bedarf finanzieller Bildung um fruchtbar zu sein. Selten geht dies doch einher. Vielmehr wird mit der Schubkarre Geld abgeladen und sich gewundert, dass dies nicht genügt.

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Fetzen@Fetzen

1J.

Bei Yunus ging es in den Ursprüngen um Kleinstkredite an GRUPPEN damit arme Frauen im ländlichen Bangladesh sich Vieh anschaffen konnten.
Das Mikrofinanzsystem ist seitdem etwas aus dem Ruder gelaufen.

Eine Politik die Banken dazu verpflichtet Kredite an Risikogruppen zu geben, muss auch beachten für was diese Kredite vergeben werden und wie man sie absichert. Das ist kein free-for-all

Ps: ich arbeite an so Sachen, hab in Bangladesh gelebt, und Yunus schon getroffen

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