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2Mon.·

Hallo zusammen, meine monatliche Sparrate fließt aktuell zu gleichen Teilen in die beiden folgenden ETF:

Was haltet ihr von dem ETF-Split? Würdet ihr einen weiteren mit aufnehmen (z. B. Auf den S&P500, oder Indien, etc. ) und die Sparrate aufteilen oder alles so weiterlaufen lassen? Bitte mit Begründung;)

19 Kommentare

Kai@Dividenden-Sammler

2Mon.

S&P500 macht eigentlich wenig Sinn, da du bereits einen MSCI World hast (hättest zu viel Dopplungen sonst). Was noch Sinn machen würde wäre ein EM-ETF wie dein Indien-ETF oder einen breiter gestreuten EM. Oder auch in Richtung SmallCaps wäre eine weitere Diversifikation im Aktienbereich möglich. Prinzipiell würde aber auch der MSCI reichen wenn du auf die EM verzichten möchtest.

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Chris@Psychedelic_Sunflower

2Mon.

Dividenden-ETFs neigen zu Underperformance. Würde den rausnehmen.

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Psychedelic_Sunflower, quatsch. Vergleich mal diese ETFs mit Focus Dividenden mit einem MSCI World.
• WisdomTree Global Quality Dividend Growth UCITS ETF (WKN A2AG1D),
• Fidelity US Quality Income ETF (WKN A2DL7C) und
• VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (WKN: A2JAHJ)
Gerade der Fidelity läuft besser und alle drei haben einen sehr guten nachhaltigen Cashflow bzw. Dividendenwachstum.

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Chris@Psychedelic_Sunflower

2Mon.

@Cash-Flow-Cow über welchen Zeitraum reden wir?

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Psychedelic_Sunflower, bei extraETF.com hatte ich im Vergleich 10 Jahre ausgewählt. Kannst ja auch selber mal schauen.

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Kai@Dividenden-Sammler

2Mon.

@Cash-Flow-Cow der Fidelity Global Quality Income $FGEQ meinte nicht zufällig? Wäre zumindest mit den beiden anderen eher vergleichbar als das US-Pendant

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Dividenden-Sammler, nein, die US-Variante, weil: Ist ja schon sehr diversifiziert. Alle Unternehmen darin machen ihren Umsatz weltweit. Ich geh nach Wo machen die ihren Umsatz und nicht Wo ist deren Hauptsitz. ;-)
Die US-Variante läuft auch besser: https://extraetf.com/de/etf-comparison?products=IE00BYXVGZ48-etf,IE00BYXVGX24-etf

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Kristian D.@trade_whisperer_241

2Mon.

I would be heavier in the US, so I’d take out the all world and put in an S&P 500 ETF instead and then keep the TDIV as a diversification to other countries & sectors. S&P500 and All World together doesn’t make much sense to me as the largest holdings in both ETFs are the same, so I don’t think it gives the diversification I wish for.

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

Beantwortet zwar nicht deine Frage, aber vielleicht etwas Inspiration?

Strategien sind so individuell wie das Leben selbst. Da gibt es kein Richtig oder Falsch, nur ein Anders.
Mein Ziel: Mit Anfang 50 (also in ca. 10 Jahren) möchte ich sagen können, dass ich nur noch arbeiten geh, weil ich es will, nicht weil ich muss.
Meine Strategie: Passiver Cashflow durch Dividenden.
Für alle die keine Lust haben, einzelne Unternehmen zu analysieren und zu bewerten, das sind meine Lieblings-ETFs, was regelmäßigen passiven Cashflow (Dividenden-Strategie) betrifft:
• WisdomTree Global Quality Dividend Growth UCITS ETF (WKN A2AG1D),
• Fidelity US Quality Income ETF (WKN A2DL7C) und
• VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (WKN: A2JAHJ)

Auch wenn es jetzt Äpfel mit Birnen vergleichen ist, aber mit denen hat man nicht nur ein monatliches Einkommen, nein, denn wenn man die Ausschüttungen auch erstmal wieder reinvestiert – bei mir durch zeitnahes Anpassen der Sparpläne –, eine ähnliche bzw. teilweise bessere Performance als mit dem thesaurierenden Brot-und-Butter-ETF iShares Core MSCI World UCITS ETF.
Das Dividendenwachstum ist bei dem Fidelity US Quality Income sogar 2stellig und bei den anderen beiden immer noch bei über 8 %. Das sind sehr gute regelmäßige „Lohnerhöhungen“.
Ich hatte ca. 2016 herum auch thesaurierend angefangen, fand aber das Beobachten reiner Buchgewinne irgendwann langweilig und auch der Gedanke daran, dass ich später an die Substanz muss, also Anteile verkaufen zu müssen, um wieder Cash zu bekommen, war nicht gerade motivierend. Dann ist es ja auch nicht mehr passiv, sondern muss aktiv etwas tun. Und man weiß ja auch nicht, in welchem gesundheitlichen Zustand man später ist, um noch groß was zu machen oder machen zu lassen.
Ich möchte später sowohl keine großen Volumen umschichten müssen, was auch viel kosten kann, als auch möchte ich möglichst nicht an die Substanz.
Außerdem werden mittlerweile auch Thesaurierer schon eher versteuert, dass da gar kein großer Unterschied mehr besteht, was das Ausnutzen des Freibetrag betrifft bzw. den Zinseszins-Effekt wirken zu lassen.

Und wenn der Staat für die Buy&holder jetzt noch auf die Kapitalertragssteuer verzichten würde, bedarf es nicht mal eine Förderung, wie bei Riester oder Rürup.

Frugalismus + Börse = 📈🤑😊 Buy&hold&getDividend&relax 💶💰

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Phil@Pherror

2Mon.

@Cash-Flow-Cow Danke dir für die ausführliche Erklärung. Ich habe vor einiger Zeit auch überlegt eine ähnliche Aufteilung zu verwenden, mich aber -vorerst- dagegen entschieden. Ich bin 33J und arbeite auf ein passives Einkommen mit 50J hin und wollte erst mit ca. 45J "umschichten". Aktuell verfolge ich bei meiner Strategie eine Aufteilung 70% Rendite Fokus 30% Dividenden Fokus. Den "WisdomTree Global Quality Dividend Growth" habe ich mir auch schon einmal angesehen. Kannst du den weiter empfehlen? Warum hattest du dich für diesen entschieden?

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Pherror, der WisdomTree hat, wie der Name schon sagt, Unternehmen drin, die ihre Dividenden nachhaltig steigern konnten und auch weiterhin werden. Klar, die Dividendenrendite ist erstmal nicht hoch, aber wenn man später von Ausschüttungen leben möchte, der orientiert sich erstmal am Wachstum.

Zwei Videos dazu:
https://youtu.be/yDBt9B7auYk?si=up_T4NMLLEI-QRDE

https://youtu.be/oLQ2Zn4iBA4?si=UmOvdqT1841b98US

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Phil@Pherror

2Mon.

@Cash-Flow-Cow An sich ist der ETF ja ganz gut, habe auch schon mit dem Gedanken gespielt den $XDWD zu ersetzen, mich aber dann aufgrund der Kosten dagegen entschieden.

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Pherror Ja, die Kosten könnten etwas geringer sein. Aber dass dieser trotz der Kosten immer noch besser abschneidet, als anderen ETFs, finde ich schon nicht schlecht. Der Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist) zum Beispiel ist ein schlechter ETF, wenn man den Fokus auf Dividenden setzt.

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Phil@Pherror

2Mon.

@Cash-Flow-Cow Auch wieder wahr. Ich spiele schon seit einiger Zeit mit dem Gedanken zu der ausschüttenden Variante vom $XDWD zu wechseln, bin über noch nicht davon überzeugt, ob es sich lohnt mangels div growth Fokus.

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tono@Tono

2Mon.

@Cash-Flow-Cow was genau macht ihn aus deiner Sicht so schlecht ?

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Tono, zu viel Diversifikation bremst die Performance. Da gibt es bessere bzw. effizientere.
Vergleich mal mit den
• WisdomTree Global Quality Dividend Growth UCITS ETF (WKN A2AG1D),
• Fidelity US Quality Income ETF (WKN A2DL7C) und
• VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (WKN: A2JAHJ)
bei extraETF.

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tono@Tono

2Mon.

@Cash-Flow-Cow da gebe ich dir recht, wobei der Wisdomtree und der Fidelity halt auch stark Tech gewichtet sind und da der grosteil der Performance herkommt. Den Vanguard high div könnt man evtl. einbauen um tech etwas geringer zu halten.

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Udo@Cash-Flow-Cow

2Mon.

@Tono, könnte man. Aber schau dir mal unabhängig von der Kursperformance das Dividendenwachstum an. Die Dividendenrendite ist etwas geringer, bei den von mir genannten, aber 12 % Wachstum bei dem Fidelity und immer noch über 8 % bei den anderen beiden. Am Ende gibt es eh kein Richtig oder Falsch, nur ein Anders und jeder muss sich mit seiner Steak wohlfühlen.

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tono@Tono

2Mon.

@Cash-Flow-Cow da gebe ich dir recht 👍
Ich bin zb zu 100% im VWRL und damit voll zufrieden

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