4Tg·

Alternative zum Tagesgeld

Hallo alle zusammen,

ich hätte folgende Frage: Im Moment liegen auf meinem Tagesgeldkonto 500k! Da ich zur Zeit mein Leben umstrukturieren möchte und nicht sicher bin, ob ich das Geld in den nächsten 2-3 Jahren brauche, kommt es zur Zeit für mich nicht in Frage es in mein Depot zu stecken!

Trotzdem sind die Zinsen auf Tagesgeld schon sehr mager, deshalb überlege ich zumindest 400k in den $XEON (+0,01 %) zu stecken. Hat jemand Erfahrung mit größeren Summen in Geldmarktfonds, lohnt sich das für 2 Jahre?

Wünsche allen einen schönen Sonntag 🙂

30 Kommentare

Epi@Epi

4Tg

Ich schätze den Xeon sogar als sicherer ein als Tagesgeld. Xeon ist ein kurzlaufender Kredit an die Zentralbank, Tagesgeld an deine Hausbank. Wer geht im Fall der Fälle zuerst pleite oder fällt aus?

Und die 100k Einlagensicherung wird man auch knicken können, wenn bei einer Pleite plötzlich 2Mio Kunden die einklagen. Woher soll das Geld denn kommen? Da wird man 20 Jahre warten dürfen, bis man wertlose 100k erhält. Nee, nee, dann lieber ein GeldmarktETF wie Xeon.

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MoneyIncinerator@DoppelSchlechtMinus

3Tg

@Epi Kredit an die Zentralbank? Beim XEON bildet DWS synthetisch einen Index von Solactive nach, mit einem Trägerportfolio aus allen möglichen Staats- und Unternehmensanleihen und auch nicht unbedingt kurzen Laufzeiten. Ich stell mir da den Fall der Fälle nicht so einfach vor...

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Epi@Epi

3Tg

@DoppelSchlechtMinus Interessant. Als ich das letzte Mal 2023 recherchiert habe, waren noch 90% physisch repliziert und 10% synthetisch. Irgendwas scheint sich geändert zu haben. 🤔
Dann muss ich meine Aussage erstmal wieder zurückziehen.

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MoneyIncinerator@DoppelSchlechtMinus

3Tg

@Epi Stimmt, die haben erst Ende 2023 zumindest den Index geändert. Dass vorher tatsächlich zu so einem hohen Anteil EU-Anleihen abgebildet wurden, wusste ich jetzt aber wiederum nicht.

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Pope Donkey XXI@DonkeyInvestor

4Tg

In 3 Jahren steht das nächste Bitcoin halving an. Ist also totsicher, wenn du es in Bitcoin packst.

500k auf EINEM Tagesgeldkonto ist übrigens alles andere als sicher

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Louis@Dellou

1Tg

@DonkeyInvestor wieso investiert dann nicht jeder fonds manager all seine kohle kurz vorm halving?

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Pope Donkey XXI@DonkeyInvestor

1Tg

@Dellou weil sie dumm sind 👍

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Louis@Dellou

1Tg

@DonkeyInvestor stimmt, du bist der einzige mit der Glaskugel

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Pope Donkey XXI@DonkeyInvestor

1Tg

@Dellou Glaskugel hab ich auch nicht. Aber ich bin der Schlauste hier 👍

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Kakuzu@ExFinanzberaterAkatsuki

4Tg

Moin Basti, bei so einer hohen Summe und einem mittelfristigen Anlagehorizont ist Sicherheit natürlich oberstes Gebot. Geldmarktfonds wie $XEON investieren in kurzfristige, meist sehr sichere Anleihen, bieten meist etwas bessere Renditen als Tagesgeld, allerdings auch ein leicht erhöhtes Risiko. Aktuell sind die Zinsen allgemein niedrig, daher sind die Renditeunterschiede oft sehr gering. Für 2 Jahre kann ein Geldmarktfonds eine Alternative sein, wenn du bereit bist, ein minimales Risiko für etwas bessere Erträge einzugehen. Achte aber auf die Kosten (TER) und die Liquidität, da Geldmarktfonds meist täglich verfügbar sind, aber keine Einlagensicherung bieten wie Tagesgeld. Vielleicht auch Festgelder mit kurzer Laufzeit prüfen. Viel Erfolg 📈

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Basti92@BavarianLion

4Tg

@ExFinanzberaterAkatsuki Danke für deine Antwort 👍 Werde sowieso noch etwas überlegen, wollte mich nur mal allgemein erkundigen!

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Dominik@finanzwolf3

4Tg

Selbst habe ich wenig Erfahrung. Ich finde den Blogartikel von Matthias Schmitt allerdings echt ganz gut. Vielleicht hilft das: https://finanzgeschichten.com/sind-geldmarkt-etfs-besser-als-tagesgeld/

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TomTurboInvest@TomTurboInvest

4Tg

Tja, im Fond liegen aktuell ca 17 Milliarden €, und zB 2% sind 2% unabhängig vom Betrag🤷🏽‍♂️
Ob sich der Zinssatz des €STR + 8,5 Basispunkte für dich lohnen, wirst nur du beantworten können

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Stuttgarter81@Moneymoney

4Tg

Ich habe auch relativ viel Cash. …Ich habe mich für mehrere Anleihen entschieden. Den von dir erwähnten Xeon, Deutsche Bundesanleihen mit kurzer Laufzeit, den Anleihen etf von Andreas Beck, Unternehmensanleihen etf Europa von vanguard und langsam kaufe ich vereinzelt auch Unternehmensanleihen etf auf Dollarbasis und paar langlaufende US Staatsanleihen etfs und eine kleine Position in EM Staatsanleihen etf zu. Viele Grüße 🖖

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Waldemar@Wowa83

4Tg

400k sind für den $XEON keine größere Summe. Die Rendite wird dir aber wahrscheinlich nicht ausreichend sein. Unterscheiden sich kaum von den Zinsen beim Tagesgeld. Im Gegensatz zum $XEON würde ich das Geld beim Tagesgeld auf mehrere Konten verteilen. Wegen der Einlagensicherung von 100k pro Konto.

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Basti92@BavarianLion

4Tg

@Wowa83 Bis jetzt liegt das Geld auf 2 Konten verteilt! Volksbank und Sparkasse! Die zahlen tatsächlich nur 0,75% Prozent beim Tagesgeld 😒 Es geht mir jetzt auch nicht um eine Mega Rendite, sondern einfach darum, dass man eventuell ein bisschen mehr rausholen könnte in 2 Jahren!

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Waldemar@Wowa83

4Tg

@BavarianLion ok dann würde ich wahrscheinlich ein Tagesgeldkonto suchen, das ü2% zahlt, da 100k rein und 400k in den $XEON. Wenig Stress und mit sehr wenig Risiko.

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Basti92@BavarianLion

4Tg

@Wowa83 Darauf wird es wahrscheinlich auch hinauslaufen!

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Ironman@Ironman2022

3Tg

Du könntest auch einen Teil in Unternehemnsnleihen ETFs mit fixer Laufzeit anlegen. Stichwort ibonds von blackrock oder target maturity von dws xtrackers. Ich überlege gerade so vorzugehen.

$IB26

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Basti92@BavarianLion

3Tg

@Ironman2022 Mit der Thematik habe ich mich noch gar nicht beschäftigt. Es ist halt wichtig, dass das Risiko minimal ist!

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Ironman@Ironman2022

3Tg

@BavarianLion das musst du natürlich selbst einschätzen. Natürlich schwanken die ein wenig mehr als der Geldmarkt. Aber bei ca. 380 Unternehmen guter Bonität gehe ich davon aus, dass die allermeisten pünktlich zurückzahlen.

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Metis@Metis

3Tg

Ich bin zwar schon eine ganze Weile hier Teil der Community, aber ich bin immer wieder subtil geschockt, wenn Leute mehrere 100k auf Tagesgeldkonten rumfliegen haben... 😵‍💫
Das sind für mich immer noch einfach absurd hohe Summen. 🫠

Für so kurze Zeiträume eignen sich tatsächlich Geldmarktfonds oder Anleihen oder Festgeld für kurze Zeiträume. Je nachdem, wie flexibel du es wirklich brauchst.

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Basti92@BavarianLion

3Tg

@Metis Bei mir ist es zur Zeit so, dass ich beruflich sowie privat mein Leben umstrukturieren möchte! Wenn das nicht so wäre, dann hätte ich locker schon 300k in mein Depot gesteckt! Ich weiß auch nicht, ob ich für immer in Deutschland bleiben möchte. Außerdem möchte ich auch erstmal eine Zeit lang mein Single Leben genießen 😉

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Metis@Metis

3Tg

@BavarianLion Alles gut, du hast dir diese Summe sicherlich verdient, das sollte nicht negativ rüber kommen!

Ich krepel halt bei einem Gesamtvermögen von um die 15k herum gerade, Cash, Tagesgeld und Depot zusammen und investiere erst seit ca 2,5 Jahren. 🫠
Und Orange-Mann hats bei mir ordentlich ausgebremst aktuell im Depot.
Ich bin gespannt, ob ich diese Summen jemals erreichen werde können...

Genieß dein Leben, dafür ist ja auch Geld da. 😁

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Basti92@BavarianLion

3Tg

@Metis Kein Problem, ich hab’s nicht negativ verstanden! Meiner Meinung nach kann jeder sehr viel erreichen, wenn man richtig dranbleibt 💪 Aber man sollte wirklich nicht vergessen das Leben zu genießen!!! Ich habe zum Beispiel die letzten 7 Jahre zu viel auf Geld, Depot,… geschaut. Mein letzter Urlaub ist 10 Jahre her und ich bin einfach ausgebrannt, deswegen habe ich auch beschlossen mir eine Auszeit von 6 Monaten zu gönnen um einfach mal ein bisschen Urlaub zu machen, essen gehen und einiges nachzuholen 😎

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Metis@Metis

3Tg

@BavarianLion Ich versuche die Waage zu halten, indem ich mir schon beim Aufbauen meiner Kontenstruktur auch fest Geld eingeräumt habe für Freizeit und Hobbys.
Aber der Drang, alles ins Depot werfen zu wollen ist schon da. 😅
Der unter anderem auch dadurch befeuert wird, wenn ich sehe, wo andere Depots hier so stehen. XD

Liegt vielleicht daran, dass ich mit 0€ und Studienschulden ins Berufsleben gestartet bin. Und mir finanzielle Absicherung aus eigener Kraft unheimlich wichtig geworden ist, aber es leider erst kurz vor 30 so wirklich Klick gemacht hat.

Genieß deine Auszeit und erhol dich vor allem gut! Und verlänger sie ruhig, falls es notwendig sein sollte.

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Basti92@BavarianLion

3Tg

@Metis Dein Mindset stimmt ja schon, das ist sowieso das wichtigste 👍 Du willst AUS EIGENER KRAFT etwas erreichen, das alleine verdient schon Respekt! Nur ein Tipp am Rande: Vergleich dich nicht zu stark mit anderen, du kennst von keinem den Backround(Erbe, familiäre Finanzen…)!

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Pleni70@Pleni70

4Tg

Interessantes Thema. Würde mich auch interessieren

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Dan@fizzelfritz

3Tg

Wow. Soviel hab ich jetzt nicht aber 50k€. Bin auch gerade am überlegen ob Tagesgeld zu TR oder $XEON - was meint ihr? Wahrscheinlich wird das Geld im Januar 2026 abgeschöpft und gebraucht.

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Alex@AlexBloch

1Tg

Bei 2-4 Jahren Anlagehorizont ? Unternehmensanleihen-Fond, der von DEM Profi verwaltet wird: "Fixed Income One" von Dr. Andreas Beck ! Deine gewünschte Liquidät bei relativ geringem Kurs-Risiko bei stetigen Ausschüttungen ! 👍
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