3Wo.·

Wechsel zu Dividenden?

Hi Ihr - Hatte vor einigen Wochen geplant mein Portfolio zu erweitern, da Erbe. Nun ist Einiges passiert: Geld ist da und parallel fragt Firma an, ob ich nicht Lust hätte gegen eine Abfindung aufzuhören . Jupp, habe ich vielleicht. Mal was Anderes als IT machen, z.B. ... ehrenamtlich bei der Tafel, Rad- und Vespa Fahren, Sport, Reisen & chillen oder so... Das ist aber eine andere Geschichte :-)

Aber klappt das finanziell? Gehen wir mal von ca. 1,2 Mio in Summe aus (600k invested, 600k cash). Haus abbezahlt, 2 Kinder raus, Frau selbstständig, aber nur kleine Summe. Bin 58, mit 62 kann ich in Rente gehen, mit amtlichen Abzügen. Das wird in Summe daher eine überschaubare Rente. Daher brauche ich in 3 Jahren monatlich cash. Bis dahin würde die Abfindung halten. Nun überlege ich einen Grossteil meines Portfolios umzuschichten von Tech, Welt ETF, S&P und einige Einzeltitel in Dividendenstarke: 10% $ALV (+0,76 %), 10% $MUV2 (+0,31 %) , 10% $O (-0,41 %) , 10% $VHYL (+0,29 %) , 10% $WGLD (-1,81 %) , 20% $IDVY (+1,06 %) , 10% $XMME (-0,27 %) , 10% $XEON (+0,02 %) (falls in volatilen Phasen die Dividende sinkt und zur Überbrückung Auschütt. Termine), 10% Spielgeld GTAA, 2Spy, Momentum etc----hahaha, eigentlich wollte ich nur @Epi nennen.

Mit dem o.g. kommt man auf ca. 4% Dividende. Bei 800k = 32000-25%= 24000= knapp 2k netto on top. Das sollte reichen. Damit wächst das Vermögen nicht mehr so, aber pro Monat passt Cash. Was sagt Ihr? Völlig falsche Denkrichtung? Entscheidendes vergessen?

VillaSpilla

@VillaSpilla

4Mon.·

Anlage Blickwinkel - Erbe

Liebe Community,

ich betreibe ein 300k Depot mit 50% Aktien, aufgeteilt auf $AAPL (-0,02 %)
$ALV (+0,76 %)
$AMZN (+1,62 %)
$NOVO B (+1,03 %) und etwas $VOW (+3,62 %) , die anderen 50 % in ETF, aufgeteilt auf $CSPX (+0,44 %)
$EXUS (+0,6 %)
$NADQ (+0,4 %) und etwas $DE000LS9U6W1 (-1,05 %) ...

Starker US (Tech) Focus ist gewünscht. Nicht weil ich glaube das die USA vieles richtig macht, aber shareholder & shareholder value haben primär in den USA Einfluss auf das Unternehmertum, ok und die Mag7++ haben bei anderen ETFs eh nen Spitzenplatz.

Über den MSCI EX USA schiebe ich, nach Bedarf, den focus weg/hin zu USA.

Diesen Status quo habe ich in den letzten 2 Jahren aufgebaut, nachdem ich die Jahre vorher viele viele Einzeltitel hatte und die Strategie "Gier frisst Hirn" mit einigem Verlust verfolgt habe (hierzu anderer post).

Nun würde ich gerne Eure Meinung lesen oder ein paar Blickwinkel sammeln , wissentlich es gibt nicht DAS Richtige. In nächster Zukunft werde ich ein Erbe in Höhe von ca. 400.000 Euro erhalten. Nun bin ich hin und hergerissen. Nein, eigentlich weiss ich nicht was ich machen soll. Ein "Weiter so und teil auf, wenn Du doch zufrieden bist mit der o.g. Strategie/ Aufteilung" war mein Reflex, aber vielleicht könnten bei dieser Summe mehr Assetklassen rein .... und/oder mehr Fokus auf Krypto, oder mehr Diversifikation oder oder oder …. Oder Alles auf GTAA , @Epi :-D hehe - Wie seht Ihr das?

PS: Ich bin 58, IT Manager, EFH bezahlt, 2 Kinder, Studium feddich. Kontrollierter Aufbau mit Entnahmeplanstart in ca 5 Jahren. Shift von 50% Einzelwerten auf 75% ETF in 2025 geplant.

53 Kommentare

Maximilian@Max095

3Wo.

Schon traurig zu sehen, wie „wenig“ Dividende bei 1 Mio rumkommt.. 🫣 vor allem wenn man überlegt, wie lange man dafür gespart und gearbeitet hat.

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Dividende > Zinsen@GoDividend

3Wo.

@Max095 wenn du über ETFs gehst hast wenigstens 30% steuerfrei durch Teilfreistellung
Bist schon bei 2200€ bei 4% div Rendite

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Maximilian@Max095

3Wo.

@GoDividend wow 😮

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SG@RundesBalli1

2Wo.

@Max095 der Staat sagt danke...... Diese Oenner die uns das weisse aus den Augen nehmen!! (Und dann komplett falsch verteilen!)

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NichtRelevant@NichtRelevant

2Wo.

@Max095 vielleicht kann man in begrenztem Umfang auch noch ein paar Papiere mit höherer Rendite einstreuen - natürlich steigt dann auch das Risiko, aber ist natürlich Abwägungssache.

z.B. $IAPD , $JEGP oder bei den Aktien $RIO oder $BATS fände ich vertretbar.

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John@Transporter

3Wo.

Ich würde mir grob ausrechnen wie viel Euro ich im Monat zu leben brauche (denk z.B. auch an Krankenversicherung die du dann vielleicht selbst zahlen musst bis zur Rente), würde da noch nen Puffer und Inflation von 3% einplanen und auch Rücklagen für das Haus einrechnen. Diese Summe dann hochrechnen. Einmal bis zur Rente und dann ab der Rente. Wenn das kostentechnisch alles hinkommt, ist umschichten sicherlich eine Alternative. Statt einzelner Dividendenwerte könntest du auch nen High Dividend ETF nehmen. Da kommen auch so um die 4% bei herum. Oder du legst einen kleinen Teil (z.B. dein Spielgeld) in einen BDC oder den Aberdeen India Fund an. Da kannst du auch mal git 10% Dividende erhalten. Alles in allem, wenn ich an deiner Stelle wäre, würde ich das sofort machen. Die geschenkte Zeit bekommst du nie wieder und du weisst ja nicht was später einmal ist. Du könntest ja auch, wenn du Lust hast, immer noch nen Mini Job oder nen Midi Job nebenbei machen. Dann wäre bei letzterem auch das Problem mit der Krankenkasse gelöst.

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