Es ist Vorweihnachtszeit. Lebkuchen und Spekulatius stehen auf dem Tisch. Die Weihnachtsbeleuchtung bringt eine angenehme Stimmung in die früh einsetzende Dunkelheit. Einige Trader positionieren sich für die Rallye zum Jahresende. Zeit für den Monatsrückblick des Monats November.
Ich beginne wie immer mit den Aktien, gefolgt von den ETFs, bei denen ich - wie sicher auch viele andere - eine gute Entwicklung feststelle. Anschließend folgt mein persönliches Trauerspiel mit P2P. Leser früherer Rückblicke wissen, worauf ich anspiele. Und natürlich bleiben noch die Kryptos, hier setze ich bald im Rahmen meiner Strategie eine die nächste Stufe um.
Außerdem wage ich einen allgemeinen Blick auf meine allgemeine finanzielle Situation und gehe zum Schluss auf einen Vorausblick auf das neue Jahr.
👉Aktien
Mein Aktiendepot hat im vergangenen Monat eine erfreuliche Richtung eingeschlagen. Zweifelsohne sieht das Ganze bei euch ähnlich aus. Wir hatten alle einen unterstützenden Rückenwind von der Börse. 🌬️(Vereinfachend zähle ich den 1.12. mit in den Nov. hinein).
Während die Kurse angefacht wurden, gab es draußen das den ersten Schnee. Bei mir in Leipzig sind signifikante Mengen gefallen und das Thermometer war seit Buß- und Bettag um die 0°C, zur Monatswende zum Dezember ganztägig deutlich unter 0. Winterdreams ❄️, während es im Depot heiß her ging.
Nach Volumen der Positionen gemessen lieferten sich $MSFT (+0,15 %) , $AVGO (+1,15 %) , $FDX (+2,24 %) ,$FAST (-0,16 %) und $AAPL (+0,65 %) an der Spitze ein spannendes Rennen. Gefühlt jeden Tag im vergangenen Monat hat sich ein neuer dieser Werte die Spitze erkämpft. Aufmerksame Leser meiner letzten Rückblicke vermissen jetzt den ehemaligen Spitzenreiter. Ja, $WMT (+1,81 %) ist bei mir nicht mehr Platz 1, sondern gleich auf den sechsten Platz abgestiegen.
Ob sich das im Neuen Jahr, wenn Weihnachten, Back-Friday und Cybermonday vorbei sind, wieder ändert? Apropos Einzelhandel, ist euch der Sprung von $TGT (-0,48 %) am 15.11. auch aufgefallen? Ist das der Turnaround? Ich wäre froh drüber. Wallmart machte es scheinbar genau spiegelverkehrt am 16.11.
Ich halte an beiden Einzelhandelsriesen fest. Vergleichbarer Konkurrent $COST (+3,88 %) ist auch auf meiner Watchlist. Ebenso eine neue spannende Position für mich wäre $UPS (-0,58 %) als Gegengewicht zu meiner FedEx Position. Auch die Lebensmittelbranche habe ich im Blick. Vielleicht $CPB (+2,27 %) aufstocken oder mit $SJM (+0,96 %) bald eine neue Position eröffnen?
Ganz am Ende des Depots steht mit $VLTO WI (+1,99 %) ein Wert, über den ich bisher nie gesprochen habe. Die $DHR (+0,53 %) Abspaltung steht bei mir auf der Abschussliste, ich habe schlicht den schnellen Ausstieg nach Abspaltung verpasst und warte auf einen passenderen Kurs. Sonst bleibt es bei mir bei Buy and Hold.
Ein weiterer Wert, auf den ich aktuell kein Zugriff habe und den gerne in die Sparpläne wieder aufnehmen möchte, ist $CP . Dieser ist in seiner „Nach-Fusions-Variante“ immer noch nicht handelbar. Das finde ich angesichts der großartigen Kursentwicklung ärgerlich, ich will nachlegen!
Am Ende meiner Kette stehen noch $CVX (+0,94 %) , $LTC (+2,37 %) und $O (+2,65 %) . Ich glaube an alle drei Companies. Die REITs werden wieder besser laufen, sobald sich das Zinsumfeld bessern wird und bei Chevron habe ich keine Bedenken, die Zahlen stimmen bei diesem unterbewerteten Value Titel. Erst im Oktoberrückblick habe ich mich geäußert, wie fest ich an das Thema Öl glaube.
Ich kann das immer nur wieder unterstreichen. Erst im November habe ich aus dem Guthaben der Jahresabrechnung Strom $XOM (+0,74 %) nachgekauft.
👉 ETFs
Die ETFs in meinen Depots tun, was sie sollen. Das würde für dieses Anlagevehikel schon reichen. Breit gestreut in die ganze Weltwirtschaft gehen. Sie sind das perfekte Asset für alle die, die es besonders einfach haben wollen - im Kampf gegen die Altersarmut.
Mein aktuelles ETF-Depot, das ich bespare, ist keine Kursrakete, aber es verhält sich genauso, wie von mir vorhergesehen. Es wächst stetig mit der Marktrendite und wirft zudem Erträge ab. Ich bin sehr zufrieden.
Bei einem meiner beiden alten Depots, in dem sich u.a. thesaurierende ETFs aus der Anfangszeit befanden, habe ich hingegen eine Änderung vorgenommen. Wegen der anstehenden Vorabpauschale habe ich die alten Bestände der Thesaurierer gegen Ausschütter ersetzet. Liebe versteuerte Kapitalerträge erhalten, als Gelder zum Einzuge der Vorabpauschale bereithalten, das ist meine Denkweise. Das Altdepot war zum Glück klein genug, sodass die Kapitalertragssteuer für Kursgewinne und die Ordergebühren nicht weh taten.
Sonst gilt weiter: Stur und stegig jeden Monat zukaufen.
👉 P2P-Kredite
P2P-Kredite sind für mich weiter eine Fehlinvestition (mit einer Ausnahme). In Peerberry und Mintos habe ich noch zweistellige Beträge, die quasi für mich ganz abgeschrieben sind. Bei Bondora Portfolio Pro gab es nicht mal den „Gedächtnis-Cent“ für die Tilgung.
Von EstateGuru konnte ich endlich eine kleine Summe abziehen, welche ich dann in Bondora Go&Grow umgeschichtet habe. Lediglich dieses Produkt läuft für mich seit Tag 1 solide. Hoffen wir, dass es so bleibt. Als ich mich entschlossen habe aus P2P auszusteigen war ich mir sicher, dass das bis Ende des Jahres abgeschlossen ist. Pustekuchen!
👉 Krypto
Der Musterschüler des Kryptomarktes hat sich vorbildlich verhalten und sich im Laufe des Monats in einem Korridor zwischen USD 35K und 37K eingefunden. Hier kommt der nächste Schritt in meiner Strategie: Zum neuen Jahr stelle ich meine beiden Kryptosparpläne für $BTC (+0,18 %) und $ETH (+0,61 %) vollständig ein und schlage das Volumen aus meinem Nettogehalt den anderen Sparplänen zu. Warum? Zum einen wirft der Bitcoin keine Erträge während der Haltedauer ab.
Zum anderen will ich (und nur bei dieser Assetklasse) aktiv den Kryptozyklus spielen. Im Bärenmarkt habe ich via Sparpläne nach DCA stetig Bestände aufgebaut und auch mal nachgekauft, gleiches bei ETH. Die zu veräußernden Bestände werde ich in der kommenden Baisse wieder zu günstigeren Kursen als in der anstehenden Hausse neu akkumulieren. Da ich das Top nicht treffen kann, cashe ich via DCA aus, sobald das letzte ATH signifikant hinter uns liegt.
Ich steige einmal ganz aus Krypto aus, weil die Gewinne der einen eben die Verluste der anderen sein werden. Gerade bei Bitcoin, wegen des fixen maximal Supply gibt es hier keine Möglichkeit in der Haltedauer Erträge zu erwirtschaften und Lending ist mir zu gefährlich. Wir werden sehen, ob ich mit der Strategie steuerfrei zu verkaufen Erfolg haben werde.
Ein Investment, dass ich gar nicht mehr erwähne und für mich lange abgeschrieben habe ich das in die DefiChain. Ich fand das Konzept damals sehr spannend, aber letzten Endes war es ein Schuss in den Ofen :\
Immer wieder, wenn ich mir unter zeitlichen Abständen den DFI und dUSD Token in CoinMarketCap ansehe stelle ich fest, dass diese noch eine Etage tiefer abgestürzt sind. Es scheint mir wie ein Fass ohne Boden. Schade eigentlich, denn das Konzept der tokenisierten Aktien und der Ertragsmöglichkeiten hatten mir damals sehr zugesagt.
👉 Allgemeines & Vorausblick
Mit den letzten umgesetzten Wertpapiersparplänen konnte ich feststellen, dass ich mein Investitionsziel von Beginn dieses Jahres knapp erreicht habe. Das macht mich froh. Selbst wenn ich es nicht erreicht hätte, bin ich eher Fan von hoch gesteckten Zielen als von zu niedrigen. Auch die Entwicklung meines Nettovermögens geht gut voran. Von der finanziellen Freiheit bin ich weit entfernt, aber im Zeitplan.
Im November erhielt ich zudem eine Kaltmietenerhöhung und Beitragserhöhungen der Versicherungen. Diese sind gering, eine Anpassung meines Haushaltsplans ist dennoch erforderlich. Gut, dass die sinkende Lohnsteuerbelastung im neuen Jahr das quasi ausgleicht. Jetzt schaue ich für das aktuelle Kalenderjahr nur noch auf das Thema Gehaltserhöhung und Jahresgespräch im Job.
Obenstehend werde ich die Mittel für die Kryptosparpläne in die ETF- oder Aktiensparpläne umschichten. Das lege ich mir dann im Dezember fest.
Im vergangenen Monat habe ich nur ca. 840 € ausgegeben, ohne auf etwas zu verzichten. Ich habe mir eine neue Jacke gekauft, musste Einlagen ersetzen und habe die Weihnachtsdeko sogar erweitert. Wäre ich Bürgergeldempfänger, dann stünden mir ca. 896€ total zu. Es ist ein tolles Gefühl auf nichts zu verzichten und dennoch von so wenig zu leben zu können. Einfach nur, weil man sich keine großen Kostenpositionen und unnötigen Abos ans Bein bindet und einfach nur Geld vor allem für die Sachen ausgibt, die einen selbst einen Mehrwert geben (z.B. Ausflüge und Wanderungen). Und nun genieße ich die Vorweihnachtszeit.
Ich wünsche euch allen eine besinnliche und friedliche Zeit mit euren Liebsten!
