Anstatt mit Einzelaktien zu experimentieren, würde ich es mir an deiner Stelle zur Aufgabe machen, deine Eltern von den teuren und underperformenden Union Investment-Fonds abzubringen. Und dann heißt es:
- Anlageziele definieren,
- Steuerliche Auswirkungen der Verkäufe evaluieren,
- Neue Anlagestrategie definieren (langfristiger Horizont: Welt-ETF, + ggf. Gold & Krypto-Beimischung, kurzfristiger Horizont: Geldmarkt),
- Altfonds zum Neobroker übertragen, dort verkaufen und neue Strategie umsetzen.
- Anlageziele definieren,
- Steuerliche Auswirkungen der Verkäufe evaluieren,
- Neue Anlagestrategie definieren (langfristiger Horizont: Welt-ETF, + ggf. Gold & Krypto-Beimischung, kurzfristiger Horizont: Geldmarkt),
- Altfonds zum Neobroker übertragen, dort verkaufen und neue Strategie umsetzen.
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•1Wo.
@randomdude Okay danke, werde mich damit mal auseinandersetzen setzen
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•I agree with beat the bank, I would look at more conservative stocks instead of mutual funds
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@Pischi04 Der Vorredner hat die Punkte sehr treffend formuliert.
Zumal finde ich es faszinierend, wie einem die Bank-Produktverkäufer sehr undiversifizierte (dadurch geopolitisch sehr risikobehaftet) Fonds verkaufen.
So wie @PunktPunktKommaStrich bereits unten erwähnt hat, auf einen Welt-ETF wechseln.
Als Tipp: Google mal nach Finanzfluss-ETF-Suche 👌
Neben den ganzen Verbesserungsmöglichkeiten darf man eins nicht vergessen:
Stolze Depotsumme für dein Alter und super dass du so früh damit anfängst! Die Zeit wird für dich arbeiten 🚀
Zumal finde ich es faszinierend, wie einem die Bank-Produktverkäufer sehr undiversifizierte (dadurch geopolitisch sehr risikobehaftet) Fonds verkaufen.
So wie @PunktPunktKommaStrich bereits unten erwähnt hat, auf einen Welt-ETF wechseln.
Als Tipp: Google mal nach Finanzfluss-ETF-Suche 👌
Neben den ganzen Verbesserungsmöglichkeiten darf man eins nicht vergessen:
Stolze Depotsumme für dein Alter und super dass du so früh damit anfängst! Die Zeit wird für dich arbeiten 🚀
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1Wo.
@MoneyISnotREAL Danke für dein Feedback, also ich werde bei Fonds bleiben, da das derHauptschwerpunkt von Union Knvestment ist und ich durch bestimmte Umstände NICHTS an Union Investment Zahlen muss, egal ob beim Kauf, Verkauf oder weiterem.
Ich habe jetzt schonmal einen weiter gestreut Global Fond rausgesucht und schaue ob ich da jetzt mall 600-800 von meinem aktuellen Privatvermögen noch weiter Investieren.
Also aufjedenfall Dankeschön für die ganzen Tipps
Ich habe jetzt schonmal einen weiter gestreut Global Fond rausgesucht und schaue ob ich da jetzt mall 600-800 von meinem aktuellen Privatvermögen noch weiter Investieren.
Also aufjedenfall Dankeschön für die ganzen Tipps
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•@Pischi04 Wie kommt es, dass du weder Ausgabeaufschlag noch jährliche Verwaltungsgebühren für die Fonds zahlen musst?
Eltern bei der Bank arbeitend? Vorstandschaft?
Selbst wenn, ich würde sie dennoch verkaufen, denn jetzt hast du noch keine große Steuerlast darauf. Später sieht das anders aus.
Somit hoffst du weiterhin auf die Kostenbefreiung bei Unioninvestment aufgrund persönlicher Beziehungen. Das für die nächsten 40-50 Jahre als garantiert anzusehen, ist für mich naiv.
Zweitens ist die Auswahl der Union-Fonds sehr fragwürdig, da diese besonders auf den Sektor Gesundheitswesen und Deutschland fokussieren, wodurch du ein Klumpenrisiko in den Bereichen hast.
Ohne die Fonds angeschaut zu haben, schätze ich 1,5 - 2% Kosten p.a., d.h. pro 10.000 € Euro (Volumen!) zahlst du 200€ Gebühren.
Als Tipp:
Rechne dies mal mit einen Online-Fondrechner durch. Du wirst sehen über die Laufzeit sind das nicht nur 2%, sondern macht einen Unterschied von 2-4 fache aus, was z.B. ein gleichwertiger kostengünstigerer ETF mehr hat.
Letztendlich ist es deine Entscheidung, aber die Kosten wirst du erst in Jahrzehnten richtig spüren.
Eltern bei der Bank arbeitend? Vorstandschaft?
Selbst wenn, ich würde sie dennoch verkaufen, denn jetzt hast du noch keine große Steuerlast darauf. Später sieht das anders aus.
Somit hoffst du weiterhin auf die Kostenbefreiung bei Unioninvestment aufgrund persönlicher Beziehungen. Das für die nächsten 40-50 Jahre als garantiert anzusehen, ist für mich naiv.
Zweitens ist die Auswahl der Union-Fonds sehr fragwürdig, da diese besonders auf den Sektor Gesundheitswesen und Deutschland fokussieren, wodurch du ein Klumpenrisiko in den Bereichen hast.
Ohne die Fonds angeschaut zu haben, schätze ich 1,5 - 2% Kosten p.a., d.h. pro 10.000 € Euro (Volumen!) zahlst du 200€ Gebühren.
Als Tipp:
Rechne dies mal mit einen Online-Fondrechner durch. Du wirst sehen über die Laufzeit sind das nicht nur 2%, sondern macht einen Unterschied von 2-4 fache aus, was z.B. ein gleichwertiger kostengünstigerer ETF mehr hat.
Letztendlich ist es deine Entscheidung, aber die Kosten wirst du erst in Jahrzehnten richtig spüren.
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11
•1Wo.
@MoneyISnotREAL Ein Elternteil meinerseits arbeitet in dem Sektor weswegen ich keine Ausgaben habe.
Für dieses Jahr habe ich mein 1000€ Freibetrag schon ausgeschöpft aber ich werde vmtl dann nächstes Jahr etwas aus dem Gesundheitswesen in einen eher globalen ETF/Fond anlegen
Und das mit dem ETF Rechner ist eine gute Idee werde ich mir mal merken
Für dieses Jahr habe ich mein 1000€ Freibetrag schon ausgeschöpft aber ich werde vmtl dann nächstes Jahr etwas aus dem Gesundheitswesen in einen eher globalen ETF/Fond anlegen
Und das mit dem ETF Rechner ist eine gute Idee werde ich mir mal merken
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Wie gesagt du bist für dein Alter schon sehr früh mit der Börse in Kontakt. Das ist super!
Ich habe in meiner Laufbahn gemerkt und mit "Fehlern" feststellen müssen, dass ich mich nicht auf andere (z.B. Institutionelle) verlassen werde - ob es Steuersparmodelle, Kostenstrukturen oder oder sind.
Für dich vielleicht als Vergleichshilfe / Unterstützung. Nicht weil du umschichten sollst, sondern als Horizonterweiterung und mögliche Hilfe für deine Zukunft:
UniRak DE0008491044
Misch-Fond aus Aktien (62%) & Anleihen (32%) & Cash (6%)
In deinem Alter sehe ich Anleihen als Renditebremse und nicht notwendig.
BioPharma LU0101441086
Sektor-Fond ... sehe ich kritisch, weil du bei sowas die komplette Wucht der Schwankungen mitnimmst. Triffst es den Sektor, geht der gesamte Fond in die Knie
Die Sektorwette einzugehen macht in meinen Augen nur Sinn, wenn du überzeugt bist, dass dieser Sektor p.a. den Welt-Markt outperformed (was es aktuell nicht tut).
Uniglobal DE0008491051
Ist eigentlich wie ein Welt-ETF $VWRL $IWDA $HMWO ...
Uni Aktien DE DE0009750117
geopolitisches Risiko von DE. Die ersten 10 Werte machen 54% des Gesamtvolumen aus. In Summe sind es "nur" 43 Werte.
Uni HighTech LU0101441672
Sektor-Wette auf Informationstechnologie v.a. die Firmen der USA. Durch KI usw. wird dieser Bereich gerade extrem getrieben und läuft sehr gut. 👌
_____
Müsste ich die UniFonds behalten, bzw. darf nichts neues dazunehmen würde ich diese etwas umbauen. z.B.:
80% Uni Global
20% Uni High Tech
Den Rest verkaufen und in diese umschichten.
_____
Ich hoffe ich rege dich zu Gedanken an, bzw. dir hilft das Feedback. Am Ende musst du mit deinen Eltern die für euch gefühlt passende Entscheidung treffen.
Wir als Community dienen nur als Austausch und Gedankenanregung. 👌
Viel Spaß beim Investieren 🚀
Ich habe in meiner Laufbahn gemerkt und mit "Fehlern" feststellen müssen, dass ich mich nicht auf andere (z.B. Institutionelle) verlassen werde - ob es Steuersparmodelle, Kostenstrukturen oder oder sind.
Für dich vielleicht als Vergleichshilfe / Unterstützung. Nicht weil du umschichten sollst, sondern als Horizonterweiterung und mögliche Hilfe für deine Zukunft:
UniRak DE0008491044
Misch-Fond aus Aktien (62%) & Anleihen (32%) & Cash (6%)
In deinem Alter sehe ich Anleihen als Renditebremse und nicht notwendig.
BioPharma LU0101441086
Sektor-Fond ... sehe ich kritisch, weil du bei sowas die komplette Wucht der Schwankungen mitnimmst. Triffst es den Sektor, geht der gesamte Fond in die Knie
Die Sektorwette einzugehen macht in meinen Augen nur Sinn, wenn du überzeugt bist, dass dieser Sektor p.a. den Welt-Markt outperformed (was es aktuell nicht tut).
Uniglobal DE0008491051
Ist eigentlich wie ein Welt-ETF $VWRL $IWDA $HMWO ...
Uni Aktien DE DE0009750117
geopolitisches Risiko von DE. Die ersten 10 Werte machen 54% des Gesamtvolumen aus. In Summe sind es "nur" 43 Werte.
Uni HighTech LU0101441672
Sektor-Wette auf Informationstechnologie v.a. die Firmen der USA. Durch KI usw. wird dieser Bereich gerade extrem getrieben und läuft sehr gut. 👌
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Müsste ich die UniFonds behalten, bzw. darf nichts neues dazunehmen würde ich diese etwas umbauen. z.B.:
80% Uni Global
20% Uni High Tech
Den Rest verkaufen und in diese umschichten.
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Ich hoffe ich rege dich zu Gedanken an, bzw. dir hilft das Feedback. Am Ende musst du mit deinen Eltern die für euch gefühlt passende Entscheidung treffen.
Wir als Community dienen nur als Austausch und Gedankenanregung. 👌
Viel Spaß beim Investieren 🚀
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@MoneyISnotREAL Danke habe mich jetzt schon mehr mit dem Globalmarket befasst und bin da auch schon am reden mit meinen Eltern
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@MoneyISnotREAL aufjedenfall danke für diese Menge an Infos
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