Hallo Zusammen,
heute gibt es ein länger angekündigtes #offtopic von mir.
Es geht um die Frage, um was es sich bei der von mir (vor allem in den Rückblicken) genannten Plangröße der Reinvestition meiner Ausschüttungen handelt.
Ich will passiven Cashflow! Ich will, dass das Geld quasi vom Himmel regnet, und zwar vollautomatisiert! Und dieses Geld soll auch voll automatisiert wieder den Weg zurück an die Börse finden. Einfach, um dem den passiven Einkommen Strom weiter zu füttern, sodass er größer und stärker wird. Das soll so lange funktionieren, bis ich eines Tages die Ausschüttungen verwenden werde, um meine Lebenshaltungskosten davon zu bestreiten.
Doch wie gehe ich das an?
Um zu wissen, wieviel ich jeden Monat bestenfalls reinvestieren kann muss ich natürlich zuerst alle meine eintreffenden Ausschüttungen erfassen, aus denen ich dann einen Durchschnittswert über alle monatlichen Ausschüttungen pro Monat ermitteln kann. Diesen Wert gleiche ich mit den Vorjahreswerten ab. Dieser Vergleich ermöglicht es mir die Steigerung meiner Erträge zu erhalten und damit auf das neue Kalenderjahr zu schätzen. Die hier geschätzte monatliche Rückflussgröße für das folgende Kalenderjahr ist meine geplante Reinvestitionsgröße.
Wie bereits gesagt will ich ein voll automatisiertes System mit der Reinvestition aufsetzen, das von allein läuft. Das beinhaltet auch die Konsequent, dass ein manuelles Eingreifen von meiner Seite nicht erforderlich sein soll, auch wenn es Ausnahmen geben kann.
Die Frage ist damit also: Wann muss ich eigentlich selbst in die automatisierte Reinvestition meiner Ausschüttungen eingreifen? Das ist natürlich nur dann der Fall, wenn die tatsächlichen erhaltenen Ausschüttungen aus meinen Kapitalanlagen in einem Monat geringer ausfallen als die geplante Größe meiner Reinvestition. Und für dieses Szenario habe ich zwei Asse im Ärmel, um bestenfalls doch nicht eingreifen zu müssen. Einerseits lasse ich Ausschüttungen aus besonders ertragsstarken Monaten für die schwächeren Monate liegen, sodass der Prozess weiter laufen kann. Sollten diese Rücklagen nicht ausreichen, habe ich noch ein zweites Ass im Ärmel. Mein aktueller Arbeitgeber schießt mir die Hälfte des Deutschlandtickets steuerfrei dazu. Diese Zugabe habe ich in meiner persönlichen Budgetplanung nicht berücksichtigt. Das heißt, dass das Geld nicht zur Deckung von Ausgaben vorgesehen ist. Sollte also nicht genug für die geplante Reinvestition verfügbar sein, dann nutze ich genau diesen Zuschuss dafür. Und für den Fall, dass der Zuschuss nicht gebraucht werden kann, wandert er in eine Rückstellung für die Reinvestitionen.
Das System, welches ich anwende, ist nicht kompliziert und hat sich glücklicherweise bereits in der Praxis bewährt. Rückblickend auf die ersten drei Quartale 2024 waren meine Ausschüttungen außer im Januar und Februar stets groß genug, damit alles voll automatisiert funktionierte. Für die beiden betroffenen Monate konnte ich dank der Rückstellung den Motor am Laufen halten. Es läuft wie geschmiert. Für den laufenden Oktober sieht es auch gut aus. Ergo: Das System läuft nicht nur, ich hätte sogar optimistischer planen können.
Die nachlaufende Frage ist sicherlich: Wie verwende ich meine Reinvestitionen, oder genauer: worin investiere ich meine Ausschüttungen? Dafür gibt es zwei Strategien, die ich verfolge. Einerseits benutze ich die Ausschüttungen, um die Sparpläne aus dem Nettogehalt meiner volumenmäßig kleineren Positionen zu verstärken, sodass sich die Positionen schneller aufbauen können. Andererseits verwende ich einen Teil der Reinvestitionen, um daraus ganze Sparpläne zu finanzieren, für die ich nicht mein Nettogehalt heranziehen muss. Das ist bei mir bspw. bei den Ölwerten, wie $XOM (-0,85 %) und $CVX (-0,81 %) , aber auch bei anderen wie $DLR (-0,16 %) und $GSK der Fall.
Fazit: Das System funktioniert wie beschrieben und ist einfach. Ich muss lediglich wenige Tage vor der Ausführung der Sparpläne nachschauen, ob die Verrechnungskonten genügend gefüllt sind. Für das Folgejahr kann ich die Größe der geplanten Reinvestitionen sogar anheben, was mich sehr glücklich macht. $UPS (-0,16 %) und $HTGC (-1,64 %) werden in die Sparpläne aufgenommen, schon ab diesem Dezember. Der Schneeball des passiven Einkommensstrom wird damit immer größer und macht mich immer freier vom aktiven Arbeitseinkommen. Das macht mich happy! Sowas konnte ich mir in der Stunde Null meines Vermögensaufbau nicht vorstellen.