Ein Grüner Hintergrund+Ein unförmiger weißer Kreis mit zwei Punkten. Wenn man nicht wüsste dass es die Nase eines Schweins (Spar) darstellen soll, könnte es auch eine Ökostrom Steckdose sein.

Heute stelle ich euch #Oskar vor. Für meine Recherche und Quelle habe ich mir auch das Whitepaper vom Supportteam zu kommen lassen, was mich dann mehr oder weniger erschlagen hat. Deshalb musste ich vieles übernehmen, um euch keine Details vorzuenthalten, was die Marke Oskar euch bietet bzw. mit was sie wirbt. Das meiste findet ihr exakt so im Whitepaper oder auf Oskar.de siehe Quellenhinweis am Ende des Posts.

Der Roboadvisor Oskar:

Was ist Oskar:

Oskar ist eine Marke der Oskar.de GmbH, unter der Oskar.de GmbH die Websites und Apps betreibt und Scalable Capital GmbH das Vermögen verwaltet. Die Baader Bank AG führt die Depots mit Verrechnungskonten.

Ziel von Oskar: hat sich das Ziel gesetzt, komplexe Anlagestrategien, welche in der Vergangenheit primär von institutionellen und vermögenden Investoren effizient genutzt werden konnten, gleichermaßen für jeden Privatanleger zugänglich zu machen. Grundlegende Motivation für das Anlagekonzept ist der systematische Vermögensaufbau unter Berücksichtigung der kundenspezifischen Risikotoleranz. Um jedem Kunden eine komplett auf ihn abgestimmte Kapitalanlagestrategie anbieten zu können, vereint das Anlagemodell von Oskar die digitale Zuteilung eines individuellen Anlageprofils für jeden Kunden mit der Portfoliokonstruktion durch eine strategische Anlageallokation sowie der digitalen Portfoliosteuerung.

TEIL1 Das Whitepaper:

Individuelles Anlageprofil

Da Vermögenssituation, langfristige Anlageziele sowie Risikobereitschaft kundenindividuelle Eigenschaften sind, durchläuft jeder Kunde einleitend eine digitale Einstufung seiner Risikobereitschaft. Basierend darauf wählt er im nächsten Schritt eine Risikoklasse aus, welche innerhalb seiner Risikotoleranzgrenze liegt. Jedes Einzelkundenportfolio basiert auf einer strategischen Anlageallokation, die jeweils für die verschiedenen Risikoklassen definiert ist.

Portfoliokonstruktion

 Den Ausgangspunkt der Anlagestrategien bildet die Definition des Anlageuniversums. Dabei setzen Sie auf eine spezielle Auswahl von börsengehandelten Indexfonds (sogenannte ETFs), die alle relevanten globalen Finanzmärkte abbilden. Das darauf aufbauende Anlagekonzept beruht in seinen Grundzügen auf den wissenschaftlichen Theorien von Harry Markowitz und William F. Sharpe und zielt auf eine breite Diversifikation zwischen Anlageklassen, Regionen und Währungen ab, um langfristig gute, risikoadjustierte Renditen zu erzielen. Umgesetzt wird das Anlagekonzept in fünf strategischen Anlageallokationen, welche derselben globalen Marktstrategie folgen, sich in eurem Risikoprofil allerdings durch variierende Zielquoten der einzelnen Portfoliokomponenten unterscheiden.

Digitale Portfoliosteuerung

Während das individuelle Anlageprofil und die Anlagestrategien den Kern der Anlageentscheidung eines jeden Kundenportfolios bilden, erfolgt die praktische Umsetzung der strategischen Anlageallokation in jedem Einzelkundenportfolio durch die Nutzung modernster Technologien und Optimierungsverfahren. Dadurch kann insbesondere die regelmäßige Überwachung der Kundenportfolios und Anpassung an die optimalen Zielgewichte, beispielsweise bei Marktbewegungen, umgesetzt werden.

Oskar Investmentphilosphie

Anlageuniversum und Anlageprodukten

welche für die Portfoliokonstruktion verwendet werden. Statt in einzelne Wertpapiere zu investieren, setzt fast ausschließlich auf passive börsennotierte Indexfonds (Exchange-Traded-Funds bzw. ETFs). Die einzige Ausnahme bildet Gold, welches als Exchange-Traded-Commodity (ETC) in Form eines Zertifikats zwar an der Börse gehandelt wird, jedoch als Inhaberschuldverschreibung zu 100% mit physischem Gold unterlegt ist.

Börsennotierte Indexfonds

 Im Gegensatz zu Anlagen in Einzeltitel (z.B. Aktien oder Anleihen einzelner Unternehmen) aus spezifischen Anlageklassen investiert Oskar in Fonds, also in Körbe von Anlageinstrumenten, die eine gesamte Anlageklasse abbilden. Dies garantiert Diversifikation innerhalb der jeweiligen Anlageklasse und verbessert, in Verbindung mit dem ohnehin diversifizierten Anlageuniversum, zusätzlich das Diversifikationspotenzial. Um dem Anleger diesen Service kostengünstig anbieten zu können, wählt Oskar prinzipiell passive, börsennotierte Indexfonds, sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs), als Anlageinstrumente, sowie ggf. börsengehandelte Wertpapiere, die die Wertentwicklung von Rohstoffen abbilden (Exchange Traded Commodities, ETCs).

Folgende Kriterien werden hier beachtet:

● Kosten - Die Gesamtkostenquote eines Fonds, inklusive Depotgebühren und anfallenden Verwaltungsgebühren, sind in der Total Expense Ratio (TER) zusammengefasst. ETFs, die eine im Vergleich niedrige TER aufweisen, werden im Interesse des Anlegers bevorzugt.

● Liquidität - Die Liquidität eines ETFs basiert auf der an der Börse - dem Sekundärmarkt - gehandelten Stücke dieses Fonds, sowie dem generellen Volumen des von einem ETF abgebildeten Marktes. Letzteres bezieht sich auf die Liquidität der einem Index zugrundeliegenden Einzeltitel, wobei sich die Liquidität in der Regel über die Enge der sogenannten Geld-Brief-Spanne ausdrückt. ETFs mit einem geringen Handelsvolumen weisen üblicherweise eine weitere Geld-Brief-Spanne und somit höhere implizite Handelskosten auf. Oskar bevorzugt daher in der Auswahl liquidere Produkte, welche von einer Vielzahl von Market-Makern gehandelt werden.

● Steuern - Steuerliche Aspekte spielen eine zusätzliche Rolle beim langfristigen Anlageerfolg. Insbesondere das Ausschüttungsverhalten eines ETFs (ausschüttend vs. thesaurierend) wirkt sich auf die Steuerzahlungen und schlussendlich auf die erwirtschaftete Rendite aus. Im Sinne der Steuerstundung bevorzugt Oskar thesaurierende ETFs. Zudem können Anlageklassen aus bestimmten Regionen steuerliche Vor- oder Nachteile, in Abhängigkeit des Fondsdomizils eines ETFs, aufweisen.

● Präzision - Je genauer ein ETF seinen Index nachbildet, desto geringer ist der sogenannte Tracking Error. Ein ausschlaggebendes Kriterium dabei ist, ob der ETF den Index voll oder nur teilweise repliziert. ETFs, welche alle dem Index zugrunde liegenden Wertpapiere kaufen, werden aufgrund des geringeren Tracking Errors bevorzugt, solange dieser Vorteil die ggf. höheren Kosten oder eine nachteilige Liquidität im Handel des Produkts, aufwiegt.

● Physische Replikation - bevorzugt physisch replizierende ETFs, welche die zugrunde liegenden Titel eines Indizes halten, um den Index abzubilden. Synthetische ETFs, welche den Index über Derivate (Swaps) nachbilden, haben zwar einen geringeren Tracking Error, bergen jedoch ein zusätzliches Kontrahentenrisiko.

● Nachhaltigkeit - Oskar bevorzugt nachhaltige ETFs, deren replizierter Index den jeweiligen Markt nach ESG (Environmental, Social and Governance) Kriterien filtert. Diese ETFs können dieselben Anlageklassen abbilden wie nicht-nachhaltige ETFs, schließen jedoch Unternehmen aus, die die oben genannten Kriterien nicht erfüllen. Voraussetzung für die Auswahl ist, dass es auf dem Markt einen nachhaltigen ETF gibt, der die durchschnittlichen Kosten des Portfolios nicht erhöht.

Aussage von Oskar: Die ETF-Auswahl soll deshalb die bestmögliche Balance zwischen allen Kriterien gewährleisten. Zusätzlich werden getroffene Entscheidungen im Zeitablauf kontinuierlich überwacht und gegebenenfalls angepasst.

Portfoliokomponenten

jedes Oskar-Portfolio aus einer Zusammensetzung von Aktien, Anleihen und einer Komponente, die Oskar als Inflationsschutz bezeichnet. Da diese drei Kategorien sowohl Anlageinstrument als auch Funktion im Portfolio beschreiben und somit nicht exakt der wissenschaftlichen Definition von Anlageklassen entsprechen, bezeichnet Oskar diese im Folgenden als Portfoliokomponenten.

Nachdem Oskar die Portfoliokomponenten definiert hat, bestimmen Sie die geeigneten Anlageprodukte, um diese abzubilden.

Komponenten:
Aktien:

 Die Herausforderung bei der Konstruktion eines globalen Marktportfolios liegt darin, aus den verfügbaren passiven Produkten den globalen Markt möglichst vollständig, kostengünstig und überschneidungsfrei zu rekonstruieren. Aktienkomponente zielt daher darauf ab, alle relevanten Aktienmärkte der Industrie- und Schwellenländer abzubilden. Dies setzen wir durch Aktienanlagen in den fünf regionalen Märkten USA, Japan, Europa, asiatisch-pazifischer Raum (APAC) und Schwellenländern (Emerging Markets) um. Die Aufspaltung des globalen Aktienmarktes in einzelne, regionale Komponenten erlaubt nach aktuellem Stand eine Kostensenkung gegenüber einem einzelnen, global investierten Aktien ETF und erhöht die Wahrscheinlichkeit, von zukünftigen Kostensenkungen einzelner ETF Anbieter in Teilsegmenten des Aktienmarktes profitieren zu können. Darüber hinaus ermöglicht die Aufspaltung in einzelne regionale Märkte eine Abweichung der Portfolioallokation von einer reinen Marktkapitalisierungsgewichtung der Aktienposition. Auf diese Weise können einzelne Risiken gezielt gesteuert bzw. reduziert werden. Regionen: Large Cap USA, Large Cap Japan, Large Cap Europa, Large Cap APAC, Emerging Markets, Small Cap Global

Anleihen: Die Strukturierung der Anleihenkomponente zielt ebenfalls auf eine möglichst umfassende Abbildung des globalen Rentenmarktes ab. Die Streuung über verschiedene Währungsräume, Laufzeiten, Emittenten und Bonitätsklassen reduziert aggregierte Zins-, Kredit- und Währungsrisiken. Der von Oskar gewählte “Global Aggregate Bond”-ETF enthält Staatsanleihen, Anleihen staatsnaher Emittenten, Unternehmensanleihen und Pfandbriefe, diversifiziert über verschiedene Laufzeiten, von globalen Emittenten deren Bonität von den führenden Rating Agenturen im Investment Grade Bereich eingestuft wird. Da das Währungsrisiko einen unverhältnismäßig großen Anteil an der Volatilität von Anleihenpositionen in Fremdwährung hat, erfolgt der Großteil der Anleiheninvestition mittels einer für Anleger aus dem Euroraum währungsabgesicherten Position (EUR-hedged). Aufgrund der Bonitätsanforderung an die im “Global Aggregate Bond”-Index enthaltenen Anleihen (Investment Grade) sind Staatsanleihen von Schwellenländern gewöhnlich nicht enthalten. Um trotzdem das Diversifikationspotential nutzen zu können, hat Oskar die Anleihenkomponente um ein Produkt für Staatsanleihen von Schwellenländern erweitert. Regionen: Global, Emerging Markets

Inflationsschutz: Da Aktien, insbesondere jedoch herkömmliche Staatsanleihen kurz- bis mittelfristig keinen wirksamen Schutz gegen das Inflationsrisiko bieten, beinhaltet die Portfolioallokation eine Kombination aus physischem Gold und inflationsbesicherten, in Euro denominierten, Euro Staatsanleihen. Diese Komponenten dienen darüber hinaus der Diversifizierung des Portfolios und somit der Stabilisierung der Portfolio-Wertentwicklung in volatilen Finanzmarktphasen. Region: Gold, Europa

Portfoliokonstruktion:

 Dabei betrachtet Oskar sowohl die strategische Anlageallokation, welche die Gewichtung der Anlageprodukte innerhalb jeder Portfoliokomponente beschreibt, sowie die Steuerung der individuellen Risikoprofile, das heißt die Gewichtung der Portfoliokomponenten im Gesamtportfolio.

Strategische Anlageallokation

● Die Portfoliokomponente Aktien kann bezüglich Marktkapitalisierung in zwei weitere Komponenten unterteilt werden: Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung (sogenannte “Large Cap” Aktien) sowie kleinere Unternehmen mit niedrigerer Marktkapitalisierung (“Small Cap” Aktien). Laut wissenschaftlichen Studien können Small Cap Unternehmen langfristig Überrenditen im Vergleich zu Large Cap Aktien erzielen. Zur Abschöpfung dieser sogenannten “Size Faktor-Prämie” nimmt Oskar eine leichte Übergewichtung der Anlageklasse gegenüber ihrer Marktkapitalisierung vor.

● Zur Vermeidung übermäßig starker Konzentrationen dürfen innerhalb der Klasse von Aktien mit hoher Marktkapitalisierung einzelne regionale Märkte maximal mit einer Gewichtung von 30% in die Portfolioallokation eingehen. Nach heutigem Stand bedeutet dies bspw. eine Untergewichtung amerikanischer Aktien zugunsten anderer Regionen und reflektiert insbesondere eine Annäherung an die durchschnittliche Investitionsentscheidung europäischer Anleger. Die maximale Gewichtung von 30% besteht über alle Aktien ETFs hinweg, insbesondere also über die Summe von Large Cap und Small Cap ETFs.

Bsp: 26% Aktien US 6% Aktien Japan 21% Aktien Europa16% APAC16% Emergency Markets15% Aktien Small Cap Global

Die Allokation innerhalb der Anleihenkomponente des Portfolios leitet sich ebenfalls von einer Gewichtung gemäß Marktkapitalisierung ab. Die zugrunde liegende maßgebliche Marktkapitalisierung entspricht dabei den Werten der jeweiligen Aktienmärkte. Bsp:85%Global Bonds 15%Emergeny Markets Bonds

Gold und inflationsbesicherte Anleihen bzg. ihrer Rolle in Hinsicht auf Inflationsschutz und Diversifikation als gleichermaßen wichtig. Beide Positionen gehen daher gleichgewichtet in die Inflationsschutz Komponente des Portfolios ein. Bsp: 50%50%

Risikosteuerung: Der Risikobeitrag von Aktien in einem gewöhnlichen Aktien-Anleihen-Portfolio übersteigt die Aktienquote bei Weitem. Dies bedeutet, dass sich Kursschwankungen selbst in diversifizierten Portfolios zum größten Teil über die Aktienquote erklären lassen. Demnach ist es naheliegend die Risikoklassifizierung über die Aktienquote der Anlagestrategie vorzunehmen. Oskar bietet insgesamt fünf Anlagestrategien an, welche sich vorwiegend hinsichtlich ihrer Aktienquote und somit ihres Risikoprofils voneinander unterscheiden. Jede der fünf Strategien umfasst alle drei Portfoliokomponenten (Aktien, Anleihen und Inflationsschutz) und folgt jeweils innerhalb der Komponenten der gleichen Allokationsstrategie. Die Abweichungen der einzelnen Strategien ergeben sich demnach ausschließlich über unterschiedliche Verhältnisse der einzelnen Komponenten zueinander, insbesondere durch unterschiedliche Risikoklassifizierung anhand unterschiedlicher Aktienquoten.

Die exakte Kalibrierung der Gewichte der fünf Allokationsstrategien erfolgt basierend auf folgenden Voraussetzungen:

● Minimum 50% Aktien Die Oskar-Anlagestrategie mit dem geringsten Risiko besteht zu 50% aus Aktien. Auch für weniger risikofreudige Anleger ermöglicht dies eine ausgewogene Chance auf Rendite, da Aktien sich in der Vergangenheit als stärkster Treiber von Rendite erwiesen haben.

● Maximum 90% Aktien Für risikofreudige Anleger bietet die Strategie Oskar 90 eine Aktienquote von 90%. Um die Vorteile der Diversifikation auch in der offensivsten Strategie nutzen zu können, beinhaltet selbst diese ein Minimum an Anleihen und Inflationsschutz von jeweils 5%.

 ● Schrittweite Die Abstufung zwischen den verschiedenen Risikokategorien erfolgt in Schritten von jeweils zehn Prozentpunkten. Diese Schrittweite resultiert in hinreichend unterschiedlichen Portfolioallokationen und ermöglicht dem Anleger trotzdem eine ausreichende Bandbreite an Risikospezifikationen.

Anlagestrategien+ ihre Gewichtung der Portfoliokomponenten im Portfolio

OSKAR 50 50% 35% 15%

OSKAR 60 60% 27.5% 12.5%

OSKAR 70 70% 20% 10%

OSKAR 80 80% 12.5% 7.5%

OSKAR 90 90% 5% 5%

Portfolioverwaltung

 Alle Oskar-Portfolios werden individuell und digital gesteuert. Dies ermöglicht dem Nutzer eine bequeme und professionelle Geldanlage bei maximaler Transparenz.

Portfolio-Überwachung

Die Überwachung jedes Oskar-Portfolios erfolgt laufend. Zu jedem Zeitpunkt wird die aktuelle Gewichtung des Portfolios mit der Gewichtung des Zielportfolios verglichen. Abweichungen vom Zielportfolio ergeben sich insbesondere durch Marktpreisveränderungen der einzelnen Positionen, Ausschüttungen einzelner ETFs oder Ein-/Auszahlungen seitens des Anlegers.

Portfolio-Umschichtung

Das Umschichten einzelner Kundenportfolios erfolgt schwellenwertbasiert. Das bedeutet, dass bei einer maßgeblichen Abweichung der Portfoliogewichtung von der Zielgewichtung automatisch Umschichtungen ausgelöst werden, die das Portfolio an das Zielportfolio angleichen. Um das Risiko des Portfolios permanent unter Kontrolle zu halten, nutzt Oskar diese schwellenwertbasierte Anpassung, welche - wann immer notwendig - täglich durchgeführt werden kann.

Handelskosten-Optimierung

Im Umschichtungsprozess berücksichtigt Oskar eine Anzahl an Nebenbedingungen, um die Handelskosten in einem kontrollierbaren Ausmaß zu halten. Dabei wird der jeweiligen Zielquote im Anlageprozess entsprechend ein mathematischer Spielraum eingeräumt, sodass ein nahezu gleiches Ergebnis mit einem geringeren Handelsaufkommen gewährleistet werden kann.

Steuern

Im gesamten Anlageprozess, sowohl bei der Auswahl und dem Austausch der ETFs als auch beim Handel mit Gold, optimiert Oskar die Steuerbelastung unserer Kundenportfolios. Im Vordergrund steht hierbei der für den langfristigen Vermögensaufbau relevante Zinseszinseffekt.

ETF-Auswahl

 Bei der Auswahl der ETFs bevorzugt Oskar thesaurierende ETFs gegenüber ausschüttenden ETFs. Thesaurierende ETFs schütten ihre Erträge nicht aus, sondern legen diese wieder an, sodass die Ausschüttungen nicht mit Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer besteuert werden. Stattdessen wird eine Vorabpauschale am Anfang des Kalenderjahres fällig, die auf der Wertentwicklung des Fonds im vergangenen Jahr und dem von der Bundesbank für jedes Steuerjahr festgelegten Basiszins basiert und bei Veräußerung des ETFs angerechnet wird. Insgesamt könnt ihr bei thesaurierenden ETFs somit von einem höheren Zinseszinseffekt profitieren.

Austausch von ETFs

Wenn für eine Portfoliokomponente ein besser geeigneter ETF verfügbar wird, tauscht Oskar diesen graduell gegen den bestehenden ETF aus. Für Verkäufe verwendet Oskar den alten ETF, für Käufe hingegen ausschließlich den neuen ETF. Im Gegensatz zu einem unmittelbaren Austausch hat dies den Vorteil, dass Steuern erst realisiert werden, wenn diese aufgrund der Allokationsentscheidung sowieso realisiert werden müssten und somit der Zinseszins optimal genutzt werden kann.

Steuerfreie Haltedauer von Gold

Beim Handel innerhalb der Portfoliokomponente Inflationsschutz achtet Oskar auf die Einhaltung der steuerfreien Haltedauer von Gold. Wird Gold mehr als ein Jahr gehalten, sind die Veräußerungsgewinne steuerfrei. Wird Gold im Portfolio verkauft, so werden bevorzugt diejenigen Zertifikate verkauft, die länger als ein Jahr gehalten wurden, um von der Steuerfreiheit zu profitieren. Im Ausgleich gibt es ausreichend Spielraum, um den Anteil von Gold am Inflationsschutz (ex-ante: 50%) zu erhöhen, sofern ein Verkauf nach oben beschriebener Methode noch nicht möglich ist. In der Folge wird eine relative Erhöhung des Goldbestands durch eine relative Verringerung des Bestands an inflationsgesicherten Anleihen ausgeglichen, sodass die Portfoliokomponente Inflationsschutz ihr Gewicht im Portfolio beibehält.

Ein- und Auszahlungen

 Einzahlungen, beispielsweise in Form eines monatlichen Sparplans, werden bei Oskar dazu genutzt, einen Umschichtungs-Prozess zu antizipieren. Das bedeutet, dass bereits zum Zeitpunkt eurer Einzahlung überprüft wird, welche ETFs derzeit gegenüber der Zielgewichtung untergewichtet sind. Eure Einzahlung wird dazu genutzt, den Bestand dieser ETFs auszubauen, um bereits mit der Einzahlung einen Umschichtungs-Effekt zu erzielen. Ist die Einzahlungssumme größer als das für die Umschichtung notwendige Kapital, wird der Rest der Einzahlung pro-rata auf alle Portfoliokomponenten verteilt. Umgekehrt wird ebenso bei Teilauszahlungen eine zu diesem Zeitpunkt anstehende Umschichtung antizipiert.

Teil 2: Verschiedene Portfolios

Wie bin ich als langjähriger Aktien Anleger zu Oskar gekommen? Eine sehr gute Freundin interessierte sich für das Investieren in Aktien und ETFs für ihren frisch geborenen Nachwuchs und wollte meine persönliche Meinung. Ich riet ihr zu ETFs, jedoch bin ich selbst kein Fan von ETFs. Da ich mir lieber Einzel-Aktien aussuche und sie dann via buy and hold Strategie halte. Aktien waren ihr zu Riskant und auch sich mit den vielen ETFs auseinander zu setzen, als frischgebackene Mutter zu mühsam. Also versprach ich ihr eine Passive Investitionsmöglichkeit zu finden. Irgendwann stieß ich auf Oskar. Da ich niemandem etwas empfehle, dass ich nicht selbst getestet habe, richtete ich mir selbst ein Konto ein. Inzwischen heißt mein gewähltes Portfolio Oskar Klassik, da ich mit meinen Aktien sehr Spekulativ unterwegs bin. Habe ich hier die Konservative Oskar 50 Strategie gewählt.

Nun stelle ich euch mal die unterschiedlichen Portfolios vor:

Oskar Klassik

wirbt mit: Die Anlage mit OSKAR ist für kleine und große Vermögen möglich oder auch als Sparplan ab 25 Euro Sparrate im Monat.

·                                Mit den in der OSKAR-Strategie enthaltenen ETFs investierst du in über 10.000 Einzelwerte gleichzeitig. Und zwar weltweit.

·  Aus dem Dschungel von über 2.000 ETFs suchen wir für Dich die besten und günstigsten aus. Wir tauschen die ETFs aus, wenn geeignetere am Markt verfügbar sind.

·  OSKAR investiert für höhere Renditechancen nicht nur in die größten Unternehmen der Welt, sondern auch in Wachstumsaktien sowie Nebenwerte und Emerging Markets.

· Um regelmäßige Zinsen zu erwirtschaften, investiert OSKAR einen Teil Deiner Anlage in währungsgesicherte Staats- und Unternehmens-Anleihen mit hoher Bonität.

·    Oskar wählt ETFs steuersmart aus und kümmert sich um das Rebalancing Deines Investments damit Du es nicht tun musst.

·  Keine Extrakosten für Depotführung, Kontoführung, Wertpapiertransaktionen, Rebalancing. Alles ist in der Komplettgebühr von 0,8% bis 1% p.a. (zzgl. 0,14% ETF-Kosten) enthalten

· DIE WELT am Sonntag sagt: Mit OSKAR kann jetzt jeder einfach sparen

·  CAPITAL, ntv, FocusMoney und ELTERN bewerten OSKAR mit „sehr gut“

Rendite Erwicklung: Oskar 50: Gute Entwicklung 8,81% Mittlere Entwicklung 4,35% Schlechte Entwicklung 0,06%

Oskar 60: Gute Entwicklung 10,03% Mittlere Entwicklung 4,74% Schlechte Entwicklung -0,28%

Oskar 70: Gute Entwicklung 11,24% Mittlere Entwicklung 5,11% Schlechte Entwicklung -0,68%

Oskar 80: Gute Entwicklung 12,44% Mittlere Entwicklung 5,45% Schlechte Entwicklung -1,11%

Oskar 90: Gute Entwicklung 13,66% Mittlere Entwicklung 5,78% Schlechte Entwicklung -1,56%

Mit Oskar kannst Du für die ganze Familie sparen und brauchst dafür nur einen Account. Du kannst beliebig viele Konten innerhalb Deines Accounts anlegen. Z.B. für eigene Kinder, Enkel, Patenkinder usw. Jedes Konto kann unterschiedliche Sparpläne und Risikoklassen haben.

Problem beim ETF-Sparplan:

• Bestehendes Broker-Depot notwendig
• ETFs müssen selbstständig ausgewählt werden
• Keine Steueroptimierung bei Umschichtung / Verkauf
• Für eine weltweite und themenspezifische Abdeckung sind mehrere Sparpläne notwendig
• Umschichten müssen selbst vorgenommen werden
• Umschichtungen kosten Gebühren
• Nur eine Partei kann einen ETF-Sparplan für Kinder besparen.
• Kinder-Sparpläne benötigen eigene Accounts
• Keine Risikokategorien wählbar
• Kein Auszahlplan möglich

Lösung bei Oskar:

• kann in 15 Minuten ohne bestehende Broker-Konto eröffnet werden
• wählt aus 2.000 ETFs die passenden aus. Dabei wird auf Kosten und Performance Wert gelegt und bei Bedarf automatisch und kostenlos getauscht
• ist steuersmart
• investiert gleichzeitig in bis zu 10 ETFs. Du erreichst damit weltweite Abdeckung. enthält eine Inflationsschutz-Komponente und ist außerdem währungsoptimiert
• hat ein automatisches Rebalancing
• hat keine Extra-Kosten bei Umschichtungen, Kauf und Verkauf
• Oma, Opa und andere können mitsparen
• ist alles übersichtlich über einen Login in einer App/Website einsehbar
• bietet die Auswahl aus 5 Risikokategorien
• bietet Auszahlpläne

Alle weiteren Portfolios die ich euch nun vorstelle werden von mir noch nicht genutzt, es handelt sich hier bei alleinig um Copy&Paste von der Seite Oskar.de

Oskar Kids: wirbt mit

·  Schon ab 25 Euro Sparrate im Monat

·  OSKAR investiert in günstige ETFs

·   Entscheide, ob das Konto rechtlich auf Dein Kind oder auf Dich laufen soll

·  Mit OSKAR kannst Du jetzt schon für Studium, Ausbildung oder Auslandsaufenthalt Deines Kindes ansparen.

·  Oma, Opa und andere können jederzeit mitsparen, da jedes OSKAR Konto eine eigene IBAN hat

·  Wenn Du möchtest, kann Dein Kind lesenden Zugriff auf das Konto erhalten. So lernt es nebenbei etwas über Finanzen.

·  OSKAR wurde von der Zeitschrift ELTERN mit der Höchstnote ausgezeichnet

· Stiftung Warentest über OSKAR: „OSKAR: Der kinderfreundliche Robo (Digitale Geldanlage)“

Die ganze Familie in einem Oskar Account.

Oskar im Namen „des Kindes“abschließen Der Abschluss im Namen des Kindes hat einen steuerlichen Unterschied zur Folge: Normalerweise kann jedes Kind (und jeder Erwachsene) einen Sparerpauschbetrag in Höhe von 801 Euro im Jahr nutzen. Auf diesen Betrag fallen dann keine Steuern an. Erträge auf Depots, die auf den Namen des Kindes lauten, können aber zusätzlich bis zur Höhe des steuerlichen Grundfreibetrags (9.984 Euro) und der Sonderausgabenpauschale (36 Euro) steuerfrei bleiben. Insgesamt beträgt die steuerfreie Einkommensgrenze bei Kindern im Jahr 2022 also 10.821 Euro. Durch das Einreichen einer sogenannten Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) für das Kind kannst Du dies sicherstellen. Mit Oskar kannst Du Konten auf den Namen des Kindes eröffnen und so von den Steuervorteilen profitieren.

§                    Kapitalerträge bis 10.581 Euro pro Jahr steuerfrei (Pauschbetrag (801 Euro), Grundfreibetrag (9.744 Euro), Sonderausgabenpauschale (36 Euro))

§                    Geld gehört dem Kind (hat Kontrollvollmacht)

§                    Es fällt keine Schenkungssteuer an (wenn innerhalb von 10 Jahren nicht mehr als 400.000 Euro eingezahlt werden)

§                    Aufwand ist größer, da alle Erziehungsberechtigten zustimmen müssen, Geburtsurkunde muss eingereicht werden

§                    Übersteigt das Vermögen 7.500 Euro, entfällt Anspruch auf BAfög

§                    Ist das durchschnittliche Einkommen höher als 470 Euro pro Monat (bzw. 445 Euro pro Monat Ost), entfällt die kostenlose Familienversicherung

§                    Die Eröffnung eines Kinderkontos ist nur für Minderjährige möglich

Oskar im eigenen Namen für das Kind anlegen. Dann kannst Du zwar die steuerfreie Einkommensgrenze für das Kind nicht voll nutzen, die Einrichtung eines ETF-Sparplans ist aber deutlich unkomplizierter: Du musst keine Geburtsurkunde einreichen, eine NV-Bescheinigung spielt in der Regel ebenfalls keine Rolle mehr und das angesparte Geld gehört Dir. So kannst Du selbst entscheiden, wann Du Deinem Nachwuchs das Vermögen überträgst. Und darüber hinaus kannst Du entscheiden, wie viel Geld Du überträgst. Das maximale Vermögen Deines Kindes darf nämlich nach wie vor bei maximal 7.500 Euro liegen, wenn der Anspruch auf BAföG gewahrt bleiben soll.

§                    Kontrolle über das Geld geht nicht an das Kind über

§                    Steuerliche Vergünstigungen entfallen, da eigene Freibeträge verwendet werden müssen

§                    Kontoeröffnung ist sehr einfach

§                    BAfög und Versicherungen sind kein Thema

§                    Nur Du hast Zugriff auf das Konto. Falls Du möchtest, dass auch der zweite Erziehungsberechtigte Zugriff auf das Konto hat, so wäre bitte als Antwort Kind auf die Frage Soll die Geldanlage in Deinem Namen oder im Namen des Kindes abgeschlossen werden

Oskar VL: Meine Partnerin nutzt zum Beispiel Oskar VL und hat sich bis jetzt noch nicht beschwert.

• Besonderheiten: 100% günstige Aktien-ETFs mit weltweiter Streuung
• Nachhaltige Investmentkriterien
• schon ab 25 Euro Sparrate im Monat
• Keine Mindestlaufzeit (7 Jahre Sperrfrist entfällt)
• Dein Geld ist jederzeit verfügbar
• Keine Grundgebühren. Du zahlst lediglich die regulären Gebühren
• Keine staatliche Förderung für Einkommen unter 20.000 Euro

Du hast schon ein VL-Konto? Das ist kein Problem. Du kannst Deinen alten VL-Vertrag jederzeit ruhen lassen ohne diesen zu kündigen und ab sofort einfach OSKAR VL nutzen. Dazu muss Dein Arbeitgeber ab jetzt einfach den VL-Beitrag auf Dein OSKAR Konto überweisen.

Wie kann ich Oskar VL starten: Jeder VL-berechtigte Mitarbeiter kann bei ein VL-Konto eröffnen. Oder, wenn Du schon ein OSKAR-Konto hast, klicke in Deinem Account auf das +-Zeichnen um ein weiteres Konto zu eröffnen. Wähle dann VL-Konto aus).

Den “Antrag auf Überweisung vermögenswirksamer Leistungen” zur Abgabe bei Deiner Personalabteilung erhältst Du nach der Kontoeröffnung von uns. Mehr musst Du nicht tun.

Frage deine Personalabteilung oder Deinen Vorgesetzten, ob Du VL-berechtigt bist.

Was ist der Unterschied zwischen Oskar klassik und Oskar VL: Fast alle Besonderheiten von Oskar gelten auch für Oskar VL. Der Unterschied ist lediglich, dass der Gesetzgeber vorschreibt, dass VL-Produkte ausschließlich Aktien-ETFs nutzen dürfen. Deshalb nutzt OSKAR VL zu 100% Aktien-ETFs und keine Anleihen- oder Rohstoff-ETCs. Das bedeutet gleichzeitig, dass es bei OSKAR VL keine Auswahl zwischen Anlagestrategien und entsprechend auch keine Inflationsschutz-Komponente gibt.

Was kostet Oskar VL: Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern gibt es bei OSKAR VL keine Grundkosten. Es gibt auch keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren für die VL Verwaltung. Es fallen lediglich die regulären Gebühren an.

Oskar Black:

solltet ihr zufällig mehr als 50000€ rum liegen haben. Dann könnte Oskar Black für euch interessant sein. 

Wie werde ich Oskar Black Kunde? Hat eines Deiner Portfolios einen Marktwert von mindestens 50.000 Euro, erhältst Du automatisch den black Status. Du musst sonst nichts weiter tun. So kommst Du in den Genuss neuer Service-Features. Beträgt zusätzlich der Marktwert Deines Portfolio im Durchschnitt mindestens 50.000 Euro im Abrechnungszeitraum, kannst Du dich außerdem über niedrigere Kosten freuen.

Wichtig: Deine Anlagestrategie und die verwendeten ETFs ändern sich dadurch nicht.

Warum Oskar Black?

·        Weniger Gebühren: Ab einem durchschnittlichen Marktwert des verwalteten Kundenvermögens im Abrechnungszeitraum von mindestens 50.000 Euro reduzieren sich die Kosten für das Portfolio auf 0,70% p.a. Dies entspricht einer Ersparnis von bis zu 30% auf die regulären Gebühren in Höhe von bis zu 1,00% p.a..

·        Mehr Service : Als black Kunde steht Dir mit einem persönlichen und speziell für hohe Anlagebeträge geschultem Service-Team zur Seite. Als black Kunde nutzt Du außerdem eine eigene Service-Hotline, die eine schnellst mögliche Bearbeitung Deiner Anliegen garantiert.

·        Optimierte Steuerlast: Sollte Dein Depot vor Jahresende Gewinne aufweisen, realisieren wir diese in Höhe des von Dir vergebenen Freistellungsauftrags für Dich. Dadurch wirst Du steuerlich günstiger gestellt, als wenn die Versteuerung sämtlicher Erträge erst am Ende Deines Anlagezeitraums erfolgt.

·        Rentenplan: Ändere Deine Anlagestrategie in Abhängigkeit Deines Alters bzw. Deiner individuellen Situation. Zudem kannst Du als black Kunde bald auch unseren Renten-Auszahlplan nutzen. Auf Wunsch zahlen wir dann monatlich die von Dir gewählte Summe aus Deinem Portfolio aus.

Neu in der Oskar Familie ist Oskar Pro.

Oskar Pro

Während OSKAR klassik als Basis-Investment konzipiert ist, geht OSKAR pro einen Schritt weiter und ermöglicht das direkte Investment in aussichtsreiche Branchen und Zukunfts-Technologien.

Aktuell gibt es je eine OSKAR pro Strategie für Kryptowährungen, Megatrends und Value-/Dividenden. Jede OSKAR pro Strategie enthält mehrere auf das jeweilige Thema spezialisierte ETFs, die wiederum in eine Vielzahl entsprechender Aktien oder Kryptowährungen investieren. Dadurch erreichst Du mit einem Investment in OSKAR pro eine breite Streuung Deines Kapitals innerhalb eines Themas.

Jede OSKAR pro Strategie ist als eigenständiges Portfolio konzipiert und Du kannst sowohl über Einzelinvestments als auch über Sparpläne investieren. OSKAR pro Portfolios haben zwar eine höhere Renditechance als OSKAR klassik, jedoch aufgrund der Konzentration auf ein Thema auch ein deutlich höheres Risiko. Dies trifft vor allem auf OSKAR pro Krypto zu. Darüber hinaus sind die von den ETF- bzw. ETP-Anbietern erhobenen Gebühren einiger in OSKAR pro enthaltener ETFs oder ETPs höher als bei OSKAR klassik – was, obwohl die Gebühren für OSKAR selbst gleich bleiben – zu höheren Gesamtkosten führt. Zudem sind Anlagen in nachhaltige ETFs bei Trend-Themen nicht immer möglich. Aber: sobald günstigere oder nachhaltigere ETFs verfügbar sind, die unseren Anlagerichtlinien entsprechen, tauschen wir die ETFs oder ETPs für Dich aus. Aktuell sind OSKAR pro Portfolios nur für Kunden verfügbar, die auch ein OSKAR klassik oder VL Depot haben.

Teil3: Was ich noch sagen wollte oder noch nicht erwähnt wurde

Kosten: Ihr kennt nun die verschiedenen Portfolios aber was kostet euch der Spass. Die Servicevergütung der Oskar.de GmbH, die Vergütung für die Vermögensverwaltung sowie die Kosten für den Wertpapierhandel liegen insgesamt bei 0,7% p.a. für einen Portfoliowert ab 50.000 Euro, 0,8% p.a. für einen Portfoliowert von 10.000 Euro bis weniger als 50.000 Euro und bei 1% p.a. für einen Portfoliowert von weniger als 10.000 Euro. Hinzu kommen externe Produktkosten für die Finanzinstrumente in Höhe von 0,14% p.a. Diese sind aber bereits in den ETFs eingepreist und werden nicht separat berechnet.

Sprich ihr habt folgende Gesamtkosten (alle Kosten p.a.): bis 10000€ 1,14%, ab 10000€ bis 49999,99€ 0,94%, ab 50000€ 0,84%.

Ich weis in der Community sind Kosten und Steuern immer ein hohes Diskussions- Thema. Für mich persönlich sind diese hier sehr überschaubar und auch akzeptabel.

Sicherung: Oskar ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an Deinen Vermögenswerten zu verschaffen, so dass Deine Wertpapiere im Falle der Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse fallen. Im Falle der Insolvenz der Depotbank ist Dein Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und es besteht ein Herausgabeanspruch für die Wertpapiere in Deinem Depot.

Auszahlungen von Deinem Verrechnungskonto können nur auf das von Dir festgelegte Referenzkonto erfolgen.

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Darüber hinaus Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des BdB.

Geschenkgutscheine: ihr könnt übrigens Geschenkgutscheine verschenken. Damit können neue Depots eröffnet werden. Oder Bestandskunden können ihr Konto damit aufladen. Es gibt 3 verschiedene in höhe von 25€, 100€ und 500€

Baumsparprojekt: Oskar hat nicht nur seine ETFs auf Nachhaltigkeit umgestellt, sondern möchte auch einen echten Beitrag für den Planeten leisten. Sie unterstützen: Planetfortheplanet,wellsfor zoe Organisation und Eden Reforestation. Damit pflanzt Oskar für jeden Sparplan einen Baum. Dies wird lt. Oskar über das Werbebudget finanziert. Ebenfalls könnt ihr bei Freunde werben Freunde wählen, ob ihr eine Geldprämie oder ob für euch und euren Freund 10 Bäume gepflanzt werden soll. Über eure App könnt ihr damit täglich checken wie viel Bäume gepflanzt wurden,wie viel CO2 gebunden wurde und wie viel Wald dank euch aufgeforstet wurde.

Steuerbescheinigung: natürlich erhaltet ihr jährlich eine Bescheinigung fürs Finanzamt.

Sparrate/Einmalzahlungen: diese können jederzeit geändert/getätigt werden. Sparplan Ausführung immer zum Monats beginn. Einmaleinzahlungen benötigen in der Regel 1-2 Banktagen.

Auszahlungen: sollte euer Depot unter 1000Euro sein, könnt ihr diese nur durch Kündigung eures Depots komplett ausgezahlt werden. Alles was über 1000€ liegt, kann jeder Zeit ausgezahlt werden, auch hier sind die1-2 Banktage zu beachten.

Wer kennt es nicht. Schon wieder Geburtstag, Hochzeitstag, Jubiläum,usw. Ihr habt schon alles was ihr braucht. Seit wunschlos glücklich und sich Geld zu wünschen ist immer so Cringe. Dafür bietete Oskar die Sponsoren einladen funktion an. Damit konnte man teilweise seinen Zugang an Freunde und bekannte freigeben. Dies wurde leider von Oskar geändert zumindest funktioniert es bei meinem Android in der App nicht mehr. Meine Partnerin nutzt ihr Iphone da kann man es aktuell noch. Ansonsten funktioniert es noch bei Oskar Kids. Dort kann der zweite Erziehungsberechtigte aufjedenfall hinterlegt werden.

Bekannte Konkurrenz Roboadvisor: Quirion, scalable.capital haben ihren eigenen rausgebracht, bevestor der Sparkasse usw.

Oskar bei getquin: Via Transaktionshistorie könnt ihr alle Kauf und Verkaufs pdf downloaden. jedoch müsst ihr dann alle bei Getquin hochladen. Allein diesen Monat waren es bei mir 8 Transaktionen. Da werde ich ja nicht mehr fertig. Bitte Getquin finde eine bessere Lösung. @Kundenservice

Meine persönliche Erfahrung: ich nutze seit Juni 2020 das Oskar 50 konservativ Portfolio. Aufgrund von der Marktlage 2020 und 2021machte es in den Jahren jeweils eine Rendite von  20%p.a. Ich startete ursprünglich mit einer Rate von x€ diese passte ich nach wenigen Monaten auf x2€ und nach den ersten Mieteinnahmen auf x16€ an. 2021 entnahm ich einen Teil für meinen Immobilienkauf. Im April entnahm ich 10% um mit dem Geld unseren Mauritius Urlaub zu finanzieren. Im Februar änderte ich die Rate aufgrund der aktuellen Marktlage auf x11€. Meine aktuelle Rendite: Rendite einfach 6,32% Rendite zeitgewichtet 9,95%. Inzwischen habe ich in meinem Umfeld 9 Leute die Oskar nutzen. Ich bin ehrlich, ich habe natürlich keine Baumprämie sondern die Geldprämie gewählt. Meiner Meinung nach ist Oskar ein guter Schritt in Richtung Erstanlagen und Erfahrungsammlung am Markt. Für alle die eher passiv statt aktiv am geschehen teilnehmen möchten. Und der eine kleine Gebühr in kauf nehmen kann.

Vielen Dank für eure Interesse und eure Zeit. Dieser Post wurde schon lange gewünscht.

@Derebete
@DonkeyInvestor
@Daniele5991

 Dieser Post ist weder als Anlageempfehlung noch als Angebot zum Kauf oder Verkauf von Fondsanteilen, Wertpapieren und/oder sonstigen Finanzinstrumenten zu verstehen. ich übernehme keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und/oder Aktualität der in diesem Post enthaltenen Informationen. Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung

Quellen: www.oskar.de, und das Oskar-Whitepaper