5Mon.
Schon fraglich wieso es so viele Möglichkeiten gibt für Rentenvorsorge. Wichtig aber sehr viel.
Ich habe eine fondsgebundene Rürup und eine fondsgebundene Privatvorsorge bei der HDI (von Tecis aus) mit jeweils 110 Euro 3% Dynamik.
Kündigen kann man die (Rürup) soweit ich weiß nicht. Zum einen denke ich ich lasse die weiterlaufen auch wenn ich viel in ETF's investiere und bezahle etwas mehr für die Fonds, habe aber festes Geld für die Rente. Schlauer wäre es aber wahrscheinlich zu kündigen und in einen all world zu packen
Ich habe eine fondsgebundene Rürup und eine fondsgebundene Privatvorsorge bei der HDI (von Tecis aus) mit jeweils 110 Euro 3% Dynamik.
Kündigen kann man die (Rürup) soweit ich weiß nicht. Zum einen denke ich ich lasse die weiterlaufen auch wenn ich viel in ETF's investiere und bezahle etwas mehr für die Fonds, habe aber festes Geld für die Rente. Schlauer wäre es aber wahrscheinlich zu kündigen und in einen all world zu packen
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5Mon.
@Maddy-0 Schau dir mal an, was die Bedingungen für das "feste Geld in der Rente" sind, meist unter 3%pa aufs Anfangskapital bei vollständigem Kapitalverzicht. Ich dachte auch erst "haben ist besser als brauchen". Aber als ich das einem einfachen ETF-Sparplan gegenüber stellte war ich sehr ernüchtert: was machen die mit meinem Geld?
Dann wurde mir klar, dass die Armeen an Vertretern und Mitarbeitern in ihren Glaspalästen ja finanziert werden müssen...
Selbst ein $XEON ist besser. Also: am besten raus aus diesem System. Und wenn das nicht mehr geht, dann zumindest nicht noch mehr Geld hineinwerfen.
Dann wurde mir klar, dass die Armeen an Vertretern und Mitarbeitern in ihren Glaspalästen ja finanziert werden müssen...
Selbst ein $XEON ist besser. Also: am besten raus aus diesem System. Und wenn das nicht mehr geht, dann zumindest nicht noch mehr Geld hineinwerfen.
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@Epi Ich würde grob behaupten (meine Erfahrung) das wenn man wie ich eine Rürup oder Privatvorsorge (fondsgebunden) hat, man wissen sollte das man eben seine 1% davon mehr abgeben muss weil Fonds natürlich teurer als ein ACWI ist. Die Frage ist am Ende nur wie viel man wirklich abdrücken muss bzw wie hoch die Kosten wirklich sind. Ich schätze die Hälfte weiß gar nicht, was man exakt bezahlt dafür. (Zähle auch dazu)
Weil man gar keinen Blick darauf hat wie viel Geld aktuell drin ist. Bei mir zumindest. Der einzige Vorteil ist einfach wahrscheinlich nur, das man das Geld nicht sieht und nicht so schnell anfassen kann und am Ende weiß, das er einen gewissen Betrag als Rente bekommt
Weil man gar keinen Blick darauf hat wie viel Geld aktuell drin ist. Bei mir zumindest. Der einzige Vorteil ist einfach wahrscheinlich nur, das man das Geld nicht sieht und nicht so schnell anfassen kann und am Ende weiß, das er einen gewissen Betrag als Rente bekommt
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@Epi man fragt sich nur, wo ein steuerrelevanter Vorteil oder Absicherung ist, wenn man so eine Fondsgebundene Rentenversicherung hat. 1:1 aufeinander legen würde es wahrscheinlich zeigen aber möglicherweise ist da auch nicht so ein riesen Unterschied wie man denkt
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@Epi bist du denn aktuell dabei, irgendwelche Rechnung en anzustellen? Ist wahrscheinlich schwierig, weil jede Versicherung andere Kosten usw hat
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@Maddy-0 Für meine bAV kennst du ja meine Berechnungen. An meiner pRV sitze ich gerade. Der Teufel steckt da im Detail. Z.B. 15% Teilfreistellung bei pRV-Auszahlung vs. 30% im ETF-Depot jedes Jahr. Sowas sagt einem ja kein Versicherungsvertreter! 😅
Die Kosten bei meiner pRV sind ausnahmsweise transparent. Welche Folgen die Kosten für die Rendite haben, muss man dann aber selbst herausfinden.
Wenn die Kosten nicht transparent sind, liegen sie meist bei 3-4%pa (war bei meinem alten Allianzvertrag so). Wenn der Anbieter dann noch geniale 3-4%pa Marktrendite rausholt, dann kann man froh sein, wenn man die Einzahlungen rausbekommt (wie bei meinem alten Allianzvertrag).
Die Kosten bei meiner pRV sind ausnahmsweise transparent. Welche Folgen die Kosten für die Rendite haben, muss man dann aber selbst herausfinden.
Wenn die Kosten nicht transparent sind, liegen sie meist bei 3-4%pa (war bei meinem alten Allianzvertrag so). Wenn der Anbieter dann noch geniale 3-4%pa Marktrendite rausholt, dann kann man froh sein, wenn man die Einzahlungen rausbekommt (wie bei meinem alten Allianzvertrag).
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•5Mon.
@Epi dann müsste ich wahrscheinlich mal meinen Berater fragen, ob der mir die Verträge/kosten zukommen lassen kann?
Wenn ein all world 0,2% kostet und zu 70% versteuert wird muss man wie du sagst daneben legen, wie teuer das Produkt ist. Soweit ich weiß habe ich klassische ETF's. Gerade mal geschaut:
45% Ishares MSCI world
25% Ishares Core Emerging markets
20% ishares Msci Europe
10% Ishares C MSCI parcific ex Japan
Einmal bei der privaten 110€ und bei der Rürup 100€
An sich dürften die Kosten ja nicht allzu immens sein
(Alles beim VolkswohlBund über einen Tecis Berater gemacht)
Wenn ein all world 0,2% kostet und zu 70% versteuert wird muss man wie du sagst daneben legen, wie teuer das Produkt ist. Soweit ich weiß habe ich klassische ETF's. Gerade mal geschaut:
45% Ishares MSCI world
25% Ishares Core Emerging markets
20% ishares Msci Europe
10% Ishares C MSCI parcific ex Japan
Einmal bei der privaten 110€ und bei der Rürup 100€
An sich dürften die Kosten ja nicht allzu immens sein
(Alles beim VolkswohlBund über einen Tecis Berater gemacht)
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