Epi zunächst vielen Dank für deinen Einsatz. 👍🏻 …habe dies zum Anlass genommen meinen bAV Vertrag bei der Allianz mal anzuschauen. Ich hatte den noch im Dezember 2004 vor der Steuerreform abgeschlossen. (mit 20 Prozent Pauschalversteuerung durch Umwandlung eines teils meines Weihnachtsgeldes). Nach 20 Jahren habe ich 16000 Euro einbezahlt. Der Rückkaufswert liegt bei 15.900 Euro. In den letzten Jahren lag die Rendite bei ca. 3 Prozent vor Kosten. Also die Performance des Produkts ist unterirdisch. Allerdings sind die Beiträge aus dem Bruttoeinkommen bezahlt worden - mein Lohnsteuersatz liegt bei 42 Prozent. Netto habe ich somit ca. 10.000 Euro an Prämie einbezahlt. 59 Prozent Rendite in 20 Jahren sind jetzt auch nicht berauschend und ich glaube, dass ich bei Auszahlung auch noch Krankenversicherungsbeiträge nachbezahlen muss. Letztendlich werde ich das Ding aber vermutlich unverändert weiterlaufen lassen. Oder was meinen die Experten- sollte ich den Vertrag lieber kündigen oder beitragsfrei stellen? Vielen Dank schon einmal für Euer Feedback. Viele Grüße 🖖
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2Mon.
@Moneymoney Deine Rendite (aufs eingezahlfe Netto) weißt du erst, wenn es zur Auszahlung kommt. Da dürften dann ca. 50% Abgaben und Rentenpunktverluste auf dich zukommen, so dass du (bei Beitragsstopp heute) bei ca. 8000€ landest. Die Variante mit Enteignung und 3% Garantierente ist noch gruseliger.
Ich bin kein Experte, aber ich schätze mal, dein Netto ist trotz Zuschuss beim Broker besser aufgehoben.
Ich bin kein Experte, aber ich schätze mal, dein Netto ist trotz Zuschuss beim Broker besser aufgehoben.
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@Moneymoney dann informiere dich erstmal richtig und nicht bei dieser Plattform mit den sinnfreien Beiträgen. Kleiner Hinweis: wenn du zwanzig Prozent pauschale Steuer abführst und es jährlich vom Weihnachtsgeld einzahlst, dann hast du bei der Auszahlung KEINE Steuer und KEINE Krankenkasse darauf zu zahlen. Herzlichen Glückwunsch für die vertrag aus alten Zeiten!
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@market_analyst_5 dein aggressiver Tonfall missfällt mir ein wenig. …steuerfrei ist klar - hatte auch nichts gegenteiliges geschrieben. Bei den Krankenkassenbeiträge bin ich mir eigentlich relativ sicher, dass diese erhoben werden. …Ich wünsche dir ein entspanntes Wochenende, damit du mal wieder etwas runter kommst!
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