Liebe Esel-Jünger,
immer wieder lese ich hier von GetQuin-Usern, die um Feedback zu ihrem Portfolio bitten, aber selbst nur 1, 2 Sätze dazu schreiben. Diese Kollegen wundern sich dann, wenn sie unspezifische und die immer gleichen Kommentare wie "Dir fehlt ein guter Dividendenzahler aus der Tabakindustrie im Depot" oder "Die Tabakwerte solltest du rauswerfen, es wird immer weniger geraucht" bekommen. Gleichzeitig wächst die Unlust der potentiellen Feedbackgeber, wenn sie dazu aufgerufen werden, das 100. 08/15 Depot ohne Erklärung zu bewerten.
Es wird deshalb Zeit für individuellere und hochwertige Portfolio-Feedbacks. Die bekommt ihr, wenn ihr euch an den ultimativen Esel-Guide für hochwertiges Portfolio-Feedback haltet.
Schritt 1: Erzähle etwas über deinen Anlagehorizont und deine Ziele
Ich bin Mitte 30, hab also noch ein paar Jahre vor der gesetzlichen Rente zu arbeiten. Mein Ziel ist es, möglichst frühzeitig finanziell unabhängig zu sein und von meinem Portfolio leben zu können. Realistisch betrachtet werde ich dazu aber trotzdem bis kurz vor der Rente benötigen, da ich auch noch Leben und mich finanziell nicht einschränken will. Außerdem wette ich nicht auf mein (frühzeitiges) Ableben, weshalb mein Ziel der Kapitalerhalt und nicht der Kapitalverzehr ist.
Schritt 2: Lege deine Strategie dar und erläutere, wie du damit deine Ziele erreichen willst
Ich habe gemerkt, dass es mir zu anstrengend ist, mich kontinuierlich mit einer großen Anzahl an Unternehmen zu beschäftigen. Außerdem habe ich deutlich größeres Vertrauen in die Märkte als in einzelne Unternehmen. Ich setze deshalb zu einem Großteil auf ETF. Mit ein bisschen Krypto befinden sich aber auch noch ein paar Zockerpositionen im Depot. Wenn diese aufgehen, erreiche ich mein Ziel früher. Falls nicht, war der Einsatz gering genug, so dass mein Ziel langfristig nicht gefährdet wurde.
Die 4%-Regel stellt mich vermutlich vor psychologische Probleme, sollte ich in einem Jahr mit Verlust trotzdem meine 4% entnehmen müssen. Entsprechend möchte ich zum Großteil von Dividenden leben. Da ich allerdings noch zu jung bin, um mir hohe Dividenden durch geringes Wachstum zu erkaufen, setze ich auf Kurs- und Dividendenwachstum. Mein Kalkül ist es, dass die Ausschüttungen durch die Auswahl meiner Positionen und im Verhältnis zu meinen Investitionen in 20-30 Jahren deutlich gewachsen sind und ich dann in keinen ETF mit hohen Ausschüttungen umschichten muss. Ich möchte mir schlicht die hohen Steuern im Alter sparen, die bei einer Umschichtung von thesaurierenden ETF in ETF mit hoher Ausschüttungsquote anfallen würden. Ausschüttungen werden natürlich direkt reinvestiert.
Dir fehlt noch ein Ziel und die dazu passende Strategie? Dann schau mal hier: https://app.getquin.com/activity/VAKRkmXgSS
Schritt 3: Erkläre, warum du dich für genau die Werte in deinem Depot entschieden hast
Optional, je nach Portfoliogröße bietet es sich aber zumindest an, über die Asset-Kategorien und / oder die wichtigsten / außergewöhnlichsten Investments zu sprechen. Wenn ihr eure Assets erwähnt, denkt daran sie so zu erwähnen, dass der Leser auch versteht, welche ihr meint. Niemand weiß, was sich hinter LU0533033667 verbirgt.
Den Kern meiner ETF und auch meines Depots bildet ein All World-ETF $VGWL (+0,18 %) aus offensichtlichen Gründen. Daneben gibt es aktuell 2 weitere ETF in meinem Depot: Einen Health Care ETF $CBUF (-0,17 %) und einen IT ETF $AYEW (+0,46 %) . Diese sind nicht zu spezifisch, wie es für meinen Geschmack bspw. ein Cyber Security oder Innovative Health Care ETF wären. Außerdem sehe ich in beiden Branchen gigantische Wachstumschancen und verspreche mir damit, langfristig tatsächlich den Welt-Index zu schlagen. Da ich aber auch keine Glaskugel habe und mein Risiko minimieren möchte, nimmt der All World die deutlich größere Positionen in meinem Portfolio ein. Alle ETF sind natürlich ausschüttend.
Ja, was soll ich zu Krypto sagen? Ich habe 2011 angefangen Bitcoin $BTC (-1,44 %) mit etwas Spielgeld zu kaufen und damit erst wieder 2017 aufgehört. Trotz, dass ich zweimal alles durch Hacks bzw. Beschlagnahmung durch das FBI von zentralen Börsen verloren habe, steckt in meiner Bitcoin-Position tatsächlich nicht viel Geld. Das Wachstum war einfach gigantisch. Bitcoin darf als größte, erste und als einzige dezentrale Währung natürlich in keinem Krypto-Portfolio fehlen. Daneben halte ich Ethereum $ETH (-1,31 %) als zweitgrößte Währung, die ein bisschen mehr als Bitcoin auf dem Kasten hat. Zu IOTA $MIOTA (-2,52 %) gibt es bereits einen Artikel von mir [2]. Die Gründe für mein Investment in Hedera $HBAR (-3,38 %) sind recht ähnlich zu denen von IOTA. Cardano $ADA (-2,4 %) ist einfach eine willkürliche Position aus den Top 10 zur Diversifikation. Hätte auch BNB oder was weiß ich was sein können (nur nicht Solana oder Doge). Für meine Kryptowährungen habe ich feste und sehr ambitionierte Preise, zu denen ich Anteile verkaufen werde. Werden diese Preise nicht erreicht, hodle ich bis ans Ende meiner Tage.
Die hohe USA-Gewichtung in meinem Portfolio ist mir bewusst und war mir lange Zeit ein Dorn im Auge. Mittlerweile habe ich mich aber gut damit abgefunden. Viele der US-Unternehmen sind eigentlich Welt-Unternehmen, die von den amerikanischen Gesetzen und der Kultur profitieren. Außerdem konnten die letzten Monate die Dominanz der USA, aus meiner Sicht, bestätigen. Bis letztes Jahr hätte ich mir vorstellen können, dass China oder evtl. auch Russland den USA den Rang ablaufen könnten. Dieses Szenario ist aus meiner Sicht jetzt erst einmal in weite Ferne gerückt. Und Europa ist halt Europa, nicht wirklich ernst zu nehmen. Also warum die USA nicht übergewichten?
Warum ich meine Aktien verkauft, und nun keine mehr im Depot habe, könnt ihr hier nachlesen: https://getqu.in/EZANAH620OR1/sP2f6mVSqQ/
Schritt 4: Gib uns einen Einblick, wie du planst, dein Depot weiter auszubauen
Ich persönlich bin kein Fan von Rebalancing. Assets, die gut laufen, gegen Assets, die schlecht laufen, zu tauschen, ergibt für mich wenig Sinn. Mir ist deshalb nicht die Balance der Buchwerte in meinem Depot wichtig, sondern die Balance des investierten Kapitals. Konkret möchte ich jedes Jahr meine ETF ausbauen. Insgesamt 70% in All World und jeweils 15% in IT und Health Care. Krypto wird regulär nicht weiter bespart.
Schritt 5: Nicht vergessen mit der Community zu teilen, was du nicht in deinem Depot haben willst, auf welche Tipps du also verzichten kannst
Aufgrund der ambitionierten Ziele und des langen Anlagezeitraums habe ich mich bewusst gegen stabilisierende Faktoren entschieden, die am Ende Rendite kosten. Da wäre zum einen Gold, das ich nicht als sinnvollen Baustein in meinem Depot sehe. Siehe hierzu auch [3]. Gleiches gilt für Anleihen. Einen Notgroschen auf dem Giro- und Tagesgeldkonto habe ich natürlich.
Schritt 6: Absolute Werte teilen
Relative Werte sind langweilig. Die Neugierde der GetQuin-Community will befriedigt werden. Also teilt eure absoluten Werte!
Warum das Ganze?
Nur mit diesem Hintergrundwissen und Kontext, kann dir die Community ernsthafte und spezifische Ratschläge geben, die über irgendwelche Standardfloskeln hinaus gehen. Jedes Ziel ist individuell und jedes Depot schaut aus verschiedenen Gründen so aus, wie es eben aussieht. Die Strategie bestimmt, wie mit dem vorgestellten Depot das Ziel erreicht werden soll. Ob das realistisch ist oder nicht, kann dir ohne detaillierte Informationen keiner sagen.
Durch die ausführliche Darstellung und Beschreibung bist du außerdem gezwungen, dein Portfolio selbst zu reflektieren. Gibt's da vielleicht noch eine bestimmte Position, die doch nicht in deine Strategie passt? Was ist eigentlich dein Ziel? Passt der Weg zu dem, was du erreichen willst? ...? Diese Fragen führen nicht selten zu einer Selbsterkenntnis, die dir auch ganz ohne Community-Feedback schon einmal Ansatzpunkte zur Verbesserung liefert. In der Softwareentwicklung heißt das übrigens Rubber Duck Debugging [4].
Sieh dir jetzt mein Profilbild an!
Ja genau. Es geht hier ja um ein HowTo für euch, wie ihr sinnvolleres und individuelleres Feedback zu eurem Portfolio bekommt. Ich weiß, dass mein Portfolio, meine Strategie und mein Ziel perfekt sind und benötige natürlich kein Feedback. Deshalb Frage ich euch stattdessen, wie euch mein neues, künstlerisches Profilbild gefällt? Dalle der 2. hat sich sehr viel Mühe gegeben, mich perfekt abzubilden [5]. Er würde sich sehr freuen, wenn seine Kunst auf Gegenliebe stoßen würde.
Wer diesen Guide gelesen hat, ihn für sein eigenes Portfolio-Feedback anwendet und gerne Feedback von mir hätte, darf mich natürlich gerne mit @DonkeyInvestor erwähnen.
Quellen
[2] https://app.getquin.com/activity/hCTDRERFED
[3] https://app.getquin.com/activity/lohxnDnlch
[4] https://en.wikipedia.org/wiki/Rubber_duck_debugging
[5] https://openai.com/dall-e-2/
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